Нецелевой кредит
Иногда цели, для которых изначально планировалось кредитование, могут измениться. Если такая вероятность существует, то лучше оформлять тот продукт, где не будет осуществляться контроль за использованием финансов, ведь по целевым программам ставка может возрасти из-за нецелевого использования средств.
Наличными
Альфа-Банк
Подключение услуги «Выгодная ставка» (платно) улучшит условия кредитования.
Деньги на любые потребительские цели, возможна доставка. Быстрое решение по заявке.
Документы: только паспорт и в некоторых случаях справка о доходах. Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянный доход от 10 тыс. (после вычета налогов), непрерывный стаж от 3 мес., мобильный и рабочий телефоны, постоянная регистрация в регионе нахождения отделения Альфабанка.
За 5 минут
Тинькофф
⚠️ Акция с возвратом 5% ставки после погашения без просрочек.
Деньги зачисляются на бесплатный дебетовый пластик, с которого можно снять наличные без комиссии (от 3000) в банкомате.
Без справок о доходах и без поручителей. Документы: паспорт. Требования: возраст от 18 лет, действующий номер мобильного телефона. Быстрое рассмотрение и доставка.
На любые цели
ВТБ
Ставка — от 5,9 % годовых с услугой «Ваша низкая ставка».
Документы:
• до 100 000 ₽ (экспресс-кредит) — только паспорт РФ;
• для лимита в 300 000 ₽ — паспорт и авторизация на портале Госуслуги;
• свыше 300 тыс. — паспорт, подтверждение дохода за последний год.
Общие требования: гражданство РФ, доход от 10 тыс. ₽ в месяц, трудовой стаж от 1 года, регистрация в регионе присутствия VTB.
Хочу 0
Ренессанс
Можно вернуть все уплаченные проценты с акцией «Хочу 0».
Ставка — от 3,9 до 59,5 % годовых. Можно провести всю сделку дистанционно, деньги реально получить в день обращения. Первый платёж только через 45 дней.
Документы: паспорт + доп. документ по выбору.
Требования: возраст от 24 до 70 лет (от 20 для клиентов банка), гражданство РФ, стаж работы от 3 мес.
На любые цели
Промсвязьбанк (ПСБ)
Ставка — от 4,5 с финансовой защитой, без — от 15,5 %.
Есть возможность понижать тариф на 1% в год первые 3 года при отсутствии просрочек и наличии страхования.
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ.
Требования: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж не менее 1 года (на последнем месте работы от 4 мес), регистрация / проживание в регионе присутствия ПСБ.
Под залог авто
СОВКОМБАНК
- Осмотр авто в режиме онлайн, быстрое оформление.
- Не требуются справки с работы и подтверждение дохода.
- Автомобиль и ПТС остаются у владельца.
На любые цели
ФК Открытие
⚠️ Идет акция "Кешбэк на кредит": при оформлении на сумму от 200 тысяч и оплате товаров и услуг дебетовой Opencard, вернется до 3000 в месяц, которыми можно компенсировать начисленные проценты.
Требования: возраст от 21 года, наличие постоянной регистрации и проживание в регионе присутствия ФК Открытие или ВТБ. Не подходит для ИП или учредителей юридического лица. Минимальный ежемесячный доход: от 15 000 руб. Стаж: от 3 мес. на последнем месте.
Перечень документов: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, могут запросить подтверждение дохода. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение (при наличии).
Наличными с услугой «Гарантированная ставка»
Почта Банк
Ежемесячный платёж — от 1000 руб. На любые цели. Возможно получить наличными, либо на бесплатную карточку, либо направить на рефинансирование. Короткая анкета и решение за несколько минут. Можно привлечь созаёмщика.
C подключением услуги «Гарантированная ставка» (платно) можно вернуть часть уплаченных процентов.
Документы: паспорт + номер СНИЛС.
Требования: возраст от 18 лет, гражданство РФ, контактный телефон.
Потребительский
АК БАРС
⚠️ Есть кешбэк от суммы ежемесячного платежа в составе Коробки.
До 100 тысяч можно получить без подтверждения дохода через онлайн-подачу, средства на пластике доставит курьер.
Наличными
АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)
Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня.
Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, стабильный доход, стаж на последнем рабочем месте от 3 мес. или ИП от 6 мес., регистрация в регионе присутствия АТБ. Подходит для самозанятых.
Под залог авто
Газпромбанк
Ставка от 10 до 19,9 % годовых со страхованием. Подходит на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.
По паспорту
Газпромбанк
Минимальная ставка — от 4,9 до 37,9 % в год. Тариф рассчитывается индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, дохода и кредитной истории заемщика, оформления или отказа от личного страхования.
До 7 млн Р можно получить по одному паспорту через сайт.
Требования: гражданство и постоянная регистрация РФ; возраст 20 — 70 лет; стаж работы на последнем месте от 6 мес. / от 3 мес. для лиц, получающих ЗП на счета в ГПБ; доход должен позволять погашать запрашиваемую сумму.
Простой и удобный
Синара Банк
Ставка ниже всего при приобретении пакета «Управляй Легко» (платно). В пакет входит 3 опции: • перенос даты платежа, • пропуск платежа, • гарантия ставки 0 (а именно компенсация процентов).
Документы: паспорт + документ на выбор + военный билет (мужчинам до 27 лет) + справка о доходах (необязательно).
Требования: возраст 23–80 лет, стаж от 3 мес., регистрация и проживание на территории присутствия банка, доступно и для пенсионеров.
Потребительские
Пойдем (Первый Добрый Банк)
Ставка со страхованием — 9,9, без — 23,5 % годовых.
Требования: гражданин РФ в возрасте от 22 до 75 лет, общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Необходимые документы: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт) + документ, подтверждающий доход (если общая сумма кредитных обязательств по всем договорам, заключенным или планируемым превышает 200 тыс. Р).
Под залог квартиры
Тинькофф
Квартира остается в собственности владельца, переоформление не требуется.
Документы: паспорт + СНИЛС.
Требования: возраст 20 – 65 лет, трудоустройство.
Под залог автомобиля
Тинькофф
Транспортное средство остаётся у владельца, его можно использовать. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, полис ОСАГО и СТС.
Наличными
Зенит
Ставка — от 12,8% годовых, при отказе от страхования действует надбавка 8%.
Требования:
- Гражданство РФ и наличие регистрации (постоянной или временной) в регионе присутствия банка.
- Возраст — от 21 до 70 лет.
- Официальное трудоустройство и возможность подтвердить доход.
- Без наличия текущих задолженностей.
Мой выбор!
УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
Тариф при оформлении услуги «Моя ставка» или страхования – от 10 до 33,5 % / год.
Короткая и простая анкета. Быстрое решение по заявке. Деньги перечисляются на бесплатный дебетовый пластик (снятие в банкоматах УБРиР без комиссии, за покупки есть кэшбэк) .
Документы: паспорт + справка о доходах.
Требования: возраст 19–75 лет, стаж от 3 мес.
Особенности оформления нецелевого кредита
Самым популярным видом кредитования являются потребительские займы. Они могут быть целевыми и нецелевыми. Из названия понятно, что целевой кредит оформляется для определенных целей с последующей отчетностью перед банком о потраченных средствах. К такому виду кредитования относится ипотека, автокредит, кредит на обучение и т.п.
Нецелевой кредит выдается гражданам на любые нужды и цели. Банк, при составлении заявки, может полюбопытствовать, на какие цели берутся денежные средства, но в дальнейшем не проверяет эту информацию.
Обратите внимание, данный продукт, как правило, выдается под большую процентную ставку, нежели при целевом использовании денежных средств (ДС). Но и оформляется на порядок быстрее, чем на определенные нужды. Пакет документов, как правило, тоже меньше. Зачастую для того, чтобы получить такой кредит достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Более высокий процент объясняется скоростью оформления. Изначально заложив большую переплату, банк, таким способом, компенсирует возможные убытки от невыплаты.
Что можно сделать для снижения годовой процентной ставки
Есть способ несколько снизить процент на нецелевой кредит. Для этого можно предложить банку — кредитору некоторое имущество в залог. Чаще всего в качестве залога выступают квартиры, дома или автомобили. При имеющемся залоге риски банка становятся заметно ниже. В случае невыплаты долга он вправе возместить убытки путем его продажи. Стоит отметить, что при оформлении залога его максимальная сумма не превышает 70% от рыночной стоимости предлагаемого имущества.
Также на снижение процента могут рассчитывать граждане, имеющие активный лицевой счет в выбранном банке. К ним относятся зарплатные клиенты. Проценты при этом могут быть снижены на 2 — 3 единицы.
В случае если потенциальный заемщик сможет предоставить поручителя, отвечающего всем требованиям банка, шанс на то, что такой кредит будет одобрен, значительно возрастает. Вместе с этим увеличивается возможность получить пониженную процентную ставку.
Необходимые документы
Стандартный пакет документов, требуемых для оформления такого кредита с нецелевым использованием ДС:
- паспорт гражданина РФ. Кредит могут оформить лица в возрасте от 21 года до 65 лет. В некоторых банках этот диапазон расширяется;
- второй документ, удостоверяющий личность. Подойдет свидетельство о пенсионном страховании, водительское удостоверение;
- большинство банков для оформления ссуды более чем на 40000 рублей, потребуют представить справку о доходах. Она может быть в нескольких форматах. По форме 2 — НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме;
- если кредит оформляется под залог, необходимо показать документы на залоговое имущество.
При оформлении договора банки запрашивают контакты еще одного лица. Делается это для того, чтобы был шанс связаться с должником, если он вдруг пропадет из поля зрения банка.
Сейчас большинство банков против преждевременного погашения кредитов. Связано это с финансовыми потерями, которые несет кредитор. Некоторые из них даже ввели систему штрафов за досрочное погашение задолженности. Перед тем, как оформить заявку на кредит, нужно узнать все о возможности погасить кредит досрочно. Многие клиенты наоборот стараются оформить на длительный срок. Делается это, чаще всего, с целью снизить ежемесячный платеж. Важно понимать, что переплата в таком случае будет больше.
Перед тем как подать заявку на нецелевой кредит обязательно нужно просчитать все возможные риски, а также еще раз пересмотреть возможность отказаться от этой затеи вовсе. Если обстоятельства складываются так, что без этого никак не обойтись, то необходимо строго придерживаться взятых на себя обязательств. Все действия заемщика отражаются в его кредитной истории (КИ), которая, в дальнейшем, ему еще пригодится. Сведения в ней хранятся в течение 15 лет. Ее нельзя вычеркнуть или удалить. В случае если снова потребуется обращаться в банк или микрофинансовую организацию, то решающим фактором, в вопросе выдачи денег, для кредитора послужит именно КИ потенциального заемщика.