Вклады и инвестиции

Несколько способов сохранить и увеличить личный капитал

Поделимся наиболее популярными, простыми и безопасными способами, как можно приумножить свои деньги в 2024 году.

• Во-первых, самый популярный вариант — внести свои средства на счет в банковской организации, иногда удается найти вполне выгодные условия сотрудничества.
• Во-вторых, это микрофинансовые компании (МФК), которые привлекают клиентов высокими ставками. Инвестирование в МФО аналогично банковским вкладам — вы предоставляете компании во временное пользование свои деньги с целью получения дополнительного дохода под оговоренный и фиксированный процент. Открывать брокерский счет и следить за котировками акций в этом случае не нужно.
• Про возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке тоже не стоит забывать. Но этот метод нельзя назвать легкодоступным источником получения пассивного дохода. Здесь необходимы дополнительные знания и навыки, а также есть существенные риски.
• Еще один популярный у россиян способ вложения средств — покупка недвижимости. Однако этот вариант требует наличия гораздо большего изначального капитала, чем оговоренные выше методы, а также немалого вложения собственного времени и усилий.

Наиболее простыми и доступными способами наращивания капитала являются 2 первых пункта. Безопаснее всего держать средства в различных фининструментах, это позволит уберечь их от инфляции, получать пассивный доход и диверсифицировать риски.

И, если с банковскими вкладами ситуация более или менее понятна любому финансово грамотному человеку, то про вложение денег в микрофинансовые организации слышали далеко не все заинтересованные в различных финансовых инструментах лица. Поэтому для начала раскроем аспекты этой возможности подробнее, а потом поговорим о других.

Про инвестиции в МФК

Скажем сразу, сотрудничать следует только с проверенными и надежными компаниями, которые имеют высокий рейтинг по национальной шкале рэнкига, солидную репутацию и большой стаж работы. Список добросовестных МФО представлен в каталоге предложений на странице. Данные организации внесены в государственный реестр ЦБ РФ, имеют все необходимые лицензии на проведение подобных финансовых операций, работают под надзором регулятора, хорошо известны и популярны у клиентов.

Популярность инвестиционных взносов в микрофинансовые организации последние десять лет стабильно растет вместе с развитием рынка. Интерес граждан связан, прежде всего, с достаточно высокой доходностью данного типа наращивания капитала. Можно приумножить средства, разместив их под ставку более высокую, чем могут предложить банковские учреждения, сравнимую с доходностью от брокерской деятельности, но при этом исключаются риски обесценивания акций, здесь доходность установлена заранее и гарантирована договором.

Начать инвестировать в МФО легко, для этого есть несколько способов:

• Заключение с компанией договора займа под фиксированную годовую ставку. Как правило, бумаги на подпись привозит менеджер организации, а внесение денежных средств происходит онлайн или переводом — это самый распространенный вариант.
• Приобретение облигаций (долговых бумаг) выбранной финансовой организации на сумму взноса — надежный и достаточно выгодный, консервативный способ. Метод схож с обычным срочным вкладом, когда номинал взноса возвращается в конце срока + купоны.
• Реже всего МФО предлагает инвестору самолично участвовать в выдаче займов на интернет-площадке кредитора (за последние 8 лет работы, мы встречали на рынке такое предложение всего трижды).

При заключении договора займа, риски могут страховаться на всю сумму взноса и весь срок договора в какой-то страховой компании, с которой сотрудничает микрофинансист, однако это не является законодательной нормой, а только желанием. Информацию о партнерской фирме можно узнать на сайте организации или непосредственно у менеджера. Так клиент может рассчитывать на дополнительный доход и не опасаться за сохранность своих финансов.

Обратите внимание. Статья 12 закона 151-ФЗ о привлечении денежных средств гласит, что только МФО со статусом МФК могут принимать сбережения и финансовые вложения под % от сторонних физических и юридических лиц. А статус МКК дает право привлекать какие-либо суммы только от собственников фирм. Проще говоря, МФК (микрофинансовые компании) могут как выдавать займы, так и принимать вклады; МКК (микрокредитные компании) — только заниматься кредитованием.

Всем МФО разрешено и рекомендовано проведение удалённой идентификации клиентов, при которой заёмщик не обязан посещать выбранную организацию для решения финансовых вопросов.

Про возможности и виды банковских вложений

На рынке представлены различные банковские сберегательные продукты: срочные вклады, накопительные счета, депозиты. Сотрудничать с кредитно-финансовым учреждением могут граждане РФ и иностранцы. Договор на размещение средств разрешено заключать сразу с неограниченным количеством банков.

Для удобства выделим самые популярные у клиентов варианты размещения денег:

Срочные. В договоре указывается временной отрезок, на который резервируются средства. Забрать часть или весь капитал без потери накопленного % до истечения срока, как правило, нельзя.

Накопительные. Доступно периодическое пополнение денежного депозита, в зависимости от условий договора возможна капитализация процентов или её отсутсвтие. Частичное снятие, как правило, допускается без потери накопленного ранее %.

Расчетные. Доступ к размещенным средствам 24х7 в пределах установленного минимального лимита. Допустимо пополнение и снятие, процентная ставка низкая или вообзе отсутствует..

До востребования. На сегодняшний день по ним практически нулевая доходность. Деньги размещаются бессрочно и могут быть в любой момент сняты их владельцем частично или в полном объеме.

Помимо основной классификации встречаются и специальные сезонные и акционные предложения, посмотреть список актуальных можно в разделе сайта Акции и бонусы для накоплений. Также доходность зависит от типа валюты (рублевые, валютные, мультивалютные). Выбор остается за клиентом.

Что поможет сделать выбор между вкладом в банк и инвестицией в микрофинансовую компанию

Можно прибегнуть к одному или сразу нескольким способам. Если перед вами встал острый выбор между банковским учреждением и МФО, обратите внимание на их сравнительную характеристику. Рассмотрим основные критерии:

• Минимальная сумма для размещения. Не ограничена в банке. Минимум 1,5 млн руб. для физлиц при взносе в МФК (это законодательное ограничение, установленное ЦБ РФ.;
• Процентная ставка. Инвестор МФК может получать доходность примерно на 5–7% годовых выше. чем банковский вкладчик.
• Страхование. Банковские финансовые вложения физлиц суммой до 1,5 млн рублей гарантировано застрахованы, МФК делает это по желанию в партнерской компании.
• Налоги. При сотрудничестве с банком есть вычет, нужно перечислять долю государству (13%) только от дохода свыше определенного формулой 1 млн руб. * максимальная ключевая ставка за год % (16% для 2024, т.е. от сумм свыше 160 тысяч), а от дохода в микрофинансовой организации придется уплатить НДФЛ 13% без вычета.

Стоит оценить все указанные здесь плюсы и минусы и остановить свой выбор на наиболее подходящем финансовом предложении. Каталог Moneyzz.ru предлагает пользователям наглядно сравнить выгодные вклады и инвестиции с понятными и прозрачными условиями. В выбранном учреждении вам подробно объяснят порядок заключения сделки и предоставят список необходимых документов. Получайте пассивный доход с минимальными затратами времени и сил!