Премиальное обслуживание в банках: сравнение вариантов

• Вы можете посмотреть другой материал Вместо Priority Pass: как банки компенсируют клиентам посещение бизнес-залов аэропортов после 2022 года.

Клиентам, имеющим более высокий уровень доходов и размещающим свободные денежные средства в банках, финансовые организации готовы предложить более высокий стандарт обслуживания. Такие клиенты относятся к разряду премиальных. Им доступны услуги, которые рядовому массовому потребителю банки не оказывают. К подобным услугам относятся, например, повышенный кэшбэк по картам, бесплатный доступ в залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта, страхование на период туристических путешествий, персональное обслуживание в банковских офисах.

Различные российские банки предлагают своим клиентам разный набор услуг премиум-уровня. В этой статье мы рассмотрим, чем характеризуется привилегированное обслуживание в ведущих банках страны — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Открытие, Тинькофф, Ситибанк, Раффайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.

Программа «Сбербанк Премьер»

Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны — Сбербанка — называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?

К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер. Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов. Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.

Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время. Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов — 5 %, при расчетах в супермаркетах — 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук — на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.

При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку — на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.

Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты. При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.

При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 %.

Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.

Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.

Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание. Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».

Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» — это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).

Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц. Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов. Плата за месяц не будет взята, если:

• на последний день истекшего месяца финансовые активы клиента, размещенные в банке, составляли не менее 2,5 миллиона рублей;
• сумма активов в банке превышала 1,5 миллиона рублей, и при этом траты по премиальным картам за последний месяц составили как минимум 100 тысяч рублей;
• по пластиковым карточкам, выпущенным в рамках пакета, совершено трат не менее чем на 200 тысяч рублей в месяц.

Услуги «Альфа Премиум»

Особые услуги клиентам, имеющим повышенный статус, предоставляет и Альфа-Банк. По мнению известного аналитического агентства Frank RG, премиальное обслуживание именно этой финансовой организации является лучшим в России.

Привилегированным клиентам банка выдаются карты Альфа-карта Premium, Альфа-Travel Premium и Аэрофлот Premium. За покупки по этому пластику начисляется кэшбэк до 3 % либо мили, которые можно обменять на авиабилеты или повышение класса обслуживания.

Премиальные клиенты, имеющие на счетах в банке более 1,5 миллиона рублей и совершающие по картам покупок на сумму свыше 100 рублей в месяц, получают возможностью бесплатно посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта (минимум 4 визита в месяц). Для таких клиентов также предоставляется бесплатное страхование на период туристических поездок.

Для держателей карт Альфа-карта Premium и Альфа-Travel Premium доступен круглосуточный консьерж-сервис. Специально выделенный сотрудник банка готов оказать им любую помощь в сфере организации поездок и планирования отдыха.

Участникам программы «Альфа Премиум» и членам их семей бесплатно предоставляется комфортабельный автомобиль для проезда из дома в аэропорт и обратно.

Также предлагаются специальные накопительные счета с повышенной процентной ставкой. Прибавляют небольшой процент к ставке по стандартной тарифной сетке. 

Премиальными услугами Альфа-Банка также можно пользоваться безвозмездно, если выполнять следующие требования (на выбор):

• разместить на счетах и в инвестиционных продуктах банка сумму свыше 3 миллионов рублей;
• иметь активы в данном финансовом учреждении, превышающие 1.5 миллиона рублей, и совершать покупки по дебетовым картам на сумму более 100 тысяч рублей в месяц;
• получать на пластиковую карту зарплату от 400 тысяч рублей и выше.

При невыполнении требований получение услуг премиального уровня становится платным. Стоимость — 5 тысяч рублей в месяц.

ВТБ «Привилегия»

Какие льготы имеют премиальные клиенты банка ВТБ? У них появляется возможность пользоваться пластиковой картой «Мультикарта Привилегия». Этот пластик дает пользователю одно из следующих преимуществ (на выбор):

• получить повышенную ставку по вкладу (до 2 % плюсом к действующим условиям);
• снизить ставку по кредиту (возможно уменьшение на 3 процентных пункта);
• повысить кэшбэк с покупок (до 17 %);
• получать кэшбэк при расчетах на заправках и парковках (до 12%);
• увеличить возврат денег при оплате в кафе и ресторанах (до 12 %);
• получать за расчеты по карте мили и обменивать их на авиабилеты.

Выбранную опцию можно менять каждый в месяц.

Клиенты ВТБ с более высоким статусом обслуживаются в специальных офисах или выделенных зонах. За ними закрепляется персональный менеджер. Им доступны премиальные продукты банка (вклады и кредиты), которые не предоставляются массе рядовых пользователей.

Привилегированным клиентам банка, имеющим активы на сумму более 2 миллионов рублей, дарится бесплатное посещение залов бизнес-уровня аэропортов по карте Priority Pass (от 2 до 8 визитов в месяц). Как и в других банках, клиентам с более высоким статусом ВТБ оформляется бесплатная страховка на время путешествий и предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.

Оригинальные услуги банка ВТБ — помощь привилегированным клиентам на дорогах и страхование их банковского счета. Помощь на дорогах предполагает технические и юридические консультации, бесплатный запуск двигателя, доставку топлива, эвакуацию с места поломки. Страхование счета защищает от противоправных действий мошенников и грабителей.

Привилегированные услуги ВТБ также условно бесплатны. Плата не будет взиматься, если человек выполняет хотя бы одно условие банка:

• держит на его счетах более 2 миллионов рублей;
• совершает трат по карте на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц;
• получает на пластик зарплату от 200 тысяч рублей ежемесячно;
• имеет портфель акций или облигаций банка.

Во всех остальных случаях стоимость получения пакета услуг составляет 5 тысяч рублей в месяц.

Премиальное обслуживание в банке Открытие

Схожие привилегии имеют и владельцы крупных активов банка Открытие. Оказание услуг таким клиентам происходит в специальных выделенных зонах офисов. К каждому из них прикрепляется персональный менеджер.

Премиум-клиенты могут оформить пластиковые карты категории Visa Signature или Mastercard World Black Edition с кэшбэком до 3 % и условно бесплатным обслуживанием. В перечне премиальных карт банка насчитывается 9 различных продуктов. В зависимости от условий карточки и предпочтений ее владельца накопленные на пластике бонусные баллы можно будет использовать на покупку авиа- и ж/д билетов, оплату отелей, приобретение топлива для автомобилей и т. д.

Привилегированные клиенты банка могут пользоваться услугами круглосуточного консьерж-сервиса. Персональный помощник поможет им с бронированием билета, номера в отеле или столика в ресторане, регистрацией на авиарейс, арендой автомобиля, доставкой подарков и цветов.

При зарубежных поездках банк бесплатно страхует премиальных клиентов. Размер страховых выплат может достигать 100 тысяч евро. Им выделяется карта Lounge Key (аналог известной Priority Pass), которая дает возможность посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта. При выполнении определенных требований за визит привилегированного клиента банка и одного его гостя плата не взимается. Участники программы премиального обслуживания могут от 2 до 24 раз в год заказывать бесплатные поездки в аэропорт на комфортабельном автомобиле (количество поездок зависит от размеров активов в банке).

Пакет премиальных услуг предоставляется бесплатно, если их получатель выполняет хотя бы одно из нижеперечисленных требований:

• среднемесячные остатки на его счетах превышают сумму 1 миллион рублей;
• сумма среднемесячных остатков на счетах больше 600 тысяч рублей, и по карте совершается покупок не менее чем на 50 тысяч рублей в месяц;
• денежные поступления на карту превышают 200 тысяч рублей в месяц, ежемесячная сумма трат по карте — более 50 тысяч рублей.

Если клиент не выполняет требования, за пользование услугами с его счета будет списываться комиссия в размере 2 500 рублей в месяц.

Премиум-обслуживание в банке Тинькофф

Клиенты с особым статусом Тинькофф-Банка получают пластиковые карты с повышенным кэшбэком. Возврат средств с каждой сделанной ими покупки составляет 1%. Если человек получает кэшбэк только с 3-х выбранных им категорий, то возвращается 5 % от потраченной суммы. Магазины-партнеры банка готовы вернуть своим покупателям до 30 % кэшбэка.

К получателю премиальных услуг прикрепляется личный менеджер. Элитным клиентам банка предоставляется консьерж-сервис, в том числе и автоконсьерж (помощь при ремонте автомобиля в автосервисе).

Путешественникам дарится бесплатная страховка (которая распространяется и на членов их семей), а также 2 визита в месяц в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах по карте Lounge Key.

Стоимость премиальных услуг составляет 1 990 рублей в месяц. Однако плата может и не взиматься, если клиент банка выполняет одно из требований:

• имеет активы в Тинькофф-Банке на сумму более 3 миллионов рублей;
• совершает покупок по премиальной карте на сумму свыше 200 тысяч рублей в месяц.

Обслуживание Citi Priority в Ситибанке

Держателям привилегированной карты Citi Priority Ситибанка финансовая организация предоставляет более комфортные условия во время отдыха и путешествий. Денежная сумма на этом пластике может храниться в 10-ти разных валютах. За обналичивание денег в российских и зарубежных банкоматах комиссия не взимается.

Привилегированные клиенты получают бесплатную страховку на период путешествий. За границей им предоставляется безлимитный доступ в интернет (расположение точек с безлимитным подключением к Wi-Fi указано на специальном сайте).

При выполнении определенных условий по обороту средств по пластиковой карте привилегированным клиентам становится доступен консьерж-сервис и свободный проход в залы бизнес-класса аэропортов (от 2 до 4 визитов в месяц).

Чтобы поучить пакет премиальных услуг без внесения платы, клиенты Ситибанка должны выполнить одно из требований:

• иметь среднемесячный остаток на счетах, превышающий 1,5 миллиона рублей;
• совершать трат по карте на сумму не менее 75 тысяч рублей ежемесячно;
• получать на пластик зарплату от 250 тысяч рублей.

При невыполнении условий премиальное обслуживание будет стоить 1 500 рублей в месяц.

ЮниКредит Банк: пакет премиальных услуг Prime

К каждому привилегированному клиенту банка ЮниКредит прикрепляется личный менеджер, который помогает решать ему возникшие финансовые вопросы. Обслуживание таких клиентов осуществляется в специальных зонах, в обстановке конфиденциальности и комфорта. Для них также выделена специальная телефонная линия. Премиальным клиентам банк оказывает услуги консьерж-сервиса (помощью в организации досуга и отдыха).

Подключившись к этому пакету услуг, человек получает карту PRIME Visa Signature (одну основную и до 4-х дополнительных бесплатно). За траты по этим картам будет начисляться повышенный кэшбэк (до 10% в рублях или до 13% в милях).

Привилегированные клиенты получают доступ к специальным вкладам с повышенными ставками. Деньги на накопительном счете они могут держать в 10 разных валютах. Обмен валюты осуществляется по одному из самых низких курсов на рынке. Денежные переводы в режиме онлайн совершаются без комиссии (в любой валюте и без ограничений по сумме). Наличные можно снимать бесплатно в банкоматах по всему миру.

Любители путешествий могут заказывать для себя до 24 бесплатных поездок в год в аэропорт и обратно на автомобилях премиум-класса. При выполнении определенных условий предоставляется безлимитный проход в залы ожидания бизнес-класса в аэропортах (как для самого клиента, так и для его гостей). Во время путешествий клиенты ЮниКредит Банка получают бесплатную страховку (им компенсируются траты на медицинские и юридические услуги, утрата багажа, расходы из-за отмены поездки). На аренду автомобилей предоставляется скидка до 35%.

Пакет услуг Prime может быть предоставлен бесплатно, если клиент держит на счетах в банке больше 3 миллионов рублей. Либо сумма на счетах может быть более 1,5 миллионов, но при этом человек тратит по всем картам пакета (включая дополнительные для членов семьи) свыше 100 000 рублей в месяц.

При невыполнении условий бесплатности плата за пользование услугами составляет 5 000 рублей в месяц.

Premium Banking в Раффайзенбанке

Раффайзенбанк своим премиальным клиентам оказывает следующие дополнительные услуги. К привилегированному клиенту прикрепляется персональный менеджер. Он помогает составить план действий для достижения личных финансовых целей своего подопечного, предоставляет консультации по услугам банка, занимается заказом денежных средств и выполнением операций со счетами. Привилегированные клиенты обслуживаются в специально выделенных зонах, без ожидания в очереди, в комфортной и конфиденциальной обстановке.

Премиум-клиентам выдаются привилегированные пластиковые карты MasterCard World Black Edition c бесплатным обслуживанием. Им предоставляются максимально выгодные условия по вкладам, кредитам, обмену валют. Привилегированным потребителям банковских услуг оформляется страховка жизни, здоровья, недвижимости и финансов.

Особые условия предлагаются людям, выезжающим в путешествия. Они получают безлимитный Priority Pass (возможность проходить в бизнес-залы аэропортов без ограничений по количеству проходов и спутников). На время поездки премиальным клиентам, а также их супругам и детям, оформляется страховка (с включением ситуаций активного отдыха). Снимать наличные с карты можно без комиссии во всех банкоматах мира. В случае утери карты осуществляется экстренная выдача наличных и доставка новой карты курьером. При необходимости премиум-клиент может сделать телефонный вызов на особую выделенную линию, и сотрудник банка тут же ему сам перезвонит.

Премиум-пакет в Раффайзенбанке можно получить бесплатно, если:

• разместить на рублевые депозиты или инвестиционные продукты 2,5 миллиона рублей;
• совершить покупок по всем картам на сумму 250 тысяч рублей в месяц;
• получать на пластик зарплату от 500 тысяч рублей ежемесячно.

Для бесплатного получения Premium-пакета можно также воспользоваться целым комплексом финансовых услуг в сочетании, которое будет удобным для клиента (подробности опубликованы на сайте банка).

Премиум-обслуживание в Газпромбанке

Привилегированные клиенты в Газпромбанке — это держатели карт Visa Signature (пакет услуг «Премиум») и Visa Infinite (пакет услуг «Премиум UP»).

Владельцы этих карточек могут участвовать в одной из 3-х программ лояльности (на выбор):

• «умный кэшбэк» с возвратом до 15% от расходов в той категории, где потрачено больше всего денег;
• «Аэрофлот Бонус» с начислением миль крупнейшей авиакомпании страны;
• собственная программа лояльности для клиентов-путешественников «Газпромбанк-Travel».

В рамках премиального пакета можно выпустить до 7 карт на всех членов семьи. Счет можно открыть в рублях, евро или долларах США.

Кроме того, обслуживание держателей привилегированных карточек осуществляется по премиальным стандартам. К ним прикрепляется личный финансовый советник — эксперт в вопросах инвестирования и банковских продуктов. В отделениях банка такие клиенты обслуживаются в приоритетном порядке в специально выделенных зонах без очереди. Премиальным клиентам оказываются услуги консьерж-сервиса. Личный ассистент помогает им организовывать путешествия, бронировать столики в ресторанах, приобретать билеты на самолет, арендовать машины, покупать подарки.

Во время туристических поездок Газпромбанк предоставляет привилегированным клиентам страховой полис на всю семью (до 6 человек). В аэропорт их бесплатно доставляют на такси бизнес-класса. Держатели карты Visa Signature смогут ожидать рейс самолета в бизнес-зале аэропорта (в соответствии с правилами программы LoungeKey).

За обслуживание клиентов на пакете «Премиум» комиссию Газпромбанк не взимает. Но для получения некоторых привилегированных услуг необходимо держать на счетах банка крупную сумму (от 6 до 12 миллионов рублей). К таким услугам относятся доступ в залы ожидания аэропортов с повышенным уровнем комфорта, бесплатные поездки в аэропорт на такси бизнес-класса, услуги консьерж-сервиса.

Согласно исследованию Frank Premium Banking Award 2020, премиальная программа Газпромбанка была признана самой динамично развивающейся. 

Сопоставив набор и стоимость премиальных услуг, оказываемых российскими банками, вы сможете выбрать вариант, которые более всего подходит вам.

В другой нашей статье мы провели сравнение обслуживания в сегменте Private Banking (какие банки оказывают VIP-услуги).