Нетипичные для банковского сектора займы на небольшую сумму уже предлагают в Альфа-Банке. По примеру коллег внедрить подобный продукт в свою линейку решили и в Почта Банке. Пока что доступ к краткосрочным займам имеют только действующие клиенты, но не исключено, что со временем их предложат всем желающим. Такие новости — повод поволноваться для МФО, ведь банки могут забрать у них часть заемщиков. Пунктуальные и платежеспособные клиенты могут пользоваться деньгами без процентов, а это прямая конкуренция с микрокредиторами. Рассмотрим, что именно предлагают банки, и есть ли в их продуктах угроза для микрофинансового сектора.
Что за «займы» предлагают в Альфа-Банке и Почта Банке
Alfabank запустил продукт для своих зарплатных клиентов. Он позволяет получить деньги из ЗП в любой день месяца независимо от установленного на рабочем месте графика. Новая опция платная, комиссия составит до 150 руб. в месяц (ее вносит получатель, для работодателя она бесплатна).
Чтобы воспользоваться описанной функцией, нужно просто перевести средства на свой дебетовый счет с помощью мобильного приложения. В течение месяца разрешается получить раньше срока до 80% ЗП. Механика займа проста: Альфа-банк онлайн выдает деньги клиенту, а работодатель возмещает их в конце отчетного периода. Эксперты считают, что новая опция похожа на микрокредиты до зарплаты, которые обычно предоставляют в МФО. Но комиссия за раннюю выдачу денег существенно ниже процентов у микрофинансистов.
Еще один нетипичный для банковского сектора продукт предложили в Почта Банке. Их новая услуга называется «Запасной кошелек». С его помощью действующие клиенты могут оформить до 10 000 руб. на любой срок. Первые 36 месяцев проценты начисляться не будут. При наличии задолженности на конец расчетного периода взимается комиссия в размере 300 руб. Оформить заем можно в мобильном приложении, снять деньги — в банкомате. В банке считают, что «Запасной кошелек» составит серьезную конкуренцию дорогим займам в МФО. С его помощью они планируют привлечь клиентов на длительный срок и повысить их лояльность.
В Тинькофф Банке прорабатывают идею внедрения займов до ЗП. Пока что трудности связаны с настройкой даты выплат и расчетом НДФЛ со стороны работодателя. Но разработчики обещают, что не будут делать сложных системных интеграций для подключения компаний к новой опции.
Как относятся к новым продуктам представители других банков
В ВТБ отметили, что традиционно банки предоставляют более крупные денежные суммы, чем микрофинансовые организации. Но в настоящий момент есть спрос на небольшие займы, поэтому им приходится искать подходящие каналы для их выдачи. Чаще всего они выбирают цифровой путь, поскольку он максимально короткий и удобный для обеих сторон сделки. ВТБ сами планируют внедрить в свое мобильное приложение услугу выдачи небольших займов.
В Home Credit Bank отнеслись к идее скептически. У них займов до зарплаты нет и не ожидается. По их словам, клиентский спрос на небольшие суммы успешно закрывают кредитные карты со льготным периодом. Возобновляемый лимит на пластике — это удобно и бесплатно (при соблюдении срока возврата средств).
Представители Райффайзенбанка считают, что короткие займы могут быть актуальны среди зарплатных клиентов. Но отдача от нового сервиса не оправдывает вложений в него. Возможно, в будущем ситуация изменится. Сейчас у банков достаточно альтернатив с выгодными условиями обслуживания.
Другие финансовые эксперты считают, что новые продукты кредитных организаций еще слишком «сырые». К примеру, услуга Альфа-Банка требует доработок и комментариев от налоговой. Если речь идет о выдаче зарплаты частями, то встает вопрос о своевременности выплаты НДФЛ. Не понятно, какую дату принимать за день получения дохода. Могут возникнуть проблемы с отражением начислений в бухгалтерском учете.
Угрожают ли банковские займы деятельности МФО
Микрофинансовые организации не видят угрозы в выдаче банками онлайн денег до ЗП. Перечисленные финансовые учреждения не первые и не последние, кто тестирует продукты, похожие на PDL-займы. Опасной конкуренции для сегмента МФО здесь нет. Клиентские базы микрофинансистов и банков практически не пересекаются. Крупные финансовые организации просто пытаются расширить перечень услуг, чтобы помогать держателям карт и зарплатникам справляться с временными денежными трудностями, когда таковые возникают.
moneyzz.ru
Комментарии