Как распознать телефонного мошенника, если он представляется сотрудником банка

Времена карманных воров, охотившихся за кошельками граждан на базарах, вокзалах и в общественном транспорте, постепенно уходят в прошлое. В настоящее время все больше и больше людей предпочитают держать деньги на пластиковых картах и рассчитываться с продавцами с помощью этого удобного средства.

Мошенникам тоже приходится переквалифицироваться. Ранее преступники учились искусству незаметно вытаскивать кошельки из карманов гражданин. Теперь они пытаются выведать данные их банковских карт. И, по сведениям Сбербанка, в 88% случаях мошенничества с картами их держатели сами выдавали злоумышленникам необходимую для съема денег информацию. В итоге за 2018 год преступникам удалось похитить с карточек граждан гигантскую сумму в 1,38 миллиарда рублей.

В то же время распознать звонок от мошенника не так и сложно. Преступники в ходе телефонных переговоров всегда:

• пытаются выведать конфиденциальную информацию о карте;
• торопят свою жертву с совершением действия;
• скрывают информацию о себе.

Ниже мы раскроем типичные уловки преступников более подробно.

Кем представляются мошенники

Чаще всего злоумышленники выдают себя за работников тех банков, которыми выданы пластиковые карты. Они сообщают своей жертве, что, например, ими зафиксирована попытка вывести неизвестным лицом с карточного счета определенную сумму денег. Злоумышленник спрашивает, совершал ли владелец карты подобную транзакцию. Если человек дает отрицательный ответ, то «сотрудник банка» предлагает ему заблокировать карточку. А чтобы подтвердить, что именно этот гражданин является настоящим держателем пластика, ему предлагается раскрыть конфиденциальные данные по карте.

Зачастую звонки от фальшивых работников банка поступают с телефонного номера, который принадлежит службе поддержки клиентов финансового учреждения. Это достигается посредством подмены номера телефона специальными компьютерными программами. Иногда мошенники называют владельца карты по имени и отчеству. Такая информация может стать известной после утечки конфиденциальных сведений из банка. Звонок с привычного номера службы поддержки, вежливый тон говорящего и профессиональное владение банковской терминологией усыпляют бдительность людей. Они не сомневаются в том, что говорят с настоящими банковскими служащими.

Какими способами злоумышленники пытаются получить нужную им информацию? Описать все приемы и уловки мошенников невозможно, ведь каждый день появляются все новые и новые. Иногда злоумышленники просят предоставить им пароли и CVC-код карты, чтобы:

• окончательно заблокировать сомнительную транзакцию;
• срочно перевести деньги на безопасный счет после обнаружения попытки их хищения;
• зачислить на счет владельца пластика причитающуюся ему материальную помощь или вернуть выявленную переплату по займу.

Бывает, что людям предлагают кредиты на льготных условиях. Но для получения нового займа человеку нужно сначала закрыть старый. «Работник банка» предлагает свою «помощь» и руководит операцией по оплате кредита.

А, может, вам еще и ключ от карты, где деньги лежат?

Как распознать мошенника? Какими бы правдоподобными не были легенды злоумышленников, в ходе разговора они пытаются выведать у своих жертв данные, которых им не хватает для вывода денег. К таким сведениям относятся:

• точное написание имени и фамилии ее владельца;
• срок действия пластика;
• CVC-код (указан на обороте карточки, используется для оплаты через интернет);
• кодовое слово для подтверждения личности держателя пластика;
• логин и пароль для входя в мобильный банк;
• одноразовый пароль из смс для подтверждения операции;
• сведения о последней транзакции.

Запомните: такую информацию от вас могут требовать только мошенники. Настоящий сотрудник банка ни в коем случае не будет выспрашивать у клиента подобные сведения. Если собеседник по телефону интересуется конфиденциальными сведениями, которые должны быть известны только вам, немедленно прекратите разговор.

Никому нельзя передавать данные своей пластиковой карты и мобильного банка (многие не делают исключения даже для родственников). Разглашение этой информации чревато потерей денежных средств. Для того, чтобы получить перевод на карту, достаточно назвать 16-значный номер пластика. Все остальные реквизиты служат для того, чтобы распоряжаться деньгами на счете. Они должны быть доступны только вам.

Мошенники стремятся поставить держателя карты в неудобное положение

Каким еще способом можно определить, что вы разговариваете с телефонным мошенником? Преступники часто звонят своим жертвам в неудобное время — ночью или рано утром. Не до конца проснувшемуся человеку сложнее разобраться, что от него хотят, и трезво оценить последствия своих действий.

Если вам позвонил «сотрудник банка» в ночное время и сообщил о сомнительной транзакции, то вас это должно насторожить. Настоящие банки при обнаружении попыток мошенничества блокируют карты автоматически (и вам потом придется тратить время и силы на ее разблокировку). Цель звонящего ночью человека — не уберечь ваши деньги от хищения, а самому завладеть ими.

Даже если злоумышленник звонит днем, то он всегда торопит свою жертву, не дает ей время опомниться и подумать. Аргумент преступника такой: совершить операцию нужно быстро, чтобы неизвестные не успели украсть деньги с карты. Или, наоборот, заблокированную карточку нужно как можно быстрее разблокировать, иначе ей невозможно будет пользоваться.

Что делать, если сотрудник финансового учреждения звонит в неудобное время или торопит вас при разговоре? Попросите его перезвонить вам позже, сославшись на то, что сейчас вы заняты. А тем временем сами срочно свяжитесь со службой поддержки своего банка и узнайте, все ли в порядке с вашей картой. Если мошеннику не удалось обмануть человека с первого раза, он вряд ли перезвонит ему еще раз.

Мошенники скрывают информацию о себе

Если звонящий сотрудник финансового учреждения вызвал у вас подозрения, попросите его:

• представиться;
• назвать подразделение, в котором он работает;
• продиктовать номер своего рабочего телефона.

Также вы можете упомянуть, что записываете происходящий телефонный разговор. Если на связь с вами вышли преступники, то они мгновенно прекратят общение.

Помните: современные банковские технологии надежно защищают деньги, которые вы храните на картах. Потерять их вы сможете, только если сами предоставите злоумышленникам данные для списания средств. Поэтому ни при каких обстоятельствах не сообщайте звонящим сотрудникам банка никакую информацию (кроме номера карты). В случае возникновения сомнений звоните в банк сами и просите службу поддержки предоставить интересующую вас информацию.

Рекомендуем вам также прочитать еще одну нашу статью — «Правила безопасности при пользовании банковской картой».

Автор материала:

А. Каткова

Cпециалист по налогообложению, бухгалтерскому учету и аудиту. Автор статей по финансовой грамотности и финансовым продуктам. Обозреватель новостей банковской сферы, финтеха и IT.