Дебетовые карты
Удобный платежный инструмент превращается в выгодного союзника, если использовать преимущества в виде накопления бонусов или кэшбэка реальными деньгами. Наглядно сравните актуальные условия, которые сегодня предлагают российские банки.
Умная МИР
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 25%
- Баллы: Газпромбанк–Travel или Аэрофлот-Бонус
- Проценты на остаток: до 10% на остаток и до 16.5% на накопления
⚡ До 31.07.24 проходит акция с кэшбэком 25% в ТОП категориях: супермаркеты, аптеки, одежда и обувь, АЗС, такси / транспорт.
Карта для жизни
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 2% в супермаркетах, транспорте и ресторанах, до 10% за ЖКУ
- Баллы: Мультибонусы
⚡ Кешбэк 10% на оплату ЖКУ через ВТБ-Онлайн до 30.04.24.
My Life
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% в категориях, до 5% за онлайн-покупки, до 35% от партнёров
- Проценты на остаток: до 16% по счёту
Есть кешбэк 5% за покупки в интернете при подключении опции «Больше плюсов».
Подписка Tinkoff Pro
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях на выбор
- Проценты на остаток: дает повышенный % по вкладу и счету
⚡ Бесплатно 3 месяца подписки Tinkoff Pro новым клиентам.
Дебетовая Tinkoff Black
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% на всё, до 30% у партнёров
⚡ Серия лимитированного дизайна.
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 1% на всё, до 45,5% у партнеров
- Проценты на остаток: до 11%
⚡ +2500 ₽ единоразово к пенсии при переводе зачисления пенсии в АкБарс. Обслуживание бесплатно, если совершать хотя бы 1 покупку в мес.
Всё включено
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в сезонных категориях, 0,5-1% на др. покупки, до 35% у партнёров
- Проценты на остаток: до 8%
⚡ 5% выгода при покупке топлива через приложение «Турбо». Можно посещать бизнес-залы по специальной цене.
Альфа-Карта с преимуществами
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% на всё, до 100% в суперкатегории
⚡ Кэшбэк до 1500 ₽ на покупку продуктов. Cкидки до 30% на Яндекс.Маркете. И суперкэшбэк до 100% на случайную категорию ежемесячно.
Alfa Travel
- Стоимость обслуживания: 0 - 2500 Р
- Cashback: милями 2-3 за всё, 5-20 за билеты и отели
- Баллы: 1 миля = 1 Р
Покупку билетов и отелей по всему миру можно комбинировать — списать накопленные мили + доплатить рублями.
Alfa Only Премиум
- Стоимость обслуживания: 0 - 2990 Р
- Cashback: 7% на 4 категории, 1% на всё
- Проценты на остаток: повышенный % по накопительным счетам и вкладам
⚡ Пакет Premium бесплатно без условий на 1 месяц. Доступ в мировые бизнес-залы аэропортов и вокзалов, рестораны, трансферы, такси, каршеринг бесплатно и другие преимущества.
Деньги Weekend
- Стоимость обслуживания: 0-99, выпуск 299 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% на все покупки, до 6% в МЕДСИ
C подпиской MTC Premium кешбэка больше.
Скидка везде
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в супермаркетах с подпиской МТС.Premium
⚡ Скидка 3% на онлайн-покупки в первые 2 мес. и далее при совершении от 25 покупок + 1% на покупки оффлайн всегда без условий.
CashBack Мир
- Стоимость обслуживания: 0-99, выпуск 299 Р
- Cashback: 5% в категориях, 1% за покупки, до 25% у партнеров
UnionPay
- Стоимость обслуживания: 0, выпуск 5000 Р
- Cashback: рублями или милями
- Проценты на остаток: до 10%
⚡ Можно вернуть 5000 за выпуск по проходящей сейчас акции. И действует акция с кэшбэком 25% в ТОП категориях.
Премиум UnionPay Diamond
- Стоимость обслуживания: 0 ₽, выпуск 5000 Р
- Снятие средств: в банкоматах по всему миру
- Cashback: до 15% в категориях, 1% за рубежом
- Баллы: мили ГПБ-travel или Аэрофлот
⚡ 5000 за выпуск можно вернуть. Бесплатная страховка, привилегии в путешествиях, ГПБ-Консьерж и др.
Дебетовая Premium
- Стоимость обслуживания: 0 - 1990 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: до 5%, до 16% по вкладу
Привилегии Мир Supreme: посещение лаундж-залов, консьерж-сервис, мобильная связь бесплатно + больше бонусов.
Джуниор со Смешариками
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 30% по акциям, 2% за интернет-покупки, 1% на всё
- Проценты на остаток: на копилку
Детская карта Tinkoff Junior
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 30% по акциям, 2% за онлайн-покупки, 1% на все
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
- Проценты на остаток: на счёт-копилку
⚡ Розыгрыш десяти iPhone 15 Pro среди клиентов, оформивших карточку до 30 апреля. Есть детское банковское приложение. Дизайн пластика на выбор.
Детская со Скрепышами
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 4% в Магните, 1% на другие покупки, до 30% от партнёров
- Проценты на остаток: на счёт-копилку
⚡ 500 бонусов Магнит начислят родителю после первой покупки ребёнка.
Котик, выдыхай
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: 5% с подпиской
⚡ Каждый день новый бонус.
Только для тех, кому от 14 до 22
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 2-15% в категориях на выбор, 1% за всё
⚡ 10% кэшбэк на фастфуд (но не более 1000 ₽ в мес.).
Для путешествий
- Стоимость обслуживания: 0-299 Р
- Cashback: милями до 5% за билеты, до 10% за отели, 1-1,5% на все
Страховку для путешествий по всему миру дают в подарок. Билеты за мили всех мировых а/к.
Для автолюбителей
- Стоимость обслуживания: 0-299 Р
- Cashback: 10% бонусами за покупки на АЗС, 5% за автоуслуги и страховку, 1% на всё
⚡ При оформлении до 30.04 промо DRIVE12 дает год бесплатного обслуживания (вместо обычных 299/мес.).
Карта Мармока
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 3% за игры, 1,5% в категориях, 1% на всё
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
⚡ Проходит акция с повышенным кешбэком: до 20% за видеоигры, до 15% за доставку еды и до 10% на технику.
AliExpress
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: бонусами 1% за всё, 2% на AliExpress, до 30% у партнеров
- Баллы: 1 бонус = 1 рубль
Для иностранных граждан
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 30%
Доступны денежные переводы в страны СНГ.
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Проценты на остаток: до 15%
Моментальное оформление!
- Стоимость обслуживания: 0-150 Р
- Cashback: до 5% Спасибо в кафе и такси, до 10% на АЗС, до 30% у партнёров
- Баллы: 1 бонус Спасибо = 1 ₽
Можно выбрать стандартный дизайн или с героями Союзмультфильма.
- Стоимость обслуживания: 0-40 Р
- Cashback: до 5% в категориях на выбор
- Баллы: СберСпасибо
Можно выбрать стандартный дизайн или лимитированный со СберТян. Только для тех, кому 14-21 год.
Польза
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15%
- Проценты на остаток: до 16% по накопительному счету
⚡ 500 баллов Польза новым клиентам.
МКБ
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
- Баллы: МКБ Бонус
- Проценты на остаток: до 5% с подпиской «Просто»
МКБ Премиум
- Стоимость обслуживания: 0-1999 Р
- Cashback: до 7% в категориях, до 30% у партнеров
- Баллы: МКБ Бонус
- Проценты на остаток: 4%
⚡ Компенсация трат в «Кофемании» в Шереметьево и Домодедово до 30 июня 2024.
Мудрость
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
- Проценты на остаток: до 7%
Пенсионная карта самая выгодная (по Frank RG). Уведомления СМС бесплатно.
- Стоимость обслуживания: 0 - 49 Р
- Cashback: 5% в категориях на выбор, до 100% на случайную категорию
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 5% на фастфуд и кафе, 1% за всё
⚡ Кэшбэк 1000 ₽ при первой покупке. Для детей от 6 лет. Дизайн из стикеров + детское приложение с играми и денежными призами.
- Стоимость обслуживания: 0-3000 Р
- Cashback: 3% на всё
Поездки на такси, опции для комфорта в путешествиях и расширенная страховка бесплатно.
Твой Банк
- Стоимость обслуживания: в год 199 Р
- Проценты на остаток: до 14,5%, на счёт
Максимум
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: 3% в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде
- Проценты на остаток: до 15% на накопления
Premium-Light
- Стоимость обслуживания: 0 - 1490 Р
- Cashback: 5% в категориях, 0.5% на всё, до 100% на путешествие
- Проценты на остаток: до 16% на накопления
Раз в год можно вернуть до 10 000 ₽ за путешествие. Доп. привилегии: валютные переводы, консьерж, бизнес-залы и др.
Удобные карты для хранения средств, онлайн и оффлайн оплаты товаров и услуг, быстрых денежных переводов
Дебетовую карту можно сравнить с «горячим» электронным кошельком, доступ к которому есть 24х7 онлайн. Оплата происходит безналичным расчётом через pos-терминалы. Многие считают это очень удобным, потому что нет необходимости носить с собой большие суммы денег. Средства на пластике – это собственность его владельца: сколько положили — столько и можно снять без процентов, за исключением комиссий, которые порой приходится выплачивать за обслуживание.
Основные функции карты — оплата товаров и услуг через интернет или терминалы, в том числе на кассах в точках продаж, приём денежных переводов из других банков и прочее. Можно также использовать как «копилку» и брать с нее деньги только тогда, когда они необходимы. Денежные средства на пластике защищены ровно так же, как и обычный вклад в финансовой организации и не могут быть использованы никем кроме владельца.
В отличие от кредитных карточек, здесь нет заёма банковских средств и процентной ставки, однако, в минус иногда всё-таки возможно уйти. Происходит это в основном из-за того, что вовремя не оплачена сумма за годовое обслуживание. Но бывают случаи, когда при снятии наличных в стороннем банкомате списывается комиссия за обналичивание в стороннем банкомате. Если на балансе недостаточно средств для списания комиссии, то операция всё равно будет завершена, но счёт уйдет в минус (овердрафт).
Виды и сравнение дебетовых карт
Дебетовый пластик различается по типу платёжных систем, основными в России в 2024 году являются (в порядке убывания):
- МИР (национальная платёжная система, АО НСПК);
- Visa (американская многонациональная корпорация);
- MasterCard (транснациональная финансовая корпорация);
- UnionPay (UPI China, кит. Иньлянь, созданная Народным банком Китая);
- Maestro (сервис от компании MasterCard);
- Кобейджинговые карты (выпущенные в партнёрстве с какой-либо торговой точкой или небанковской организацией, либо совместно двух разных платёжных систем на одном пластике).
Главное отличие в том, что некоторые не предусматривают оплату покупок через сеть Интернет, далеко не для всех пользователей такие ограничения удобны. Если подразумевается использование за границей, то на сегодняшний день надо оформлять ЮнионПей, только они универсальны и действуют во многих странах мира. Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard, мы рассказали здесь.
Кроме этого, все расчётные карточки отличаются классами. Клиентам предлагается выбрать «Signature», «Платиновую» (Platinum), «Золотую» (GOLD), «Классик» или «Электрон» — для системы Visa. Или «Unembossed», «Standard», «Gold», «World», «World Elite», «World Black Edition» — по MasterCard. «Стандарт» или «Суприм» — по системе МИР. Или «Standart» и «Diamond» — у UP.
У сигнэйча, платиновых, даймонд и суприм карт преимуществ больше, чем у стандарт классик, а также на них начисляются бонусные баллы, действуют различные скидки и прочее. Но и годовое обслуживание будет порядком выше, нежели у пластика среднего класса.
Уровень защиты
По виду защиты также есть различия:
- Стандартные карты с магнитной полосой и чипом. Здесь кроме стандартной магнитной полосы присутствует чип, похожий на SIM-карту. На нём находится информация о пластике и его владельце, которую крайне сложно скопировать, в отличие от обычной «магнитки». Соответственно уровень защиты посредством чипа более высок;
- Пластик только с одной магнитной полосой — как правило, это продукт моментального выпуска и неименной.
Как оформить?
Почти все банки дают возможность заказать как через интернет, так и обратившись в офис обслуживания лично. Как уже упоминалось выше, весь пластик делится на именной и неименной (моментальный). Во втором варианте оформление и получение занимает всего несколько минут за один раз, тогда как, чтобы получить идентифицированный продукт, придётся немного подождать — на изготовление потребуется от 2 до 10 дней. Карты даже можно различить по номеру: именная имеет 16 цифр, а «безликая» — 18.
В отличие от кредитки, оформление дебетового пластика проще. Требуется минимальный пакет документов и небольшой ряд критерий:
- Возраст клиента. Во многих финансовых организациях возможно открытие дебетового пластика с 14 лет и до 100, а в качестве допкарты — с 6 лет;
- Гражданство и регистрация на территории РФ (если оформляется для гражданина страны);
- Наличие паспорта гражданина РФ (если оформляется для гражданина страны).
Документы для оформления карты:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заполненное заявление (на сайте или лично в офисе).
При оформлении онлайн, многие банки предоставляют бесплатную услугу — доставку выпущенного пластика домой клиенту или по любому удобному адресу. Что удобно и не требует посещения отделения банка. Заявление вы можете отправить через сайт, а договор и саму карточку привозит курьер.
Так как дебетовая карта — это ваши собственные деньги, переданные финорганизации, многие банки заинтересованы в том, чтобы клиенты переводили всё большие суммы на свои счета, поэтому и предусмотрены такие приятные опции, как начисление % на остаток (ставки обычно ниже, чем при открытии срочного депозита), кешбэк, бонусы или мили. При выборе банка, на это также стоит обратить своё внимание. Все представленные на этой странице предложения можно заказать онлайн.