На период эпидемии COVID-19 государственные органы вводят режим самоизоляции граждан, приостанавливается работа целых отраслей экономики (авиатранспортных предприятий, учреждений общественного питания, досуговых и спортивных центров и т. д.). Вследствие этого многие люди теряют регулярный доход, у них возникают проблемы с выплатой взятых ранее кредитов.
Чтобы смягчить ситуацию, государство и банки предоставляют гражданам возможность оформить кредитные каникулы. Заемщики, оформившие данную льготу, могут без негативных для себя последствий пропустить несколько следующих взносов по выплате займа. Платежи, которые не получилось внести вовремя из-за эпидемии коронавируса, нужно будет вернуть после окончания действия основного договора.
Заемщики ВТБ — одного из крупнейших банков России — могут оформить кредитные каникулы на общих условиях, прописанных в федеральном законе № 106, либо на условиях собственной программы этого банка (на свой выбор). Чем эти программы отличаются друг от друга и какая из них более выгодна? На этот вопрос мы попытаемся ответить в нашей статье. Мы рассмотрим:
- какие льготы положены всем российским заемщикам согласно изданному закону;
- чем собственная программа ВТБ улучшает положение клиентов этого банка;
- чем предложение данной финансовой организации отличается от норм федерального закона в худшую сторону.
Основные положения кредитных каникул, закрепленные в ФЗ № 106
Как и все остальные заемщики России, клиенты ВТБ могут получить кредитные каникулы на основании федерального закона, принятого в апреле 2020 года.
Согласно ФЗ №106, отсрочкой по платежам могут воспользоваться те люди, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со средним уровнем их заработка в 2019 г. Во внимание будет принят размер дохода за месяц, который предшествовал обращению клиента в банк за льготой.
Максимальный срок льготного периода, в течение которого клиент финансовой организации освобождается от платежей, составляет 6 месяцев. После истечения этого срока человек должен будет возобновить взносы по займам.
Во время кредитных каникул банк продолжит начислять клиенту проценты за пользование деньгами, однако ставка по выданным займам будет ниже. В большинстве случаев ставка на льготный период будет составлять 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита того или иного вида, которое определяет Центробанк Российской Федерации. Пропущенные платежи и начисленные во время каникул проценты нужно будет внести равными долями после истечения срока займа по основному договору.
И есть еще одно важное условие: кредитные каникулы будут предоставлены не всем заемщикам. На льготный период могут претендовать клиенты банков, которые оформили займы на небольшие суммы, не превышающие определенные лимиты. Другими словами, льготы от банков получат преимущественно заемщики с низкими и средними доходами (как наиболее уязвимая часть общества).
Для людей, оформивших ипотеку, лимит займа для получения кредитных каникул зависит от региона проживания. Он составляет 4,5 миллиона рублей для жителей Москвы, 3 миллиона рублей — для людей, проживающих в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 миллиона рублей — для остальных граждан России.
По автокредитам лимит для получения послабления на время кризиса составляет 600 тысяч рублей, по потребительским кредитам — 250 тысяч рублей. Владельцам кредитных карт льготы предоставляются, если лимит карточки не превышает 100 тысяч рублей.
Собственная программа ВТБ для предоставления заемщикам кредитных каникул
Для заемщиков, которые не попали под действие федерального закона, сотрудники банка ВТБ разработали свою собственную программу льгот на кризисный период. Чем она отличается от общегосударственной?
Во-первых, ВТБ расширил список клиентов, которые могут воспользоваться льготами.
Во-вторых, банк повысил лимиты займов, по которым можно получить отсрочку платежей.
В-третьих, максимальный срок кредитных каникул по программе банка сокращен с 6 месяцев до 3 (здесь мы видим определенное ухудшение условий).
Давайте посмотрим, какие конкретно льготы получают разные категории заемщиков ВТБ.
Держатели кредитных карт ВТБ
Владельцы кредиток данного банка автоматически освобождаются от уплаты платежей за апрель и май 2020 года. Правда, данная льгота предоставляется только тем клиентам, которые не имеют задолженностей по кредитному пластику.
Пропущенные по кредитке платежи нужно будет внести равными частями в течение полугода после окончания льготного периода (то есть с июня по ноябрь 2020 года).
Если по кредитной карточке действует беспроцентный период, то вносить ежемесячные платежи за апрель и май по ней также будет не нужно. Однако перед окончанием грейс-периода рекомендуется оплатить всю имеющуюся задолженность, как это и предусмотрено правилами пользования карточкой. В противном случае банк начислит проценты за весь срок пользования заемными средствами.
Клиенты ВТБ, имеющие ипотечный, потребительский или автокредит
Получить отсрочку по платежам могут клиенты банка, которые:
- находятся на больничном с диагнозом COVID-19 (в том числе с ребенком), а также проходят реабилитацию после излечения от этой болезни или официально помещены на карантин;
- люди, которые не могут вернуться в Россию из-за границы по причине прекращения регулярного авиасообщения между странами;
- заемщики, чей доход снизился из-за эпидемии коронавируса. Для клиентов, имеющих потребительский кредит, конкретный уровень снижения дохода не устанавливается. У людей, оформивших автозайм, для получения льготы заработок должен упасть на 30% и более (как и по госпрограмме).
Установленный размер кредитных лимитов
ВТБ предоставил своим клиентам более привилегированные условия для получения отсрочки и повысил лимиты займов.
По потребительским кредитам для оформления льготы необходимо, чтобы сумма договора не превышала 2 миллионов рублей (а не 250 тысяч, как по федеральному закону). Установленный лимит по автокредитам — 1,5 миллиона рублей (а не 600 тысяч).
Таким образом, за предоставлением кредитных каникул в банк ВТБ могут обратиться заемщики, которые заразились коронавирусом или у которых нет возможности вернуться из-за границы, даже если их доходы при этом не снизились. Также отсрочку по платежам могут получить, например, клиенты, которые оформили займ на потребительские нужды на сумму более 250 тысяч рублей.
Однако следует иметь в виду, что по собственной программе ВТБ эти люди получат каникулы всего на три месяца, а не на полгода (как по федеральному закону).
Как оформить кредитные каникулы в ВТБ
Какие документы необходимы
Чтобы получить отсрочку по платежам, клиенты банка должны предоставить следующие документы (в зависимости от возникшей ситуации):
- больничный лист с диагнозом «COVID-19» или указанием на пребывание в условиях карантина;
- справку из Центра занятости о получении статуса безработного;
- справки о доходах за 2019 и 2020 годы;
- загранпаспорт с отметкой о возвращении в страну из-за рубежа.
Куда следует обращаться
Положенные кредитные каникулы в ВТБ можно оформить дистанционным способом, без посещения офиса банка. В период активного распространения инфекции это является особенно важным. Для получения льготы необходимо (на выбор):
- заполнить специальную форму заявки на интернет-сайте банка;
- обратиться к сотрудникам финансового учреждения в чат-боте на том же самом сайте или в чате мобильного приложения.
Заявку на получение льготы сотрудники ВТБ рассмотрят в течение 5 дней. Ответы клиентам направляется в специальных СМС-сообщениях.
moneyzz.ru
Комментарии