Дебетовые карты
Удобный платежный инструмент превращается в выгодного союзника, если использовать преимущества в виде накопления бонусов или кэшбэка реальными деньгами. Наглядно сравните актуальные условия, которые сегодня предлагают российские банки.
Карта для жизни
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 25% в категориях на выбор, до 50% у партнеров
Лимит кешбэка увеличен до 3000 рублей в мес.
Умная МИР
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Баллы: Газпромбанк–Travel или Аэрофлот-Бонус
- Проценты на остаток: до 22% на накопления
⚡ По 31.01.25 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и тд.
Дебетовая Black
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 10% в категориях
⚡ При оформлении до 31.10 получайте кэшбэк до 10% вместо 5%. Серия лимитированного дизайна.
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 3% на категории, 1% на всё
- Проценты на остаток: до 11%
⚡ +2500 Р за перевод пенсии в Ак Барс до 31 декабря 2024.
Всё включено
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в сезонных категориях, до 1% на всё, до 35% у партнёров
- Проценты на остаток: до 8%
⚡ 5% выгода при покупке топлива через приложение «Турбо». Можно посещать бизнес-залы по специальной цене.
Исламская
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: есть
Карта по нормам шариата и с халяльным кешбэком.
Альфа-Карта с преимуществами
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% на всё, до 100% в суперкатегории
⚡ Cкидки до 30% на Яндекс.Маркете и суперкэшбэк ежемесячно.
Alfa Travel
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: милями 2-3 за всё, 4-10 за билеты и отели
- Баллы: 1 миля = 1 Р
Можно комбинировать покупку билетов и отелей по всему миру — списать накопленные мили + доплатить рублями.
Alfa Only Премиум
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 - 2990 Р
- Cashback: 7% на 4 категории, 1% на всё
- Проценты на остаток: повышенный % по накопительным счетам и вкладам
⚡ Пакет Premium бесплатно без условий на 1 месяц. Доступ в мировые бизнес-залы аэропортов и вокзалов, рестораны, трансферы, такси, каршеринг бесплатно и другие преимущества.
МТС Деньги
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 30% в категориях
5% кешбэка в супермаркетах с подпиской MTC Premium. ⚡ Подписка в подарок на 2 месяца!
Скидка везде
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в супермаркетах с подпиской
Скидка 1% на покупки оффлайн всегда и 3% на онлайн-покупки в первые 2 мес. и далее при совершении от 25 покупок.
Умная UnionPay
- Стоимость обслуживания: 0, выпуск 5000 Р
- Cashback: до 5% в РФ, 1% за границей
- Проценты на остаток: до 22% на накопления
⚡ Можно вернуть 5000 за выпуск по проходящей сейчас акции.
Премиум UnionPay Diamond
- Стоимость обслуживания: 0 - 2990, выпуск 5000 Р
- Снятие средств: в банкоматах по всему миру
- Cashback: до 15% в категориях, 1% за рубежом
- Баллы: мили ГПБ-travel или Аэрофлот
⚡ 5000 ₽ за выпуск можно вернуть по акции. Бесплатная страховка, привилегии в путешествиях, ГПБ-Консьерж и др.
Дебетовая Premium
- Стоимость обслуживания: 0 - 1990 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: надбавки по вкладу
Привилегии Мир Supreme: посещение лаундж-залов, консьерж-сервис, мобильная связь бесплатно + больше бонусов.
Детская карта Junior
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 2% за онлайн-покупки, до 1% в магазинах, до 30% по акциям
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
- Проценты на остаток: на копилку до 8%
Дизайн пластика на выбор. Есть детское банковское приложение.
Джуниор-Хоккеист
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 2% за интернет-покупки, до 1% на всё, до 30% у партнеров
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
- Проценты на остаток: на копилку до 8%
Снова доступен к заказу дизайн с Крутом! Истории, комиксы и тесты в приложении научат ребенка обращаться с деньгами.
Только для тех, кому от 14 до 22
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях на выбор, 1% за всё, до 30% по спецпредложениям
Дизайн на выбор.
Для путешествий
- Стоимость обслуживания: 0-299 Р
- Cashback: милями до 5% за билеты, до 10% за траты на путешествия, до 1,5% на все, до 30% по спецпредложениям партнеров банка
⚡ До 22.10 используйте промо LETIM1000 для получения 500 миль за покупки. Страховку для путешествий по всему миру дают в подарок. Билеты за мили всех мировых а/к.
Для автолюбителей
- Стоимость обслуживания: 0-299 Р
- Cashback: 10% бонусами за покупки на АЗС, 5% за автоуслуги и страховку, 1% на всё
⚡ До 16.10 используйте промо MOTOR1000 для получения 500 бонусов за покупки.
Карта Мармока
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 3% за игры, 1,5% в категориях, 1% на всё
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
⚡ Проходит акция с повышенным кешбэком: до 20% за видеоигры, до 15% за доставку еды и до 10% на технику.
Для геймеров
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 3% в категориях, 1% за все
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
⚡ До 31.10 используйте код PLAYYY1000 для получения 500 бонусов за покупки. Можно нанести игровой никнейм на пластик.
Для иностранцев в России
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 30%
Для граждан Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдовы, Таджикистана, Туркмении, Украины, Узбекистана и др. Доступны денежные переводы за рубеж.
Прибыль
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 3% на все покупки
- Проценты на остаток: до 16%
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% на все
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Проценты на остаток: до 15%
Моментальное оформление!
- Стоимость обслуживания: 0-150 Р
- Cashback: до 5% Спасибо в категориях, до 70% у партнёров
- Баллы: 1 бонус Спасибо = 1 ₽
Можно выбрать стандартный или индивидуальный дизайн пластика.
- Стоимость обслуживания: 0-70 Р
- Cashback: до 5% в категориях на выбор
- Баллы: СберСпасибо
Только для тех, кому 14-21 год. Можно выбрать стандартный дизайн или лимитированный с героями фильма «Сто лет тому вперёд». Либо заказать в формате стикера.
Твой кешбэк
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 25% по акции, до 5% в категориях на выбор, до 1,5% на всё
- Баллы: 1 балл = 1 ₽
⚡ Кешбэк до 25% за траты в Супермаркетах для новых клиентов!
МКБ
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
- Баллы: МКБ Бонус
- Проценты на остаток: до 5% с подпиской «Просто»
МКБ Премиум
- Стоимость обслуживания: 0-1999 Р
- Cashback: до 7% в категориях, до 30% у партнеров
- Баллы: МКБ Бонус
- Проценты на остаток: 4%
Мудрость
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: до 7%
Пенсионная карта самая выгодная (по Frank RG). Уведомления СМС бесплатно.
- Стоимость обслуживания: 0-49 Р
- Cashback: 5% в категориях на выбор, до 100% на случайную категорию
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% на фастфуд и кафе, 1% за всё
⚡ Кэшбэк 1000 ₽ при первой покупке. Для детей от 6 лет. Дизайн из стикеров + детское приложение с играми и денежными призами.
ОТП
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% в популярных категориях
- Проценты на остаток: до 17% на накопления
Premium-Light
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 - 1490 Р
- Cashback: 5% в категориях, 0.5% на всё, до 100% на путешествие
- Проценты на остаток: до 17% на накопления
Раз в год можно вернуть до 10 000 ₽ за путешествие. Доп. привилегии: валютные переводы, консьерж, бизнес-залы и др.
Удобные карты для хранения средств, онлайн и оффлайн оплаты товаров и услуг, быстрых денежных переводов
Дебетовую карту можно сравнить с «горячим» электронным кошельком, доступ к которому есть 24х7 онлайн. Оплата происходит безналичным расчётом через pos-терминалы. Многие считают это очень удобным, потому что нет необходимости носить с собой большие суммы денег. Средства на пластике – это собственность его владельца: сколько положили — столько и можно снять без процентов, за исключением комиссий, которые порой приходится выплачивать за обслуживание.
Основные функции карты — оплата товаров и услуг через интернет или терминалы, в том числе на кассах в точках продаж, приём денежных переводов из других банков и прочее. Можно также использовать как «копилку» и брать с нее деньги только тогда, когда они необходимы. Денежные средства на пластике защищены ровно так же, как и обычный вклад в финансовой организации и не могут быть использованы никем кроме владельца.
В отличие от кредитных карточек, здесь нет заёма банковских средств и процентной ставки, однако, в минус иногда всё-таки возможно уйти. Происходит это в основном из-за того, что вовремя не оплачена сумма за годовое обслуживание. Но бывают случаи, когда при снятии наличных в стороннем банкомате списывается комиссия за обналичивание в стороннем банкомате. Если на балансе недостаточно средств для списания комиссии, то операция всё равно будет завершена, но счёт уйдет в минус (овердрафт).
Виды и сравнение дебетовых карт
Дебетовый пластик различается по типу платёжных систем, основными в России в 2024 году являются (в порядке убывания):
- МИР (национальная платёжная система, АО НСПК);
- Visa (американская многонациональная корпорация);
- MasterCard (транснациональная финансовая корпорация);
- UnionPay (UPI China, кит. Иньлянь, созданная Народным банком Китая);
- Maestro (сервис от компании MasterCard);
- Кобейджинговые карты (выпущенные в партнёрстве с какой-либо торговой точкой или небанковской организацией, либо совместно двух разных платёжных систем на одном пластике).
Главное отличие в том, что некоторые не предусматривают оплату покупок через сеть Интернет, далеко не для всех пользователей такие ограничения удобны. Если подразумевается использование за границей, то на сегодняшний день надо оформлять ЮнионПей, только они универсальны и действуют во многих странах мира. Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard, мы рассказали здесь.
Кроме этого, все расчётные карточки отличаются классами. Клиентам предлагается выбрать «Signature», «Платиновую» (Platinum), «Золотую» (GOLD), «Классик» или «Электрон» — для системы Visa. Или «Unembossed», «Standard», «Gold», «World», «World Elite», «World Black Edition» — по MasterCard. «Стандарт» или «Суприм» — по системе МИР. Или «Standart» и «Diamond» — у UP.
У сигнэйча, платиновых, даймонд и суприм карт преимуществ больше, чем у стандарт классик, а также на них начисляются бонусные баллы, действуют различные скидки и прочее. Но и годовое обслуживание будет порядком выше, нежели у пластика среднего класса.
Уровень защиты
По виду защиты также есть различия:
- Стандартные карты с магнитной полосой и чипом. Здесь кроме стандартной магнитной полосы присутствует чип, похожий на SIM-карту. На нём находится информация о пластике и его владельце, которую крайне сложно скопировать, в отличие от обычной «магнитки». Соответственно уровень защиты посредством чипа более высок;
- Пластик только с одной магнитной полосой — как правило, это продукт моментального выпуска и неименной.
Как оформить?
Почти все банки дают возможность заказать как через интернет, так и обратившись в офис обслуживания лично. Как уже упоминалось выше, весь пластик делится на именной и неименной (моментальный). Во втором варианте оформление и получение занимает всего несколько минут за один раз, тогда как, чтобы получить идентифицированный продукт, придётся немного подождать — на изготовление потребуется от 2 до 10 дней. Карты даже можно различить по номеру: именная имеет 16 цифр, а «безликая» — 18.
В отличие от кредитки, оформление дебетового пластика проще. Требуется минимальный пакет документов и небольшой ряд критерий:
- Возраст клиента. Во многих финансовых организациях возможно открытие дебетового пластика с 14 лет и до 100, а в качестве допкарты — с 6 лет;
- Гражданство и регистрация на территории РФ (если оформляется для гражданина страны);
- Наличие паспорта гражданина РФ (если оформляется для гражданина страны).
Документы для оформления карты:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заполненное заявление (на сайте или лично в офисе).
При оформлении онлайн, многие банки предоставляют бесплатную услугу — доставку выпущенного пластика домой клиенту или по любому удобному адресу. Что удобно и не требует посещения отделения банка. Заявление вы можете отправить через сайт, а договор и саму карточку привозит курьер.
Так как дебетовая карта — это ваши собственные деньги, переданные финорганизации, многие банки заинтересованы в том, чтобы клиенты переводили всё большие суммы на свои счета, поэтому и предусмотрены такие приятные опции, как начисление % на остаток (ставки обычно ниже, чем при открытии срочного депозита), кешбэк, бонусы или мили. При выборе банка, на это также стоит обратить своё внимание. Все представленные на этой странице предложения можно заказать онлайн.