Ипотека

Что необходимо знать, перед тем, как оформить ипотеку?

Условия ипотеки банк, в котором вы собираетесь ее брать, должен досконально вам объяснить, а просто обрисовать вкратце то, во что вы ввязываетесь не достаточно. Ведь не все знают какие виды дополнительных и обязательных услуг включает в себя такой договор. Без необходимых знаний можно не только остаться без личного имущества, но и есть риск в дальнейшем лишиться ипотечного жилья. Поэтому следует разобраться, в чем заключается гарантия возврата задолженности для кредитора, по условиям вашего договора.

Предоставление залога

В залог можно предоставить следующие типы имущества:

• квартиру;
• дачу;
• земельный участок;
• частное жилье;
• другие нежилые объекты.

На основании законов о залоговом рынке в РФ – при нарушении контракта заемщиком, владельцем заложенного имущества становится банк. Для погашения убытков он вправе продать это имущество или распорядится им по своему усмотрению.

Виды ипотечных программ

1. Молодая семья. Есть ограничение возраста пары, до 35 лет. Льгота заключается в предоставлении гос. субсидии, и вложения материнского капитала;

2. Социальная. Подходит тем, кто стоит в очереди на приобретение жилья:

• семьи с 2-мя и более детьми;
• работники некоторых социальных и культурных сфер, спорта;
• ветераны и семьи, где живут инвалиды.

3. Стандартная. Кредит под залог с определенными условиями.

4. Военная. Предоставляется все необходимые условия ипотеки для военнослужащих по контракту, по специальной программе ипотечной ссуды.

5. С господдержкой. Предоставляется только на новостройки, которые относятся к аккредитованным объектам. У каждого банка может быть свой список застройщиков, на покупку недвижимости у которых, будут распространятся условия льготных программ ипотечного кредитования с господдержкой.

Требования для одобрения залога

• Возраст. От 21 года при получении, до 65 лет при последнем взносе на погашение.
• Стаж на последнем месте работы более полугода.
• Совокупный ежемесячный доход должен в 2,5 раза превышать уровень ежемесячного взноса.
• Наличие суммы первоначального взноса от 10 процентов.
• Созаемщики или поручители – будут необходимы при нехватке дохода.

Перед принятием решения взять недвижимость под залог – необходимо учесть минусы и плюсы. Важные элементы для заемщика: срок, ставка и размер ссуды.

Недостатками данной услуги являются:

• ограничение свободы действий заемщика, отсутствие полных прав на приобретенную недвижимость до полного погашения;
• высокая переплата, а именно то, что стоимость приобретенной недвижимости в разы повышается на момент полного погашения;
• угроза критических ситуаций, есть риск совсем лишиться недвижимости;
• необходимость постоянных денежных переводов в течении всего срока залога.

При начальном этапе сбора информации, можно воспользоваться простым, многофункциональным кредитным калькулятором, в котором расчеты будут независимы от условий. На сайтах разных банков можно рассчитать онлайн данный заем, при указании данных заемщика.

Проценты по данному кредитному продукту в России находятся в пределах от 4,5 до 14 годовых. Заемщику необходимо быть бдительным к кредиторам, которые предлагают пониженные ставки. Обычно в подобных организациях комиссии завышены. Важный фактор для одобрения заявки является передача всего объема документов и прохождение его идентификации на подлинность.

Досрочное погашение

Из-за огромных переплат большинство заемщиков стремятся досрочно выплатить ипотечный кредит. Не стоит пренебрегать тем фактором, что в РФ повсеместно действует такая система, когда выплата направлена на очень мелкие % погашения основного долга вначале. В первые месяцы или даже годы заемщики гасят только стоимость кредита и проценты кредитора, а только после этого начинает снижаться основная задолженность. Поэтому банку не выгодно досрочное закрытие ссуды, для предотвращения этого, используются меры:

• фиксированная сумма досрочных выплат;
• усложненная система вычета долга;
• введение комиссий при досрочном закрытии залога;
• отказ на досрочное закрытие долга в течении первых несколько лет.

Учитывая все сложности данной процедуры, оцените все преимущества и недостатки, прежде чем заложить свое имущество и влезть в ипотеку.