Ипотека

Недвижимость в кредит – это удобно и современно, а порой ипотечные платежи могут быть меньше, чем по аренде! Но не забывайте о том, что если вы не сможете выплатить установленную условиями договора сумму, имущество сохранить не удастся. Сравните наглядно и выберите лучшее предложение.

4.51

Ипотечные программы

СОВКОМБАНК
до 30000000 Сумма, P
от 3.9 до 29 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Действуют различные тарифы: Новостройка – от 6,77%; Вторичка – от 6,53%; Для IT специалистов – от 3,9%; Новостройка с господдержкой 2020 – от 6,1%; C господдержкой для семей с детьми – от 4,09%; Дом с земельным участком – от 8,29%; Коммерческая недвижимость – от 8,79%.

4.30

Дом

РОСБАНК
от 300000 до 30000000 Сумма, P
от 9.9 до 15.1 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Кредитование различных видов недвижимости от квартиры до машиноместа.

Достаточно только 1 документа: необходим паспорт + заполненная анкета. Возможно использование материнского капитала. Ставка ниже при переводе зарплаты на счет в Росбанк или при ежемесячном пополнении дебетового счета.

4.93

Вторичное жилье

Газпромбанк
до 60000000 Сумма, P
от 10.9 до 21.5 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные
4.93

Льготная

Газпромбанк
до 15000000 Сумма, P
от 7.45 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Первоначальный взнос от 15%. Рассмотрение заявки за 1–10 рабочих дней. Удобный поиск квартиры или апартаментов онлайн! Разные тарифа на выбор под различные нужды и категории недвижимости.

Документы: паспорт + СНИЛС + копия трудовой книжки + подтверждение дохода (выписка с банковского счета, справка с работы или по форме кредитора).

Требования: возраст от 20 до 70 лет, гражданство и постоянная/временная регистрация в РФ, отсутствие негативной кредитной истории, общий трудовой стаж от года (на последнем месте работы — от 3 мес.).

4.93

Для IT-специалистов

Газпромбанк
до 18000000 Сумма, P
от 4.75 до 15.7 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Первоначальный взнос от 15%, но не менее 100 000 руб.

Требования: возраст 22-44 года, место работы в организации в сфере информационных технологий с аккредитацией в Минцифры России, стаж на настоящем месте работы не менее 3 месяцев, доход должен составлять от 150 тыс. руб. в месяц для региона с численностью 1 млн. человек и более или от 100 тыс руб. в месяц для региона с численностью менее 1 млн. человек (регион определяется в соответствии с адресом регистрации работодателя как юридического лица).

4.93

Семейная

Газпромбанк
до 15000000 Сумма, P
от 5.45 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился ребенок или для имеющих 2 и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора и которые являются гражданами РФ. Первый взнос от 15%.

4.81

Ипотека на выбор

Альфа-Банк
до 87000000 Сумма, P
от 5.5 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Онлайн оформление заявки. Обратите внимание, в банке есть разные ипотечные тарифы: 1. Семейная - от 5,5% (действует на весь срок кредитования); 2. Вторичка и новостройка - от 9% с учетом акции "Хочу ниже" или от 11,99% без акции; 3. Госпрограмма на новостройки и строящееся - от 8%.

Документы: паспорт + СНИЛС + трудовая книжка + справка 2-НДФЛ; для семейной - паспорт + св-во о рождении ребенка (банк может запросить доп.документы).

Требования для получения "Семейной ипотеки": сумма до 12 млн рублей и первоначальный взнос от 20%, возраст заемщика от 23 лет, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий стаж - не менее 1 года.

Действует акция "Хочу ниже!", которая позволяет снизить ставку как по вторичке, так и по новостройке. Отдельно действует услуга снижения процентной ставки для зарплатных клиентов, семей с детьми и при покупке недвижимости у партнёра-застройщика.

4.81

Ипотека для IT-специалистов

Альфа-Банк
до 18000000 Сумма, P
от 4.8 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

С господдержкой на квартиру в новостройке. Комфортная ставка на весь срок. Первоначальный взнос от 15%, погашение до 30 лет.

Воспользоваться предложением могут сотрудники тех IT-компаний, которые включены в специальный реестр Минцифр - https://digital.gov.ru/opendata/

4.58

На жилье

ФК Открытие
до 60000000 Сумма, P
от 5.3 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Первоначальный взнос могут принять от 10%. Срок — от 3 до 30 лет.

На выбор доступны разные программы:
   • Семейная - от 5,3% годовых. Доступна на покупку квартиры в новостройке для семей с 2-мя детьми до 18 лет.
   • С господдержкой - от 7,3%. Доступна на покупку квартиры в новостройке, аккредитованной банком.
   • Новостройка - от 10,29%. Выбрать жилье нужно на витрине аккредитованных банком объектов строительства.
   • Программа для приобретения квартиры или доли на вторичном рынке - от 10,29%.

4.58

Рефинансирование ипотеки

ФК Открытие
до 50000000 Сумма, P
от 10.79 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные
С доставкой
Возможна доставка
Рефинансирование
Перекредитование

Подать заявку на ипотечное рефинансирование можно всего через 3 месяца после её получения. Улучшите условия по уже сейчас!

Ставка от 10,09% годовых для всех категорий заемщиков, а для семей РФ с ребенком, рожденным с 01 января 2018 года, или при наличии ребенка младше 18 лет с инвалидностью, доступная ставка начинается от 5,3% годовых!

Что необходимо знать, перед тем, как оформить ипотеку?

Условия ипотеки банк, в котором вы собираетесь ее брать, должен досконально вам объяснить, а просто обрисовать вкратце то, во что вы ввязываетесь не достаточно. Ведь не все знают какие виды дополнительных и обязательных услуг включает в себя такой договор. Без необходимых знаний можно не только остаться без личного имущества, но и есть риск в дальнейшем лишиться ипотечного жилья. Поэтому следует разобраться, в чем заключается гарантия возврата задолженности для кредитора, по условиям вашего договора.

Предоставление залога

В залог можно предоставить следующие типы имущества:

  • квартиру;
  • дачу;
  • земельный участок;
  • частное жилье;
  • другие нежилые объекты.

На основании законов о залоговом рынке в РФ – при нарушении контракта заемщиком, владельцем заложенного имущества становится банк. Для погашения убытков он вправе продать это имущество или распорядится им по своему усмотрению.

Виды ипотечных программ

1. Молодая семья. Есть ограничение возраста пары, до 35 лет. Льгота заключается в предоставлении гос. субсидии, и вложения материнского капитала;

2. Социальная. Подходит тем, кто стоит в очереди на приобретение жилья:

  • семьи с 2-мя и более детьми;
  • работники некоторых социальных и культурных сфер, спорта;
  • ветераны и семьи, где живут инвалиды.

3. Стандартная. Кредит под залог с определенными условиями.

4. Военная. Предоставляется все необходимые условия ипотеки для военнослужащих по контракту, по специальной программе ипотечной ссуды.

5. С господдержкой. Предоставляется только на новостройки, которые относятся к аккредитованным объектам. У каждого банка может быть свой список застройщиков, на покупку недвижимости у которых, будут распространятся условия льготных программ ипотечного кредитования с господдержкой.

Требования для одобрения залога

  • Возраст. От 21 года при получении, до 65 лет при последнем взносе на погашение.
  • Стаж на последнем месте работы более полугода.
  • Совокупный ежемесячный доход должен в 2,5 раза превышать уровень ежемесячного взноса.
  • Наличие суммы первоначального взноса от 10 процентов.
  • Созаемщики или поручители – будут необходимы при нехватке дохода.

Перед принятием решения взять недвижимость под залог – необходимо учесть минусы и плюсы. Важные элементы для заемщика: срок, ставка и размер ссуды.

Недостатками данной услуги являются:

  • ограничение свободы действий заемщика, отсутствие полных прав на приобретенную недвижимость до полного погашения;
  • высокая переплата, а именно то, что стоимость приобретенной недвижимости в разы повышается на момент полного погашения;
  • угроза критических ситуаций, есть риск совсем лишиться недвижимости;
  • необходимость постоянных денежных переводов в течении всего срока залога.

При начальном этапе сбора информации, можно воспользоваться простым, многофункциональным кредитным калькулятором, в котором расчеты будут независимы от условий. На сайтах разных банков можно рассчитать онлайн данный заем, при указании данных заемщика.

Проценты по данному кредитному продукту в России находятся в пределах от 4,5 до 14 годовых. Заемщику необходимо быть бдительным к кредиторам, которые предлагают пониженные ставки. Обычно в подобных организациях комиссии завышены. Важный фактор для одобрения заявки является передача всего объема документов и прохождение его идентификации на подлинность.

Досрочное погашение

Из-за огромных переплат большинство заемщиков стремятся досрочно выплатить ипотечный кредит. Не стоит пренебрегать тем фактором, что в РФ повсеместно действует такая система, когда выплата направлена на очень мелкие % погашения основного долга вначале. В первые месяцы или даже годы заемщики гасят только стоимость кредита и проценты кредитора, а только после этого начинает снижаться основная задолженность. Поэтому банку не выгодно досрочное закрытие ссуды, для предотвращения этого, используются меры:

  • фиксированная сумма досрочных выплат;
  • усложненная система вычета долга;
  • введение комиссий при досрочном закрытии залога;
  • отказ на досрочное закрытие долга в течении первых несколько лет.

Учитывая все сложности данной процедуры, оцените все преимущества и недостатки, прежде чем заложить свое имущество и влезть в ипотеку.