Вклады и инвестиции

Получать пассивный доход — адекватное желание современного человека. Тем, кто хочет увеличить свой капитал не прилагая к этому никаких усилий и без риска, стоит присмотреться именно к банковским предложениям.

Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Доходный

Сумма 50 000 - 30 000 000 ₽ ¥
Срок до 24 месяцев
Ставка 8.5 - 17 % в год

Можно открыть мультивалютный вклад в рублях и юанях и конвертировать валюту внутри него без потери процентов.

Лицензия №354 от 29.12.2014

Ежедневный процент

Сумма 100 - 1 500 000
Срок от 1 месяца
Ставка 0.1 - 16 % в год

Проценты насчитываются ежедневно на сумму остатка на начало дня, а выплачиваются в первый рабочий день следующего месяца. Снятие — 24х7 без ограничений и с сохранением всего дохода ранее исчисленного.

Лицензия №354 от 29.12.2014

Заоблачный процент

Сумма 15 000 - 10 000 000
Срок до 181 дня
Ставка 14 - 17.5 % в год

Недопустимы пополнения или снятия средств.

Лицензия №354 от 29.12.2014

Накопительный счет

Сумма 1 - 100 000 000
Срок 1 - 36 месяцев
Ставка 0.1 - 17 % в год

Повышенная ставка для новых клиентов в первые два месяца. Далее действуют надбавки к базовому тарифу у разных категорий пользователей. Пополнение и снятие в любое время.

Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

Доход на максимум

Сумма 1 000 - 10 000 000
Срок 4 - 36 месяцев
Ставка 15 - 16.95 % в год
  • Самые выгодные условия включаются при открытии онлайн с выбором опций капитализации % и «Все под контролем».
  • Возможно снятие процентов.
Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Альфа-Вклад. Максимальный

Сумма 50 000 - 30 000 000 ₽ ¥
Срок 3 - 36 месяцев
Ставка 0.1 - 16 % в год

До 16% годовых на рублевые сбережения, до 4% в юанях и 0,1% в долларах и евро. Максимальную ставку можно получить при максимальном сроке, без пополнения и снятия, при подключении опции капитализация процентов. Валютный депозит открывается через клиентское приложение самостоятельно, сначала требуется оформление любого рублевого продукта в этом банке.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Альфа-Счёт

Сумма 1 000 - 10 000 000 ₽ $ € ¥
Срок 1 - 36 месяцев
Ставка 4 - 16 % в год

До 16% годовых в рублях — для тех, кто откроет Альфа-Счёт впервые. В юанях — 2%.

Выплата процентов в последний день месяца. Проценты начисляются на минимальный остаток, который оставался в текущем месяце.

Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Альфа-Инвестиции

Сумма 1 000 - 10 000 000 ₽ $ € ¥

До 31 мая можно присоединиться к спецпредложению «Жаркая пора»: 20 акций в подарок и еженедельный розыгрыш призов по 100 000 ₽.

Уроки и идеи для инвестиций от аналитиков. Пополнение без комиссии c карточки Альфа-Банка или переводом их другого банка. Вывод — моментально и без ограничений.

Лицензия ЦБ РФ № 2799 от 25.09.2015 г.

Финам

Сумма 0 - 100 000 000 ₽ $ € ¥
Срок любой

АО «Инвестиционный холдинг Финам» — один из крупнейших в России розничных брокеров, специализирующийся на доверительном управлении денежными средствами и ценными бумагами, оказании трейдерских и инвестиционных банковских услуг, инвестировании на рынке Forex.

CarMoney

Сумма 500 000 - 250 000 000
Срок 12 - 36 месяцев
Ставка 11 - 15 % в год

Сотрудничество МФК «КарМани» с инвесторами предполагает заключение договора займа (с ежемесячной выплатой процентов или в конце срока). Деятельность компании обеспечивается залогами клиентов-заемщиков по продуктам «Автозалог».

Кроме того, все желающие могут приобрести на Московской фондовой бирже облигации CarMoney № 4-01-00321-R от 02.09.2021.

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ №2110177000471 от 25.10.2011. Подробнее о МФК «КарМани»

Займер

C 12.04.2024 акции ПАО МФК «Займер» можно приобрести на Московской бирже, торговый код (тикер) — ZAYM, ISIN — RU000A107RM8.

Российский Zaymer является частью международного холдинга, в состав которого входят компании-кредиторы из ЕС, Казахстана, Индонезии и др., а также европейская инвестиционная площадка Robocash. На рынке РФ компания работает с 2010 года, состоит в СРО «МиР».

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ №651303532004088 от 11.10.2013. Подробнее о МФК «Займер»

ZAYMIGO

Сумма 1 500 000 - 10 000 000
Срок 6 - 24 месяцев
Ставка 17 - 23 % в год

ООО «Займиго МФК» — одна из 37 микрофинансовых организаций, имеющих cтатус МФК, что позволяет привлекать инвестиционные средства физических лиц, ИП и юрлиц. Компания работает с 2013 года, состоит в СРО «МИР», деятельность контролируется ЦБ РФ. Регистрация проводится в онлайн-режиме, курьер доставляет документы в удобное время по указанному адресу.

Свидетельство в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ №651303322004222 от 07.11.2013. Подробнее о МФК «Займиго»

EcoFinance

Сумма 1 500 000 - 5 000 000
Срок 6 - 24 месяцев
Ставка 20 - 20.5 % в год

ООО МФК «ЭкоФинанс» на сегодняшний день является одним из лидеров микрофинансирования РФ, на рынке займов работает под брендом «Creditplus». Компания имеет статус МФК, что позволяет ей привлекать средства инвесторов. Является членом СРО «Мир». Финансовая и бухгалтерская отчетность доступны в режиме онлайн всем заинтересованным лицам.

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ №651503045006452 от 13.05.2015. Подробнее о МФК «ЭкоФинанс»

Lime

Сумма 1 500 000 - 30 000 000
Срок 6 - 36 месяцев
Ставка 17 - 19 % в год

МФК привлекает средства частных и юридических лиц. Получать выплаты можно каждый месяц, квартал или в конце срока. На проверку предоставляют необходимые документы: аудит финансовых результатов, отчетность по бизнес-процессам и др. по запросу.

Также облигации «Лайм-Займ» можно купить на Мосбирже (ISIN код – RU000A105AJ4, рег. № 4-01-00533-R, номинал: 1000 RUR, дата начала размещения – 22.12.2021).

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ № 651303045004102 от 17.10.2013. Подробнее о МФК «Лайм»

Быстроденьги

Сумма 1 500 000 - 150 000 000
Срок 6 - 36 месяцев
Ставка 19 - 21 % в год

МФК «Быстроденьги» предлагает физическим лицам, ИП и юрлицам стать партнерами и получить источник пассивного дохода. Размер ставок зависит от суммы и срока инвестиционного займа.

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ № 2110573000002 от 08.07.2011. Подробнее о МФК «Быстроденьги»

МигКредит

Сумма 1 500 000 - 200 000 000
Срок 3 - 12 месяцев
Ставка 18 - 21 % в год

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ № 2110177000037 от 08.07.2011. Подробнее о МФК «МигКредит»

WEBBANKIR

Сумма 1 500 000 - 15 000 000
Срок 6 - 36 месяцев
Ставка 16.5 - 19.5 % в год

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ № 2120177002077 от 11.09.2012. Подробнее о МФК «ВЭББАНКИР»

Kviku

Сумма 1 500 000 - 100 000 000 ₽ $ €
Срок 12 - 36 месяцев
Ставка 8 - 21 % в год

ООО МФК «ЭйрЛоанс» работает на рынке микрокредитования с 2013 года в сегменте online pos-кредитования (под брендом «Kviku») и состоит в реестре ЦБ РФ, а также в СРО. Компания предлагает инвестиционные программы в рублях (под 19-21 % годовых) и долларах США / Евро (под 8-10 % годовых).

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций № 651303045003744 от 08.08.2013. Подробнее о МФК «ЭйрЛоанс»

Pay P.S.

Сумма 1 500 000 - 20 000 000
Срок 6 - 12 месяцев
Ставка 12 - 16.5 % в год

ООО МФК «Займ Онлайн» под брендом «PayPS» осуществляет микрокредитную деятельность с 2012 года. Компания не только помогает решать заёмщикам временные финансовые трудности, но и приумножать капитал вкладчикам. Договоры заключаются с юридическими и физическими лицами.

Кроме того, облигации МФК размещены на рынке ценных бумаг под № 4CDE-01-00036-L от 30.06.2021, ISIN код — RU000A103DD6.

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ № 1127746428171 от 24.07.2012. Подробнее о МФК «Займ Онлайн»

ДоброЗайм

Сумма 1 500 000 - 30 000 000
Срок 6 - 240 месяцев
Ставка 10 - 19 % в год

ООО МФК «Саммит» работает на рынке микрокредитования под брендом «ДоброЗайм» более 13 лет. По данным на 2024 год имеет высокий кредитный рейтинг от агентства «Эксперт РА» ruBВ+ со стабильным прогнозом.

Свидетельство в гос. реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ №2110177000192. Подробнее о компании.

Несколько способов сохранить и увеличить личный капитал

Поделимся наиболее популярными, простыми и безопасными способами, как можно приумножить свои деньги в 2024 году.

  • Во-первых, самый популярный вариант — внести свои средства на счет в банковской организации, иногда удается найти вполне выгодные условия сотрудничества.
  • Во-вторых, это микрофинансовые компании (МФК), которые привлекают клиентов высокими ставками. Инвестирование в МФО аналогично банковским вкладам — вы предоставляете компании во временное пользование свои деньги с целью получения дополнительного дохода под оговоренный и фиксированный процент. Открывать брокерский счет и следить за котировками акций в этом случае не нужно.
  • Про возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке тоже не стоит забывать. Но этот метод нельзя назвать легкодоступным источником получения пассивного дохода. Здесь необходимы дополнительные знания и навыки, а также есть существенные риски.
  • Еще один популярный у россиян способ вложения средств — покупка недвижимости. Однако этот вариант требует наличия гораздо большего изначального капитала, чем оговоренные выше методы, а также немалого вложения собственного времени и усилий.

Наиболее простыми и доступными способами наращивания капитала являются 2 первых пункта. Безопаснее всего держать средства в различных фининструментах, это позволит уберечь их от инфляции, получать пассивный доход и диверсифицировать риски.

И, если с банковскими вкладами ситуация более или менее понятна любому финансово грамотному человеку, то про вложение денег в микрофинансовые организации слышали далеко не все заинтересованные в различных финансовых инструментах лица. Поэтому для начала раскроем аспекты этой возможности подробнее, а потом поговорим о других.

Про инвестиции в МФК

Скажем сразу, сотрудничать следует только с проверенными и надежными компаниями, которые имеют высокий рейтинг по национальной шкале рэнкига, солидную репутацию и большой стаж работы. Список добросовестных МФО представлен в каталоге предложений на странице. Данные организации внесены в государственный реестр ЦБ РФ, имеют все необходимые лицензии на проведение подобных финансовых операций, работают под надзором регулятора, хорошо известны и популярны у клиентов.

Популярность инвестиционных взносов в микрофинансовые организации последние десять лет стабильно растет вместе с развитием рынка. Интерес граждан связан, прежде всего, с достаточно высокой доходностью данного типа наращивания капитала. Можно приумножить средства, разместив их под ставку более высокую, чем могут предложить банковские учреждения, сравнимую с доходностью от брокерской деятельности, но при этом исключаются риски обесценивания акций, здесь доходность установлена заранее и гарантирована договором.

Начать инвестировать в МФО легко, для этого есть несколько способов:

  • Заключение с компанией договора займа под фиксированную годовую ставку. Как правило, бумаги на подпись привозит менеджер организации, а внесение денежных средств происходит онлайн или переводом — это самый распространенный вариант.
  • Приобретение облигаций (долговых бумаг) выбранной финансовой организации на сумму взноса — надежный и достаточно выгодный, консервативный способ. Метод схож с обычным срочным вкладом, когда номинал взноса возвращается в конце срока + купоны.
  • Реже всего МФО предлагает инвестору самолично участвовать в выдаче займов на интернет-площадке кредитора (за последние 8 лет работы, мы встречали на рынке такое предложение всего трижды).

При заключении договора займа, риски могут страховаться на всю сумму взноса и весь срок договора в какой-то страховой компании, с которой сотрудничает микрофинансист, однако это не является законодательной нормой, а только желанием. Информацию о партнерской фирме можно узнать на сайте организации или непосредственно у менеджера. Так клиент может рассчитывать на дополнительный доход и не опасаться за сохранность своих финансов.

Обратите внимание. Статья 12 закона 151-ФЗ о привлечении денежных средств гласит, что только МФО со статусом МФК могут принимать сбережения и финансовые вложения под % от сторонних физических и юридических лиц. А статус МКК дает право привлекать какие-либо суммы только от собственников фирм. Проще говоря, МФК (микрофинансовые компании) могут как выдавать займы, так и принимать вклады; МКК (микрокредитные компании) — только заниматься кредитованием.

Всем МФО разрешено и рекомендовано проведение удалённой идентификации клиентов, при которой заёмщик не обязан посещать выбранную организацию для решения финансовых вопросов.

Про возможности и виды банковских вложений

На рынке представлены различные банковские сберегательные продукты: срочные вклады, накопительные счета, депозиты. Сотрудничать с кредитно-финансовым учреждением могут граждане РФ и иностранцы. Договор на размещение средств разрешено заключать сразу с неограниченным количеством банков.

Для удобства выделим самые популярные у клиентов варианты размещения денег:

Срочные. В договоре указывается временной отрезок, на который резервируются средства. Забрать часть или весь капитал без потери накопленного % до истечения срока, как правило, нельзя.

Накопительные. Доступно периодическое пополнение денежного депозита, в зависимости от условий договора возможна капитализация процентов или её отсутсвтие. Частичное снятие, как правило, допускается без потери накопленного ранее %.

Расчетные. Доступ к размещенным средствам 24х7 в пределах установленного минимального лимита. Допустимо пополнение и снятие, процентная ставка низкая или вообзе отсутствует..

До востребования. На сегодняшний день по ним практически нулевая доходность. Деньги размещаются бессрочно и могут быть в любой момент сняты их владельцем частично или в полном объеме.

Помимо основной классификации встречаются и специальные сезонные и акционные предложения, посмотреть список актуальных можно в разделе сайта Акции и бонусы для накоплений. Также доходность зависит от типа валюты (рублевые, валютные, мультивалютные). Выбор остается за клиентом.

Что поможет сделать выбор между вкладом в банк и инвестицией в микрофинансовую компанию

Можно прибегнуть к одному или сразу нескольким способам. Если перед вами встал острый выбор между банковским учреждением и МФО, обратите внимание на их сравнительную характеристику. Рассмотрим основные критерии:

  • Минимальная сумма для размещения. Не ограничена в банке. Минимум 1,5 млн руб. для физлиц при взносе в МФК (это законодательное ограничение, установленное ЦБ РФ.;
  • Процентная ставка. Инвестор МФК может получать доходность примерно на 5–7% годовых выше. чем банковский вкладчик.
  • Страхование. Банковские финансовые вложения физлиц суммой до 1,5 млн рублей гарантировано застрахованы, МФК делает это по желанию в партнерской компании.
  • Налоги. При сотрудничестве с банком есть вычет, нужно перечислять долю государству (13%) только от дохода свыше определенного формулой 1 млн руб. * максимальная ключевая ставка за год % (16% для 2024, т.е. от сумм свыше 160 тысяч), а от дохода в микрофинансовой организации придется уплатить НДФЛ 13% без вычета.

Стоит оценить все указанные здесь плюсы и минусы и остановить свой выбор на наиболее подходящем финансовом предложении. Каталог Moneyzz.ru предлагает пользователям наглядно сравнить выгодные вклады и инвестиции с понятными и прозрачными условиями. В выбранном учреждении вам подробно объяснят порядок заключения сделки и предоставят список необходимых документов. Получайте пассивный доход с минимальными затратами времени и сил!