Решение проблем с долгами
Как избавиться от кредитных долгов
Самый верный способ не беспокоиться из-за долгов — это полная финансовая самостоятельность. Нет кредитов — нет проблем. Но что делать, если обстоятельства вынудили человека оформить сделку с банком или МФО, а вернуть деньги согласно договору нет никакой возможности? В этом случае могут помочь юристы-антиколлекторы или специальные «стопдолг» агентства. К ним обращаются в ситуациях, когда:
- открыто несколько кредитов, по которым заемщик не в состоянии вносить платежи, при этом штрафы, пени и общий долг только растут;
- нет возможности вернуть деньги и самостоятельно в рамках закона продлить срок договора;
- банк передал дело коллекторам, и они достаточно агрессивно требуют погасить долги по кредитам;
- родственникам, коллегам по работе и друзьям заемщика поступает множество писем, звонков и сообщений от службы безопасности кредитора;
- пришла повестка в суд по делу о просроченной задолженности;
- под арест попало имущество должника, которое он не в состоянии сам вернуть согласно юридическим нормам.
Часто возникшие неурядицы сопровождаются задержками зарплаты, проблемами в бизнесе и другими сложными жизненными обстоятельствами. О погашении финансовых обязательств в таких условиях говорить не приходится. Но законный способ списать долги существует. Как избавиться от назойливых звонков и вздохнуть спокойно — разберем в этой статье.
Куда обратиться за профессиональной помощью
В первую очередь в критической ситуации можно обратиться к профессионалам. Юридически грамотные специалисты знают все тонкости подобных дел и максимально быстро смогут найти нужное решение. Главное в этом случае передавать свои дела только проверенным людям, чтобы не усугубить и без того тяжелое финансовое положение.
Официальным и законным решением проблем с задолженностью среди прочих занимаются:
• ООО "ФИЛКОС" помогает законно прекратить все долговые обязательства, даже если Ваша сумма долга от 200 000 рублей. Работают юристы, консультация бесплатно.
• Юридическая компания «Стопдолг». В списке услуг реструктуризация, сопровождение проблемной задолженности, банкротство физлиц, защита от незаконных действий коллекторов и приставов и другая юридическая помощь. Организация функционирует во многих городах России от Калининграда до Магадана. Удаленную консультацию по телефону можно получить из любой точки страны абсолютно бесплатно. Юридическая компания работает с долгами свыше 50 000 рублей.
• ОК Банкрот — федеральная сеть по банкротству граждан и юридических лиц (в том числе ИП), в штате работает 147 юристов.
• ООО «Полезный Юрист». Могут помочь уменьшить сумму долга и размер платежа, отменить незаконные начисления (пени, штрафы, страховки), решить проблемы с коллекторами. Консультируют о том, как уберечь имущество от ареста и отменить судебный приказ. Также организуют банкротство физических лиц.
• Антиколлекторы ООО «Вандерсофт». Это коалиция из нескольких юридических компаний, которые оказывают профессиональную помощь в вопросах проблемной задолженности. План работы с клиентами состоит из 5 этапов: бесплатная консультация, запрос в банки, отзыв персональных данных у коллекторов, возврат незаконных комиссий и платежей, сопровождение в суде. В результате сотрудничества будут обеспечены условия для погашения кредитов посильными платежами, либо полное их списание.
3 способа решить проблему с долгом
Чтобы безошибочно выбрать посредника в общении с банком или МФО, нужно понимать, какими методами они пользуются. Применить их самостоятельно бывает сложно из-за недостатка профподготовки. Рассмотрим три законных и наиболее популярных способа списать долги:
1. Банкротство
Процедура доступна с 2015 года после вступления в силу закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Воспользоваться его положениями могут граждане (в том числе индивидуальные предприниматели). Оформить банкротство бесплатно можно через МФЦ, если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При большей сумме - только в судебном порядке, т.к. на сегодняшний день судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физлиц с долгом менее 500 тысяч Р. Официальное урегулирование вопроса производится только через суд. При обращении в МФЦ срок неисполнения гражданами долговых обязательств не имеет значения, однако, есть одно важное условие — наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания.
За консультацией и помощью в проведении процедуры банкротства, физические лица и ИП могут обратиться на ресурсы ООО "Филкос" и НССД.
2. Реструктуризация
Проводится в сотрудничестве с банком-кредитором. Урегулированию подвергаются условия погашения заявленной суммы. Чаще всего речь идет о пролонгации договора для снижения ежемесячного платежа, а также допустимо уменьшение процентной ставки со стороны банка или МФО (особенно, если теперь по аналогичным продуктам другие банки снизили ставки за последнее время). Если кредитор не идет на уступки и отказывается пересматривать условия сделки, есть возможность обратиться в другую организацию за услугой рефинансирования, оформить которую можно одновременно даже на 5 любых открытых кредитных продуктов. Обзор актуальных условий, которые предлагают банки по рефинансированию сегодня, мы собрали на отдельной странице.
3. Выкуп кредита/займа за меньшую сумму
Это законный способ избавиться от финансового бремени перед банком или МФО. Заключается договор цессии, согласно которому право на долг передается третьему лицу. Чаще всего фининституты так избавляются от «плохих» кредитов, продавая их коллекторам. Но при соответствующих знаниях можно использовать эту лазейку в своих интересах. Стопдолг-агентства выкупают кредит у банка за небольшую сумму, которую вносит сам клиент-должник. Агентство же получает оплату за услугу или зарабатывает на разнице цен.
Как показывает практика, даже самые запущенные долги по кредитам — это не приговор. Всегда есть возможность обратиться за помощью юристов. В противном случае каждый день будут накапливаться пени, расти штрафы и общая сумма задолженности. Специалисты же помогут избавиться от нежелательной финансовой ноши в кратчайшие сроки.
Читайте также: Помощь в получении кредита. Стоит ли обращаться к посредникам?
Опубликовано: 05.06.2021