Нецелевой кредит
Иногда цели, для которых изначально планировалось кредитование, могут измениться. Если такая вероятность существует, то лучше оформлять тот продукт, где не будет осуществляться контроль за использованием финансов, ведь по целевым программам ставка может возрасти из-за нецелевого использования средств.
Наличные деньги
Хоум Банк
⚠️ Проходит акция «Переплата 0 рублей», в рамках которой банк даёт возможность получить обратно все уплаченные проценты.
Ставка будет от 2,9 % годовых, если подключить одну из платных программ «Гарантия оптимальной ставки» или «Гарантия низкой ставки» для установления тарифа по нижнему пределу. Без залога и поручителей. На любые цели. Быстрое решение по заявке.
Документы: паспорт + СНИЛС + иной документ по запросу банка. Подходит даже для ИП и самозанятых.
Требования: возраст 18-70 лет, гражданство и постоянная регистрация в РФ, официальный доход, положительная кредитная история.
Наличными
Альфа-Банк
Деньги на любые потребительские цели, возможна доставка. Быстрое решение по заявке.
Документы: только паспорт и в некоторых случаях справка о доходах.
Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянный доход от 10 тыс. (после вычета налогов), непрерывный стаж от 3 мес., мобильный и рабочий телефоны, постоянная регистрация в регионе нахождения отделения Альфабанка.
За 5 минут
Тинькофф (Tinkoff Bank)
Ставка — от 9,9% годовых при подключении услуги «Снижение платежа». Деньги зачисляются на бесплатный дебетовый пластик, с которого можно снять наличные без комиссии (от 3000) в любом банкомате. Быстрая доставка.
Документы: паспорт. Без справок о доходах и без поручителей.
Требования: возраст от 18 лет, действующий номер мобильного телефона.
На любые цели
ВТБ (VTB Bank)
Услуга «Ваша низкая ставка» снижает тариф на 10-11 пунктов — до 3,9% годовых.
Документы:
• до 100 000 ₽ (экспресс-кредит) — только паспорт РФ;
• для лимита в 300 000 ₽ — паспорт и авторизация на портале Госуслуги;
• свыше — паспорт, подтверждение дохода за последний год (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка); заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
Общие требования: гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия VTB.
На любые мечты
Ренессанс
Деньги реально получить в день обращения. Можно провести всю сделку дистанционно. Первый платёж только через 45 дней.
Документы: паспорт + доп. документ по выбору.
Требования: возраст от 24 до 70 лет (от 20 для клиентов банка), гражданство РФ, стаж работы от 3 мес.
Выгодный
СОВКОМБАНК
На продукте «Прайм Выгодный» ставка ниже — 6,9% годовых, действует при предоставлении в залог недвижимости (без залога будет предложен другой тариф). Крупные суммы и простое оформление.
На любые цели
Промсвязьбанк (ПСБ)
Процентная ставка составляет от 4,5 до 28 % годовых, определяется банком индивидуально с учётом кредитоспособности клиента и подключения или нет страховки.
Есть возможность понижать тариф на 1% в год первые 3 года при отсутствии просрочек и наличии страхования жизни и здоровья. Ежегодно доступна услуга «Кредитные каникулы».
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.
Требования: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж не менее 1 года (на последнем месте работы от 4 мес), регистрация/работа/проживание в регионе присутствия ПСБ.
Под залог авто
СОВКОМБАНК
- Осмотр авто в режиме онлайн, быстрое оформление.
- Не требуются справки с работы и подтверждение дохода.
- Автомобиль и ПТС остаются у владельца.
На любые цели
ФК Открытие
С учетом страхования ставку можно снизить до 4% годовых.
⚠️ Идет акция "Кешбэк на кредит": при оформлении на сумму от 200 тысяч и оплате товаров и услуг дебетовой Opencard, вернется до 3000 в месяц, которыми можно компенсировать начисленные проценты.
Требования: возраст от 21 года, наличие постоянной регистрации и проживание в регионе присутствия ФК Открытие. Не подходит для ИП или учредителей юридического лица. Минимальный ежемесячный доход: от 15 000 руб. Стаж: от 3 мес. на последнем месте.
Перечень документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, могут запросить подтверждение дохода. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии).
Наличными с услугой «Гарантированная ставка»
Почта Банк
Ставка 4% годовых с подключением услуги «Гарантированная ставка» (платно, единоразовая комиссия 11%).
На любые цели. Возможно получить наличными, либо на бесплатную карточку, либо направить на рефинансирование. Короткая и понятная анкета. Можно привлечь созаёмщика. Решение за несколько минут.
Документы: паспорт + номер СНИЛС.
Требования: возраст от 18 лет, гражданство РФ, контактный телефон.
Потребительский
АК БАРС
⚠️ До 3% кешбэк от суммы ежемесячного платежа в составе Коробки.
До 100 тысяч можно получить без подтверждения дохода через онлайн-подачу, карту для кредита доставит курьер.
Наличными
АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)
Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня, выдача денег возможна уже в день обращения.
Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, стабильный доход, стаж на последнем рабочем месте от 3 мес. или ИП от 6 мес., регистрация в регионе присутствия АТБ.
По паспорту
Газпромбанк
Минимальная ставка — 15,9% в год. Тариф рассчитывается индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, дохода и кредитной истории заемщика, оформления или отказа от личного страхования.
До 7 млн Р можно получить по одному паспорту через сайт.
Требования: гражданство и постоянная регистрация РФ; возраст 20 — 70 лет; стаж работы на последнем месте от 6 мес. / от 3 мес. для лиц, получающих ЗП на счета в ГПБ; доход должен позволять погашать запрашиваемую сумму. Без залога.
На всё под залог авто
Газпромбанк
Ставка от 2,4 до 19,9 % годовых со страхованием. Подходит на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.
⚠️ По 11.01.2024 проходит акция "1 миллион в подарок": главный приз – 1 млн P, плюс ещё 50 денежных призов от 50 до 500 тысяч.
Запросто
Синара (ранее СКБ-Банк)
Ставка ниже всего при приобретении пакета «Управляй Легко» (платно). В пакет входит 3 опции: • перенос даты платежа, • пропуск платежа, • гарантия ставки 0% (а именно компенсация процентов).
Документы: паспорт + документ на выбор + военный билет (мужчинам до 27 лет) + справка о доходах (необязательно).
Требования: возраст 23–80 лет, стаж от 3 мес., регистрация и проживание на территории присутствия банка, доступно и для неработающих пенсионеров.
Привлекательный
Русский Стандарт (РСБ)
Ставка от 5,9% годовых при заключении договора страхования и переводе зарплаты на счета в данном финучреждении / от 6,9% до 21,9% — без зачисления ЗП.
Потребительские
Пойдем (Первый Добрый Банк)
Ставка рассчитывается индивидуально в указанных пределах. Условия зависят от предоставленных документов, суммы и срока.
Требования: гражданин РФ в возрасте от 22 до 75 лет, общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Необходимые документы: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт) + документ, подтверждающий доход (если общая сумма кредитных обязательств по всем договорам, заключенным или планируемым превышает 200 тыс. Р).
Под залог квартиры
Тинькофф (Tinkoff Bank)
Квартира остается в собственности владельца, переоформление не требуется.
Документы: паспорт + СНИЛС.
Требования: возраст 20 – 65 лет, трудоустройство.
Под залог автомобиля
Тинькофф (Tinkoff Bank)
Транспортное средство остаётся у владельца, его можно использовать. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, полис ОСАГО и СТС.
Мой выбор!
УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
Короткая и простая анкета. Быстрое решение по заявке в SMS. Деньги перечисляются на банковскую карту (снятие в банкоматах УБРиР без комиссии, за покупки начисляется кэшбэк) .
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.
Требования: возраст 19–75 лет, стаж от 3 мес.
В зависимости от оценки кредитоспособности клиента и покупки или отказа от страхования устанавливается годовая ставка.
Особенности оформления нецелевого кредита
Самым популярным видом кредитования являются потребительские займы. Они могут быть целевыми и нецелевыми. Из названия понятно, что целевой кредит оформляется для определенных целей с последующей отчетностью перед банком о потраченных средствах. К такому виду кредитования относится ипотека, автокредит, кредит на обучение и т.п.
Нецелевой кредит выдается гражданам на любые нужды и цели. Банк, при составлении заявки, может полюбопытствовать, на какие цели берутся денежные средства, но в дальнейшем не проверяет эту информацию.
Обратите внимание, данный продукт, как правило, выдается под большую процентную ставку, нежели при целевом использовании денежных средств (ДС). Но и оформляется на порядок быстрее, чем на определенные нужды. Пакет документов, как правило, тоже меньше. Зачастую для того, чтобы получить такой кредит достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Более высокий процент объясняется скоростью оформления. Изначально заложив большую переплату, банк, таким способом, компенсирует возможные убытки от невыплаты.
Что можно сделать для снижения годовой процентной ставки
Есть способ несколько снизить процент на нецелевой кредит. Для этого можно предложить банку — кредитору некоторое имущество в залог. Чаще всего в качестве залога выступают квартиры, дома или автомобили. При имеющемся залоге риски банка становятся заметно ниже. В случае невыплаты долга он вправе возместить убытки путем его продажи. Стоит отметить, что при оформлении залога его максимальная сумма не превышает 70% от рыночной стоимости предлагаемого имущества.
Также на снижение процента могут рассчитывать граждане, имеющие активный лицевой счет в выбранном банке. К ним относятся зарплатные клиенты. Проценты при этом могут быть снижены на 2 — 3 единицы.
В случае если потенциальный заемщик сможет предоставить поручителя, отвечающего всем требованиям банка, шанс на то, что такой кредит будет одобрен, значительно возрастает. Вместе с этим увеличивается возможность получить пониженную процентную ставку.
Необходимые документы
Стандартный пакет документов, требуемых для оформления такого кредита с нецелевым использованием ДС:
- паспорт гражданина РФ. Кредит могут оформить лица в возрасте от 21 года до 65 лет. В некоторых банках этот диапазон расширяется;
- второй документ, удостоверяющий личность. Подойдет свидетельство о пенсионном страховании, водительское удостоверение;
- большинство банков для оформления ссуды более чем на 40000 рублей, потребуют представить справку о доходах. Она может быть в нескольких форматах. По форме 2 — НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме;
- если кредит оформляется под залог, необходимо показать документы на залоговое имущество.
При оформлении договора банки запрашивают контакты еще одного лица. Делается это для того, чтобы был шанс связаться с должником, если он вдруг пропадет из поля зрения банка.
Сейчас большинство банков против преждевременного погашения кредитов. Связано это с финансовыми потерями, которые несет кредитор. Некоторые из них даже ввели систему штрафов за досрочное погашение задолженности. Перед тем, как оформить заявку на кредит, нужно узнать все о возможности погасить кредит досрочно. Многие клиенты наоборот стараются оформить на длительный срок. Делается это, чаще всего, с целью снизить ежемесячный платеж. Важно понимать, что переплата в таком случае будет больше.
Перед тем как подать заявку на нецелевой кредит обязательно нужно просчитать все возможные риски, а также еще раз пересмотреть возможность отказаться от этой затеи вовсе. Если обстоятельства складываются так, что без этого никак не обойтись, то необходимо строго придерживаться взятых на себя обязательств. Все действия заемщика отражаются в его кредитной истории (КИ), которая, в дальнейшем, ему еще пригодится. Сведения в ней хранятся в течение 15 лет. Ее нельзя вычеркнуть или удалить. В случае если снова потребуется обращаться в банк или микрофинансовую организацию, то решающим фактором, в вопросе выдачи денег, для кредитора послужит именно КИ потенциального заемщика.