Кредитные карты для путешествий: какую лучше выбрать

Кредитные карты — это удобный финансовый инструмент. Владелец кредитки может распоряжаться деньгами, предоставленными банком. И если человек вернет всю задолженность до окончания льготного периода, то ему не придется платить кредитору проценты.

Кажется, что любой кредитной картой можно оплатить любой товар или услугу. Например — тот же билет на самолет. Тем не менее, банки выпускают специальные кредитки для туристов. В нашей статье мы расскажем:

  • чем кредитные карты для путешественников отличаются от всех прочих;
  • какие особые финансовые услуги оказывают туристам Альфа-Банк, банки Открытие, Тинькофф и Русский Стандарт.

В чем особенности кредитных карт для путешественников

Во-первых, банки могут предоставить туристам бесплатный период пользования своими деньгами. Например, если человек не располагает необходимой суммой для бронирования номера в отеле, он может воспользоваться деньгами со своей кредитки. Если турист вернет всю позаимствованную сумму до конца грейса, то ему не нужно будет платить банку вознаграждение. Беспроцентный период по современным кредиткам для путешественников длится от 55 до 130 дней. Впрочем, такой услугой могут воспользоваться все категории заемщиков, а не только путешественники.

особенности кредитных карт для путешественников

Во-вторых, специально для туристов банки могут:

  1. Возвращать часть денег, потраченных на покупку авиа- и ж/д билетов, а также бронирование номеров в гостиницах. Кэшбэк в этих категориях трат порой достигает 15%. Как правило, банки возвращают часть денег, если покупка была совершена на принадлежащем им ресурсе.
  2. Компенсировать расходы туристов на трансфер до аэропорта, посещение VIP-залов ожидания рейса, питание в ресторане вокзала, покупки в магазинах Dufry и т. п.
  3. Бесплатно страховать своих клиентов во время поездок по России и другим странам мира.

Естественно, все эти услуги оказываются не бесплатно. Если человек не вернет позаимствованные деньги до окончания грейса, ему нужно будут платить банку вознаграждение по определенной ставке. Ставки по кредитным картам, как правило, выше, чем по обычным потребительским займам. Также банк может взимать дополнительные деньги за обслуживание карточного счета, за снятие с пластика наличных, денежные переводы и т.д.

Поэтому сначала путешественник должен оценить, какие выгоды он получит с помощью кредитки того или иного банка. А затем просчитать, сколько ему придется заплатить за эти услуги. Взвесив все преимущества и недостатки карты, можно будет выбрать кредитку с наиболее оптимальными условиями для своей личной ситуации.

Мы же сейчас перечислим, какие преимущества предлагают клиентам специализированные кредитки для путешественников различных российских банков. А также назовем, сколько будет стоить пользование их финансовыми продуктами. Оговоримся, что все эти условия актуальны на момент выхода статьи (ноябрь 2023 года). Со временем они могут измениться.

Альфа-Банк. Кредитная карта Alfa Travel

Бесплатные период пользования деньгами

Льготный беспроцентный период по этой карте для туристов длится 60 дней. Распространяется он на все операции — безналичные покупки, снятие наличных и переводы с пластика. Отсчет срока бесплатного пользования деньгами начинается со дня совершения первой операции. Если человек полностью погасит свою задолженность до окончания грейса, то проценты банку ему платить не придется. Если до окончания льготного периода задолженность не будет погашена, кредиторы насчитает клиенту проценты, начиная с 1-го дня пользования их деньгами. После окончательного расчета с банком 60-дневный беспроцентный период возобновится.

AlfaTravel

С доставкой
Альфа-Банк
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 Р
  • Стоимость обслуживания: 0-990 Р
  • Льготный период: 60 дней
  • Снятие средств: 5,9% + 590 Р
  • Cashback: Альфа-милями 2% за покупки, 5-10% за путешествия
  • Баллы: 1 миля = 1 Р

При заказе сейчас предоставляют бесплатное обслуживание на год (990 ₽ далее).

Реклама АО «Альфа-Банк» лиц. ЦБ РФ №1326

Кэшбэк за покупки

За расходы по карте Альфа-Банк начисляет туристам кэшбэк:

  • за бронирование отелей на портале travel.alfabank.ru — 10%:
  • за покупку авиабилетов на этом же сайте из своей экосистемы — 10%;
  • за приобретение ж/д билетов (также на специализированном сайте для путешественников Альфа-Тревел) — 5%:
  • за все прочие покупки — 2%.

Кэшбэк путешественникам придет милями. Потратить эти мили можно на покупки на том же сайте для туристов travel.alfabank.ru. Одна миля при этом будет равна одному рублю. Покупки можно оплачивать милями как полностью, так и частично. Начисленные бонусы со временем не сгорают, если пользоваться кредитной картой хотя бы раз в 6 месяцев.

Альфа-Банк. Кредитная карта Alfa Travel

Прочие условия

Владельцы пластика должны будут вносить обязательные ежемесячные платежи — до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей. Сумма обязательного платежа определяется индивидуально для каждого клиента. После каждого такого взноса долг перед банком будет уменьшаться. Платежи нужно делать в том числе во время беспроцентного периода. Если человек не внесет необходимую сумму, то банк аннулирует льготный период и насчитает проценты за пользование деньгами, начиная с 1-го дня.

В случае выхода за пределы грейс-периода ставка за пользование заемными средствами составит от 11,99 до 69,99%. При этом сотрудники банка уверяют, что полная стоимость кредита (ПСК) будет варьироваться в пределах от 11,99 до 29,49%.

В случае необходимости с кредитного пластика Альфа-Банка можно снимать наличные без уплаты комиссии (в сумме до 50 000 рублей в месяц). При превышении лимита банк возьмет плату за обналичивание — 3,9% от снятой суммы + 290 рублей. Ставка за пользование наличными деньгами при выходе из грейс-периода внушительная — 69,99%.

Плата за ведение карточного счета

В первый год пользование кредитной картой Alfa Travel будет бесплатным. Начиная со 2-го года, за обслуживание карточного счета нужно будет вносить банку 990 рублей в год (при наличии расходных операций). Если человек не пользуется кредитными деньгами, то платить за обслуживание карты не надо.

Банк Открытие. Кредитная карта «Все что надо»

Бесплатные период пользования деньгами

Беспроцентный период по кредитке банка Открытие «Все что надо» длится 120 дней. Начинается он в день первой покупки по пластику. Беспроцентный период предоставляется только на покупки. Снятие наличных и денежные переводы к льготным операциям не относятся. Проценты за такие операции будут начисляться сразу, с 1-го дня после их совершения.

Кэшбэк за покупки

Повышенный кэшбэк за покупки билетов по этой кредитной карточке не начисляется. Зато ее владельцы могут возвращать 3% за все свои траты. Такое условие становится доступно, если в прошлом месяце у них были расходы по пластику. В качестве альтернативы клиент банка  может выбрать и другие программы лояльности. Например, «За ЖКХ» (cashback 5% за оплату ЖКУ и 1% за прочие покупки) либо «Без лимитов» (cashback 1% за все траты, в том числе оплату по QR-коду, без ограничений по сумме).

Если трат по карточке в прошлом месяце не было, то в категории «За всё» клиенту будут возвращать только 1,5%. Либо человек может выбрать программу лояльности «ЖКХ» или «В топ-категориях» (2% кэшбэка за траты в супермаркетах, ресторанах и на транспорте).

Накопленными бонусными баллами путешественники смогут оплачивать билеты и номера в отелях на специальном сайте для туристов travel.open.ru. При этом они получат скидку 20%. Баллами можно оплатить покупку только полностью (частично не получится).

Есть и альтернативные способы использования кэшбэк-баллов. Ими можно компенсировать:

  • покупки по карте на сумму более 1 500 рублей, совершенные в последние 30 дней;
  • проценты по кредиту, внесенные в течение последних 12 месяцев;
  • стоимость уведомлений за прошлый месяц.

Банк Открытие. Кредитная карта «Все что надо»

Особые привилегии для путешественников

Владельцы кредитки «Все что надо» получают еще и так называемые Lifestyle-привилегии. Это:

  • бесплатное страхование в поездках по России и всему миру на сумму 112 500 €;
  • консьерж-сервис в режиме 24/7 (помощь со стороны сотрудников банка в организации досуга, покупке подарков и т. д.).

Если обладатели кредитки имеют статус «Премиум»-клиента банка Открытие, то сумма страховки для них повышается до 450 000 €.

Кроме того, премиальным клиентам начисляется до 12 баллов AirBack. Эти баллы можно потратить на компенсацию расходов на бронирование бизнес-залов в аэропортах, трансфер до вокзала, покупку авиабилетов, услуги заказа еды, выбор места, оплату дополнительного багажа в самолете, покупки в магазинах Dufry, питание в ресторанах.

Чтобы стать премиальным клиентом банка Открытие, необходимо держать на счетах в этой организации более 2 миллионов рублей (для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — более 3 миллионов).

Прочие условия карты

Минимальный платеж по кредитке «Все что надо» — 3% от задолженности, но не менее 300 рублей. Во время льготного периода вносить такие платежи не надо.

При выходе за пределы грейса ставка за безналичные покупки по карте будет варьироваться от 11,9 до 30,7%. Определяется она индивидуально для каждого заемщика.

За снятие с карточки наличных банк Открытие взимает комиссию — 5,9% + 590 рублей. Ставка за пользование наличными составляет от 41,9 до 60,7%. Напомним, что такие операции не относятся к числу льготных. Поэтому кредитка «Все что надо» абсолютно не подходит для снятия наличных.

Плата за ведение карточного счета

Обслуживание кредитки банка «Открытия» с 3-процентным кэшбэком и Lifestyle-привилегиями стоит 1 490 рублей в месяц. Для клиентов банка со статусом Премиум / Light Премиум / Private / Light Private обслуживание осуществляется бесплатно.

Тинькофф Банк. Кредитная карта All Airlines

Бесплатные период пользования деньгами

Льготный период по кредитной карте для путешественников банка Тинькофф длится до 55 дней. Он состоит из двух частей — расчетного и платежного периодов. Расчетный период длится 30 дней. В течение него можно совершать покупки. После этого наступает расчетный период для тех покупок, которые были совершены в предыдущий месяц. Он длится еще 25 дней. Таким образом, у каждой покупки, совершенной с помощью кредитки All Airlines, всегда есть бесплатный период пользования деньгами длительностью от 25 до 55 дней.

В число льготных операций по этому пластику входят безналичные покупки и переводы до 100 000 рублей в месяц (кроме переводов за границу). На снятие наличных грейс-период не распространяется. За эту операцию проценты будут насчитаны сразу.

ALL Airlines

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Тинькофф
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 Р
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Льготный период: до 55 дней
  • Снятие средств: от 390 Р до 2%
  • Cashback: милями до 2% за все покупки, 5-10% в Тинькофф.Путешествия

⚡ При заказе до 1 мая годовое обслуживание за 0 навсегда (вместо обычных 1890 ₽/год) и лимитированный дизайн. Страховка для путешествий в подарок.

Реклама. АО «Тинькофф Банк» лиц. ЦБ РФ №2673

Кэшбэк за покупки

За траты по карте All Airlines банк начисляет клиентам кэшбэк в виде миль. Ставки кэшбэка здесь такие:

  • 10% за бронирование отелей на портале tinkoff.ru/travel.
  • 7% за покупку авиабилетов на том же самом сайте;
  • 2% за приобретение авиабилетов на сайтах компаний «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»;
  • 2% за все прочие покупки;
  • 1% за оплату услуг в разделе «Платежи и переводы» в мобильном приложении или интернет-банке;
  • До 30% за покупки у партнеров финансовой организации.

Полученными милями можно компенсировать покупку авиабилетов (для этого нужно накопить как минимум 6 000 миль). При компенсации билетов, приобретенных на сайте tinkoff.ru/travel, 1 миля будет равна 1 рублю. Баллами Тинькофф банка также можно компенсировать стоимость билета, приобретенного в любой другой авиакомпании. Но в таком случае курс мили к рублю может быть менее выгодным.

Дополнительные способы использования накопленных миль: ими можно компенсировать покупки, совершенные на сервисе Тинькофф Город (это могут быть билеты в кино, на концерт, покупка топлива для авто и т. д.). Милями также можно оплатить мобильную связь оператора Тинькофф Мобайл или компенсировать покупки, совершенную по карте.

Тинькофф Банк. Кредитная карта All Airlines

Страхование путешественников

Владельцы карты All Airlines банка Тинькофф получают бесплатную страховку при поездках по России и миру. Покрытие такой страховки составляет 50 000 $. Сюда входят расходы на лечение, покупка необходимых лекарств, транспортировка до медицинского стационара, звонки ассистансу (партнеру страховой компании). Этот полис подходит в том числе и для активных видов отдыха (занятий горными лыжами, сноубордом и т. п.).

Кроме того, владельцы кредитного пластика будут застрахованы от потери багажа или его задержки более чем на 6 часов. Сумма покрытия по этому риску — 1 000 $.

Прочие условия карты

Минимальный ежемесячный платеж по пластику определяется индивидуально для каждого клиента. Его максимальный размер может составлять 8% от задолженности.

При выходе за пределы беспроцентного периода ставка по карточке составит от 15 до 39,9% (за безналичные покупки). Ставка за снятие наличных и переводы с пластика варьируется от 25,9 до 59,9%. При этом переводы входят в число льготных операций, а снятие наличных — нет. За обналичивание денег Тинькофф Банк взимает с клиентов дополнительную комиссию — 390 рублей.

Плата за ведение карточного счета

Стоимость обслуживания пластика All Airlines с кэшбэком до 10% и бесплатной страховкой для путешественников составляет 1 890 рублей в год.

Банк Русский Стандарт. Кредитная карта 130 дней без %

Бесплатный период пользования деньгами

Льготный период бесплатного пользования средствами по кредитке банка Русский Стандарт начинается в день получения пластика и длится до 130 дней. К льготным операциям по этой карточке относятся только покупки по карте.

Кэшбэк за траты

Банк возвращает своим клиентам часть денег за покупки на собственном сайте для путешественников travel.rsb.ru. А именно:

  • 6% за бронирование отелей;
  • 5% за покупку ж/д билетов;
  • 2% за приобретение авиабилетов.

Кроме того, за покупки у своих партнеров банк начисляет клиентам cashback по ставке до 70%. Накопленные cashback-бонусы можно переводить в рубли по курсу 1:1.

Банк Русский Стандарт. Кредитная карта 130 дней без %

Прочие условия карты

При выходе за пределы грейс-периода владельцам пластика банка Русский Стандарт будут начисляться проценты по ставке от 11,9 до 36,3%. Полная стоимость кредита (ПСК) при этом может составить от 12,11 до 34,74%.

Наличные с этого пластика можно снимать без комиссии только в первые 30 дней пользования. В дальнейшем комиссия за такую операцию составит 4,9% + 490 рублей. Такая же плата взимается и за переводы.

Плата за ведение карточного счета

Пользоваться карточкой «130 дней без %» можно бесплатно при выполнении определенных условий. За первый год пользования пластиком банк не возьмет вознаграждение, если человек в первые 30 дней совершит по нему покупок на сумму не менее 5 000 рублей.

В последующие годы плата за обслуживание карточного счета не будет взиматься, если держатель пластика тратит по нему более 15 000 рублей в месяц. При этом во внимание принимаются как кредитные, так и собственные средства клиента. В случае невыполнения условий начисляется комиссия за обслуживание — 99 рублей в месяц.

Надеемся, что теперь вы сможете подобрать себе карту, которая бы отвечала вашим требованиям.

Все условия актуальны на момент публикации.

Автор материала:
А. Смазнев

Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия с множеством дебетовых и кредитных карт, обслуживаем потребительских кредитов, счетов юридического лица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере Акции по кредитным картам

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.