Дебетовые карты
Современный и удобный платежный инструмент превращается в выгодного союзника, если использовать все дополнительные преимущества в виде начисления % на остаток, накопления бонусов или кэшбэк реальными деньгами. Сравните актуальные условия, которые сегодня предлагают российские финучреждения! Все дебетовые карты банков можно заказать онлайн.
Подписка Tinkoff Pro
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях на выбор
- Проценты на остаток: до 5% на остаток по карте, до 12,24% по вкладу
⚡ Бесплатно 3 месяца подписки Tinkoff Pro новым клиентам.
Дебетовая Tinkoff Black
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 1% за всё, до 15% в трёх категориях, до 30% у партнёров
- Проценты на остаток: 5% с подпиской Pro
Прибыль
- Стоимость обслуживания: 0 - 99 Р
- Cashback: 1-3% на всё
- Проценты на остаток: 10-13%
⚡ При оформлении по 30.09 новые клиенты получают бесплатное обслуживание навсегда и без условий. И до 13% на ежедневный остаток средств в первые 2 месяца, далее — до 10%.
Альфа-Карта с преимуществами
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% в категориях на выбор, 1% на всё
- Проценты на остаток: до 12% по альфа-счету
Продолжается акция с барабаном суперкэшбэка до 100% на случайную категорию.
Alfa Travel
- Стоимость обслуживания: 0 - 2500 Р
- Cashback: милями 2-3 за всё, 5-20 за билеты и отели
- Баллы: 1 миля = 1 Р
- Проценты на остаток: по Альфа-Счёту
Билеты и отели по всему миру доступны за мили, их покупку можно комбинировать — списать накопленные мили + доплатить рублями. Ещё милями можно компенсировать некоторые другие покупки.
Premium
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 - 2990 Р
- Cashback: 7% на 4 категории, 1% на всё
- Проценты на остаток: повышенный % по накопительным счетам и вкладам
⚡ Премиум пакет бесплатно без условий на 3 месяца! Доступ в мировые бизнес-залы аэропортов и вокзалов, рестораны, трансфер и другие преимущества.
Mir Supreme Премиальная
- Стоимость обслуживания: 0 - 5000 Р
- Cashback: от 1% до 13%
- Проценты на остаток: счёт #Акционный под 11,5%
Все услуги Премиум обслуживания и немного больше.
Скидка везде
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium
⚡ Карта дает скидку 1% на покупки оффлайн всегда без условий и 3% на онлайн-покупки в первые 2 мес. и далее при совершении от 25 покупок. Стикер Pay Tag бесплатно до 30.09.
Деньги Weekend
- Стоимость обслуживания: 0-99, выпуск 299 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% на все покупки, 6% в МЕДСИ
- Проценты на остаток: до 7%
C подпиской MTC Premium кешбэка больше! Платежный стикер МТС Pay Tag до 30 сентября бесплатно.
CashBack Мир
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0-99, выпуск 299 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% за покупки, до 25% у партнеров
Премиум
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% на категорию или 1,5% за всё
- Баллы: спорт или мили
- Проценты на остаток: надбавки по вкладу
2 программы лояльности на выбор (спорт или путешествия). Есть персональный менеджер и ГПБ-Консьерж 24/7. ПС Mir Supreme.
UnionPay Diamond
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 ₽, выпуск 5000 Р
- Снятие средств: бесплатно в банкоматах по всему миру
- Cashback: рублями 1,5% на всё, либо до 15% на 1 категорию
- Баллы: мили ГПБ-travel или Аэрофлот
- Проценты на остаток: надбавки по накопительному счёту и вкладу
⚡ 5000 ₽ вернутся за покупки на сумму от 100 тыс. 3 мес. подряд. Доступны все услуги тарифа Премиум — персональный менеджер, ГПБ-Консьерж, привилегии в путешествиях, страховка. Бонусную программу можно менять. Есть бонус до 10000 за оплату тура.
Умная МИР
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% на категории или до 2% на всё
- Баллы: есть мили на выбор
⚡ Есть повышенный кешбэк до 15% на Яндекс Драйв.
UnionPay
- Стоимость обслуживания: 0, активация 5000 Р
- Cashback: до 5% на категории или до 2% на всё
- Баллы: есть мили на выбор
⚡ Дают кэшбэк до 10 тыс. за покупку тура + бонус от 3 до 5 тыс. за покупки с карты в первые 3 месяца.
Дебетовая Premium
- Стоимость обслуживания: 0 - 1990 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: 5% на остаток, до 12,24% по вкладу
⚡ До 06.10 можно заказать стальную карту! Плюс проходит розыгрыш смартфонов. ПС Мир Supreme: от 2 проходов в месяц в лаундж-зоны, консьерж-сервис, мобильная связь бесплатно + начисляется больше бонусов.
Детская карта Tinkoff Junior
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 30% по акциям, 2% за онлайн-покупки, 1% на всё
- Баллы: 1 бонус = 1 рубль
- Проценты на остаток: на счет-копилку до 7%
⚡ Промо JUN500BONUS даёт 500 бонусов. Специальное детское банковское приложение. Дизайн пластика на выбор.
Академик
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: 5% с подпиской
Только для тех, кому от 14 до 22
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях на выбор
⚡ 10% кэшбэк в ресторанах полгода! Стикеры в подарок.
AliExpress
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: бонусами 1% за всё, 2% на AliExpress, до 30% у партнеров
- Баллы: 1 бонус = 1 рубль
Котик, выдыхай
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 20% на отдых и развлечения
- Проценты на остаток: 5% с подпиской
Для автолюбителей
- Стоимость обслуживания: 0 - 299 Р
- Cashback: 10% бонусами за покупки на АЗС, 5% бонусами за автоуслуги и страховку, 1% на всё
ALL Games (карта геймера)
- Стоимость обслуживания: 0 при остатке от 50000, иначе 99 Р
- Cashback: бонусами
- Баллы: 1% на всё, 1,5% в категориях, 3% на игры
До 10 декабря можно присоединиться к розыгрышу 30 тысяч бонусов за оформление.
Для путешествий
- Стоимость обслуживания: 0-299 Р
- Cashback: милями 1-1,5% за покупки, до 5% за билеты, до 10% за отели
Страховку для путешествий по всему миру дают в подарок. Билеты за мили всех мировых а/к.
Для иностранных граждан
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 30%
Есть денежные переводы в страны СНГ. Набор документов для оформления зависит от гражданства – это может быть миграционка, патент на работу, вид на жительство или виза.
Opencard
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: на выбор: 1-1.5% за всё + до 10% в индивидуально или 2% в топ-категориях
- Баллы: на отели и билеты на Travel-портале
- Проценты на остаток: до 11% на счет "Копилка"
Выбор начисления кэшбэка можно менять каждый месяц. Есть скидка на отели и билеты на Travel-портале при оплате бонусами.
Travel
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: на выбор: 1-1.5% за всё или 2% в категориях
- Баллы: бонусные рубли
- Проценты на остаток: на счёт "Копилка"
Скидка 20% на путешествия на travel.open.ru при оплате бонусами.
ЛУКОЙЛ
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: баллами
- Баллы: 5 баллов за 100 ₽ трат на АЗС Лукойл, 1 балл на 100 ₽ трат везде
300 баллов после первой покупки!
Спартак
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: бонусами 2% в топ-категориях или до 1,5% за всё, до 30% у партнёров
- Баллы: 1 бонус = 1 денарию в каталоге ФК Спартак
- Проценты на остаток: до 11% на "Копилку"
- Стоимость обслуживания: 0-150 Р
- Cashback: до 5% Спасибо в кафе ресторанах, до10% на АЗС, до 30% у партнёров
- Баллы: 1 бонус Спасибо = 1 ₽
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% на фастфуд, кафе и рестораны, 1% за всё
⚡ Кэшбэк 10% за все покупки до 31 октября! Дизайн из стикеров. Есть детское приложение с играми и денежными призами, подходит для детей от 6 лет.
- Стоимость обслуживания: 0-49 Р
- Cashback: 5% в 4 категориях, до 100% в розыгрыше
Карта для жизни
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: мультибонусами 10% на всё, до 30% у партнёров
- Баллы: 1 мультибонус = 0,85 Р
⚡ Кешбэк 10% на все покупки новым клиентам до 31.10 (но не более 2000 МБ в месяц).
Твой Банк
- Стоимость обслуживания: в год 199 Р
- Проценты на остаток: до 11,5%, на счёт
Всё включено
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в сезонных категориях, 3% на топливо, 1% на другие покупки
- Проценты на остаток: до 8%
⚡ Общая выгода при оплате топлива в приложении «Турбо» — 5%!
Удобные карты для хранения средств, онлайн и оффлайн оплаты товаров и услуг, быстрых денежных переводов
На простом языке дебетовую карту можно сравнить с «горячим» электронным кошельком, доступ к которому есть 24х7 онлайн. Оплата происходит безналичным расчётом через pos-терминалы. Многие считают это очень удобным, потому что нет необходимости носить с собой большие суммы денег. Средства на ней – это собственность ее владельца: сколько положили — столько и можно снять без процентов, за исключением комиссий, которые нужно выплачивать за обслуживание.
Основные функции карты — оплата товаров и услуг через интернет или терминалы, в том числе на кассах в точках продаж, приём денежных переводов из других банков и прочее. Можно также использовать как «копилку» и брать с нее деньги только тогда, когда они необходимы. Денежные средства на пластике защищены ровно так же, как и обычный вклад в финансовой организации и не могут быть использованы никем кроме владельца.
В отличие от кредитных карточек, здесь нет заёма банковских средств и процентной ставки, однако, в минус иногда всё-таки возможно уйти. Происходит это в основном из-за того, что вовремя не оплачена сумма за годовое обслуживание. Но бывают случаи, когда при снятии наличных в стороннем банкомате списывается комиссия за обналичивание в стороннем банкомате. Если на балансе недостаточно средств для списания комиссии, то операция всё равно будет завершена, но счёт уйдет в минус (овердрафт).
Виды и сравнение дебетовых карт
Дебетовый пластик различается по типу платёжных систем, основными в России в 2023 году являются:
- МИР (национальная платёжная система, АО НСПК);
- Visa (американская многонациональная корпорация);
- MasterCard (транснациональная финансовая корпорация);
- UnionPay (UPI China, кит. Иньлянь, созданная Народным банком Китая);
- Maestro (сервис от компании MasterCard);
- JCB (платёжная система Японии);
- Кобейджинговые карты (выпущенные в партнёрстве с какой-либо торговой точкой или небанковской организацией, либо совместно двух разных платёжных систем на одном пластике).
Главное отличие в том, что некоторые не предусматривают оплату покупок через сеть Интернет, далеко не для всех пользователей такие ограничения удобны. Если подразумевается использование за границей, то на сегодняшний день надо оформлять ЮнионПей, только они универсальны и действуют во многих странах мира. Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard, мы рассказали здесь.
Кроме этого, все расчётные карточки отличаются классами. Клиентам предлагается выбрать «Signature», «Платиновую» (Platinum), «Золотую» (GOLD), «Классик» или «Электрон» — для системы Visa. Или «Unembossed», «Standard», «Gold», «World», «World Elite», «World Black Edition» — по MasterCard. «Стандарт» или «Суприм» — по системе МИР. Или «Standart» и «Diamond» — у UP.
У сигнэйча, платиновых, даймонд и суприм карт преимуществ больше, чем у стандарт классик, а также на них начисляются бонусные баллы, действуют различные скидки и прочее. Но и годовое обслуживание будет порядком выше, нежели у пластика среднего класса.
Уровень защиты
По виду защиты также есть различия:
- Стандартные карты с магнитной полосой и чипом. Здесь кроме стандартной магнитной полосы присутствует чип, похожий на SIM-карту. На нём находится информация о пластике и его владельце, которую крайне сложно скопировать, в отличие от обычной «магнитки». Соответственно уровень защиты посредством чипа более высок;
- Пластик только с одной магнитной полосой — как правило, это продукт моментального выпуска и неименной.
Как оформить?
Почти все банки дают возможность заказать как через интернет, так и обратившись в офис обслуживания лично. Как уже упоминалось выше, весь пластик делится на именной и неименной (моментальный). Во втором варианте оформление и получение занимает всего несколько минут за один раз, тогда как, чтобы получить идентифицированный продукт, придётся немного подождать — на изготовление потребуется от 2 до 10 дней. Карты даже можно различить по номеру: именная имеет 16 цифр, а «безликая» — 18.
В отличие от кредитки, оформление дебетовой проще. Требуется минимальный пакет документов и небольшой ряд критерий:
- Возраст клиента. Во многих финансовых организациях возможно открытие дебетового пластика с 14 лет и до 100;
- Гражданство и регистрация на территории РФ (если оформляется для гражданина страны);
- Наличие паспорта гражданина РФ (если оформляется для гражданина страны).
Документы для оформления карты:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заполненное заявление (на сайте или лично в офисе).
При оформлении онлайн, многие банки предоставляют бесплатную услугу — доставку выпущенного пластика домой клиенту или по любому удобному адресу. Что удобно и не требует посещения отделения банка. Заявление вы можете отправить через сайт, а договор и саму карточку привозит курьер.
Так как дебетовая карта — это ваши собственные деньги, переданные финорганизации, многие банки заинтересованы в том, чтобы клиенты переводили всё большие суммы на свои счета, поэтому и предусмотрены такие приятные опции, как начисление % на остаток (ставки обычно ниже, чем при открытии срочного депозита), кешбэк, бонусы или мили. При выборе банка, на это также стоит обратить своё внимание.