Передать свою карту жене, чтобы она сняла наличные в ближайшем банкомате — это повседневная практика. Но можно ли так делать? В этой статье мы посмотрим:
- что такое скомпрометированная банковская карта;
- почему и на каком основании банки блокируют такой пластик;
- почему в число «третьих лиц», которым нельзя передавать свою карту, входят даже ближайшие родственники;
- как совместно пользоваться безналичными деньгами и не нарушать правила банков.
За что банк заблокировал карту Олега
Москвичи Олег и Виктория живут в браке больше 20 лет и воспитывают двух детей. Свое имущество и доходы супруги считают общей собственностью. За бюджет в паре отвечает Виктория. Олег без проблем отдает ей свою зарплатную карту, чтобы жена могла покупать нужные для семьи вещи.
Но однажды Виктория стала жертвой мошенников. Подруга в переписке по мессенджеру рассказа ей, что покупает косметику у корейского блогера в 2 раза дешевле, чем в российских магазинах и маркетплейсах. Виктория попросила у подруги ссылку на этот магазин, и заказала у блогера набор косметики за 15 000 рублей. В России такой набор обошелся бы ей в 30 000. Покупку она оплатила картой супруга, но заказ так и не пришел.
Позднее, через соцсети подруги, Виктория узнала, что ее аккаунт в мессенджере взломали. Однако распознать мошенников сразу у женщины не получилось. Видимо, преступники хорошо изучили манеру ее общения с подругой. Разговор в мессенджере шел непринужденно. Характерных приемов вроде «закажи быстрее, а то наборов осталось мало» они не применяли.
Олег обратился в банк с просьбой отменить мошенническую трансакцию и вернуть ему деньги. Мужчина рассказал, каким образом преступники обманули его супругу. Возвращать платеж банк отказался. Причина: пострадавшие совершили операцию добровольно, подтвердили ее присланным кодом. Банк всего лишь выполнил их поручение.
Более того, финансисты заблокировали карту Олега. И ему пришлось переводить получение зарплаты на карту другого банка. Почему так получилось?
Компрометация карты
Дело в том, что мужчина раскрыл постороннему человеку сведения о своем пластике: имя владельца, номер карточки, CVC/CVV-код для совершения платежей в интернете. На финансовом языке это называется «компрометацией карты».
По правилам пользования банковским пластиком, такая информация должна быть известна только ее владельцу. После раскрытия подобных данных посторонним (даже родственникам) банк уже не уверен, что деньгами на счете распоряжается их истинный владелец. Чтобы исключить доступ посторонних к средствам своего клиента и избежать лишних конфликтов, банкиры блокируют скомпрометированные карты.
Естественно, ограничение доступа к деньгам клиента осуществляются не по личному желанию того или иного сотрудника. Это делается на законных основаниях, которые прописаны в «Условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты». Такие документы есть во всех банках. Клиенты их подписывают во время получения пластика. Иногда обычной, а иногда цифровой подписью.
Вот как это прописано в «Условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты» самого популярного банка страны — СберБанка.
«Клиент… обязан:
не сообщать третьим лицам ПИН, Контрольную информацию [так называемое «контрольное слово»], Одноразовый пароль, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены… Реквизиты карты…; не передавать Карту, Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены… Реквизиты карты».
При этом для банка неважно, является ли «третье лицо» родственником владельца карты или нет.
Что делать, если карта скомпрометирована
Ответ на этот вопрос дают те же самые «Условия обслуживания». Вот, например, к чему обязывает своих клиентов СберБанк:
«Если информация о ПИН, Реквизитах карты стала доступной третьим лицам… Клиент… должен немедленно сообщить об этом в Банк по Телефону Банка… Для дальнейшего использования Карты необходимо перевыпустить Карту».
Другими словами: если конфиденциальные сведения о пластике стали известны посторонним, ее владелец должен сообщить об этом в банк. После этого сотрудники организации заблокируют пластик. И выпустят клиенту новый, с другими реквизитами.
Еще раз вернемся к ситуации с Олегом и Викторий. Итак, мужчина разглашает данные о своей карте «третьему лицу» — супруге. В банк он об этом, естественно, не сообщает. Сотрудники финансовой организации узнали об этом по стечению обстоятельств. И, как и положено, заблокировали скомпрометированную карту по своей инициативе. Теперь Олегу, чтобы восстановить удаленный доступ к своим деньгам на счете, придется получать новую карточку с другим номером и CVC/CVV-кодом. И впредь пользоваться пластиком в соответствии с правилами.
Почему требования банков такие жесткие
Финансовые взаимоотношения между родственниками не всегда такие безоблачные, как в семье Олега и Виктории. Бывает, что взаимопонимание между родными резко сменяется конфликтами. Которые порой перерастают в длительные судебные разбирательства.
Показательный случай произошел в 2020 году в городе Череповец Вологодской области. Жительница этого города согласилась оплатить своей внучке онлайн-курсы по продюсированию. Однако конкретную сумму и дату платежа родные не обговаривали. Также бабушка разрешила девушке оплатить со своего мобильного приложения проездной для второй внучки.
После покупки проездного девушка без согласия бабушки перевела с ее счета на свой и своих знакомых 57 045 рублей 37 копеек. Этими деньгами внучка, по ее словам, хотела оплатить обучающие курсы. Однако сделать она этого не успела. Но удалось только потратить «часть денег на мелкие нужды».
На этой почве между родственниками разгорелся конфликт, переросший в уголовное дело и судебные разбирательства. Правоохранительные органы приравняли перевод внучкой денег без разрешения бабушки к краже, то есть к уголовному преступлению. В итоге суд вынес девушке наказание: 1 год лишения свободы условно. Правда, вскоре «стороны примирились». Внучка принесла бабушке извинения и вернула все деньги. Категорию преступления, которое она совершила, суд заменил на менее тяжкую. И наказание девушке отбывать не пришлось.
Похожая история произошла в Хабарском районе Алтайского края. Правда, не между родственниками, а между «хорошими знакомыми». Одна женщина попросила своего знакомого купить ей в магазине продукты. Для этого она дала мужчине свою карту и назвала ПИН-код. Мужчина снял в банкомате 900 рублей. 400 из них он потратил на продукты для знакомой, и еще 500 — на свои нужды. Видимо, в качестве благодарности за оказанную услугу.
Между «знакомыми» разгорелся конфликт, который затем разбирали судьи нескольких инстанций. Точку в этой истории поставил Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в городе Кемерово. Он также приравнял снятие «лишних» денег с банковской карты без разрешения ее владельца к уголовному преступлению — краже.
Банки не заинтересованы в участии в подобных конфликтах. Поэтому, если карта скомпрометирована, ее сразу блокируют. Даже если конфиденциальные сведения попали в руки родственников.
Как родным сообща пользоваться безналичными деньгами
Самый простой способ — это перевод средств с карты на карту. В пределах одного банка такие переводы, как правило, происходят без комиссии. В самом крупном банке страны — СберБанке — внутри организации можно переводить без комиссии до 50 000 рублей в месяц.
Из одного банка в другой можно перевести деньги по СБП (Системе быстрых платежей). До 100 тысяч рублей в месяц по СБП можно переводить бесплатно. При превышении данного лимита нужно будет платить небольшую комиссию — 0,5% от суммы превышения (но не более 1500 рублей за одну операцию).
Второй способ решения проблемы — в некоторых банках к своему счету можно выпустить дополнительную карту и отдать ее родственнику (знакомому). Владелец такой карты сможет оплачивать покупки, делать переводы, снимать наличные. Эти операции будут совершаться со счета владельца основной карты. При этом реквизиты дополнительного пластика (номер, имя владельца, CVC/CVV-код) будут другими.
Владелец банковского счета и основной карты сможет следить за историей операций по допкарте. А при необходимости — устанавливать лимиты на расходы родственника.
Такую дополнительную карту на другого человека можно выпустить, например, в банке ВТБ. Сделать это можно удаленно, в мобильном приложении или интернет-банке. Есть возможность выпустить дополнительную карту на пластиковом носителе, в цифровом виде или в виде платежного стикера. При этом «другой человек», на имя которого выпускается карта, не обязательно должен быть родственником владельца счета.
Карта для жизни
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 50% у партнеров
⚡ Скидки до 50% на поездки в Яндекс Go!
При заказе допкарты нужно будет указать фамилию, имя и отчество будущего пользователя, а также номер его телефона. Телефон потребуется человеку для входа в Личный кабинет, а также для получения смс с кодом для подтверждения покупок.
Основную и дополнительную Карты для жизни ВТБ выпускает бесплатно. За обслуживание этих карточек комиссию банк не берет. За покупки по картам можно получать повышенный кешбэк в 3-х категориях из 8-ми, предложенных банком. Зарплатные клиенты могут выбрать 4 категории. Привилегированным клиентам ВТБ предлагает 9-10 рубрик с повышенным кешбэком. Cashback за покупки будет приходить владельцу счета.
👉 Из этой статьи вы узнаете, можно ли получать зарплату на карту другого человека.
Комментарии