Карты рассрочки

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита на сайте выбранного финансового учреждения.

Какую кредитную карту с рассрочкой выбрать?

Банковские карты рассрочки позволяют потребителю совершить покупку прямо сейчас, а оплатить ее позже частями. Задолженность распределяется равными суммами на несколько месяцев. Если вернуть денежные средства в течение льготного периода, то проценты за пользование ими взиматься не будут. Длительность такого периода устанавливается банками по договоренности с партнерскими магазинами.

Процесс покупки товара с оплатой частями выглядит так:

• Клиент изучает список партнеров банка и решает совершить покупку с карточки в одном из них.
• Продавец отправляет запрос на проведение финансовой операции в кредитную организацию.
• Банк проверяет клиента, выносит решение и после подписания договора переводит всю стоимость товара магазину.
• Заемщик последовательно погашает свой долг перед кредитором равными частями каждый месяц без процентов.

Дату погашения клиенту пришлют в СМС. Чаще всего она не привязана ко дню покупки, а устанавливается банком на основе внутренних правил. Могут назначить день оформления договора или любую другую дату.

Сумму для платежа по месяцам рассчитывают простым делением. Полную стоимость товара распределяют равными частями на количество месяцев льготного периода. Когда все деньги будут возвращены, можно снова воспользоваться лимитом.

Требования к заемщикам отличаются в разных банках, но есть несколько общих параметров. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь регистрацию по месту жительства в РФ. При заключении сделки понадобятся паспортные данные. Также финансовая организация проверит кредитную историю заявителя и наличие у него стабильного дохода. Документально подтверждать его чаще всего не требуется.

Особенности продукта

Карточки для оплаты покупок долями имеют следующие особенности:

• Индивидуальный кредитный лимит. Устанавливается после проверки кредитной истории и уровня дохода заемщика. Если потребитель хочет повысить одобренный лимит, он может предоставить справку 2-НДФЛ или другое подтверждение платежеспособности. Также увеличение доступной суммы возможно постепенно для лояльных клиентов, если они своевременно погашают свои долги.
• Строго обозначенный срок выплат. На возврат небольших сумм могут дать 2 месяца, на погашение крупных — до 12 месяцев (в редких случаях — до 36). Сроки больше или меньше встречаются нечасто, их предложат в рамках различных акций и спецпредложений от партнеров. Период выплат зависит не от карты, а от категории выбранного товара и продавца. Точные условия стоит уточнять перед каждой покупкой.
• Ограниченный список торговых площадок. Покупать товары с дальнейшей оплатой их стоимости в течение льготного периода можно только в определенных магазинах, которые сотрудничают с банком, выпустившим карточку. Список партнеров будет представлен в договоре на обслуживание.
• Стоимость обслуживания. Чаще всего пользоваться таким продуктом можно бесплатно и без условий. В некоторых случаях финучреждения устанавливают комиссию за обслуживание, но ее можно избежать, если выполнять требования по ежемесячным расходам.

Отличие от кредитных карт

Самое главное отличие от кредиток — отсутствие процентов. От потребителя требуется вернуть ровно ту сумму, которая была указана на ценнике в магазине. Для банка такая операция все равно остается выгодной, так как он получает свое вознаграждение (или скидку) от партнера, к которому он привел покупателя.

Еще одно важное отличие — целевой характер кредитования. Деньги выдают на приобретение товара в конкретном месте. В то время как с кредитного пластика допустимы расходы на любые цели. Так что первый вариант менее универсален, но более выгоден, если его держатель часто совершает покупки в определенных партнерских сетях.

Отдельно стоит упомянуть отсутствие опции снятия наличных средств. В случае с карточкой для оплаты товаров частями такой возможности чаще всего нет. Деньги с нее переводятся сразу продавцу, обналичить или перевести их другому лицу нельзя. С другого пластика средства снимать можно, при достижении определенного лимита возможна комиссия.

И дополнительный важный пункт для сравнения — более длительный льготный период. На выплату долга за приобретенный товар могут давать до 12 или более месяцев, а на возврат потраченных на свои цели кредитных средств в рамках грейс-периода — чаще всего не более 4 месяцев (120 дней). Сроки варьируются в зависимости от выбранного финучреждения и карточного продукта.

Параметры для выбора карты

На что стоит обратить внимание при выборе карточки в данном разделе:

• Как оформляется заявка — онлайн или нужно посетить отделение банка.
• Есть ли доставка готового пластика до дома или офиса.
• Платное или бесплатное обслуживание.
• Нужны ли справки о доходах и другие дополнительные документы.
• Какова длительность льготного периода для погашения долга.
• Какой кредитный лимит предлагают для покупок.
• В каких магазинах можно будет реализовать возможности карты.

Дополнительно можно посмотреть, к какой платежной системе принадлежит пластик, можно ли будет пользоваться им за границей, и есть ли у него функция снятия наличных в банкомате (если да, то с какой комиссией). Также плюсом будет наличие кэшбэка и прочих бонусов от банка и партнеров. Чтобы определиться с выбором, можно почитать отзывы других потребителей на независимых площадках.

Обратите внимание: некоторые опции карточек могут подключаться только за отдельную плату. Как пример — расширение списка магазинов при уплате ежемесячной комиссии.

Пример популярной карты с рассрочкой банка

В обсуждаемом сегменте достаточно популярен продукт Халва от Совкомбанка. С его помощью можно совершать покупки с дальнейшим возвратом средств в течение 24 месяцев. Обслуживание — без комиссии. Кэшбэк за финансовые операции достигает 10%, а на остаток своих денег на карте можно получить до 15%. Держатели также имеют право пользоваться бесплатными переводами и снимать наличные средства с карточки. В списке партнеров Sovcombank — тысячи популярных магазинов по всей стране.

Заметка для клиентов

Стоит помнить, что несмотря на отсутствие процентов к уплате, сведения по выплатам попадают в кредитную историю. То есть нарушение сроков погашения приведет к порче КИ. В будущем такие записи могут помешать в оформлении кредитов и займов.

Перед заказом карточки стоит заранее подумать, в каких магазинах и как часто она будет нужна. Если выбрать неподходящий продукт и редко им пользоваться, то лимит постепенно снизится. Стоит учитывать распространенность партнерских торговых точек в своем населенном пункте.

Также можно обратить внимание на такую особенность: чем меньше магазинов-партнеров предлагает банк, тем обычно выгоднее условия по карте. Может быть более долгий период погашения, высокий кредитный лимит и кэшбэк. Так что если потребителю важны какие-то конкретные точки продаж, то он может остановить свой выбор на предложениях с ограниченным списком партнеров.