Расчетный счет для ИП без ежемесячной платы за обслуживание: в каких банках можно открыть

Бизнес начинающего предпринимателя зачастую приносит ему не очень большой доход. Молодой бизнесмен вынужден экономить на всем, чем можно. Хорошо, если банк не будет взимать с него плату за финансовые услуги — обслуживание открытого расчетного счета. Некоторые кредитные организации идут еще дальше и оказывают начинающим бизнесменам дополнительную помощь. Они предлагают им зарегистрировать ИП, предоставляют услуги онлайн-бухгалтерии, дают юридические консультации, оказывают содействие в продвижении бизнеса в интернете. Все это делается без внесения оплаты или по сниженной стоимости.

В нашей статье мы перечислим банки, которые не взимают с начинающих предпринимателей абонентскую плату за обслуживание расчетного счета. Оговоримся, что такие привилегии будут выгодны лишь молодому бизнесу, у которого пока нет существенных оборотов по счету. Основная особенность льготных тарифных планов заключается в том, что банк устанавливает лимит на бесплатные платежи юридическим лицам — контрагентам по бизнесу (от 3 до 5 платежей в месяц). За обработку платежных поручений сверх лимита придется платить дополнительные деньги.

Все описанные ниже условия, предлагаемые банками, актуальны на момент обновления статьи (сентябрь 2021 года).

1. СберБизнес

СберБизнес — это комплекс услуг Сбера, который он оказывает малым и средним предпринимателям. Бесплатный тариф для начинающих бизнесменов в этом банке называется «Легкий старт». Сколько будут стоить финансовые услуги для ИП на этом пакете?

• За обслуживание счета плата с клиента не взимается.
• Платежи юридическим лицам внутри СберБизнеса проводятся бесплатно.
• В другие банки без комиссии можно отправлять 3 платежа в месяц (далее за каждую операцию придется платить по 199 рублей).
• Физическим лицам можно переводить средства без комиссии в пределах 150 000 рублей в месяц.

Кроме того, клиенты СберБизнеса могут:

• заказать себе выпуск бизнес-карты;
• получать консультации юриста (по трудовому законодательству — бесплатно);
• публиковать без внесения оплаты 1 вакансию на портале Rabota.ru.

Дополнительно банк предлагает своим клиентам 15 бесплатных сервисов и 20 полезных сервисов с оплатой от 200 рублей в месяц (например, «Бухгалтерия», «Электронный документооборот», «СберРейтинг» и т. п.). На проведение рекламной компании в интернете партнеры Сбера (например, ВКонтакте и myTarget) дарят начинающим предпринимателям до 105 000 рублей.

Подать заявку на открытие расчетного счета в Сбере и других банках страны вы можете на этой странице.

2. Точка

Бесплатный тариф в специализированном банке для предпринимателей и предприятий «Точка» называется «Ноль». Этот пакет могут подключить только ИП не старше 3 месяцев с исходящим оборотом до 250 тысяч рублей в месяц. В рамках данного предложения:

• открытие рублевых и валютных счетов осуществляется бесплатно;
• не взимается плата за обслуживание расчетного счета;
• возможна бесплатная регистрация ИП (даже без внесения госпошлины);
• для ИП на УСН 6% на безвозмездной основе осуществляется расчет налогов, сдача отчетности, выпуск квалифицированной электронной подписи;
• переводы юрлицам, а также физическим лицам в пределах до 150 000 рублей в месяц, производятся безвзимания комиссии;
• за входящие платежи и переводы плату банк не взимает;
• при расчетах картой начисляется кэшбэк 3% (в любимой категории).

Счет в банке «Точка» можно открыть дистанционно за 15 минут. Для открытия счета клиенту потребуются только паспорт, ИНН и веб-камера.

3. ПСБ

В банке ПСБ начинающим предпринимателям следует обратить внимание на тариф «Бизнес Старт» https://client.psbank.ru/.

Основные особенности этого продукта:

• открытие и ведение счета стоит 0 рублей в месяц;
• есть возможность совершать 3 бесплатных внешних платежа ежемесячно (далее будет взиматься по 100 рублей за каждый платеж);
• возможны бесплатные переводы физлицам внутри банка (в пределах до 100 000 рублей в месяц).

Также банк предлагает своим клиентам:

• бесплатную регистрацию бизнеса без визитов в МФЦ, налоговую и банковский офис;
• платежи в бюджет и налоговые органы без комиссии;
• бесплатный сервис «Моя бухгалтерия 1С» (для ИП на УСН 6% без сотрудников);
• подарки от партнеров на сумму до 500 000 рублей (от сервисов продвижения в социальных сетях, создания сайтов, бухгалтерского обслуживания в режиме онлайн, поиска сотрудников).

4. Банк «Открытие»

Банк «Открытие» для нового и небольшого бизнеса предлагает тариф «Первый шаг». На этом пакете:

• отсутствует ежемесячная плата за обслуживание счета;
• первые 3 перевода юридическим лицам в течение месяца совершаются бесплатно (далее — по 100 рублей за каждую платежку);
• переводы физическим лицам в размере до 50 000 рублей в месяц проводятся без удержания комиссии.

Дополнительными преимуществами для клиентов банка «Открытие» являются:

• бесплатная регистрация бизнеса без посещения налоговой;
• возможность удаленного управления счетом через интернет-банк;
• бонусы от партнеров на развитие собственного дела;
• кэшбэк за покупки по бизнес-карте до 5%.

5. Локо-Банк

Для предпринимателей, которые только начинают собственное дело, Локо-Банк предлагает особый тариф «Свой бизнес». Его преимущества:

• обслуживание в месяц — 0 рублей (установлен лимит платежей не более 500 000 рублей в месяц);
• за исполнение платежных поручений, сформированных в онлайн-банке, взимается 89 рублей за каждое;
• на карту физлица, выпущенную Локо-Банком, можно бесплатно перечислять до 150 000 рублей ежемесячно;
• на средства, хранящиеся на онлайн-депозите, начисляется процент по ставке до 4,45%.

Кроме того, для клиентов Локо-Банка доступны:

• регистрация ИП без посещения офиса;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН;
• карта Locko-business с постоянным кэшбэком в 1%;
• подключение удобного онлайн-банка;
• бонусы от партнеров банка (Яндекс.Директ, myTarget, Контур.Эльба и других) на сумму 250 000 рублей.

6. Модульбанк

Для начинающих предпринимателей Модульбанк предлагает тариф «Ничего лишнего». Согласно его условиям:

• с клиентов не взимается ежемесячная абонентская плата;
• переводы в адрес юридических и физических лиц осуществляются без удержания комиссии;
• взимается плата за входящие платежи от контрагентов и пополнение собственного счета со счета в другом банке, с карты или наличными в размере от 0,75 до 3% от суммы.

Преимущества сотрудничества с Модульбанком следующие:

• возможно удаленное управление счетом через интернет-банк или мобильное приложение;
• для ИП на УСН 6% предоставляется бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• начисляется кэшбэк до 5% за покупки по карте для бизнеса;
• бонусы от партнеров на развитие своего дела в размере до 538 000 рублей.

7. МТС Банк

Выгодный тариф для начинающих предпринимателей в МТС Банке называется «Проще простого». Его характерные особенности:

• бесплатное обслуживание счета;
• не взимается комиссия за переводы юрлицам в другие банки;
• переводы физлицам и снятие наличных бесплатны в сумме до 1 миллиона рублей в месяц;
• при поступлении денег на счет банк списывает комиссию в размере 1%.

Своим клиентам МТС Банк предлагает:

• кредиты и гарантии;
• выпуск карт для бизнеса;
• бонусы от партнеров (в зависимости от сферы деятельности).

8. УБРиР

Бесплатный тариф для молодых бизнесменов в Уральском Банке Реконструкции и Развития называется «Промо». Перечислим особенности данного продукта:

• платежи проводятся на следующий день после создания;
• за перечисление денег юрлицам в другой банк нужно будет платить 89 рублей за каждую операцию;
• переводы физлицам осуществляются бесплатно в пределах 150 000 рублей в месяц.

За плату 590 рублей предприниматель может заказать себе бизнес-карту с кэшбэком до 5%.

9. VestaBank

Бесплатный тариф для начинающих предпринимателей в банке Веста называется «Стартап». На этом тарифе можно:

• не платить за абонентское обслуживание;
• выводить без комиссии на счет физлица до 300 000 рублей ежемесячно;
• бесплатно совершать 5 платежей в месяц (далее придется платить по 89 рублей за каждую операцию);
• вносить без комиссии налоговые и бюджетные платежи.

За пополнение счета и зачисление входящих платежей VestaBank плату не взимает. Индивидуальным предпринимателям на УСН 6% онлайн-бухгалтерия предоставляется бесплатно. После открытия счета бизнесмены получают подарки от партнеров банка (myTarget, 1С, справочно-правовых систем «Гарант» и «КонсультантПлюс») на сумму 139 000 рублей.

10. Фора-Банк

Плата за обслуживание расчетного счета на тарифе «Фора-Старт» в этом банке составляет 0 рублей в месяц. Организация не взимает плату за платежи в государственный бюджет и первые 5 платежных поручений в месяц с иным назначением.

Номер расчетного счета в этом банке можно получить за 15 минут. За выпуск и обслуживание корпоративных карт плата не взимается. Офисы банка работают в 33 крупных городах России. Для заключения договора сотрудник может приехать в офис к предпринимателю.

11. Морской банк

Обслуживание расчетного счета на тарифе «Стартовый» Морского банка осуществляется за 0 рублей в месяц. В соответствии с условиями данного тарифа:

• за каждый внешний платеж взимается комиссия в размере 89 рублей;
• физическим лицам суммы до 500 000 рублей в месяц перечисляются бесплатно;
• снимается комиссия в размере 0,5% за обналичивание денег с карты;
• взимается плата в размере 0,3% за зачисление денег на счет.

Морской банк оказывает клиентам бесплатные услуги по проверке контрагентов. Офисы этого банка располагаются в Москве, Санкт-Петербурге, Новороссийске, Находке, Владивостоке, Калининграде, Волгограде, Мурманске.

12. Банк Зенит

Бесплатный тариф для начинающих бизнесменов в банке Зенит называется «Один за все. Ничего лишнего». В рамках этого предложения:

• не нужно вносить ежемесячную плату;
• можно осуществлять без комиссии все расходные операции (платежи, переводы физлицам, снятие наличных) в пределах 3 миллионов рублей в месяц;
• начисляется вознаграждение на остаток средств на счете (по ставке 1%).

В то же время со счета будет списываться комиссия в размере 1% за все операции по зачислению денег. Услуга смс-информирования в данном пакете стоит 0 рублей. Клиентам также предоставляется бесплатная услуга проверки контрагентов «Индикатор».

Офисы банка Зенит работают в ряде крупных городов России.

13. ФораБанк

Обслуживание тарифа «Старт» в Фора-Банке осуществляется бесплатно. Основные особенности данного пакета услуг:

• стоимость 5 платежей составляет 0 рублей, с 6-го – 25 Р;
• физическим лицам можно бесплатно переводить деньги внутри банка в пределах 500 000 рублей в месяц.

Организация предлагает своим клиентам:

• удобный интернет-банк и мобильное приложение;
• сервис проверки контрагентов;
• услуги торгового и мобильного эквайринга;
• кредиты на развитие бизнеса.

Офисы ФораБанка находятся в Москве и МО, Сочи и городах Краснодарского края, Нижнем Новгороде, Перми, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и ЛО, Тамбове, Твери, Ярославле и других городах России.

Как видим, целый ряд крупных банков и банков регионального значения предлагают молодым бизнесменам открыть расчетный счет без необходимости внесения абонентской платы. В качестве бонуса предприниматели могут получить также и дополнительные услуги: помощь в регистрации бизнеса, предоставление сервиса онлайн-бухгалтерии, содействие в продвижении бизнеса через интернет.

• Подобрать вариант РКО, который был бы наиболее выгоден в вашей ситуации, вы можете на этой странице.