Потребительские кредиты

Обзор банковских предложений, которые можно оформить для покупки любых товаров или оплаты услуг. По данному типу кредитования, как правило, средства зачисляются на бесплатную карточку, с возможностью её обналичивать без комиссии или использовать для совершения платежей безналом.

4.16
Лицензия ЦБ РФ №316 от 15.03.2012

Наличные деньги

Хоум Банк
от 30000 до 3000000 Сумма, P
от 2.9 до 34.9 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

⚠️ Проходит акция «Снижаем до 0», в рамках которой банк дает возможность получить обратно все уплаченные проценты.

На любые цели. Без залога и поручителей. Моментальное решение по заявке.

Ставка от 2,9% годовых действует при подключении к программе «Гарантия оптимальной ставки», стоимость программы зависит от размера одобренной ставки и количества планируемых ежемесячных платежей и составляет от 4% до 68% от суммы заёма.

Документы: паспорт + СНИЛС + иной документ по запросу банка. Подходит даже для ИП и самозанятых.

Требования: возраст 18-70 лет, гражданство и постоянная регистрация в РФ, официальный доход, положительная кредитная история.

4.81
Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Наличными

Альфа-Банк
до 7500000 Сумма, P
от 4 до 29.99 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Деньги на любые потребительские цели. Короткая анкета и быстрое решение по заявке. Есть доставка 👍

Документы: паспорт + второй документ на выбор; если сумма запроса более 400 тыс. + ещё документ на выбор (справка 2-НДФЛ / св-во о регистрации ТС (иномарка не старше 4 лет) / трудовая книжка или другие).

Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянный доход от 10 000 руб. после вычета налогов, непрерывный стаж от 3 мес., мобильный и стационарный рабочий телефоны, постоянная регистрация в регионе нахождения банка.

4.81
Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

На ремонт квартиры

Альфа-Банк
от 50000 до 7500000 Сумма, P
от 4 до 29.99 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Потребительский
На любые нужды
  • Зачисляется на бесплатную карточку, легко обналичить.
  • Можно подключить слугу «Выгодная ставка» (платно) для уменьшения размера ежемесячного платежа.
4.82
Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

За 5 минут

Тинькофф (Tinkoff Bank)
до 5000000 Сумма, P
от 9.9 до 34.9 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Получение онлайн — без визита в банк. Нужен только паспорт. Без справок о доходах и без поручителей. Деньги зачисляются на дебетовый пластик Тинькофф, с которого можно снять наличные без комиссии (от 3000) в любом банкомате.

Документы: паспорт.

Требования: возраст от 18 лет, действующий номер мобильного телефона.

4.64
Лицензия ЦБ РФ №1000 от 02.01.1991

На любые цели

ВТБ (VTB Bank)
до 7000000 Сумма, P
от 3.9 до 43.8 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Доступно на срок от 6 мес. до 7 лет — для зарплатных клиентов; от 6 мес. до 5 лет — для других заёмщиков, ставка рассчитывается индивидуально.

Документы:
• до 100 000 ₽ (экспресс-кредит) — нужен только паспорт;
• для лимита в 300 000 ₽ — паспорт РФ и авторизация на портале Госуслуги;
• свыше — паспорт РФ, подтверждение дохода за последний год (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя); заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если запрашиваемая сумма превышает 500 тыс. ₽.

Общие требования: гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия банка.

4.13
Лицензия ЦБ РФ №3354

На любые мечты

Ренессанс
от 30000 до 2000000 Сумма, P
от 3.9 до 31.7 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Деньги реально получить в день обращения. Можно провести всю сделку удаленно через Интернет. Первый платеж только через 45 дней 👍

Документы: паспорт + доп. документ по выбору.

Требования: возраст от 24 до 70 лет (от 20 для клиентов банка), гражданство РФ, стаж работы от 3 мес.

4.51
Лицензия ЦБ РФ №963 от 05.12.2014

Для больших планов

СОВКОМБАНК
от 150000 до 30000000 Сумма, P
от 6.9 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Достаточно крупные суммы и простое оформление. Индивидуальное рассмотрение анкет.

Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ + доп. документ по запросу банка.

Требования: возраст 20–85 лет, проживание в регионе действия продукта, стаж от 4 мес., гражданство РФ.

Логотип ПСБ
4.63
Лицензия ЦБ РФ №3251 от 17.12.2014

На любые цели

Промсвязьбанк (ПСБ)
от 100000 до 5000000 Сумма, P
от 4.5 до 28 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой заявке с учётом кредитоспособности клиента и подключения или нет программы страхования.

Есть возможность понижать ставку на 1% в год при отсутствии просрочек и покупки страхования жизни и здоровья (опция действует только в первые 3 года после оформления). Раз в год доступна услуга «Кредитные каникулы» — разрешается отсрочить платеж на 2 мес. без наложения санкций.

Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.

Требования: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж не менее 1 года (на последнем месте работы от 4 мес), регистрация/работа/проживание в регионе присутствия ПСБ.

4.58
Лицензия ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014

На любые цели

ФК Открытие
до 5000000 Сумма, P
от 4 до 27.9 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды
Рефинансирование
Перекредитование

⚠️ Идет акция "Кешбэк на кредит": при оформлении на сумму более 200 000 Р и оплате товаров и услуг, вернется до 3000 в месяц на дебетовую opencard, которыми можно компенсировать начисленные проценты.

Любое использование средств: совершайте покупки, путешествуйте, делайте ремонт или рефинансируйте. Одновременно выдается бесплатная пластиковая карточка.

Требования к заемщикам

Возраст: от 21 года. Наличие постоянной регистрации и проживание в регионе присутствия ФК Открытие. Заемщик не должен являться ИП или учредителем юридического лица. Минимальный ежемесячный доход: 15 000 руб. Стаж: от 3 мес. работы в организации.

Перечень документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, также могут потребовать документ, подтверждающий доход. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии).

Без оформления страхования ставка выше.

4.44
Лицензия ЦБ РФ №650 от 25.03.2016

Наличными с услугой «Гарантированная ставка»

Почта Банк
от 10000 до 5000000 Сумма, P
от 4 до 34.5 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды
Рефинансирование
Перекредитование

⚠️ Можно подключить услугу «Гарантированная ставка» 4% годовых (платно, единоразовая комиссия 11%).

На любые цели: возможно получить наличными в отделении, либо на бесплатную карточку, либо направить на рефинансирование. Доступно на срок от 3 до 7 лет с возможностью досрочного погашения без комиссии.

Предварительное решение по заявке за несколько минут. Короткая и понятная анкета. Без справок о доходах. Увеличение суммы с привлечением созаемщиков.

Документы: паспорт + номер СНИЛС.

Требования: возраст от 18 лет, гражданство РФ, контактный телефон.

3.86
Лицензия ЦБ РФ №1810 от 04.08.2015

Тарифы на выбор

АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)
до 3000000 Сумма, P
от 4 до 31.9 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Заполнение заявки за 5 минут. Выдача денег в день обращения. Несколько тарифных планов на выбор.

Документы: возможно оформить по одному паспорту РФ.

Требования: гражданство РФ, возраст 21–65 лет, стабильный доход, стаж на последнем рабочем месте от 3 мес., регистрация в регионе присутствия АТБ.

4.93
Лицензия №354 от 29.12.2014

Наличными

Газпромбанк
до 7000000 Сумма, P
от 3.9 до 16.8 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

⚠️ Ставка 0% в первый месяц.

До 7 000 000 только по паспорту, при оформлении на сайте! Можно взять на срок от 13 мес. до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от запрашиваемой суммы, оформления или отказа от страхования, дохода и кредитной истории заемщика. Самые низкие ставки действуют на кредитные продукты, выданные со страхованием, в ином случае применяются текущие надбавки (7-15 %).

Требования к клиенту: гражданство РФ и постоянная регистрация; возраст 20 — 70 лет; стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев / не менее 3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на счета данного банка; доход заемщика должен позволять погашать запрашиваемую сумму. Залог не требуется.

4.93
Лицензия №354 от 29.12.2014

На мотоцикл

Газпромбанк
от 300000 до 7000000 Сумма, P
от 6.4 до 35 Ставка %, в год
Автокредит
На авто
Без справок
Без справок
Под залог
С залогом
Потребительский
На любые нужды

⚠️ Ставка ниже — от 2,4% на сумму в 7 млн ₽ при переводе ЗП в ГПБ, предоставлении мото в залог и с покупкой личной страховки.

До 4 млн рублей можно оформить на сайте банка по одному по паспорту РФ. Для суммы свыше 3 млн потребуется предоставить документ, подтверждающий доход: справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка, либо налоговая декларация (3-НДФЛ), можно справку из Пенсионного фонда РФ / МФЦ о размере выплаченной за последний месяц пенсии.

Деньги будут зачислены на бесплатную пластиковую карточку (выпуск и обслуживание бесплатно на весь срок).

4.93
Лицензия №354 от 29.12.2014

Под имеющееся авто

Газпромбанк
от 300000 до 5000000 Сумма, P
от 4.4 до 23.9 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Под залог
С залогом
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

⚠️ Для зарплатных клиентов — ставка от 2,4% годовых в первый месяц, для других — от 6,4%.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также от предоставляемого залога. В случае отказа от личного страхования действует надбавка.

До 4 млн рублей можно получить по одному паспорту.

Требования к заёмщику: гражданство РФ; возраст на дату получения не менее 20 лет, на момент окончания — не более 70 лет. Минимальный стаж работы на последнем месте — 3 месяца.

3.98
Лицензия ЦБ РФ №705 от 04.03.2016

Запросто

Синара (ранее СКБ-Банк)
от 51000 до 4200000 Сумма, P
от 5.7 до 30 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка зависит от уровня риска и кредитоспособности заемщика, снижается при приобретении пакета «Управляй Легко» (платно, стоимость – до 8% от суммы в год). В пакет входит 3 опции: перенос даты платежа, пропуск платежа, акция "гарантия ставки 0%" (а именно компенсация процентов).

Узнать итоговое решение можно онлайн без обращения в офис.

Документы: паспорт + документ на выбор + военный билет (мужчинам до 27 лет) + справка о доходах (необязательно).

Требования: возраст 23–80 лет, стаж от 3 мес., регистрация и проживание на территории присутствия банка, доступно для неработающих пенсионеров.

3.91
Лицензия ЦБ РФ №2289 от 19.11.2014

Привлекательный

Русский Стандарт (РСБ)
до 1000000 Сумма, P
от 6.9 до 29.5 Ставка %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды
3.91
Лицензия ЦБ РФ №2534 от 18.08.2016

Потребительские

Пойдем (Первый Добрый Банк)
до 600000 Сумма, P
от 9.9 до 34.9 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально в указанных пределах. Условия зависят от предоставленных документов, суммы и срока.

Требования: гражданин РФ в возрасте от 22 до 75 лет, общий трудовой стаж – не менее 1 года; cтаж работы на последнем месте работы (для не пенсионеров) – не менее 3 месяцев.

Необходимые документы: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт) + документ, подтверждающий доход (если общая сумма кредитных обязательств по всем договорам, заключенным или планируемым превышает 200 тыс. Р).

4.82
Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Под залог автомобиля

Тинькофф (Tinkoff Bank)
до 7000000 Сумма, P
от 3.9 до 40 Ставка %, в год
С доставкой
Возможна доставка
Под залог
С залогом
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Транспортное средство остаётся у владельца. Для оформления нужен только паспорт и СТС.

4.15
Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014

Наличными по акции

МТС
от 20000 до 5000000 Сумма, P
от 3.9 до 30 Ставка %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Потребительский
На любые нужды

⚠️ Минимальная ставка 3,9% годовых может быть установлена при оформлении страхования и присоединении к акции «Плати меньше» (платно).

Можно оформить онлайн и забрать в офисе МТС уже сегодня или получить с курьером.

Требования: гражданство РФ, возраст от 20 лет, наличие постоянного дохода.

4.38
Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

Мой выбор!

УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
от 30000 до 5000000 Сумма, P
от 3.99 до 30 Ставка %, в год
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Короткая и простая анкета. Быстрое решение по заявке в SMS. Деньги перечисляются на банковскую карту (снятие в банкоматах УБРиР без комиссии, за покупки начисляется кэшбэк) .

Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.

Требования: возраст 19–75 лет, стаж от 3 мес.

В зависимости от оценки кредитоспособности клиента и покупки или отказа от страхования устанавливается годовая ставка.

Потребительские кредиты онлайн

Такой вид кредитования имеет широкое распространение среди физических лиц. Нецелевой заем или ссуду может получить физическое лицо на цели не связанные с предпринимательской деятельностью, а для удовлетворения собственных нужд. Если Вам необходима определенная материальная ценность, но денег нет — кредитные средства позволят получить желаемую вещь, но заплатить за нее не сразу, а со временем. Взять такой кредитный продукт можно на покупку мебели, домашней техники, автомобиля, мобильного телефона и т.д. Как правило, данный зачисляется данный кредит на карту, с которой можно снять наличные без комиссии.

Где оформить потребительские кредиты с низкой ставкой?

Многие современные банки, в погоне за новыми клиентами, предлагают получить потребительские кредиты с низкой ставкой. Именно благодаря небольшим процентным выплатам данный тип заема является довольно востребованным среди граждан. Кроме того решения о его выдаче принимаются быстро, а выполнение кредитных обязательств не составляет особых трудностей.

Рассчитать срок кредитования, процентную ставку, суммы ежемесячных взносов можно, используя кредитный калькулятор: заполнив нужные графы, вы получите всю информацию. Благодаря этой возможности можно подобрать более выгодный и удобный вариант именно для вас. При одинаковой сумме кредитования, процентная ставка будет меняться в зависимости от длительности срока и наоборот.

Категории

Обычно выполнение обязательств со стороны заемщика обеспечивается залогом или поручителями — это обеспеченные кредиты. Однако они могут быть и необеспеченными, их еще называют — бланковыми. Заемщик, имеющий хорошую кредитную историю (КИ), может получить такую ссуду, заслужив доверие банка. Говоря по-простому, человек получает деньги, когда в глазах финансового учреждения, он ничем не рискует.

Различают продукты с разовым погашением или с рассрочкой платежа. Первые открываются на срок до 2-х месяцев, в течении этого времени необходимо полностью погасить сумму кредита. Второй вариант более привычный, дается на более длительный период с выплатами ежемесячно или ежеквартально.

Также идет разделение по срокам денежных обязательств. Кредитование сроком более пяти лет называется долгосрочный продукт, от года до пяти лет — среднесрочный, менее 1 года — кратко срочный.

Можно оформить кредит онлайн на карту или без карты (получить средства в отделении банка).

В отдельную категорию выделяют кредитование инвестиционного характера, здесь подразумеваются кредиты на образование и ипотечные.

Кто кредитует

Большое разделение существует и по видам некоторых кредиторов. Прежде всего — банки, но и торговые частные организации, компании проката, кредитные и потребительские союзы и ломбарды, которые предоставляют ссуды. Конечно, мы не привыкли ссуду, допустим ломбарда, считать за кредит, тем не менее, это есть.

Среди заемщиков тоже существует разделение. Кредитуют все категории населения: отдельные соц. группы, молодые семьи, а также студентов, пенсионеров. Такое разграничение позволяет кредитору сформировать наиболее благоприятные условия для каждой группы населения.

  • Потребительский кредит имеет множество преимуществ над другими типами кредитных продуктов. Люди различных слоев общества, социальных групп и возрастов без затруднений смогут подобрать вариант, который наиболее им подходит. Легко взять на себя обязательства, важно их выполнять.