Кредитные карты предназначены, в основном, для безналичной оплаты товаров и услуг. За совершение таких операций банки, естественно, не берут никаких дополнительных комиссий. В случае безналичной оплаты покупок клиентам предоставляется бесплатный период пользования деньгами длительностью от 50 до 350 дней.
Можно ли со счета своей кредитной карты перевести деньги другому человеку? С технической точки зрения это возможно. Деньги до адресата дойдут. Однако клиенту банка, вероятнее всего, придется заплатить финансистам комиссию за сам факт перевода. Плюс на перечисление денег далеко не всегда распространяется льготный беспроцентный период. И платить проценты банку придется сразу, начиная с 1-го дня, и по достаточно высокой ставке.
В этой статье мы:
- Назовем кредитные карты, с которых можно переводить деньги на другие счета бесплатно. Среди них — продукты Т-Банка, ВТБ, Уралсиба и Сбербанка.
- подсчитаем, сколько владельцу кредитки придется заплатить за перевод при соблюдении (или при нарушении) условий банка.
Но сначала мы рассмотрим ситуацию, в которой герою нашей статьи Вадиму
Нужно совершить перевод с кредитной карты
Вадим оформил себе кредитку с лимитом 100 000 рублей. С этой карты ему необходимо перевести 40 000 рублей своему знакомому Павлу в другой банк. Вернуть кредиторам задолженность Вадим сможет примерно через 2 месяца.
Сколько Вадиму придется отдать денег в итоге? Комиссия за переводы по той кредитке, которую оформил мужчина, составляет 4,9% от суммы операции плюс 490 рублей сверху. Перечисление денег в число льготных беспроцентных операций не входит. Ставка за такие операции составляет 40% годовых.
Итого, комиссия за перевод составит:
40 000 (рублей) * 4,9% + 490 (рублей) = 2 450 рублей
Банк спишет эту сумму со счета вместе с суммой перевода. Итого задолженность по карте Вадима составит 42 450 рублей. Если пользоваться этими деньгами в течение 60 дней по ставке 40% годовых, то в итоге придется заплатить банку процентами около 2 700 рублей.
Получается: через 2 месяца Вадиму нужно будет вернуть финансистам 45 150 рублей. Из них 5 150 рублей — это переплата за перевод.
Также напомним, что через месяц после начала пользования кредиткой Вадиму нужно будет внести в банк платеж. Размер этого платежа небольшой — около 3% от суммы задолженности. В случае Вадима — около 1 270 рублей. Эти деньги в доход банку не пойдут. На данную сумму уменьшится задолженность Вадима перед финансистами.
Впрочем, некоторые российские банки выпускают кредитные карты, за переводы по которым комиссия не взимается. Давайте рассмотрим такие продукты более внимательно. Возможно, здесь переплата Вадима будет меньше.
Все условия по описанным нами кредиткам актуальны на момент выхода статьи (август-сентябрь 2024 года). Со временем они могут измениться. Рассматривать мы будет условия, которые клиент получает по умолчанию, без подключения дополнительных платных подписок. Итак…
Т-Банк. Кредитная карта «Платинум»
Platinum
Хиты месяца
- Кредитный лимит: до 1 000 000 Р
- Льготный период: 55 дней на покупки, 120 дней на погашение кредитов, до 12 мес. рассрочки
- Cashback: до 30% бонусами
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
⚡ При оформлении с кодом VGOCASH2K10 будет бесплатное обслуживание навсегда и 2000 кешбэка! Доступна серия пластика с картинами Эрмитажа.
Переводить деньги с флагманской кредитки Т-Банка под названием «Платинум» можно без комиссии в сумме до 50 000 рублей в течение одного расчетного периода (то есть в течение месяца). Бесплатный лимит распространяется на переводы, совершенные в мобильном приложении или интернет-банке. Перечислять деньги здесь можно по Системе быстрых платежей (СБП), по номеру карты или по реквизитам счета.
Переводы через сервисы Т-Банка входят в число льготных операций, и на них распространяется беспроцентный период длительностью до 55 дней. Работает он следующим образом. Каждому владельцу карты «Платинум» дается 30-дневный расчетный период для совершения покупок и переводов. Он начинается в одно и то же число каждого месяца. В тот день, когда банк формируется выписку по карте. Далее, после окончания расчетного периода наступает 26-дневный беспроцентный период. Чтобы не платить банку проценты, необходимо за это время закрыть всю задолженность, возникшую в расчетный период.
Например, расчетный период по карте Вадима наступает 10 августа. Делать переводы и совершать покупки мужчина может до 10 сентября. А погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить Т-Банку проценты, Вадиму нужно до 5 октября. За покупки, совершенные по карте «Платинум» в дальнейшем (с 10 сентября по 10 октября), клиенту нужно будет рассчитаться до 4 ноября. Таким образом, после каждой операции у владельца кредитки будет от 25 до 55 дней бесплатного пользования деньгами. Чем ближе к началу расчетного периода был совершен перевод, тем длиннее станет беспроцентный период.
За переводы сверх лимита (свыше 50 000 рублей в месяц) придется платить комиссию 2,9% от суммы превышения плюс 290 рублей сверху.
Если человек не вернет задолженность до окончания льготного периода, то ему будут начислены проценты по ставке от 30 до 69,9%. Условия определяются индивидуально для каждого клиента. Проценты будут начислены на все операции, которые были совершены во время расчетного периода.
Пример расчета
Сколько Вадиму придется заплатить банку за перевод, который он сделал за счет кредитного лимита? За сам факт перечисления денег Т-Банк с Вадима денег не возьмет. Но мужчине нужно будет поторопиться с возвратом этих средств. Беспроцентный период по карте «Платинум» длится максимум 56 дней. И если вернуть долг не за два месяца, а за полтора, то проценты банку платить тоже не придется. Услуга окажется бесплатной (если не считать комиссии за обслуживание карты).
Но если Вадим будет пользоваться деньгами 60 дней и выйдет за пределы льготного периода, то ему придется оплатить проценты. Предположим, что Т-Банк определил для него ставку 40% годовых. В этом случае за 60 дней придется отдать банку около 2 600 рублей. Это и будет переплата Вадима.
Прочие особенности кредитной карты «Платинум»
Обслуживание пластика стоит 590 рублей в год.
Беспроцентный период длительностью до 55 дней распространяется на переводы и покупки по карте. Снятие наличных в число льготных операций не входит. В случае погашения за счет кредитного лимита задолженности по другим кредитам беспроцентный период увеличивается до 120 дней.
Размер обязательного ежемесячного платежа по этой карте определяется индивидуально для каждого клиента и составляет не более 8% от задолженности. Если не внести такой платеж вовремя, то беспроцентный период будет аннулирован.
На покупки, совершенные по карте «Платинум», можно получить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев. Проценты за пользование деньгами банк в этом случае начислять не будет. Однако за активацию подобной услуги нужно будет заплатить комиссию. Без процентов и без комиссии можно покупать товары в рассрочку у партнеров банка.
За траты по кредитке Т-Банк начисляет клиентам кешбэк — 1% за все покупки и до 30% по спецпредложениям. Cashback начисляется баллами «Браво». Эти баллы можно использовать для покупки ж/д билетов и оплаты обедов в кафе.
Полная стоимость кредита (ПСК) по карте «Платинум» по данным Т-Банка варьируется от 11,8 до 34,9%. Хотя ставка по ней, как мы видим, может подниматься почти до 70%. Здесь есть некоторое несоответствие.
ВТБ. Кредитная Карта возможностей
Совершать переводы с кредитки ВТБ без комиссии можно только в первые 30 дней после заключения договора. В дальнейшем (а также в случае превышения лимита) за перечисление денег придется заплатить банку 5,9% от суммы операции (или от превышения) + 590 рублей.
По Карте возможностей действует беспроцентный период длительностью до 200 дней. Начинается он 1-го числа того месяца, в котором был получен пластик. Переводы в число льготных операций включены.
Если у клиента не получится вернуть все позаимствованные деньги до окончания грейса, то ему придется заплатить банку вознаграждение по ставке 24,4%. Проценты банк насчитает за все время пользования деньгами. Такая ставка применяется к переводам и снятию наличных. Ставка за покупки по Карте возможностей варьируется от 9,9 до 59,9%
Пример расчета
Предположим, что герой нашей статьи Вадим оформил кредитную карту ВТБ 10 августа, и сделал с нее перевод Павлу на сумму 40 тысяч рублей через 5 дней — 15 августа. Платить комиссию за такую операцию Вадиму не придется.
Отсчет льготного периода по кредитной Карте Возможностей у Вадима начнется с 1 августа. Чтобы не платить банку проценты, всю задолженность по покупкам, переводам и прочим операциям мужчине нужно будет внести до 17 февраля следующего года. Если Вадим вернет все деньги через 2 месяца (к 15 октября), то и проценты ему платить не придется. Такой перевод за счет кредитных средств окажется бесплатным.
Но если Вадим решит сделать перевод Павлу позднее (скажем, 15 сентября), то ситуация с переплатой для него изменится. За такую «позднюю» операцию банк возьмет комиссию. Она составит:
40 000 (рублей) * 5,9% + 590 (рублей) = 2 950 рублей.
Это и будет переплата Вадима за перевод с кредитки. Если мужчина вернет деньги через 2 месяца (к 15 ноября), то за пределы грейса он не выйдет. Платить проценты банку ему не придется.
Прочие особенности кредитной Карты возможностей ВТБ
Обслуживание карточного счета банк осуществляет бесплатно.
Беспроцентный период длительностью до 200 дней и распространяется на все операции: покупки, переводы, снятие наличных. Чем ближе к началу грейса была совершена операция, тем дольше будет беспроцентный период. А вот если покупка совершена за 10 дней до окончания льготного периода, то на бесплатное пользование деньгами останется лишь 10 дней.
После того, как держатель пластика рассчитается с задолженностью, банк предоставит ему новый период бесплатного пользования деньгами. Однако последующие грейс-периоды будут короче — до 110 дней.
За покупки по карточке ВТБ начисляет клиентам кешбэк. Обычные клиенты этого банка могут выбрать 4 категории с повышенным кешбэком. Зарплатные клиенты — 5 категорий, держатели кредитной карты — еще одну дополнительную категорию для покупок за счет заемных средств. Вознаграждение за траты приходит клиентам в рублях.
Для снятия наличных с Карты возможностей действуют такие же условия, что и для переводов.
Размер ежемесячного платежа по карточке — 3% от суммы задолженности (он округляется до 100 рублей). ПСК, если верить данным банка, варьируется от 9,8 до 24,4%. Хотя ставки по некоторым операциям доходят почти до 60%.
Уралсиб. Кредитная карта «120 дней на максимум»
- Кредитный лимит: до 1 500 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: до 120 дней на покупки
- Снятие средств: без комиссии
Средства с кредитки банка Уралсиб «120 дней на максимум» можно переводить на другие счета абсолютно бесплатно, без ограничений по сумме и срокам. Однако в перечень льготных беспроцентных операций переводы не входит. Бесплатный период длительностью до 120 дней распространяется только на покупки.
Ставка за пользование деньгами, переведенными за счет кредитного лимита, составляет 39,7%. Ставка за безналичную оплату покупок по этой карточке варьируется от 24,9 до 39,7% (определяется индивидуально).
Пример расчета
За перевод денег с кредитки Уралсиба комиссию Вадиму платить не придется. Проценты за пользование заемными средствами за 60 дней составят около 2 600 рублей. Примерно как в случае с кредиткой «Платинум» при выходе из грейса.
Прочие особенности пластика «120 дней на максимум»
Обслуживание кредитной карточки осуществляется бесплатно.
Держателям пластика предоставляется бесплатный льготный период на безналичные покупки длительностью до 120 дней. Начинается он с даты совершения первой покупки. Например, если первая операция была совершена 10 августа, то всю задолженность нужно будет внести до 8 ноября. Максимально длинный грейс будет только у первой покупки. А если операция была совершена за 5 дней до окончания грейса, то бесплатно пользоваться этими деньгами можно будет только 5 дней. После того как клиент полностью рассчитается с банком, ему будет предоставлен новый беспроцентный период.
Кешбэк по кредитке «120 дней на максимум» предоставляется только за покупки у партнеров банка Уралсиб (по ставке — до 30%).
Снимать наличные с пластика можно на тех же условиях, что и делать переводы (бесплатно и без льготного периода пользования деньгами).
ПСК по кредитке «120 дней на максимум» варьируется от 24,9 до 39,7% (и эта информация похожа на достоверную).
СберБанк. Кредитная СберКарта
- Кредитный лимит: до 1 000 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: 120 дней
- Cashback: до 5% бонусами и до 1% на все покупки
- Баллы: 1 бонус Спасибо = 1 ₽
Без комиссии переводить деньги с кредитки Сбера на карты сторонних банков можно только в первые 30 дней с даты заключения договора. Сумма переводов при этом не ограничена (можно перечислить хоть весь лимит). А вот в случае перевода средств на дебетовую карту Сбера банк возьмет с клиента комиссию.
Начиная с 31-го дня пользования картой, за подобные операции будет начисляться комиссия 3% от суммы перевода (но не менее 390 рублей).
Перечисление денег в перечень льготных операций не входит. За пользование заемными средствами банк будет взимать проценты, начиная с 1-го дня. Если деньги были выведены со счета в первые 30 дней с момента заключения договора, то ставка составит 24,8%. Если операция была проведена позднее, то ставка повысится до 38,8%.
Пример расчета
Предположим, что герой нашей статьи Вадим оформил кредитную карту Сбера 10 августа, и сделал с нее перевод Павлу на сумму 40 тысяч рублей 15 августа. За эту операцию мужчине платить комиссию не нужно. Проценты за пользование деньгами в течение 60 дней составят около 1 600 рублей.
Что произойдет, если Вадим сделает перевод с кредитной СберКарты позже (скажем 15 сентября)? В случае такого «опоздания» ему уже придется заплатить комиссию, а проценты будут насчитаны более высокой ставке. В этом случае комиссия за перевод с кредитки Сбера будет 1 200 рублей, а процентами за 2 месяца придется заплатить еще около 2 600 рублей. Общая переплата банку за перевод составит примерно 3 800 рублей.
Другие преимущества кредитной СберКарты
Обслуживание пластика и информирование клиентов об операциях осуществляются бесплатно.
Льготный беспроцентный период пользования деньгами по СберКарте длится до 120 дней. Распространяется он только на безналичные покупки (переводы и снятие наличных в перечень льготных операций не входят).
Грейс-период по кредитке Сбера начинается 1-го числа каждого месяца. На покупки клиенту дается календарный месяц. Чтобы не платить проценты, человек должен вернуть банку потраченные средства в течение следующих 3-х месяцев. 1-го числа следующего месяца по карте начнется еще один беспроцентный период. За новые покупки нужно будет рассчитаться также в течение следующих 3-х месяцев. Таким образом, беспроцентный период всегда будет длиться от 90 до 120 дней, и не меньше этого.
За траты банк начисляет клиентам кешбэк в 3 категориях (с платной подпиской СберПрайм — в 5 категориях). Также cashback можно получать за покупки у партнеров банка. Вознаграждение клиентам Сбера приходит в виде бонусов. Их можно потратить на покупки у партнеров финансовой организации (в онлайн-магазинах Мегамаркет и Купер, сервисе доставки еды Самокат, кафе Бургер Кинг и т. д.).
Наличные с кредитной СберКарты можно снимать на тех же условиях, что и совершать переводы. ПСК по кредитке Сбера варьируется от 24,7 до 38,3% (информация банка соответствует реальному положению дел).
Какую кредитную карту лучше заказать
👉 На этой странице выможете выбрать кредитную карточку с наиболее оптимальными для себя условиями.
Комментарии