Кредиты
Предлагаем рейтинг банковских учреждений, в которые стоит обратиться в первую очередь. Здесь собраны организации, где дают возможность потратить заёмные деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к потенциальному клиенту и быстро рассматривают заявку.
Наличные деньги
Хоум БанкЕжемесячный платеж будет от 1000 руб. при подключении к одной из платных программ «Гарантия оптимальной ставки» или «Гарантия низкой ставки». Без залога и поручителей. На любые цели. Быстрое решение по заявке.
Документы: паспорт + СНИЛС + иной документ по запросу банка. Подходит даже для ИП и самозанятых.
Требования: возраст 18-70 лет, гражданство и постоянная регистрация в РФ, официальный доход, положительная кредитная история.
Наличными
Альфа-БанкПодключение услуги «Выгодная ставка» (платно) улучшит условия кредитования.
Деньги на любые потребительские цели, возможна доставка. Быстрое решение по заявке.
Документы: только паспорт и в некоторых случаях справка о доходах. Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянный доход от 10 тыс. (после вычета налогов), непрерывный стаж от 3 мес., мобильный и рабочий телефоны, постоянная регистрация в регионе нахождения отделения Альфабанка.
Под обеспечение
Альфа-БанкС залогом недвижимого имущества. По этой программе доступная сумма и вероятность одобрения выше, а платёж — ниже.
Необходимо: только паспорт и СНИЛС. Документы по недвижимости организация запросит самостоятельно.
На ремонт квартиры
Альфа-БанкДеньги зачисляются на бесплатный дебетовый пластик, можно обналичить или тратить безналом.
На автомобиль
Альфа-БанкСтавка рассчитывается по нижнему порогу при подтверждении целевого использования средств.
⚡ Можно получить кэшбэк 10% за покупку ОСАГО через Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.
Потребуется всего 2 документа: паспорт + на выбор ИНН / СНИЛС / ВУ или др. Подходит и на новое авто и на покупку б/у. Без первоначального взноса и без обязательного КАСКО.
Плати меньше
Альфа-БанкМожно закрыть кредитования в других банках и снизить ежемесячный платеж, а также получить дополнительные средства на личные нужды.
За 5 минут
Тинькофф⚠️ Акция «Пересчёт процентов»: клиентам, отправившим заявку до 31.03.2024, после погашения в срок, банк пересчитает % по ставке ниже изначальной (максимум на 5%) и вернёт часть уплаченных средств.
Деньги зачисляются на бесплатный дебетовый пластик, с которого можно снять наличные без комиссии (от 3000) в банкомате.
Без справок о доходах и без поручителей. Документы: паспорт. Требования: возраст от 18 лет, действующий номер мобильного телефона. Быстрое рассмотрение и доставка.
На любые цели
ВТБУслуга «Ваша низкая ставка» снижает тариф — ставка от 5,9% годовых.
Документы:
• до 100 000 ₽ (экспресс-кредит) — только паспорт РФ;
• для лимита в 300 000 ₽ — паспорт и авторизация на портале Госуслуги;
• свыше 300 тыс. — паспорт, подтверждение дохода за последний год.
Общие требования: гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия VTB.
Автокредит
ВТБСтавку можно снизить при приобретении личного страхования и комплексной программы "Автолюбитель", тариф сохранится на весь срок при оформлении купленного авто в залог.
Хочу 0
РенессансМожно вернуть все уплаченные проценты с акцией «Хочу 0».
Ставка — от 3,9 до 59,5 % годовых. Можно провести всю сделку дистанционно, деньги реально получить в день обращения. Первый платёж только через 45 дней.
Документы: паспорт + доп. документ по выбору.
Требования: возраст от 24 до 70 лет (от 20 для клиентов банка), гражданство РФ, стаж работы от 3 мес.
Выгодный
СОВКОМБАНККрупные суммы и простое оформление. Можно предоставить в залог недвижимость или авто, можно оформить без обеспечения.
Под залог авто
СОВКОМБАНК- Осмотр авто в режиме онлайн, быстрое оформление.
- Не требуются справки с работы и подтверждение дохода.
- Автомобиль и ПТС остаются у владельца.
Ипотечные программы
СОВКОМБАНКДействуют различные тарифы:
• Для ИТ-специалистов.
• На новостройку.
• На вторичное жилье.
• С господдержкой 2020.
• На дом с земельным участком.
• Коммерческая недвижимость.
• Рефинансирование.
На любые цели
Промсвязьбанк (ПСБ)Ставка — от 4,5%, без финансовой защиты — от 15,5%.
Есть возможность понижать тариф на 1% в год первые 3 года при отсутствии просрочек и наличии страхования. Ежегодно доступна услуга «Кредитные каникулы».
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.
Требования: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж не менее 1 года (на последнем месте работы от 4 мес), регистрация/работа/проживание в регионе присутствия ПСБ.
Наличными с услугой «Гарантированная ставка»
Почта БанкЕжемесячный платёж — от 1000 руб. На любые цели. Возможно получить наличными, либо на бесплатную карточку, либо направить на рефинансирование. Короткая анкета и решение за несколько минут. Можно привлечь созаёмщика.
C подключением услуги «Гарантированная ставка» (платно) можно вернуть часть уплаченных процентов.
Документы: паспорт + номер СНИЛС.
Требования: возраст от 18 лет, гражданство РФ, контактный телефон.
Потребительский
АК БАРС⚠️ Есть кешбэк от суммы ежемесячного платежа в составе Коробки.
До 100 тысяч можно получить без подтверждения дохода через онлайн-подачу, средства на пластике доставит курьер.
Наличными
АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня.
Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, стабильный доход, стаж на последнем рабочем месте от 3 мес. или ИП от 6 мес., регистрация в регионе присутствия АТБ. Подходит для самозанятых.
Под залог авто
ГазпромбанкСтавка от 10 до 19,9 % годовых со страхованием. Подходит на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.
По паспорту
ГазпромбанкМинимальная ставка — от 3,9 до 30,9 % в год. Тариф рассчитывается индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, дохода и кредитной истории заемщика, оформления или отказа от личного страхования.
До 7 млн Р можно получить по одному паспорту через сайт.
Требования: гражданство и постоянная регистрация РФ; возраст 20 — 70 лет; стаж работы на последнем месте от 6 мес. / от 3 мес. для лиц, получающих ЗП на счета в ГПБ; доход должен позволять погашать запрашиваемую сумму. Без залога.
На мотоцикл
ГазпромбанкСтавка ниже, чем ПСК — от 10 до 19,9 % с личной страховкой. Самый низкий тариф действует на сумму в 7 млн ₽ при переводе ЗП в ГПБ и предоставлении мото в залог. До 4 млн можно оформить онлайн по одному паспорту.
Рефинансирование
ГазпромбанкСтавка от 12,9 до 23,6 % годовых, при наличии личного страхования заемщика (можно оформить в банке).
Подходит для любого вида перекредитования, в том числе кредитных карт. Можно получить доп. средства на личные нужды.
Необходимо: с момента выдачи рефинансируемого продукта должно пройти не менее 6 мес. и не должно было быть реструктуризации за весь период действия договора.
На покупку автомобиля
ГазпромбанкСтавка от 10 до 19,9 % годовых при передаче машины в залог и с заключением договора личного страхования.
Деньги на новое или б/у авто с первоначальным взносом или без.
До 4 млн ₽ доступно по паспорту. Свыше документы: паспорт + фото лица заемщика + подтверждение дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка или из ПФРФ) + подтверждение занятости или пенсионное удостоверение.
Требования: гражданство и постоянная регистрация РФ, возраст 20 - 70 лет, общий стаж работы от 12 мес. (на последнем месте — от 3 мес.).
Привлекательный
Русский Стандарт (РСБ)Ставка от 5,9% годовых при заключении договора страхования и переводе зарплаты на счета в данном финучреждении / от 6,9% до 21,9% — без перевода ЗП.
Простой и удобный
Синара (ранее СКБ-Банк)Ставка ниже всего при приобретении пакета «Управляй Легко» (платно). В пакет входит 3 опции: • перенос даты платежа, • пропуск платежа, • гарантия ставки 0% (а именно компенсация процентов).
Документы: паспорт + документ на выбор + военный билет (мужчинам до 27 лет) + справка о доходах (необязательно).
Требования: возраст 23–80 лет, стаж от 3 мес., регистрация и проживание на территории присутствия банка, доступно и для неработающих пенсионеров.
Потребительские
Пойдем (Первый Добрый Банк)Ставка со страхованием — 9,9, без — 23,5 % годовых.
Требования: гражданин РФ в возрасте от 22 до 75 лет, общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Необходимые документы: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт) + документ, подтверждающий доход (если общая сумма кредитных обязательств по всем договорам, заключенным или планируемым превышает 200 тыс. Р).
ТОП лучших кредитов
Чтобы упростить поиски подходящего кредитного продукта, предлагаем вам рейтинг и список финучреждений, куда стоит обратиться. На этой странице мы подобрали банки, которые выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку.
Кредитный продукт — это предоставленные финансовой организацией деньги по договору, при условии их возврата, обычно с платой в виде процентов от суммы или длительности пользования ссудой. Другими словами — это отношения экономического характера между финучреждением и заемщиком, по поводу стоимости и времени пользования деньгами. Что позволяет получить необходимое благо сейчас, а заплатить за него позже.
С 2023 года кредитные организации обязаны информировать заемщиков о ПСК (полной стоимости кредита), а не просто о базовой ставке. Именно этот параметр отвечает за то, во сколько обойдется банковский продукт для клиента и включает расходы, которые не учитываются при указании годовой ставки, а именно:
- проценты за пользование деньгами;
- дополнительные расходы, в том числе на личное страхование, различные комиссии и другие добровольные платные услуги;
- учитывается сумма кредитования.
Процесс оформления
При обращении в банковское учреждение (личным посещением или онлайн) необходимо заполнить и оформить некоторые документы, первым из которых является сама анкета - заявка на кредит. В ней указывается полная информация лица, которое её подает: фамилия, имя, отчество, а также данные о дате и месте рождения, постоянный адрес регистрации на территории страны и фактического места проживания, паспортные данные, контактная информация, официальное место работы, средний заработок, семейный статус, наличие собственности, других денежные обязательств и конечно желаемая сумма заёма и срок.
В данный момент есть два вида заявки:
- онлайн — заполняется через Интернет, это удобно и экономит время;
- обычная — заполняется в любом отделении банка от руки.
Как оценивают надежность клиента
Обязательно проверяется кредитная история (КИ) потенциального заемщика. При высоком кредитном рейтинге, как его часто называют - скоринг или скоринговый балл, можно получить официальный кредит на сумму больше чем обычно, на более долгий срок или с меньшей процентной ставкой, которую можно легко рассчитать. Таким образом, банки стимулируют клиентов быть добросовестными плательщиками. В случае нарушения сроков выплат по договору, применяются штрафные санкции. Чем больше санкций применяется к клиенту, тем больше денег он теряет и портит свое кредитное досье негативными сведениями.
Кредит с плохой кредитной историей получить сложно. В зависимости от того насколько она испорчена, финансовые учреждения принимают разные решения. Например, одобряют заявку, но с уменьшенной суммой лимита и повышенной процентной ставкой. Если в прошлом у заемщика случались ситуации, когда непогашенные задолженности с него взыскивались через суд, то речь может идти о полном отказе в предоставлении ссуды. Получить кредитные средства человеку с такой историей возможно, но только при предоставлении залога.
В целях обеспечения исполнения обязательств, кредитор может рекомендовать заемщику привлечь поручителей или созаемщика. Иногда поручители являются обязательным условием для одобрения анкеты. На 100% утверждать невозможно какие банки одобрят заемщику кредит с плохой кредитной историей, в связи с чем такому гражданину предстоит подавать заявку сразу в несколько финучреждений, пока не получит одобрение. Однако мы подобрали именно те организации, которые чаще всего одобряют заявки от клиентов с испорченной КИ, а также при наличии других открытых \ непогашенных обязательств.
В век высоких технологий производится огромное количество гаджетов и популярной продукции, быстро выходят новые модели того или иного товара, всё это способствует росту потребительской активности. Люди сегодня хотят жить с комфортом и пользоваться благами. Чтобы воплощать в жизнь свои идеи и желания, необходимы финансы, которых не всегда хватает. В такой ситуации многие стараются взять кредит в банке.
В 2023 году существует множество разных вариантов кредитования. С условиями популярных банковских предложений мы предлагаем вам ознакомиться на этой странице. Когда в отношениях между финансовой организацией и заемщиком обязательство выполняют две стороны честно, то выигрывают оба.