Изучаем содержимое финансовых «коробок» Ак Барс Банка: кэшбэк за платежи по кредиту и прочие выгоды

«Коробочные предложения» Ак Барс Банка — это пакеты дополнительных финансовых преимуществ, которые могут получить клиенты этой организации. К ним относятся повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, возможность снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах, и даже начисление кэшбэка за выплаты по кредиту. При выполнении определенных условий пользование такой выгодной «коробкой» будет бесплатным.

В этой статье мы расскажем:

  • какие именно «коробки с преимуществами» предлагает своим клиентам Ак Барс Банк;
  • что входит в пакет привилегий среднего уровня, который без проблем может подключить любой человек;
  • какие условия нужно выполнить, чтобы банк «отдал коробку» бесплатно;
  • что банк положил в свои премиальные пакеты.

коробочные решения Ак Барс Банк

Какие коробочные решения предлагает Ак Барс Банк

Банк приготовил для своих клиентов 4 разных пакета привилегий. Перечислим их от менее выгодных к более интересным (с финансовой точки зрения):

  1. «Ничего лишнего» (в коробку входят базовые финансовые продукты на более выгодных условиях, чем у прочих клиентов банка).
  2. «То, что нужно» (сюда включены все востребованные финансовые услуги на еще более интересных условиях).
  3. «То, что хочется» (здесь обслуживание клиентов достигает уже премиального уровня).
  4. «Больше, чем ожидал» (с этим пакетом клиенты банка получают максимально возможные привилегии).

Естественно, чем выгоднее предложение, тем сложнее соблюсти условия для бесплатного пользования таким пакетом. И тем дороже плата за подобную «коробочку», если не выполнять необходимые требования.

коробка «То, что нужно»
*Скриншот с сайта финорганизации.

Что лежит в коробке «То, что нужно»?

Мы не станем подробно анализировать содержание пакета начального уровня «Ничего лишнего». В него, например, не входит кэшбэк за платежи по кредиту. Давайте сразу посмотрим, что Ак Барс Банк положил в коробочку «То, что нужно». Такая уникальная услуга, как cashback за платежи по займам, в этом пакете уже есть. К тому же этой выгодной «коробкой» сможет бесплатно пользоваться самый обычный клиент банка, а не только премиальный.

Итак, что же нужно клиентам, по мнению сотрудников Ак Барс Банка?

Бесплатные банковские карты

Владельцы пакета получают три бесплатные пластиковые карты — одну основную («Золотой Барс») и две дополнительных (карту начального уровня «Неоновый Барс» или более солидную «Золотой Барс»). Обслуживание золотых карт производится бесплатно без выполнения каких-либо условий. Для прочих клиентов банка пользование «золотой картой» является условно-бесплатным. То есть при невыполнении определенных требований нужно платить комиссию.

Основную карточку обладатель коробки может оставить себе, а дополнительные отдать супруге(у) или родителям.

​​то что нужно

*Скриншот с сайта финорганизации.

Кэшбэк за траты по карте

Клиенты банка Ак Барс получают повышенный кэшбэк за покупки — 10% от совершенных трат. Правда, cashback по максимальной ставке можно начисляется только первые 3 месяца. И эта акция адресована только новым и неактивным клиентам. То есть огромный 10-процентный кэшбэк — это своеобразный приветственный бонус.

Всем остальным клиентам организации выплачивается стандартный cashback — 2% за траты на такси, каршеринг, рестораны и аптеки, и 1% за все остальные расходы. Если честно, точно такие же условия действуют и для остальных клиентов, которые не оформили коробку. Обращаем ваше внимание, что все приведенные условия актуальны на момент выхода статьи — сентябрь 2022 года.

Повышенная ставка на остаток по карте, вкладам и накопительным счетам

Обладатели коробки «То, что надо» получают вознаграждение на остаток средств на карте по ставке до 10,5%. Максимальная ставка применяется в том случае, если на карточке хранится от 30 до 100 тысяч рублей. На остаток средств больше или меньше данного лимита ставка вознаграждения скромная — всего 2-3%.

Для обычных клиентов процент на остаток по карте начисляется по ставке 10%. Если на карточном счете у человека хранится, скажем, 100 000 рублей, то за год он получит процентами 10 тысяч рублей. Выходит, что обладатель коробки «То, что надо» заработает на 500 рублей больше.

то что хочется

*Скриншот с сайта финорганизации.

Ставка по рублевым вкладам для владельцев коробки также повышается — на 0,3%. Насколько это выгодно? Допустим, владелец пакета желает разместить свои накопления в банк Ак Барс на вклад «Просто накопить» на срок 1 год. Стандартная ставка по этому продукту — 7,1%. Если размер депозита составляет 200 000 рублей, то за год процентами набежит 14 200 рублей.

А если вкладчик дополнительно оформит коробку «То, что надо», то ставка по его вкладу вырастет до 7,4%. В итоге через год он получит процентами на 600 рублей больше. Это, конечно, немного. Но в любом случае это — прибыль, а не расходы.

Ставка по накопительному счету «Доходный» для обладателей коробки увеличивается на 0,6%. Давайте подсчитаем выгоду от этого продукта. Базовая доходность по данному накопительному счету — до 8%. Но если на счет будет внесено всего 200 тысяч рублей, то ставка для вкладчика составит 5,5%.

Обычный клиент банка при внесении такой суммы за год получит процентами 11 000 рублей. Ставка для владельца коробки «То, что надо» будет увеличена до 6,1%. И он процентами получит на 1 200 рублей больше.

Здесь вы можете прочитать, чем накопительный счет отличается от вклада

Кэшбэк за платежи по кредиту

Такой оригинальной услуги сейчас нет, пожалуй, ни в одном банке. Обладателям коробки «То, что надо» Ак Барс возвращает 1% от платежей по потребительским кредитам и 0,5% по ипотечным займам. Максимум можно получить 249 кэшбэк-рублей в месяц.

больше чем ожидал

Насколько это интересно? Допустим, клиент банка оформил потребзайм на сумму 300 тысяч рублей на срок 5 лет по ставке 17%. Размер его ежемесячного платежа составит 7 455 рублей. В качестве кэшбэка банк будет возвращать человеку по 74 рубля в месяц. Это немного. Но это — дополнительный доход, а не расход. За весь срок пользования займом владельцу такой коробки вернут 4 400 рублей (чуть больше половины месячного платежа).

Какую выгоду получат ипотечные клиенты? Допустим, владелец пакета оформил ипотеку на сумму 3 миллиона рублей на 20 лет по ставке 9%. Размер его ежемесячного платежа составит без малого 27 тысяч рублей. Ак Барс станет возвращать ипотечнику кэшбэком 135 рублей в месяц. Всего за 20 лет заемщику перечислят 32 400 рублей.

В скобках заметим, что за такой длительный срок условия у банка могут измениться. Ставка по кредитному договору, конечно, останется прежней. А вот условия по программе лояльности (все, что мы здесь обсуждаем) банк может пересмотреть по своему желанию.

Бесплатное снятие наличных

Владельцы коробки «То, что надо» могут снимать со своей карточки наличные во всех банкоматах на территории России без уплаты комиссии. Месячный лимит бесплатного обналичивания в сторонних устройствах самообслуживания для таких людей — 100 000 рублей.

С остальных клиентов банк будет взимать комиссию в размере 1%. Если человек, допустим, обналичит 10 000 рублей с пластика Ак Барса в банкомате Сбера, то он заплатит за это банку 100 рублей.

ак барс банк

Бонус за пополнение брокерского счета

Если обладатель коробки решит инвестировать через брокера Ак Барс Финанс, то организация начислит ему приветственный бонус в размере 1% от суммы первого пополнения счета. При начальных инвестициях, скажем, в сумме 50 000 рублей банк подарит клиенту 500 рублей.

Для получения дополнительного бонуса нужно будет открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такой счет предусматривает налоговые льготы от государства (возврат уплаченного НДФЛ или освобождение от подоходного налога). Здесь вы можете прочитать об особенностях ИИС более подробно. 

Скидка при аренде сейфовых ячеек

Обладатели коробки могут взять у банка в аренду охраняемый сейф. Скидка на такую услугу для них составит 5%.

Дисконт при покупках у партнеров

После оформления «коробки» можно будет получать скидки на покупки у партнеров банка. С дополнительной выгодой возможно будет приобрести страховки, оплатить медицинские и дизайнерские услуги. Размер скидки — 5-7%.

Сколько стоит «коробка с преимуществами»

Пользоваться пакетом «То, что надо» можно совершенно бесплатно, если выполнять хотя бы одно из следующих условий:

  • Получать на карту зарплату в размере более 30 000 рублей. Медианная зарплата в России по данным на 2022 год — около 40 000 рублей. То есть больше половины россиян получают заработок больше этого лимита.
  • Совершать по карточке более 30 трансакций в месяц. Если человек не хочет переводить зарплату в Ак Барс Банк, то для получения бесплатной коробки ему достаточно совершать операции по карте в среднем по одной штуке в день.
  • Объем трансакций по пластику должен превышать 30 000 рублей в месяц.
  • Остаток на счетах в банке должен быть выше 300 000 рублей.

Как видим, выполнить первые два условия бесплатности может практически любой человек. При невыполнении этих требований за пользование коробкой нужно будет платить 99 рублей в месяц.

Что банк положил в более привилегированные пакеты

В коробках для премиальных клиентов находится такой же перечень финансовых преимуществ, но с еще более выгодными условиями. Так:

  • количество бесплатных карт может доходить до 5 штук;
  • вознаграждение на остаток по карточному счету достигает 12% (на 1,5% больше);
  • ставка по вкладам может быть повышена на 0,5%, по накопительным счетам — на 1%;
  • кэшбэк за платежи по кредитам может достигать 3% (по ипотечным займам — 1,2%). При этом максимальная сумма cashback увеличивается с 249 до 1 499 рублей в месяц.
  • в сторонних банкоматах можно бесплатно снимать до 300 000 рублей ежемесячно.

Понятно, что условия для бесплатного получения такой «коробки» более трудновыполнимые. Обладатель привилегий  должен получать большую зарплату (до 150 тысяч рублей), либо тратить по картам свыше 150 тысяч рублей в месяц, либо держать на счетах в банке от 1,5 миллиона рублей. При невыполнении условий пользование самой привилегированной коробкой обойдется человеку 1 499 рублей в месяц.

ак барс вип

Итого

В случае оформления коробки с преимуществами «То, что надо» обычные клиенты Ак Барс Банка будут получать дополнительную выгоду в размере несколько сот рублей в месяц (несколько тысяч в год). При этом платить за эти привилегии не придется (если соблюдать простые условия).

Выгода от «коробки» для премиального клиента будет кратно больше, чем для среднестатистического человека. 

 

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.