Быстро и без подтверждения дохода гражданин России может оформить заем в микрофинансовой организации. Однако стоимость такого займа будет очень высока — 0,7-1% в день (250-365% в год).

Можно ли получить кредит без справки о доходах в большом банке? Да, если человеку приходит зарплата на карточку данной организации. В этом случае финансисты и без дополнительных документов знают, какой у потенциального заемщика доход.

Однако есть и такие банки, которые выдают кредиты без подтверждения дохода не только своим зарплатным клиентам. Получить ссуду без предоставления дополнительных документов в них могут и остальные граждане, так сказать, «на общих основаниях». В этой статье мы:

• назовем банки, которые оформляют кредиты без справок о доходах;
• расскажем, на какие условия (сумма, ставка, срок) можно надеяться, и какова вероятность одобрения заявки.

Тинькофф: кредит наличными

Взять потребительский кредит без предоставления дополнительных справок можно в банке Тинькофф. У этой организации нет офисов, поэтому для получения кредита не потребуется посещать отделение банка. Все общение с клиентами протекает в формате онлайн через сайт или мобильное приложение. В рекламе кредитов этого банка прямо указано, что «подтверждение дохода не является обязательным условием». Из документов для получения займа потребуется только паспорт.

Без предоставления залога в Тинькофф можно получить потребзайм в размере до 2 миллионов рублей. Чтобы занять более солидную сумму, нужно оформить залог на автомобиль или квартиру. При этом сумма 2 миллиона рублей — это максимально возможный вариант (для рекламы). На практике человеку, который до этого никогда не обслуживался в данном банке, такую большую сумму вряд ли одобрят. Без справки о доходах реально получить в долг 200-300 тысяч рублей.

Ставка по кредиту наличными Тинькофф Банка, указанная в рекламных объявлениях — «от 7,9%» (все условия актуальны на момент написания статьи — конец августа 2022 года). В «Тарифах» же сказано, что ставка по таким займам может варьироваться от 7,9 до 40%.

На практике получить ставку на уровне 8% практически нереально. Согласно статистике ЦБ, средне рыночная ставка по потребкредитам в России летом 2022 года составляла 13-14%. В отзывах о работе банка Тинькофф можно найти случаи, когда займы выдавали и под 14%, и под 40%.

Получение кредита в этом банке выглядит следующим образом. Заявку на выделение займа человек отправляет через интернет. Банк рассмотрит обращение в день его получения и даст ответ потенциальному клиенту.

Договор на оформление займа и банковскую карту, на которую зачислены средства, клиенту привезет курьер. Заемщик сможет снять с этой карты наличные или оплачивать покупки безналичным способом. Снимать наличные можно без комиссии в банкомате любой финансовой организации (больше 3 000 рублей). Весь срок пользования займом обслуживание карты будет бесплатным.

Что касается срока доставки карты с деньгами, то ее могут привезти на следующий день. Впрочем, с доставкой могут возникнуть и накладки. Наиболее распространенная причина: «Не готовы документы клиента».

На этой странице вы можете подать заявку на оформление кредита наличными в банке Тинькофф без предоставления справки о доходах.

Альфа-Банк: кредит наличными на любые цели

В Альфа-Банке потребительский кредит без подтверждения дохода можно получить, если человек запрашивает сумму не более 300 тысяч рублей. В этом случае потенциальному заемщику достаточно предоставить два документа — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (карта любого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС).

Возможные параметры потребительского займа в Альфа-Банке — срок до 5 лет, ставка «от 5,5%». Максимальное значение полной стоимости кредита в этом банке — 26,12%.

За получением ссуды в организацию могут обратиться граждане Российской Федерации:

• возрастом старше 21 года;
• имеющие постоянный доход более 10 000 рублей в месяц;
• с непрерывным трудовым стажем более 1 месяца.

Как видим, требования к заемщикам более чем лояльные. Подать заявку на потребкредит в Альфа-Банке можно удаленно. Решение по заявке сотрудники организации примут «за 2 минуты» (так указано в рекламе). В случае положительного решения деньги можно получить в любом отделении данной организации. Либо средства привезет курьер прямо на дом клиенту на бесплатной дебетовой карте.

Здесь вы можете подать заявку на получение потребкредита в Альфа-Банке.

СберБанк: потребительский кредит

В Сбере кредит «без справок» можно получить, если сумма займа не превышает 150 000 рублей. Для оформления такой ссуды клиенту достаточно предоставить только один документ — свой общегражданский паспорт. В индивидуальном порядке сумма «кредита по паспорту» может быть увеличена вплоть до 600 000 рублей.

В рекламе заявляется, что ставка по потребкредиту в Сбере — «от 4,9%». Однако такие льготные условия предлагаются лишь при наличии подписки «СберПрайм+» и только в 1-й месяц пользования деньгами. На самом деле ставка по потребзайму в Сбере варьируется от 18,9 до 25,8%. Страховку займа клиенты этого банка оформляют строго по желанию.

Требования к заемщикам в СберБанке достаточно лояльные — возраст от 21 года до 70 лет. Если клиент младше или старше этого возраста, то ему потребуется предоставить документы о размере дохода и занятости. Стаж на текущем месте работы у потенциального заемщика должен быть не менее 6 месяцев.

Оформление потребкредита, по словам работников организации, занимает 5 минут. 3 минуты уходит на заполнение онлайн-заявки, 2 минуты — на ожидание решения. В случае одобрения заявки деньги поступят на карту клиента в тот же день.

ВТБ: кредит наличными

В банке ВТБ тоже можно получить заем, предоставив только паспорт. Максимальная сумма такого «легкого займа» — 100 000 рублей. Взять деньги в долг можно на срок до 5 лет. Называется такой финансовый продукт «Экспресс-кредит».

В рекламе «Экспресс-кредита» указано, что его можно оформить без страхования. Какие ставки предлагает банк? Без страховки ставка будет варьироваться от 15,4 до 27,4%. А вот при заключении договора страхования банк снизит ставку на 10% (до 5,4-17,1%).

К потенциальным заемщикам ВТБ предъявляет следующие требования:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита);
• официальное трудоустройство или получение пенсии (минимум — 5 тысяч рублей в месяц);
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка (это практически вся страна).

Заявки на выдачу займов принимаются удаленно. Решение сотрудники организации обещают принять за 2 минуты. Действующие клиенты банка могут получить кредит онлайн-перечислением на карту. Остальным людям придется подъехать в один из офисов банка.

На этой странице вы можете подать заявку на «легкий» кредит наличными в ВТБ.

Совкомбанк: кредит «Стандартный плюс»

Клиенты Совкомбанка могут получить заем по 2-м документам по специальной программе «Стандартный плюс». Кроме паспорта потребуется предоставить еще один документ на выбор заемщика: полис ОМС, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение. Возможные параметры такого займа — срок до 5 лет, сумма — до 299 000 рублей.

Заявленная ставка по кредиту «Стандартный плюс» — 9,9%. Однако такая ставка применяется только в том случае, если деньги будут использованы по «целевому назначению». А именно: если в течение последующих 25 дней как минимум 80% от полученной суммы человек потратит на безналичные покупки у партнеров Совкомбанка. Если данное условие будет нарушено, то ставка по займу возрастет до 33,9%.

При этом в Совкомбанке проходит акция «Все под 0!» Ее участникам после закрытия кредита банк может вернуть все проценты, и тогда формально ставка по займу станет 0%. Для участия в этой акции придется:

• подключить платную услугу «Гарантия низкой ставки»;
• не допустить ни одной просрочки;
• не гасить заем досрочно;
• активно пользоваться картой рассрочки «Халва».

В этой статье вы можете более подробно ознакомиться с условиями кредита под 0% Совкомбанка.

К заемщикам организация предъявляет следующие требования:

• возраст от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита);
• наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев);
• наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ (в течение не менее 4 месяцев).

Подать заявку на получение потребительского займа можно в режиме онлайн. Затем клиенту перезвонит сотрудник банка, который одобрит (или не одобрит) кредит. Деньги заемщик может получить в одном из офисов организации. Либо средства на карте человеку привезет курьер.

Здесь вы можете подать заявку на «кредит для больших планов» Совкомбанка, в том числе и по программе «Стандартный плюс».

Реально ли оформить кредит в банке без справки о доходах?

Да, это реально. Автор этой статьи сам получил такой кредит в Сбере в феврале 2022 года. Заявку на займ я послал через приложение банка. Я и до этого был клиентом Сбера. Поэтому мне не потребовалось предоставлять даже паспортные данные (они у банка уже были).

Все, что я сделал — это заполнил анкету, в которой в числе прочего указал место работы и размер дохода. Минут через десять банк прислал сообщение, в котором попросил указать более точные сведения (опять же о работе и доходе). После внесения уточнений заявка была одобрена моментально. Еще через несколько минут деньги были зачислены на карту.

Общее время получения займа от момента открытия приложения до зачисления средств — около 20 минут. Во время процедуры мне не пришлось даже вставать с дивана. Кредит без справок мне выдали на сумму 300 000 рублей. Ставка по займу — 17,15%. От оформления страховки я отказался.

На какую ставку можно рассчитывать

Если честно: получить деньги по ставке, которую рекламируют банки (5-6%) нереально. По большому счету это — рекламная уловка, чтобы привлечь внимание клиентов. Наиболее реальные условия на 2022 год — 14-18%.

Также здесь следует учесть еще два момента. Во-первых, без подтверждения дохода можно получить в долг лишь сравнительно небольшую сумму — до 300 тысяч рублей. Ставка по таким кредитам выше, чем по более крупным (от 1 миллиона рублей и более). Во-вторых: выдавая деньги людям, которые не подтвердили свой доход, банки рискуют. Этот повышенный риск они также закладывают в ставки. Соответственно, чем меньше документов предоставляет человек, тем выше будет для него ставка. В некоторых случаях она может превышать 20%.

После анализа отзывов, опубликованных на сайте Банки.ру, можно узнать, что в августе 2022 года российские банки выдавали клиентам займы по ставке как 14, так и 40%.

Может ли банк отказать заемщику, если он не предоставил справку о доходах

Да, конечно. Впрочем, финансисты могут отказать в займе даже тем людям, которые такие справки предъявили. Причиной подобного решения могут быть:

• низкий доход потенциального клиента (по мнению сотрудников банка);
• наличие других займов и высокая долговая нагрузка (если на кредиты уходит более 30% от зарплаты);
• плохая кредитная история.

Общая логика здесь такая: чем больше клиент предоставит сведений о себе и подтвердит их документально, тем выше вероятность одобрения его заявки на кредит.

Здесь вы можете ознакомиться с условиями кредитов на потребительские нужды ведущих российских банков.