Чтобы привлечь к себе внимание клиентов, банки часто рекламируют выдачу кредитов на рефинансирование по сниженным ставкам (например, «от 6,5% годовых»). Но на самом деле получить новый заем на покрытие старого на таких привлекательных условиях практически невозможно. Кода человек обращается в банк, то ставка для него определяется индивидуально. Она будет зависеть от платежеспособности потенциального клиента, от того, оформил ли он страховку, и от множества прочих факторов. В конечном итоге банк, скорее всего, предложит человеку взять заем на обычных для рынка условиях — по ставке 14-16%.
Чтобы выделиться на фоне остальных, Райффайзенбанк решил «сломать систему» и «выкатил» акцию «Больше никаких от». Теперь он предлагает рефинансирование кредитов не по индивидуальным ставкам в диапазоне «от и до», а по фиксированной ставке 7,99%.
В нашей статье мы посмотрим:
- сколько на самом деле стоят займы Райффайзенбанка;
- нужно ли оформлять страховку;
- какие документы потребуются клиенту;
- насколько просто получить кредит в этом банке;
- с какими проблемами может столкнуться человек.
Фиксированная процентная ставка — основное отличие Райффайзенбанка от конкурентов
Чем отличается «фиксированная ставка» Райффайзенбанка от предложений большинства других кредитных организаций? Для примера давайте сравним программы рефинансирования займов Райффайзена и Альфа-Банка.
Условия перекредитования в Райффайзенбанке следующие: если клиент оформит финансовую защиту, то ставка по займу для него будет 7,99%. Она является фиксированной. Ее нельзя уменьшить или увеличить.
Если человек откажется от финансовой защиты, то займ на погашение старого кредита он может получить по ставке в диапазоне от 11,99 до 12,99% годовых. 12,99% — это предельное значение ставки, выше которого она подняться не может.
Альфа-Банк предлагает более привлекательные, на первый взгляд, условия. Ставка в этом кредитном учреждении «стартует» от 6,5%. Однако, как мы уже говорили, получить заем на таких условиях практически невозможно. После рассмотрения банком заявки ставка для заемщика может вырасти до 13,99%. Если человек откажется от оформления страховки, то ставка увеличится еще приблизительно на 4 процентных пункта. В «Уведомлении о полной стоимости кредита» указано, что максимальное значение ПСК может достигать 24,443% годовых.
О том, какая ставка рефинансирования будет предложена лично ему, человек сможет узнать только после подачи заявки и рассмотрения ее банком. Известны случаи, когда кредиторы предлагали заемщикам рефинансировать займ по ставке, которая превышала действующую.
Фиксированная ставка Райффайзенбанка для клиентов, конечно, более интересна. Здесь уже не получится так, что человек пришел рефинансировать займ под 6,5%, а ему в итоге предложили взять ссуду под 19,9%.
Что дает заемщику «Финансовая защита»
Итоговый размер процентной ставки в Райффайзенбанке зависит от того, оформил ли клиент страховку займа или нет. Если финансовая защита оформлена, то ставка будет 7,99% годовых. Если человек отказался от этой услуги, то ставка ему может быть повышена (максимум до 12,99%).
Однако размер ежемесячного платежа в обоих случаях окажется практически одинаковым. Другими словами: если человек откажется от финансовой защиты, то сэкономить у него не получится. Следовательно, клиенту банка выгоднее оформить заем по низкой ставке с оформлением страховки, чем по высокой ставке без подключения защиты. Ведь в первом случае он за те же самые деньги получает еще и дополнительную услугу — страховку.
Какие риски покрывает страховка? В случае смерти заемщика либо получения им инвалидности I или II группы ему самому или его родным выплачивается возмещение в размере 100% страховой суммы (то есть выдается полностью вся сумма кредита). Часть этих денег заемщик или его родные должны будут отдать банку в счет погашения займа. Остальные средства они могут использовать по своему усмотрению.
В случае получения телесных повреждений человеку будет выдана часть страховой суммы. Ее итоговый размер зависит от тяжести повреждений и также может доходить до 100% от страховой суммы.
Также финансовая защита страхует риск потери заемщиком работы не по своей вине (в случае ликвидации предприятия, сокращения штата сотрудников, восстановления на работе другого человека и т. д.). Застрахованному будет начисляться 1/30 часть ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного. Страховое возмещение выдается раз в месяц, и этими деньгами можно гасить платеж банку.
Прочие условия займа на рефинансирование Райффайзенбанка
Кроме фиксированной процентной ставки и защиты клиента программа реструктуризации займов в Райффайзенбанке имеет и другие преимущества.
Требования к заемщикам
Этот банк предъявляет весьма щадящие требования к своим клиентам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст — от 23 до 67 лет;
- постоянное трудоустройство;стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- доход — не ниже 15 000 рублей в месяц для жителей регионов, не менее 25 000 — для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
Под эти требования подходит большинство трудоспособных граждан России. Отдельно отметим, что Райффайзен не рефинансирует кредиты индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.
Важно: если стаж на последнем месте работы меньше 3-х месяцев, то в выдаче кредита Райффайзенбанк откажет (подобные прецеденты уже были).
Сравнив требования рассматриваемого нами банка с требованиями его конкурентов (например, Альфа-Банка), отметим, что в «красном банке» они еще мягче. Займ на рефинансирование кредитов в этом учреждении могут взять люди в возрасте от 21 года. Минимально необходимый доход для получения такого займа — 10 000 рублей в месяц (это даже ниже уровня МРОТ).
Параметры кредита на рефинансирование
На покрытие займов других банков в Райффе можно получить ссуду размером от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 13 месяцев до 5 лет.
Есть возможность объединить в один займ до 3 кредитов, а также до 4 кредитных карт. Банк занимается реструктуризацией потребительских, ипотечных и автокредитов.
При этом клиент банка может запросить кредит на сумму больше, чем совокупный размер его займов. Таким образом у него появится еще один дополнительный потребительский кредит. Полученные в долг деньги человек может использовать по своему усмотрению.
Какие документы необходимы
Если гражданин, обратившийся за рефинансированием, не является зарплатным клиентом банка, то ему нужно будет документально подтвердить уровень своих доходов. Для этого придется предоставить справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца (либо налоговую декларацию или выписку из Пенсионного фонда, оформленную на сайте Госуслуги). Также потребуется предъявить копию трудовой книжки с отметкой, что сотрудник работает в организации в настоящее время.
Информация для сравнения: при рефинансировании кредита в Альфа-Банке нужно будет предоставить только паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН). Документального подтверждения доходов в Альфа-Банке не требуется
Как подать заявку на рефинансирование
Оставить заявку на получение займа можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Скорость рассмотрения заявок — это еще одно преимущество данной организации (наряду с предоставлением фиксированной ставки). Об этом свидетельствуют отзывы клиентов. Приведем некоторые из них.
«Выбирали из 8 банков. До финала дошли 4 банка. Райффайзен из всех четырех на любом этапе вплоть до сделки был самым быстрым: быстрее всех обрабатывал заявку, быстрее всех отвечал и так далее. При всем при этом у меня было полное понимание текущего статуса, необходимых документов для сделки и прочего. На все мои вопросы отвечали четко и доходчиво, никаких кривотолков».
«Очень приятный интерфейс заполнения заявки. Никаких идиотских вопросов — банк интересует моё финансовое состояние, а не сколько у меня родни и как часто я меняю работу. На следующий же день прямо с утра позвонил сотрудник банка, уточнил все параметры кредита и предложил приехать в офис для дальнейшего оформления документов. Офис оказался очень приятным и уютным местом — приветливые сотрудники, никаких очередей. За короткое время мне описали абсолютно все детали пользования кредитом, оформили все необходимые бумаги и отправили заявку на дальнейшее рассмотрение, предупредив, что это займёт или 20-30 минут, или заявка будет рассмотрена в течение дня. Заявка была рассмотрена в течение 35 минут, сотрудник банка тут же перезвонил».
С какими проблемами можно столкнуться
Но оказывается, что в Райффайзенбанке клиенту может быть отказано в выдаче займа даже после того, как он подписал кредитный договор. Так, одна женщина подала заявку на рефинансирование кредита и получила предварительное согласие. При этом она отказала в получении займа другому финансовому учреждению.
На встрече с курьером клиентка подписала кредитный договор и передала сотруднику документы о размере своего дохода. После проверки документов работники Райффайзена пересмотрели свое решение и не стали выдавать женщине займ.
И такие случаи не являются единичным. Дело в том, что при увеличении риска банк не может поднять ставку. Терять же свои деньги не желает ни одна организация.
Итого
У реструктуризации кредита в Райффайзенбанке есть свои преимущества. Во-первых, займы в этом банке выдаются по фиксированной ставке, которая не может быть выше 12,99% годовых (условия актуальны на конец 2020 года).
Во-вторых, клиенты этой организации получают «финансовую защиту». При этом подключение дополнительной услуги практически никак не влияет на полную стоимость кредита.
В-третьих, процесс обработки заявок от клиентов у сотрудников Райффайзена занимает совсем немного времени.
Однако при обращении в эту организацию человек может столкнуться с определенными неудобствами. Если гражданин не является зарплатным клиентом банка, то ему нужно будет подтверждать свои доходы. Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса банк кредиты не рефинансирует. При недостаточной платежеспособности человека будет ждать отказ.
Подать заявку на получение кредита по фиксированной ставке в Райффайзенбанке вы можете здесь.
Ознакомиться с программами рефинансирования других российских банков и выбрать наиболее оптимальную для себя можно на этой странице.
moneyzz.ru
Комментарии