Нецелевой кредит

Особенности оформления нецелевого кредита

Самым популярным видом кредитования являются потребительские займы. Они могут быть целевыми и нецелевыми. Из названия понятно, что целевой кредит оформляется для определенных целей с последующей отчетностью перед банком о потраченных средствах. К такому виду кредитования относится ипотека, автокредит, кредит на обучение и т.п.

Нецелевой кредит выдается гражданам на любые нужды и цели. Банк, при составлении заявки, может полюбопытствовать, на какие цели берутся денежные средства, но в дальнейшем не проверяет эту информацию.

Обратите внимание, данный продукт, как правило, выдается под большую процентную ставку, нежели при целевом использовании денежных средств (ДС). Но и оформляется на порядок быстрее, чем на определенные нужды. Пакет документов, как правило, тоже меньше. Зачастую для того, чтобы получить такой кредит достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Более высокий процент объясняется скоростью оформления. Изначально заложив большую переплату, банк, таким способом, компенсирует возможные убытки от невыплаты.

Что можно сделать для снижения годовой процентной ставки

Есть способ несколько снизить процент на нецелевой кредит. Для этого можно предложить банку — кредитору некоторое имущество в залог. Чаще всего в качестве залога выступают квартиры, дома или автомобили. При имеющемся залоге риски банка становятся заметно ниже. В случае невыплаты долга он вправе возместить убытки путем его продажи. Стоит отметить, что при оформлении залога его максимальная сумма не превышает 70% от рыночной стоимости предлагаемого имущества.

Также на снижение процента могут рассчитывать граждане, имеющие активный лицевой счет в выбранном банке. К ним относятся зарплатные клиенты. Проценты при этом могут быть снижены на 2 — 3 единицы.

В случае если потенциальный заемщик сможет предоставить поручителя, отвечающего всем требованиям банка, шанс на то, что такой кредит будет одобрен, значительно возрастает. Вместе с этим увеличивается возможность получить пониженную процентную ставку.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, требуемых для оформления такого кредита с нецелевым использованием ДС:

• паспорт гражданина РФ. Кредит могут оформить лица в возрасте от 21 года до 65 лет. В некоторых банках этот диапазон расширяется;
• второй документ, удостоверяющий личность. Подойдет свидетельство о пенсионном страховании, водительское удостоверение;
• большинство банков для оформления ссуды более чем на 40000 рублей, потребуют представить справку о доходах. Она может быть в нескольких форматах. По форме 2 — НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме;
• если кредит оформляется под залог, необходимо показать документы на залоговое имущество.

При оформлении договора банки запрашивают контакты еще одного лица. Делается это для того, чтобы был шанс связаться с должником, если он вдруг пропадет из поля зрения банка.

Сейчас большинство банков против преждевременного погашения кредитов. Связано это с финансовыми потерями, которые несет кредитор. Некоторые из них даже ввели систему штрафов за досрочное погашение задолженности. Перед тем, как оформить заявку на кредит, нужно узнать все о возможности погасить кредит досрочно. Многие клиенты наоборот стараются оформить на длительный срок. Делается это, чаще всего, с целью снизить ежемесячный платеж. Важно понимать, что переплата в таком случае будет больше.

Перед тем как подать заявку на нецелевой кредит обязательно нужно просчитать все возможные риски, а также еще раз пересмотреть возможность отказаться от этой затеи вовсе. Если обстоятельства складываются так, что без этого никак не обойтись, то необходимо строго придерживаться взятых на себя обязательств. Все действия заемщика отражаются в его кредитной истории (КИ), которая, в дальнейшем, ему еще пригодится. Сведения в ней хранятся в течение 15 лет. Ее нельзя вычеркнуть или удалить. В случае если снова потребуется обращаться в банк или микрофинансовую организацию, то решающим фактором, в вопросе выдачи денег, для кредитора послужит именно КИ потенциального заемщика.