Дебетовые карты

Удобный платежный инструмент превращается в выгодного союзника, если использовать преимущества в виде накопления бонусов или кэшбэка реальными деньгами. Наглядно сравните актуальные условия, которые сегодня предлагают российские банки.

Лицензия ЦБ РФ №1000 от 02.01.1991

Карта для жизни

С доставкой
ВТБ
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 25% в категориях на выбор, до 50% у партнеров

⚡ По 23.06 cashback в одной категории на выбор увеличен до 25%. И до 15% в других.

Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

My Life

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 5% в категориях, до 5% за онлайн-покупки, до 35% от партнёров
  • Проценты на остаток: до 16% по счёту

Есть кешбэк 5% за покупки в интернете при подключении опции «Больше плюсов».

Лицензия №354 от 29.12.2014

Умная МИР

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Газпромбанк
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 25%
  • Баллы: Газпромбанк–Travel или Аэрофлот-Бонус
  • Проценты на остаток: до 10% на остаток и до 19% на накопления

⚡ До 31.07.24 проходит акция с кэшбэком 25% в ТОП категориях: супермаркеты, аптеки, одежда и обувь, АЗС, такси / транспорт.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Подписка Pro

Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 15% в категориях на выбор
  • Проценты на остаток: до 5% и до 18.3% по вкладу

⚡ Бесплатно 3 месяца подписки Tinkoff Pro новым клиентам.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Дебетовая Black

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнёров

Серия лимитированного дизайна.

Лицензия ЦБ РФ №1885 от 03.12.2014

Всё включено

С доставкой
Фора-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: 5% в сезонных категориях, до 1% на всё, до 35% у партнёров
  • Проценты на остаток: до 8%

⚡ 5% выгода при покупке топлива через приложение «Турбо». Можно посещать бизнес-залы по специальной цене.

Лицензия ЦБ РФ №2590 от 12.08.2015
АК БАРС
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: 3% на категории, 1% на всё
  • Проценты на остаток: до 11%

⚡ +2500 Р за перевод пенсии в Ак Барс до 31 декабря 2024.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Альфа-Карта с преимуществами

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 1% на всё, до 100% в суперкатегории

⚡ Кэшбэк до 1500 ₽ на покупку продуктов. Cкидки до 30% на Яндекс.Маркете. И суперкэшбэк до 100% на случайную категорию ежемесячно.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Alfa Only Премиум

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 - 2990 Р
  • Cashback: 7% на 4 категории, 1% на всё
  • Проценты на остаток: повышенный % по накопительным счетам и вкладам

⚡ Пакет Premium бесплатно без условий на 1 месяц. Доступ в мировые бизнес-залы аэропортов и вокзалов, рестораны, трансферы, такси, каршеринг бесплатно и другие преимущества.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Alfa Travel

С доставкой
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 - 2500 Р
  • Cashback: милями 2-3 за всё, 5-20 за билеты и отели
  • Баллы: 1 миля = 1 Р

Покупку билетов и отелей по всему миру можно комбинировать — списать накопленные мили + доплатить рублями.

Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014

Скидка везде

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
МТС
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: 5% в супермаркетах с подпиской МТС.Premium

⚡ Скидка 3% на онлайн-покупки в первые 2 мес. и далее при совершении от 25 покупок + 1% на покупки оффлайн всегда без условий.

Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014

Деньги Weekend

С доставкой
МТС
  • Стоимость обслуживания: 0-99, выпуск 299 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 1% на все покупки, до 6% в МЕДСИ

C подпиской MTC Premium кешбэка больше.

Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014

CashBack Мир

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
МТС
  • Стоимость обслуживания: 0-99, выпуск 299 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 1% за покупки, до 25% у партнеров
Лицензия №354 от 29.12.2014

Премиум UnionPay Diamond

С доставкой
Газпромбанк
  • Стоимость обслуживания: 0 ₽, выпуск 5000 Р
  • Снятие средств: в банкоматах по всему миру
  • Cashback: до 15% в категориях, 1% за рубежом
  • Баллы: мили ГПБ-travel или Аэрофлот

⚡ 5000 за выпуск можно вернуть. Бесплатная страховка, привилегии в путешествиях, ГПБ-Консьерж и др.

Лицензия №354 от 29.12.2014

UnionPay

С доставкой
Газпромбанк
  • Стоимость обслуживания: 0, выпуск 5000 Р
  • Cashback: до 25% по акции, 1% за границей

⚡ Можно вернуть 5000 за выпуск по проходящей сейчас акции. И действует акция с кэшбэком 25% в ТОП категориях.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Дебетовая Premium

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0 - 1990 Р
  • Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
  • Проценты на остаток: до 5%, до 18.3% по вкладу

Привилегии Мир Supreme: посещение лаундж-залов, консьерж-сервис, мобильная связь бесплатно + больше бонусов.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Джуниор-Хоккеист

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 2% за интернет-покупки, до 1% на всё, до 30% у партнеров
  • Баллы: 1 бонус = 1 ₽
  • Проценты на остаток: на копилку до 10%

Истории, комиксы и тесты в приложении научат ребенка обращаться с деньгами.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Детская карта Junior

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 2% за онлайн-покупки, до 1% на все, до 30% по акциям
  • Баллы: 1 бонус = 1 ₽
  • Проценты на остаток: на копилку до 10%

Дизайн пластика на выбор. Есть детское банковское приложение.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 15% в категориях на выбор, 1% за всё, до 30% по спецпредложениям
  • Проценты на остаток: 5% с подпиской

Дизайн на выбор.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Котик, выдыхай

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров

⚡ Каждый день новый бонус.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Карта Мармока

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: до 3% за игры, 1,5% в категориях, 1% на всё
  • Баллы: 1 бонус = 1 ₽

⚡ Проходит акция с повышенным кешбэком: до 20% за видеоигры, до 15% за доставку еды и до 10% на технику.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

AliExpress

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: бонусами 1% за всё, 2% на AliExpress, до 30% у партнеров
  • Баллы: 1 бонус = 1 рубль
Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Для путешествий

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-299 Р
  • Cashback: милями до 5% за билеты, до 10% за отели, 1-1,5% на все

Страховку для путешествий по всему миру дают в подарок. Билеты за мили всех мировых а/к.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Для автолюбителей

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-299 Р
  • Cashback: 10% бонусами за покупки на АЗС, 5% за автоуслуги и страховку, 1% на всё

⚡ Код 500DRIVE2K06 при оформлении до 31.08.2024 даст по 500 бонусов за покупки на сумму от 2000 ₽.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: до 30%

Для граждан Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдовы, Таджикистана, Туркмении, Украины, Узбекистана и др. Доступны денежные переводы за рубеж.

Лицензия ЦБ РФ №963 от 05.12.2014
СОВКОМБАНК
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Проценты на остаток: до 15%

Моментальное оформление!

Лицензия ЦБ РФ №963 от 05.12.2014
СОВКОМБАНК
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 1% на все
Лицензия ЦБ РФ №1481 от 11.08.2015
  • Стоимость обслуживания: 0-150 Р
  • Cashback: 5% Спасибо в категориях, до 70% у партнёров
  • Баллы: 1 бонус Спасибо = 1 ₽

Можно выбрать стандартный или индивидуальный дизайн пластика.

Лицензия ЦБ РФ №1978 от 06.05.2016

МКБ

С доставкой
Московский Кредитный Банк (МКБ)
  • Стоимость обслуживания: 0-99 Р
  • Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
  • Баллы: МКБ Бонус
  • Проценты на остаток: до 5% с подпиской «Просто»
Лицензия ЦБ РФ №1978 от 06.05.2016

МКБ Премиум

С доставкой
Московский Кредитный Банк (МКБ)
  • Стоимость обслуживания: 0-1999 Р
  • Cashback: до 7% в категориях, до 30% у партнеров
  • Баллы: МКБ Бонус
  • Проценты на остаток: 4%

⚡ Компенсация трат в «Кофемании» в Шереметьево и Домодедово до 30 июня 2024.

Лицензия ЦБ РФ №1978 от 06.05.2016

Мудрость

С доставкой
Московский Кредитный Банк (МКБ)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
  • Проценты на остаток: до 7%

Пенсионная карта самая выгодная (по Frank RG). Уведомления СМС бесплатно.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 5% на фастфуд и кафе, 1% за всё

⚡ Кэшбэк 1000 ₽ при первой покупке. Для детей от 6 лет. Дизайн из стикеров + детское приложение с играми и денежными призами.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 - 49 Р
  • Cashback: 5% в категориях на выбор, до 100% на случайную категорию
Лицензия ЦБ РФ №30 от 10.09.2015
Уралсиб
  • Стоимость обслуживания: 0-3000 Р
  • Cashback: 3% на всё

Поездки на такси, опции для комфорта в путешествиях и расширенная страховка бесплатно.

Лицензия ЦБ РФ №3251 от 17.12.2014

Твой Банк

С доставкой
Промсвязьбанк (ПСБ)
  • Стоимость обслуживания: в год 199 Р
  • Проценты на остаток: до 14,5%, на счёт
Лицензия ЦБ РФ №2766 от 27.11.2014

Максимум

С доставкой
ОТП Банк (OTP Bank)
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 3% в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде
  • Проценты на остаток: до 15% на накопления
Лицензия ЦБ РФ №2766 от 27.11.2014

Premium-Light

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
ОТП Банк (OTP Bank)
  • Стоимость обслуживания: 0 - 1490 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 0.5% на всё, до 100% на путешествие
  • Проценты на остаток: до 16% на накопления

Раз в год можно вернуть до 10 000 ₽ за путешествие. Доп. привилегии: валютные переводы, консьерж, бизнес-залы и др.

Удобные карты для хранения средств, онлайн и оффлайн оплаты товаров и услуг, быстрых денежных переводов

Дебетовую карту можно сравнить с «горячим» электронным кошельком, доступ к которому есть 24х7 онлайн. Оплата происходит безналичным расчётом через pos-терминалы. Многие считают это очень удобным, потому что нет необходимости носить с собой большие суммы денег. Средства на пластике – это собственность его владельца: сколько положили — столько и можно снять без процентов, за исключением комиссий, которые порой приходится выплачивать за обслуживание.

Основные функции карты — оплата товаров и услуг через интернет или терминалы, в том числе на кассах в точках продаж, приём денежных переводов из других банков и прочее. Можно также использовать как «копилку» и брать с нее деньги только тогда, когда они необходимы. Денежные средства на пластике защищены ровно так же, как и обычный вклад в финансовой организации и не могут быть использованы никем кроме владельца.

В отличие от кредитных карточек, здесь нет заёма банковских средств и процентной ставки, однако, в минус иногда всё-таки возможно уйти. Происходит это в основном из-за того, что вовремя не оплачена сумма за годовое обслуживание. Но бывают случаи, когда при снятии наличных в стороннем банкомате списывается комиссия за обналичивание в стороннем банкомате. Если на балансе недостаточно средств для списания комиссии, то операция всё равно будет завершена, но счёт уйдет в минус (овердрафт).

Виды и сравнение дебетовых карт

Дебетовый пластик различается по типу платёжных систем, основными в России в 2024 году являются (в порядке убывания):

  • МИР (национальная платёжная система, АО НСПК);
  • Visa (американская многонациональная корпорация);
  • MasterCard (транснациональная финансовая корпорация);
  • UnionPay (UPI China, кит. Иньлянь, созданная Народным банком Китая);
  • Maestro (сервис от компании MasterCard);
  • Кобейджинговые карты (выпущенные в партнёрстве с какой-либо торговой точкой или небанковской организацией, либо совместно двух разных платёжных систем на одном пластике).

Главное отличие в том, что некоторые не предусматривают оплату покупок через сеть Интернет, далеко не для всех пользователей такие ограничения удобны. Если подразумевается использование за границей, то на сегодняшний день надо оформлять ЮнионПей, только они универсальны и действуют во многих странах мира. Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard, мы рассказали здесь.

Кроме этого, все расчётные карточки отличаются классами. Клиентам предлагается выбрать «Signature», «Платиновую» (Platinum), «Золотую» (GOLD), «Классик» или «Электрон» — для системы Visa. Или «Unembossed», «Standard», «Gold», «World», «World Elite», «World Black Edition» — по MasterCard. «Стандарт» или «Суприм» — по системе МИР. Или «Standart» и «Diamond» — у UP.

У сигнэйча, платиновых, даймонд и суприм карт преимуществ больше, чем у стандарт классик, а также на них начисляются бонусные баллы, действуют различные скидки и прочее. Но и годовое обслуживание будет порядком выше, нежели у пластика среднего класса.

Уровень защиты

По виду защиты также есть различия:

  • Стандартные карты с магнитной полосой и чипом. Здесь кроме стандартной магнитной полосы присутствует чип, похожий на SIM-карту. На нём находится информация о пластике и его владельце, которую крайне сложно скопировать, в отличие от обычной «магнитки». Соответственно уровень защиты посредством чипа более высок;
  • Пластик только с одной магнитной полосой — как правило, это продукт моментального выпуска и неименной.

Как оформить?

Почти все банки дают возможность заказать как через интернет, так и обратившись в офис обслуживания лично. Как уже упоминалось выше, весь пластик делится на именной и неименной (моментальный). Во втором варианте оформление и получение занимает всего несколько минут за один раз, тогда как, чтобы получить идентифицированный продукт, придётся немного подождать — на изготовление потребуется от 2 до 10 дней. Карты даже можно различить по номеру: именная имеет 16 цифр, а «безликая» — 18.

В отличие от кредитки, оформление дебетового пластика проще. Требуется минимальный пакет документов и небольшой ряд критерий:

  • Возраст клиента. Во многих финансовых организациях возможно открытие дебетового пластика с 14 лет и до 100, а в качестве допкарты — с 6 лет;
  • Гражданство и регистрация на территории РФ (если оформляется для гражданина страны);
  • Наличие паспорта гражданина РФ (если оформляется для гражданина страны).

Документы для оформления карты:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заполненное заявление (на сайте или лично в офисе).

При оформлении онлайн, многие банки предоставляют бесплатную услугу — доставку выпущенного пластика домой клиенту или по любому удобному адресу. Что удобно и не требует посещения отделения банка. Заявление вы можете отправить через сайт, а договор и саму карточку привозит курьер.

Так как дебетовая карта — это ваши собственные деньги, переданные финорганизации, многие банки заинтересованы в том, чтобы клиенты переводили всё большие суммы на свои счета, поэтому и предусмотрены такие приятные опции, как начисление % на остаток (ставки обычно ниже, чем при открытии срочного депозита), кешбэк, бонусы или мили. При выборе банка, на это также стоит обратить своё внимание. Все представленные на этой странице предложения можно заказать онлайн.