За проведение финансовых операций, в том числе за снятие наличных с карточного счета, банки могут взимать с клиентов комиссию. Сколько? Единых правил на этот счет нет. Все зависит от внутренней политики того или иного банка.
В нашей статье мы посмотрим
- сколько придется платить за снятие денег в «своих» и «чужих» банкоматах в среднем по рынку;
- какие условия по обналичиванию денег с дебетовых карт предлагают системно значимые банки;
- как узнать тарифы и комиссии по своей пластиковой карте.
Комиссия за снятие наличных с карточного счета
Размер платы зависит от того, в каком банкомате человек снимает деньги — в устройстве того же банка, который выпустил карточку, или в стороннем банкомате.
Ниже мы проанализируем условия снятия наличных с карт 8 из 13 системно значимых банков России. Мы рассмотрим только те ситуации, когда деньги снимаются в рублях на территории нашей страны. Возьмем условия, которые банки предлагают клиентам «по умолчанию», без подключения платных услуг.
Сразу оговоримся, что эта информация актуальна на момент выхода статьи (май 2024 года). В дальнейшем тарифы банков могут измениться (для этого финансовой организации достаточно лишь уведомить клиентов об изменении правил). Однако, вероятнее всего, меняться в этой сфере будут лишь частности. Общие тенденции по комиссии за обналичивание, по нашему прогнозу, так останутся без значительных корректив.
Снятие денег в «своих» банкоматах
По возможности финансисты стимулируют клиентов пользоваться устройствами самообслуживания своих банков. Поэтому снимать деньги в «родных» банкоматах выгоднее, чем в сторонних.
Ряд финансовых организаций (ВТБ, Альфа-Банк) вообще не берут с клиентов плату за обналичивание денег в собственных банкоматах.
Клиенты СберБанка в «родных» банкоматах бесплатно могут снимать приличные суммы — до 3 миллионов рублей в месяц. Но есть и другие примеры. Скажем, клиенты Совкомбанка даже в своих банкоматах могут бесплатно обналичивать не более 150 тысяч рублей ежемесячно.
Снятие средств в сторонних банкоматах
Крупные банки, которые имеют развитую сеть собственных устройств самообслуживания, за пользование сторонними банкоматами взимают с клиентов плату. Сбербанк за такие операции берет комиссию в любом случае. ВТБ делает небольшие послабления только для зарплатных клиентов.
Другие финансовые организации (Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф) позволяют своим клиентам бесплатно обналичивать в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц. Такие правила подходят для среднестатистического россиянина, чтобы без затрат снять зарплату или пенсию.
Есть и такие банки, клиенты которых могут бесплатно обналичивать деньги в любых банкоматах без существенных ограничений. Лишь бы сумма операции не была слишком маленькой или слишком большой. Например — в пределах от 3 до 30 тысяч рублей. Такие условия предлагает своим клиентам Московский кредитный банк.
Но при снятии денег в «чужом» банкомате следует помнить, что плату за эту операцию также может взять тот банк, которому принадлежит устройство.
Размер комиссии
В большинстве случаев размер комиссии за обналичивание составляет 1-2%. Комиссия взимается от общей суммы операции или от суммы превышения бесплатного лимита, в зависимости от конкретной ситуации.
Самые большие комиссии за снятие налички мы обнаружили в Газпромбанке. Там они достигают 10% от суммы.
Лимиты на снятие
Практически все банки имеют лимиты (суточные и месячные) на снятие денег с карты. В большинстве случаев сверх такого лимита деньги обналичить нельзя даже с уплатой комиссии.
Из всех крупных банков, которые мы изучили, самые лояльные лимиты предлагает клиентам банк Тинькофф — до 1 миллиона рублей за одну операцию. Количество операций при этом не ограничено.
Самые жесткие ограничения — в Промсвязьбанке по карте «Твой банк». Здесь можно получить наличными не более 600 тысяч рублей в месяц.
А теперь посмотрим на условия снятия денег с карт в крупнейших российских банках.
СберБанк. Дебетовая СберКарта
- Стоимость обслуживания: 0-150 Р
- Cashback: до 5% Спасибо в категориях, до 70% у партнёров
- Баллы: 1 бонус Спасибо = 1 ₽
Можно выбрать стандартный или индивидуальный дизайн пластика.
Клиенты этой организации в своих банкоматах могут бесплатно снимать до 3 миллионов рублей в месяц. При превышении данного лимита банк будет взимать комиссию даже со своих клиентов — 1% от суммы превышения.
Банкоматы Сбера стоят практически всюду. Если клиент этой организации захочет снять средства в «чужом» устройстве, то Сбер с него спишет комиссию — 1% от суммы операции (минимум 150 рублей).
Более 300 000 рублей в день держатели СберКарты обналичивать не могут.
ВТБ. Карта для жизни
Карта для жизни
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях, до 50% у партнеров
Лимит кешбэка увеличен до 3000 рублей в мес.
Держатели этого пластика в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров могут снимать деньги совершенно без комиссии.
А вот за пользование устройствами прочих организаций ВТБ возьмет со своих клиентов плату — 1% от суммы операции (минимум 300 рублей). Небольшое исключение банк делает только для зарплатных клиентов. Эти люди до 50 тысяч рублей в месяц могут снимать бесплатно в любых банкоматах.
Лимиты на снятие наличных в этой организации такие: максимум 350 000 рублей в день, 2 миллиона рублей в месяц.
Газпромбанк. Дебетовая карта Мир
Умная МИР
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Проценты на остаток: до 24% на накопления
⚡ По 31.01.25 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и тд.
В своих банкоматах владельцы дебетового пластика ГПБ бесплатно могу снимать до 1 миллиона рублей в месяц. При превышении данного ограничения с клиентов будет взиматься плата. Если обналиченная сумма варьируется от 1 до 2 миллионов рублей в месяц, то комиссия составит 1% (но не менее 300 рублей). Если снятая сумма превышает 2 миллиона рублей в месяц, то комиссия повышается до рекордных размеров — 10%. Это самые жесткие условия для состоятельных клиентов, которые мы обнаружили.
С другой стороны, в сторонних банкоматах держатели дебетовой карты Мир Газпромбанка могут снимать до 100 000 рублей в месяц абсолютно бесплатно. При превышении этого лимита с клиентов будет удержана комиссия: 1% на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей в месяц, 10% на сумму свыше 1 миллиона.
Лимит на снятие денег с дебетовой карты Мир Газпромбанка без подключения платных «Привилегий» — 2 миллиона рублей в сутки (и такой же — в месяц).
Промсвязьбанк. Дебетовая карта «Твой банк»
В банкоматах ПСБ и банков-партнеров держатели пластика «Твой банк» могут получать наличные бесплатно.
В сторонних банкоматах клиенты этой организации могут снимать без комиссии суммы от 3 до 30 тысяч рублей. Максимум бесплатно можно обналичить 30 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях с клиентов будет взиматься плата — 1,99% от полученной суммы (минимум 299 рублей за операцию).
Лимиты на снятие наличных по карте «Твой банк» такие. В сутки можно обналичивать до 150 тысяч рублей. При превышении этого ограничения будет списываться комиссия 2,99% от суммы превышения (как в «своих», так и в «чужих» банкоматах). В месяц с пластика «Твой банк» можно снять максимум 600 тысяч рублей. И это самый низкий месячный лимит по обналичиванию, который мы встретили.
Альфа-Банк. Дебетовая Альфа-Карта
В устройствах самообслуживания своего банка и организаций-партнеров клиенты Альфы могут снимать деньги абсолютно бесплатно, без всяких оговорок и ограничений.
В банкоматах других организаций без комиссии можно обналичивать до 100 000 рублей в месяц. Вернее, комиссия будет списываться, но до конца месяца возвращаться на счет. При превышении данного лимита банк уже удерживает плату — 1,99% от полученной суммы (минимум 199 рублей за операцию).
Лимиты на снятие Альфа-Банк указывает клиентам в мобильном приложении.
Московский кредитный банк. Дебетовая карта МКБ
МКБ
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 5% в категориях, до 30% у партнеров
- Баллы: МКБ Бонус
- Проценты на остаток: до 5% с подпиской «Просто»
В банкоматах данного банка и организаций-партнеров держатели пластика МКБ могут снимать средства бесплатно.
В сторонних банкоматах комиссия также не будет удерживаться при сумме операции от 3 до 30 тысяч рублей. В остальных случаях комиссия составит 1,95% от обналиченной суммы (минимум 300 рублей).
Лимит на снятие наличных средств в данной организации комфортный — 3 миллиона рублей в месяц.
Совкомбанк. Дебетовая карта с кэшбэком
Клиенты этой финансовой организации могут снимать в «родных» банкоматах бесплатно всего до 150 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита уже будет списываться комиссия 1,9%.
В сторонних банкоматах можно бесплатно снимать также не более 150 тысяч рублей ежемесячно. Комиссия не будет списываться при снятии более 3 000 рублей за операцию. При несоблюдении данного правила удерживается плата— 99 рублей за каждое снятие маленькой суммы. При превышении лимита в 150 тысяч рублей в месяц банк будет удерживать комиссию 1,9%. Это самые невыгодные условия по обналичиваю денег среди всех банков, которые мы изучили.
В день с пластиковых карт Совкомбанка можно снимать не более 300 тысяч рублей, в месяц не более миллиона.
Тинькофф. Карта Tinkoff Black
Дебетовая Black
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: до 15% в категориях
Серия лимитированного дизайна.
В «родных» устройствах самообслуживания владельцы пластика Tinkoff Black могут бесплатно обналичивать до 500 тысяч рублей в месяц. При превышении этой суммы банк будет списывать с клиентов комиссию — 2% (но не меньше 90 рублей).
В сторонних банкоматах клиенты Тинькофф Банка могут бесплатно обналичивать до 100 тысяч рублей в месяц. Плата не будет взиматься, если сумма операции более 3 000 рублей. В противном случае будет начислена комиссии в размере 90 рублей за каждое снятие. При обналичивании в сторонних банкоматах свыше 100 тысяч рублей в месяц комиссия составит 2% от суммы (но не менее 90 рублей).
Если клиент Тинькофф Банка снимает деньги, поступившие со вклада с закончившимся сроком, либо если это кредитные средства, поступившие на карточный счет, то комиссия за такие операции не взимается. Это правило применимо как для собственных банкоматов, так и для сторонних устройств.
С дебетовой карты Тинькофф Банка можно снять не более 1 миллиона рублей за одну операцию. Количество операций не ограничено.
Сравнение правил обналичивания с карт разных банков
Для удобства восприятия сведем всю приведенную выше информацию в одну таблицу (*на телефоне удобно двигать табличку влево).
|
Собственные и партнерские банкоматы |
Сторонние банкоматы |
Лимиты |
|
|
Сбербанк |
До 3 млн руб./мес. без комиссии; Свыше 3 млн руб./мес. — 1% (от превышения лимита) |
Комиссия 1% |
300 тысяч руб./сутки |
|
ВТБ |
Без комиссии |
Комиссия 1%; Для зарплатных клиентов до 50 тысяч руб./мес. без комиссии. |
350 тысяч руб./сутки; 2 млн руб./мес. |
|
Газпромбанк |
До 1 млн руб./мес. без комиссии; От 1 до 2 млн руб./мес. — 1%; Свыше 2 млн руб./мес. — 10%. |
До 100 тысяч руб./мес. без комиссии; От 100 тысяч до 1 млн. руб./мес. — 1%; Свыше 1 млн руб./мес. — 10%.
|
2 млн руб./сутки; 2 млн руб./мес. |
|
Промсвязьбанк |
До 150 тысяч руб./сутки без комиссии; Свыше 150 тысяч руб./сутки — 2,99% (на сумму превышения). |
Без комиссии в пределах от 3 до 30 тысяч за операцию (максимум 30 тысяч руб./мес.); В остальных случаях — 1,99%. Свыше 150 тысяч руб./сутки — дополнительно 2,99% (на сумму превышения). |
150 тысяч руб./сутки; 600 тысяч руб./мес. |
|
Альфа-Банк |
Без комиссии |
До 100 тысяч руб./мес. без комиссии; Свыше 100 тысяч рублей в месяц — комиссия 1,99%. |
Указывается в мобильном приложении. |
|
Московский Кредитный |
Без комиссии |
Без комиссии в пределах от 3 до 30 тысяч за операцию; В остальных случаях — 1,95%. |
3 млн руб./мес. |
|
Совкомбанк |
До 150 тысяч руб./ мес. без комиссии; Свыше 150 тысяч руб./мес. — 1,9%. |
До 150 тысяч руб./мес. без комиссии (при снятии более 3 000 рублей, иначе — комиссия— 99 рублей за операцию). Свыше 150 тысяч руб./мес. — 1,9%. |
300 тысяч руб./сутки; 1 млн руб./мес. |
|
Тинькофф |
До 500 тысяч руб./мес. без комиссии; Свыше 500 тысяч руб./месс. — 2%. |
До 100 тысяч руб./мес. без комиссии (при сумме снятия более 3 000 рублей, иначе — 90 руб. за операцию); Свыше 100 тысяч руб./мес. — 2%. |
1 млн руб. за операцию |
Как узнать тарифы по своей карте
Если вы уже пользуетесь пластиком, то актуальные тарифы по нему можно посмотреть в мобильном приложении. Перед тем как совершить крупную операцию, мы советуем вам заглянуть в этот раздел. Тарифы банки время от времени меняют.
Если вы еще только выбираете карточку, то актуальную информацию по тарифам и комиссиям можно посмотреть на официальном сайте банка.
Здесь вы можете подобрать себе дебетовую пластиковую карту с наиболее выгодными условиями.
Комментарии