• Как формируется КИ и где проверить бесплатно • Как улучшить кредитную историю
Плохая кредитная история (КИ) — это главная преграда на пути одобрения сделки в банке или МФО. Достаточно сложно, а иногда и вовсе не реально, получить кредит, если за заемщиком числятся просрочки свыше 30 дней, доведение долга до безнадежного состояния, факты судебных взысканий, банкротство физлица. Также финансового менеджера может насторожить большое количество отказов от других банков, частое оформление займов «до зарплаты» и признаки «кредитной пирамиды» (запрос новых более крупных кредитов для погашения предыдущих).
Улучшить КИ реально, но важно держать в уме несколько ограничений, чтобы не довериться мошенникам. Помните, что невозможно:
- удалить или переписать нежелательные факты из истории;
- полностью скрыть ее от кредиторов;
- дополнить ее сведениями по своему усмотрению.
Программы, нацеленные на исправление кредитной истории, чаще всего включают в себя устранение ошибок в данных (при наличии) и последующее оформление новых кредитов/займов со своевременным погашением. Положительные записи в КИ о закрытых долгах сформируют нужное впечатление о клиенте и позволят повысить его кредитный рейтинг. Какие компании могут предложить подобные программы, и что предпринять при обнаружении ошибок в КИ — далее в статье.
Выбираем посредника для улучшения кредитной истории
Программы исправления КИ — это целый комплекс мер, который включает ее диагностику, выявление ошибок, расчет рейтинга, формирование новых записей с помощью оформленных микрозаймов и подбор лояльного банка для получения кредита (при необходимости). Список может видоизменяться в зависимости от индивидуальных потребностей заемщика и состояния его КИ.
Самостоятельные попытки оценить шансы на одобрение сделки и необдуманная рассылка заявок в разные организации может только усугубить ситуацию. Именно поэтому мы подобрали для вас перечень компаний, для которых исправление кредитной истории — это отлаженный этап рабочего процесса. К ним можно обратиться за улучшением КИ. В списке мы предоставим краткое описание каждой программы, а также стоимость услуги и процентную ставку.
Специализированные сервисы и банки
- Кредитный доктор
Кредитный продукт от Совкомбанка. Позволяет первоначально получить кредит с плохой кредитной историей на сумму 4 999, 9 999 или 14 999 руб. на срок от 3 до 6 месяцев по ставке 34,9% годовых. Всего в программе 3 шага, которые в общей сложности могут занять от полугода до 24 месяцев, но после которых банк обязуется предоставить увеличенный кредитный лимит. Консультация и рекомендации бесплатно.
- ПрогрессКард
Онлайн-сервис по анализу и улучшению КИ. Оформление микрозаймов с передачей данных в БКИ, бесплатный ежемесячный расчет рейтинга. Пакет услуг на полгода за 3 990 руб., расширенная программа — 9 990 руб., отдельно оценка КИ — 790 руб., выдача кредитного отчета — 300 руб.
Микрофинансовые организации
- Zaymer (Займер)
Последовательная выдача и своевременное погашение 3-х микрозаймов (на 1, 2 и 3 тыс. руб. соответственно на срок от 5 дней). После — заем «Доверие» на сумму до 15 тыс. руб. Отправка положительных сведений в 4 крупнейших БКИ. Ставка 2,17% в день.
- Platiza (Платиза)
Расчет текущего кредитного рейтинга с последующим оформлением нужного количества займов. С каждым своевременно возвращенным микрокредитом лимит будет увеличиваться, а процентная ставка — снижаться. Условия прописываются индивидуально для каждого клиента в личном кабинете. Ставка от 1% в день при погашении первого микрозайма и от 0,5% — при последующих.
- Webbankir (ВЭББАНКИР)
Оформление нескольких онлайн-займов подряд с целью отправки положительной информации в БКИ и улучшения рейтинга клиента. Ставка 1,9% в день для новых клиентов.
- Turbozaim (Турбозайм)
Чтобы взять крупный займ, нужна кредитная история без просрочек и других отрицательных сведений о заемщике. Турбозайм предлагает оформить микрокредит с плохой КИ, чтобы постепенно улучшить ее. Клиентам в рамках программы доступны 3 микрокредита: 3, 5 и 8 тыс. руб. на 7, 14 и 20 дней соответственно. Полная стоимость микрозайма 819,06% годовых.
- Creditter
Бесплатный расчет кредитного рейтинга. Последовательная выдача мелких займов на 3, 5 и 8 тыс. рублей на 10 дней каждый. После погашения обязательств в срок данные передаются в бюро. Ставка от 0,9% в день.
Избавляемся от ошибок в кредитной истории
Отдельно остановимся на случаях, когда гражданин не может получить займ, потому что кредитная история содержит ошибки. Они могут появиться по вине банков и МФО, передавших неверные сведения в бюро, а также из-за мошенников или других лиц, имеющих доступ к персональным данным заемщика. Чтобы исключить подобную причину отказа, следует заказать кредитный отчет (см. нашу статью «Кредитная история: как формируется и где ее получить») и проверить его на наличие недостоверных данных.
Возможные варианты развития событий.
- Обнаружена неактуальная или недостоверная информация, опечатки.
В этом случае необходимо направить заявление в бюро (лично или по почте), где хранится КИ. В тексте разместить просьбу о внесении изменений или дополнений, приложив подтверждающие документы. В течение 30 дней БКИ проведет проверку, запросит данные у источника и в письменной форме сообщит заявителю о результатах рассмотрения его обращения. В случае получения отказа можно обжаловать его в суде.
- Найдены сделки, оформленные мошенниками по поддельным документам.
Следует обратиться в правоохранительные органы с подробным описанием ситуации. Обязательно указать в заявлении, был ли утерян паспорт или персональные данные похищены другим путем. После этого нужно направить соответствующее обращение в банк/МФО с приложением копий документов. После урегулирования ситуации и подтверждения правоты заявителя плохая кредитная история будет исправлена автоматически.
Заказать и перепроверить отчет из БКИ после утери паспорта нужно даже в том случае, если никакой информации о просрочках или неуплатах не поступало. Чем раньше будет обнаружен факт мошенничества, тем быстрее можно решить проблему. Внимательно следите за своими документами и не передавайте личные данные подозрительным лицам.
Исправление КИ — это кропотливый процесс, который во многом зависит от самого заемщика. Получая кредит с плохой кредитной историей он должен вернуть его точно в срок и в полном объеме. Несколько таких положительных сделок улучшат его рейтинг и позволят в будущем обратиться в банк или МФО за более крупной суммой.
См. также: как формируется кредитная история и где ее проверить бесплатно >>
moneyzz.ru