Потребительские кредиты

Обзор банковских предложений, которые можно оформить для покупки любых товаров или оплаты услуг. По данному типу кредитования, как правило, средства зачисляются на бесплатную карточку, с возможностью её обналичивать без комиссии или использовать для совершения платежей безналом.

4.16
Лицензия ЦБ РФ №316 от 15.03.2012

Наличные деньги

Хоум Банк
до 3 000 000 Сумма, P
от 5.74 до 39.9 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ежемесячный платеж будет от 1000 руб. при подключении к одной из платных программ «Гарантия оптимальной ставки» или «Гарантия низкой ставки». Без залога и поручителей. На любые цели. Быстрое решение по заявке.

Документы: паспорт + СНИЛС + иной документ по запросу банка. Подходит даже для ИП и самозанятых.

Требования: возраст 18-70 лет, гражданство и постоянная регистрация в РФ, официальный доход, положительная кредитная история.

4.81
Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Наличными

Альфа-Банк
до 7 500 000 Сумма, P
от 12.9 до 34.9 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Подключение услуги «Выгодная ставка» (платно) улучшит условия кредитования.

Деньги на любые потребительские цели, возможна доставка. Быстрое решение по заявке.

Документы: только паспорт и в некоторых случаях справка о доходах. Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянный доход от 10 тыс. (после вычета налогов), непрерывный стаж от 3 мес., мобильный и рабочий телефоны, постоянная регистрация в регионе нахождения отделения Альфабанка.

4.81
Лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

На ремонт квартиры

Альфа-Банк
до 15 000 000 Сумма, P
от 12.9 до 34.9 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Потребительский
На любые нужды

Деньги зачисляются на бесплатный дебетовый пластик, можно обналичить или тратить безналом.

4.82
Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

За 5 минут

Тинькофф
до 5 000 000 Сумма, P
от 12.9 до 40 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка — от 9,9% годовых при подключении услуги «Снижение платежа».

⚠️ Акция «Пересчёт процентов»: клиентам, отправившим заявку до 31.03.2024, после полного погашения вовремя, банк пересчитает % по ставке ниже изначальной (максимум на 5%) и вернёт часть уплаченных средств.

Деньги зачисляются на бесплатный дебетовый пластик, с которого можно снять наличные без комиссии (от 3000) в банкомате.

Без справок о доходах и без поручителей. Документы: паспорт. Требования: возраст от 18 лет, действующий номер мобильного телефона. Быстрое рассмотрение и доставка.

4.64
Лицензия ЦБ РФ №1000 от 02.01.1991

На любые цели

ВТБ
до 7 000 000 Сумма, P
от 16.9 до 58.9 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Услуга «Ваша низкая ставка» снижает тариф — от 6,9% годовых.

Документы:
• до 100 000 ₽ (экспресс-кредит) — только паспорт РФ;
• для лимита в 300 000 ₽ — паспорт и авторизация на портале Госуслуги;
• свыше 300 тыс. — паспорт, подтверждение дохода за последний год.

Общие требования: гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия VTB.

4.13
Лицензия ЦБ РФ №3354

Хочу 0

Ренессанс
до 2 000 000 Сумма, P
от 19.4 до 49 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Можно вернуть все уплаченные проценты с акцией «Хочу 0».

Ставка ниже, чем ПСК — от 3,9 до 49 % годовых. Можно провести всю сделку дистанционно, деньги реально получить в день обращения. Первый платёж только через 45 дней.

Документы: паспорт + доп. документ по выбору.

Требования: возраст от 24 до 70 лет (от 20 для клиентов банка), гражданство РФ, стаж работы от 3 мес.

Логотип ПСБ
4.63
Лицензия ЦБ РФ №3251 от 17.12.2014

На любые цели

Промсвязьбанк (ПСБ)
до 5 000 000 Сумма, P
от 4.5 до 34.9 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка — от 4,5%, без финансовой защиты — от 15,5%.

Есть возможность понижать тариф на 1% в год первые 3 года при отсутствии просрочек и наличии страхования. Ежегодно доступна услуга «Кредитные каникулы».

Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.

Требования: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж не менее 1 года (на последнем месте работы от 4 мес), регистрация/работа/проживание в регионе присутствия ПСБ.

4.08
Лицензия ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014

На любые цели

ФК Открытие
до 5 000 000 Сумма, P
от 8.9 до 44.9 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды
Рефинансирование
Перекредитование

⚠️ Идет акция "Кешбэк на кредит": при оформлении на сумму от 200 тысяч и оплате товаров и услуг дебетовой Opencard, вернется до 3000 в месяц, которыми можно компенсировать начисленные проценты.

Требования: возраст от 21 года, наличие постоянной регистрации и проживание в регионе присутствия ФК Открытие. Не подходит для ИП или учредителей юридического лица. Минимальный ежемесячный доход: от 15 000 руб. Стаж: от 3 мес. на последнем месте.

Перечень документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, могут запросить подтверждение дохода. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии). Cрок кредитования от 1 года до 5 лет.

4.44
Лицензия ЦБ РФ №650 от 25.03.2016

Наличными с услугой «Гарантированная ставка»

Почта Банк
до 5 000 000 Сумма, P
от 20.7 до 55 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды
Рефинансирование
Перекредитование

Ежемесячный платёж — от 1000 руб. На любые цели. Возможно получить наличными, либо на бесплатную карточку, либо направить на рефинансирование. Короткая анкета и решение за несколько минут. Можно привлечь созаёмщика.

C подключением услуги «Гарантированная ставка» (платно) можно вернуть часть уплаченных процентов.

Документы: паспорт + номер СНИЛС.

Требования: возраст от 18 лет, гражданство РФ, контактный телефон.

3.96
Лицензия ЦБ РФ №1810 от 04.08.2015

Наличными

АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)
до 5 000 000 Сумма, P
от 13.8 до 47.7 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня.

Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, стабильный доход, стаж на последнем рабочем месте от 3 мес. или ИП от 6 мес., регистрация в регионе присутствия АТБ. Подходит для самозанятых.

3.91
Лицензия ЦБ РФ №2590 от 12.08.2015

Потребительский

АК БАРС
до 5 000 000 Сумма, P
от 13.7 до 79.6 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

⚠️ Есть кешбэк от суммы ежемесячного платежа в составе Коробки.

До 100 тысяч можно получить без подтверждения дохода через онлайн-подачу, средства на пластике доставит курьер.

4.93
Лицензия №354 от 29.12.2014

По паспорту

Газпромбанк
до 7 000 000 Сумма, P
от 9.1 до 47.6 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Минимальная ставка — от 3,9 до 30,9 % в год. Тариф рассчитывается индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, дохода и кредитной истории заемщика, оформления или отказа от личного страхования.

До 7 млн Р можно получить по одному паспорту через сайт.

Требования: гражданство и постоянная регистрация РФ; возраст 20 — 70 лет; стаж работы на последнем месте от 6 мес. / от 3 мес. для лиц, получающих ЗП на счета в ГПБ; доход должен позволять погашать запрашиваемую сумму. Без залога.

4.93
Лицензия №354 от 29.12.2014

На всё под залог авто

Газпромбанк
до 7 000 000 Сумма, P
от 20.8 до 36.6 ПСК %, в год
Автокредит
На авто
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка от 10 до 19,9 % годовых со страхованием. Подходит на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.

4.93
Лицензия №354 от 29.12.2014

На мотоцикл

Газпромбанк
до 7 000 000 Сумма, P
от 20.8 до 36.6 ПСК %, в год
Автокредит
На авто
Без справок
Без справок
Под залог
С залогом
Потребительский
На любые нужды

Ставка ниже, чем ПСК — от 10 до 19,9 % с личной страховкой. Самый низкий тариф действует на сумму в 7 млн ₽ при переводе ЗП в ГПБ и предоставлении мото в залог. До 4 млн можно оформить онлайн по одному паспорту.

3.98
Лицензия ЦБ РФ №705 от 04.03.2016

Простой и удобный

Синара (ранее СКБ-Банк)
до 4 200 000 Сумма, P
от 4.5 до 34.5 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка ниже всего при приобретении пакета «Управляй Легко» (платно). В пакет входит 3 опции: • перенос даты платежа, • пропуск платежа, • гарантия ставки 0% (а именно компенсация процентов).

Документы: паспорт + документ на выбор + военный билет (мужчинам до 27 лет) + справка о доходах (необязательно).

Требования: возраст 23–80 лет, стаж от 3 мес., регистрация и проживание на территории присутствия банка, доступно и для неработающих пенсионеров.

3.91
Лицензия ЦБ РФ №2289 от 19.11.2014

Привлекательный

Русский Стандарт (РСБ)
до 1 000 000 Сумма, P
от 11.8 до 34.9 ПСК %, в год
Без справок
Без справок
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка от 5,9% годовых при заключении договора страхования и переводе зарплаты на счета в данном финучреждении / от 6,9% до 21,9% — без перевода ЗП.

3.91
Лицензия ЦБ РФ №2534 от 18.08.2016

Потребительские

Пойдем (Первый Добрый Банк)
до 600 000 Сумма, P
от 23 до 24.28 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка со страхованием — 9,9, без — 23,5 % годовых.

Требования: гражданин РФ в возрасте от 22 до 75 лет, общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Необходимые документы: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт) + документ, подтверждающий доход (если общая сумма кредитных обязательств по всем договорам, заключенным или планируемым превышает 200 тыс. Р).

4.82
Лицензия ЦБ РФ №2673 от 24.03.2015

Под залог автомобиля

Тинькофф
до 7 000 000 Сумма, P
от 8.9 до 50 ПСК %, в год
С доставкой
Возможна доставка
Под залог
С залогом
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Транспортное средство остаётся у владельца, его можно использовать. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, полис ОСАГО и СТС.

4.15
Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014

Наличными

МТС
от 20 000 до 5 000 000 Сумма, P
от 11.6 до 36.9 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
С доставкой
Возможна доставка
Потребительский
На любые нужды

Ставка — от 6,4% годовых на весь срок при оформлении страхования и присоединении к акции «Плати меньше» (платно).

Можно оформить онлайн и забрать в офисе МТС день в день или получить с курьером немного позже.

Требования: гражданство РФ, возраст от 20 лет, наличие постоянного дохода, действующий номер МТС.

3.81
Лицензия ЦБ РФ №3255 от 16.12.2014

Наличными

Зенит
до 5 000 000 Сумма, P
от 17.8 до 38.9 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Ставка — от 12,8% годовых, при отказе от страхования действует надбавка 8%.

Требования:

  • Гражданство РФ и наличие регистрации (постоянной или временной) в регионе присутствия банка.
  • Возраст — от 21 до 70 лет.
  • Официальное трудоустройство и возможность подтвердить доход.
  • Без наличия текущих задолженностей.
3.70
Лицензия ЦБ РФ № 2440 от 21.11.2014

Осуществите свою мечту

Металлинвестбанк
до 3 000 000 Сумма, P
от 18.37 до 32.5 ПСК %, в год
Кэшем
Можно получить наличность
Потребительский
На любые нужды
Рефинансирование
Перекредитование

От 12% годовых со страхованием. На любые цели, в том числе на перекредитование.

Необходимо: паспорт + подтверждение трудовой занятости / пенсионного статуса, справка о доходах или выписка со счета, для военнообязанных — военный билет или удостоверение. Не подходит для ИП и самозанятых, а также людям без официального дохода. Можно оформить под поручительство.

4.38
Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

Мой выбор!

УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
от 30 000 до 5 000 000 Сумма, P
от 16 до 36.9 ПСК %, в год
Нецелевой
Нецелевой
Потребительский
На любые нужды

Тариф при оформлении услуги «Моя ставка» или страхования – от 10 до 33,5 % / год.

Короткая и простая анкета. Быстрое решение по заявке. Деньги перечисляются на бесплатный дебетовый пластик (снятие в банкоматах УБРиР без комиссии, за покупки есть кэшбэк) .

Документы: паспорт + справка о доходах.

Требования: возраст 19–75 лет, стаж от 3 мес.

Потребительские кредиты онлайн

Такой вид кредитования имеет широкое распространение среди физических лиц. Нецелевой заем или ссуду может получить физическое лицо на цели не связанные с предпринимательской деятельностью, а для удовлетворения собственных нужд. Если Вам необходима определенная материальная ценность, но денег нет — кредитные средства позволят получить желаемую вещь, но заплатить за нее не сразу, а со временем. Взять такой кредитный продукт можно на покупку мебели, домашней техники, автомобиля, мобильного телефона и т.д. Как правило, данный зачисляется данный кредит на карту, с которой можно снять наличные без комиссии.

Где оформить потребительские кредиты с низкой ставкой?

Многие современные банки, в погоне за новыми клиентами, предлагают получить потребительские кредиты с низкой ставкой. Именно благодаря небольшим процентным выплатам данный тип заема является довольно востребованным среди граждан. Кроме того решения о его выдаче принимаются быстро, а выполнение кредитных обязательств не составляет особых трудностей.

Рассчитать срок кредитования, процентную ставку, суммы ежемесячных взносов можно, используя кредитный калькулятор: заполнив нужные графы, вы получите всю информацию. Благодаря этой возможности можно подобрать более выгодный и удобный вариант именно для вас. При одинаковой сумме кредитования, процентная ставка будет меняться в зависимости от длительности срока и наоборот.

Категории

Обычно выполнение обязательств со стороны заемщика обеспечивается залогом или поручителями — это обеспеченные кредиты. Однако они могут быть и необеспеченными, их еще называют — бланковыми. Заемщик, имеющий хорошую кредитную историю (КИ), может получить такую ссуду, заслужив доверие банка. Говоря по-простому, человек получает деньги, когда в глазах финансового учреждения, он ничем не рискует.

Различают продукты с разовым погашением или с рассрочкой платежа. Первые открываются на срок до 2-х месяцев, в течении этого времени необходимо полностью погасить сумму кредита. Второй вариант более привычный, дается на более длительный период с выплатами ежемесячно или ежеквартально.

Также идет разделение по срокам денежных обязательств. Кредитование сроком более пяти лет называется долгосрочный продукт, от года до пяти лет — среднесрочный, менее 1 года — кратко срочный.

Можно оформить кредит онлайн на карту или без карты (получить средства в отделении банка).

В отдельную категорию выделяют кредитование инвестиционного характера, здесь подразумеваются кредиты на образование и ипотечные.

Кто кредитует

Большое разделение существует и по видам некоторых кредиторов. Прежде всего — банки, но и торговые частные организации, компании проката, кредитные и потребительские союзы и ломбарды, которые предоставляют ссуды. Конечно, мы не привыкли ссуду, допустим ломбарда, считать за кредит, тем не менее, это есть.

Среди заемщиков тоже существует разделение. Кредитуют все категории населения: отдельные соц. группы, молодые семьи, а также студентов, пенсионеров. Такое разграничение позволяет кредитору сформировать наиболее благоприятные условия для каждой группы населения.

  • Потребительский кредит имеет множество преимуществ над другими типами кредитных продуктов. Люди различных слоев общества, социальных групп и возрастов без затруднений смогут подобрать вариант, который наиболее им подходит. Легко взять на себя обязательства, важно их выполнять.