Маркетплейс «Финуслуги»: что это такое и насколько безопасно им пользоваться?

Любой маркетплейс — это электронная торговая площадка, на которой могут выставлять свои товары разные продавцы. Китайский интернет-гигант AliExpress, известные российские магазины Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет, СберМегаМаркет — это все типичные маркетплейсы. Владельцы таких агрегаторов активно рекламируют свои услуги и привлекают на площадку большое количество пользователей. Продавцы наполняют маркетплейс широким ассортиментом товаров. А покупатели, зашедшие на площадку, получают возможность выбрать нужный товар среди поистине огромного разнообразия.

В настоящее время в России работают не только товарные, но и финансовые маркетплейсы. На такой электронной площадке можно открыть вклад, оформить пластиковую карту, получить кредит, застраховать автогражданскую ответственность, открыть брокерский счет.

Первый отечественный маркетплейс с подобными возможностями начал свою работу в октябре 2020 года. Называется он «Финуслуги». Оператором данной электронной площадки является Московская биржа. Это — крупнейшая компания, которая организует торги акциями и облигациями российских предприятий. Инициатором создания отечественного маркетплейса «Финуслуги» стал Центральный банк Российской Федерации.

Есть ли преимущества у маркетплейса?

Оформить вклад или кредит человек может напрямую в банке. Зачем ему обращаться к посреднику в виде специализированной электронной площадки?

Во-первых, получить финансовую услугу на маркетплейсе можно удаленно в режиме онлайн. Это существенно увеличивает число потребителей финансовых продуктов за счет людей, которые проживают в небольших городах. Ведь есть такие банки, которые имеют отделения в 15-20 городах России, но в то же время предлагают, например, интересные ставки по вкладам. Жители других населенных пунктов физически не могут воспользоваться их услугами. Однако при посредничестве электронного маркетплейса клиентская база такого банка существенно расширяется.

Во-вторых, на одной площадке выставляют свои предложения много разных финансовых организаций. Поэтому покупатель получает возможность сравнить условия различных продуктов и выбрать наиболее выгодные из них.

В-третьих. Прежде чем разместить на своей площадке какое-либо предложение, агрегатор тщательно проверяет финансовую организацию. Ненадежные компании он отсеивает. Поэтому на «Финуслугах» в принципе нет финансовых пирамид, банков-банкротов, МФО или брокеров без лицензии.

Все вклады, которые открываются при посредничестве «Финуслуг», застрахованы государством (в пределах лимита 1,4 миллиона рублей). Электронные полисы ОСАГО, оформленные на маркетплейсе, мгновенно попадают в базу Российского союза автостраховщиков. Зарегистрироваться на «Финуслугах» можно только со своего аккаунта в Госуслугах. Личные данные пользователей находятся под защитой этого авторитетного государственного портала.

Какие продукты можно оформить на «Финуслугах»?

Банковские вклады

Наиболее выгодное предложение, которое делает агрегатор финансовых услуг своим клиентам в настоящий момент — это возможность положить деньги на вклад по ставке выше, чем в большинстве других банков. Почему такое стало возможно?

На агрегаторе размещают свои предложения в том числе и небольшие финансовые организации. Такие банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому готовы предложить им повышенную ставку по вкладу. Однако большинство жителей России их предложениями воспользоваться не может, так как офисы этих банков работают всего лишь в нескольких городах. С помощью электронного маркетплейса такие финансовые организации получают возможность выйти на более широкую аудиторию.

^{Реклама ПАО Московская Биржа.}

Открыть вклад можно в специальном разделе маркетплейса под названием «Сбережения». На момент написания этой статьи самым выгодным для вкладчиков был продукт «Оптимальный плюс» Совкомбанка. Клиенты «Финуслуг» могли разместить на депозите этого банка сумму от 10 000 рублей на срок от 3 месяцев по ставке 10,9%.

Физические офисы Совкомбанка работают во многих городах страны. Однако даже в этих офисах оформить вклад на таких выгодных условиях невозможно (процентные ставки там ниже). Открыть выгодный вклад «Оптимальный плюс» можно только на «Финуслугах».

Похожая ситуация возникает и с вкладом «Надежный» банка «ДОМ.РФ». Здесь на депозит можно положить сумму от 10 000 рублей на 3 месяца и более по ставке 10,6%. Открыть такой вклад удаленно получится только на «Финуслугах». Правда, такой же продукт можно оформить и в офисах банка. Однако они работают всего в 22 городах России, поэтому большинству граждан нашей страны недоступны.

Что нужно сделать, чтобы открыть вклад через «Финуслуги»? Во-первых, следует зарегистрироваться на площадке через свою учетную запись на Госуслугах. Данный процесс занимает 2-3 минуты. После этого можно будет выбрать продукт с интересными условиями, однако оформить его пока еще не получится.

Дальше потребуется пройти процесс верификации (идентификация). Нужно будет встретиться с сотрудником маркетплейса. И он должен сфотографировать клиента с паспортом в руках.

К сожалению, верифицироваться на площадке в настоящий момент получится не у всех граждан нашей страны. Эта функция доступна для жителей всех крупных городов РФ и их пригородов в радиусе 90 км. Их уже значительно больше, чем 100. При этом процедура подтверждения своей личности может затянуться на 1-2 недели. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы о работе маркетплейса в интернете. «Финуслуги» — это достаточно молодой проект. Видимо, сотрудников в компании не хватает. И назначенную встречу они нередко переносят по 3-4 раза.

После подтверждения своей личности человек может оформить понравившийся ему вклад. Деньги он сначала должен перечислить на свой счет в Личном кабинете на этой площадке. Затем агрегатор переведет средства на депозит выбранного банка, а банк вышлет клиенту уведомление об открытии вклада. После истечения срока договора деньги опять перечисляются на счет клиента в «Финуслугах». Оттуда их можно будет вывести на свой счет в банке или пластиковую карту. Комиссии платить при этом не придется.

На данный момент (январь 2023 года) непосредственно на маркетплейсе можно оформить 15 разных вкладов. Всего на данной площадке представлено около 1000 депозитов с различными условиями от разных банков. Клиенты агрегатора могут сравнить их между собой. Рядом с каждым предложением есть кнопка «Отправить заявку». После нажатия на клавишу человек попадет на сайт того или иного банка. Там он найдет информацию, как открыть вклад с приглянувшимися условиями.

Дебетовые карты

В разделе «Сбережения» можно заказать себе и расчетную карту с выгодными опциями. Всего на «Финуслугах» размещено более 1 600 предложений от различных российских банков. Все их можно отсортировать по разным параметрам:

• платежная система, которую предпочитает пользователь;
• размер процента на остаток, который банк будет начислять держателю карты;
• размер кэшбэка за траты по пластику;
• город проживания клиента.

Для оформления понравившейся карты нужно будет перейти на сайт того или иного банка. Кстати, на нашем сайте тоже есть похожий раздел. В нем вы можете ознакомиться с условиями различных дебетовых карт, которые выпускают крупнейшие банки России.

Кредиты

В разделе «Кредиты» пользователи «Финуслуг» могут подать заявку на получение займа. Непосредственно на маркетплейсе в режиме онлайн в данное время можно оформить кредиты в более, чем 20 российских банках. Причем при оформлении займа на сумму до 300 000 рублей по ставке не потребуется даже подтверждения дохода в большинстве из них.

Для оформления остальных потребкредитов, представленных на площадке, придется обращаться в тот или иной банк. На самом маркетплейсе можно выбрать наиболее выгодный вариант, отсортировав все предложения по размеру ставки. Впрочем, в верхней части списка окажутся банки, которые в своих рекламных предложениях просто указывают наиболее привлекательную ставку. Например, Открытие с его ставкой «от 4%» будет выше, чем УБРиР со ставкой «от 5%».

Однако это еще не означает, что в Открытие обращаться будет выгоднее, чем в УБРиР или любой другой банк (который обещает ставку, например, «от 5,9%»). Условия по займу определяются индивидуально для каждого клиента. Они становятся известны только после того, как человек подаст заявку, а сотрудники банка ее обработают. На практике ставку 4 или 5% люди получают крайне редко. В подавляющем большинстве случаев ставка будет около 10-15% (а не такая, как в рекламе).

Также на «Финуслугах» можно ознакомиться с условиями различных кредитных карт (около 200 различных предложений), ипотечных займов, автокредитов (представлено почти 600 различных вариантов).

На этом же агрегаторе можно подобрать и микрофинансовую компанию. Такие организации выдают краткосрочные займы на небольшие суммы (по ставке около 1% в день). Из всех представленных предложений можно выбрать, например, такие компании, которые выдают «Займы без отказа» или «Займы с плохой кредитной историей».

Похожие подборки предложений есть и на нашем сайте. Вот здесь, например, вы можете подобать кредитку с хорошими бонусами.

А здесь — оформить краткосрочный заем в МФО, в том числе по ставке 0%.

Страхование

На «Финуслугах» есть также раздел «Страхование». Автовладельцы здесь смогут оформить полисы ОСАГО и КАСКО, а ипотечные заемщики — страховку жизни, здоровья и приобретенной недвижимости.

При оформлении полиса ОСАГО агрегатор отправляет заявку сразу в 15 страховых компаний. По заверению разработчиков маркетплейса, благодаря этому автолюбитель сможет выбрать наиболее оптимальный тариф. Говорят, экономия порой достигает 70%. Приобретенный полис тут же можно проверить на подлинность в базе РСА.

Инвестирование

В разделе «Инвестиции» клиент маркетплейса может открыть брокерский счет или ИИС в одной из известных российских компаний. Всех предложенных брокеров можно отсортировать по рейтингу, количеству клиентов или биржевому обороту. Среди возможных вариантов — ВТБ, «Финам», «БКС Мир Инвестиций», «Альфа-Банк» и другие.

В подразделе «Ценные бумаги» клиент может получить полезную информацию по активам, которые торгуются на Мосбирже — акциям, облигациям, ETF, фьючерсам, валютам. По облигациям будет указана их доходность за год (бумаги представлены от наиболее доходных к наименее доходным). По акциям указан рост их стоимости за последний год. Правда, нет никаких гарантий, что в следующем году активам удастся повторить их результат.

Итого

«Финуслуги» — это единая электронная площадка, на которой человек может оформить продукты разных банков. Порой тот или иной интересный продукт (например, вклад с повышенной ставкой), можно оформить только на этом агрегаторе, и больше нигде.

На маркетплейсе представлены предложения финансовых организаций, которые строго соблюдают действующее законодательство и имеют соответствующие лицензии ЦБ. Например, те же вклады всегда застрахованы государством. В случае банкротства банка человек получит назад всю сумму сбережений и начисленные проценты (но не более лимита в 1,4 миллиона рублей). Поэтому пользователи «Финуслуг» могут чувствовать себя в безопасности.

В то же время работа агрегатора пока еще налажена недостаточно четко. Особенно много нареканий у клиентов вызывает организация процедуры подтверждения личности.

Все условия актуальны на момент публикации.