• Как формируется КИ и где проверить бесплатно • Как улучшить кредитную историю
Плохая кредитная история (КИ) — это главная преграда на пути одобрения сделки в банке или МФО. Достаточно сложно, а иногда и вовсе не реально, получить кредит, если за заемщиком числятся просрочки свыше 30 дней, доведение долга до безнадежного состояния, факты судебных взысканий, банкротство физлица. Также финансового менеджера может насторожить большое количество отказов от других банков, частое оформление займов «до зарплаты» и признаки «кредитной пирамиды» (запрос новых более крупных кредитов для погашения предыдущих).
Улучшить КИ реально, но важно держать в уме несколько ограничений, чтобы не довериться мошенникам. Помните, что невозможно:
- удалить или переписать нежелательные факты из истории;
- полностью скрыть ее от кредиторов;
- дополнить ее сведениями по своему усмотрению.
Программы, нацеленные на исправление кредитной истории, чаще всего включают в себя устранение ошибок в данных (при наличии) и последующее оформление новых кредитов/займов со своевременным погашением. Положительные записи в КИ о закрытых долгах сформируют нужное впечатление о клиенте и позволят повысить его кредитный рейтинг. Какие компании могут предложить подобные программы, и что предпринять при обнаружении ошибок в КИ — далее в статье.
Выбираем посредника для улучшения кредитной истории
Программы исправления КИ — это целый комплекс мер, который включает ее диагностику, выявление ошибок, расчет рейтинга, формирование новых записей с помощью оформленных микрозаймов и подбор лояльного банка для получения кредита (при необходимости). Список может видоизменяться в зависимости от индивидуальных потребностей заемщика и состояния его КИ.
Самостоятельные попытки оценить шансы на одобрение сделки и необдуманная рассылка заявок в разные организации может только усугубить ситуацию. Именно поэтому мы подобрали для вас перечень компаний, для которых исправление кредитной истории — это отлаженный этап рабочего процесса. К ним можно обратиться за улучшением КИ. В списке мы предоставим краткое описание каждой программы, а также стоимость услуги и процентную ставку.
Специализированные банковские сервисы
- Кредитный доктор
Продукт от Совкомбанка. Это индивидуальная программа улучшения кредитной истории при надлежащем исполнении взятых на себя обязательств. Нужно пользоваться набором приобретённых сервисов и услуг, а также своевременно вносить платежи по кредиту.1 этап: улучшение кредитной истории.
На этом этапе клиент оформляет выбранный тариф, получает карту. Списывается комиссия по выбранному тарифу (4999₽ / 9999₽ / 14 999₽).Далее комиссию нужно оплачивать согласно графику платежей в течение 3 или 6 месяцев (в зависимости от тарифа). При выполнении всех условий, происходит переход на II этап программы (Деньги на Карту).
Реклама. Финансовые услуги оказывает: ПАО «Совкомбанк» лицензия Банка России №963. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита на i.doktor.kr/
Микрофинансовые организации
- Последовательная выдача и своевременное погашение 3-х и более микрозаймов на срок от 5 до 30 дней с целью отправки положительной информации в БКИ и улучшения рейтинга клиента. Обратиться можно в любые легальные микрофинансовые организации, работающие онлайн.
Избавляемся от ошибок в кредитной истории
Отдельно остановимся на случаях, когда гражданин не может получить заём, потому что кредитная история содержит ошибки. Они могут появиться по вине банков и МФО, передавших неверные сведения в бюро, а также из-за мошенников или других лиц, имеющих доступ к персональным данным заемщика. Чтобы исключить подобную причину отказа, следует заказать кредитный отчет (см. нашу статью «Кредитная история: как формируется и где ее получить») и проверить его на наличие недостоверных данных.
Возможные варианты развития событий
- Обнаружена неактуальная или недостоверная информация, опечатки.
В этом случае необходимо направить заявление в бюро (лично или по почте), где хранится КИ. В тексте разместить просьбу о внесении изменений или дополнений, приложив подтверждающие документы. В течение 30 дней БКИ проведет проверку, запросит данные у источника и в письменной форме сообщит заявителю о результатах рассмотрения его обращения. В случае получения отказа можно обжаловать его в суде.
- Найдены сделки, оформленные мошенниками по поддельным документам.
Следует обратиться в правоохранительные органы с подробным описанием ситуации. Обязательно указать в заявлении, был ли утерян паспорт или персональные данные похищены другим путем. После этого нужно направить соответствующее обращение в банк / МФО с приложением копий документов. После урегулирования ситуации и подтверждения правоты заявителя плохая кредитная история будет исправлена автоматически.
Заказать и перепроверить отчет из БКИ после утери паспорта нужно даже в том случае, если никакой информации о просрочках или неуплатах не поступало. Чем раньше будет обнаружен факт мошенничества, тем быстрее можно решить проблему. Внимательно следите за своими документами и не передавайте личные данные подозрительным лицам.
Исправление КИ — это кропотливый процесс, который во многом зависит от самого заемщика. Получая кредит с плохой кредитной историей он должен вернуть его точно в срок и в полном объеме. Несколько таких положительных сделок улучшат его рейтинг и позволят в будущем обратиться в банк или МФО за более крупной суммой.
См. также: как формируется кредитная история и где ее проверить бесплатно >>