Ранее мы рассказывали о возможных неприятных последствиях одалживания денег. Чтобы сумма займа вернулась к вам в назначенный срок, нужно соблюдать несколько важных правил: брать расписку, оформлять договор, указывать назначение платежа, просить залог и начислять проценты. Если кто-то хотел взять деньги и не возвращать, то такой серьезный подход к сделке отпугнет его еще на первом этапе. Самый простой способ не потерять дружбу и сохранить финансы — это не давать в долг. Но что если превратить свою возможность одалживать кому-то средства в бизнес? Именно этим и занимается герой статьи.
Антону 23 года, он живет в Москве, имеет образование экономиста и выдает займы под проценты. Далее поговорим о том, как строится его бизнес, сколько денег он приносит и какие расходы ему сопутствуют.
Сразу уточним, что ростовщичество — это не основной источник дохода героя статьи. Свою первую работу он решил оставить в секрете, но сообщил, что она связана с реализацией отдельных проектов на самозанятости. Выдача займов — это его дополнительный доход. Он одалживает крупные суммы и берет за это проценты.
Минимальный доход, который он получал на этом за месяц, составил 2 000 руб. Максимальный — 40 000 руб. Для удобства он распределил финансы на два разных бюджета. Основная зарплата идет на повседневные траты, а доход от займов — в накопления.
Как был выдан первый займ
Самый первый заем был скорее случайностью, чем спланированной сделкой. В 2015 году он одолжил чуть меньше 1 млн руб. родителям друга. Деньги им нужны были для бизнеса. Выбрать заем у частного лица их побудили более выгодные проценты, чем в банках, и лояльные условия договора. К тому же не нужно было ждать длительных проверок, часть сделки строилась на доверии. Типовой договор они скачали из Интернета и переделали под свои нужды. Источником фондирования для займа стало наследство.
Изначально была договоренность о предоставлении денег на месяц под 4%. Когда срок истек, стороны продлили его еще на месяц. И так несколько раз. Тогда герой статьи еще не знал, что эта сделка окажется самой длительной и наиболее выгодной. Родители друга пользовались средствами около двух лет, исправно платили проценты и постепенно возвращали сумму основного долга. Поскольку наследство займодателю на тот момент было не нужно, то подобное его использование оказалось вполне выгодным.
Чтобы продолжить деятельность, не понадобилось даже тратиться на рекламу. Ее роль сыграло сарафанное радио. Этот же друг и несколько сторонних знакомых обращались за займами сами и советовали опробованные услуги другим. Так случайная финансовая сделка стала первым шагом к формированию мини-бизнеса для получения дополнительного дохода.
На каких условиях оформляются займы
Минимальная сумма, которую герой статьи выдает в долг, обычно составляет 100 000 руб. Одалживать меньше не выгодно с точки зрения заработка на процентах.Максимальный заем достигает 1 млн руб.
Возврат долга — равными платежами в течение всего срока займа (часть основного долга + проценты).
За пользование деньгами он взимает от 2% до 5%в месяц. Чем большую сумму оформляет клиент, тем ниже ставка, и наоборот. Чтобы привлечь заемщиков, вознаграждение должно быть выгоднее, чем в банках. Также займодатель проводит личный скоринг, общаясь с человеком и «прощупывая почву» на предмет «нормального» процента для него. Здесь не обойтись без минимального понимания психологии людей. Намного больше шансов получить деньги у того, кто четко понимает цель их использования, уверенно говорит о сроках возврата и обсуждает возможные варианты задержки выплат и пути решения этой проблемы.
Герой статьи общался с юристом, чтобы заранее узнать о подводных камнях подобных финансовых договоров между физическими лицами. Оказалось, что назначать слишком высокий процент по займу —невыгодная затея. Недовольный гражданин может подать иск, и суд изменит размер вознаграждения по своему усмотрению. Такая практика в основном наблюдается по сделкам между двумя физическими лицами. Когда судятся два юрлица или компания и физлицо, то органы государственной власти крайне редко выносят решения по изменению пунктов договора. В связи с этим частному кредитору выгоднее договориться с клиентом в досудебном порядке.
Еще одна причина, по которой нет смысла одалживать небольшие суммы под минимальный процент (помимо низкой доходности) — это конкуренция с микрофинансовыми организациями. Там любому желающему выдадут деньги до зарплаты по более выгодной ставке. Предлагать вознаграждение меньше, чем в МФО, нет никакого смысла. Учитывая процент просрочек, такой частный бизнес может быстро стать убыточным.
Какой договор заключают два физлица
Методом проб и ошибок было выявлено, что типовая форма договора — не лучше обычной расписки. В таких документах используются общие формулировки и нет нужных деталей, чтобы при возникновении проблем решить их без финансовых потерь для бизнеса ростовщика. Именно поэтому частный кредитор советует составлять текст договора с грамотным юристом под каждую сделку и прописывать в нем все тонкости, которые могут быть вообще не освещены в законах или описаны в них размыто.
В практике героя статьи не было людей, которые пытались бы воспользоваться лазейками в документах, чтобы избежать исполнения финансовых обязательств. Но это не значит, что заботиться о безопасности сделки не нужно. В качестве дополнительной меры защиты на передачу денег приглашаются свидетели.
Идеальная процедура выдачи денег в долг физическому лицу выглядит так:
- Составление продуманного договора под конкретный займ под надзором юриста.
- Приглашение одного-двух свидетелей зафиксировать факт сотрудничества.
- Подписание договора с проставлением подписей на каждой странице.
- Передача денежных средств под расписку о фактическом получении оговоренной суммы.
Когда долг погашен, на том же договоре кредитор ставит подпись и комментарий, что все средства получил и претензий не имеет. Лучше делать это также при свидетелях. Перестраховка в финансовых вопросах никогда не бывает лишней.
Какие убытки несет частный кредитор
Убытки связаны с неудачными сделками. К примеру — заем на 150 тыс. руб. другу на запуск бизнеса (на покупку китайского чая, посуды, оборудования и т.д.). Прошло уже более 2 лет, но удалось вернуть только часть средств. Отношения с другом были испорчены.
Еще одна причина, по которой были частично потеряны деньги, — воровство. Два партнера оформили заем на свое дело, но договор подписали только с одним из них. Второй своровал капитал и скрылся. Пострадавший горе-бизнесмен возвращает долг, но небольшими частями.
Подобные случаи привели к тому, что герой статьи решил дополнительно просить с клиентов залог. В качестве обеспечения он выбирает небольшое имущество, которое можно быстро продать. Если залога нет, то в сделке он скорее всего откажет. Так наследство, опыт и грамотный подход к составлению документов со временем привели его к относительно простому и безопасному способу получить дополнительный доход. Для тех же, кто не имеет на руках свободного миллиона-двух, но владеет недвижимостью, мы предлагаем изучить статью «Как заработать на недвижимости».
moneyzz.ru
Комментарии