Многие банки выпускают специальные пластиковые карты, предназначенные для детей и подростков. Оформить расчетную карту в нашей стране юный гражданин может уже с 6 лет. Такая карточка привязывается к расчетному счету взрослого, и папа или мама могут легко контролировать движение денег ребенка.
С 14 лет подросток имеет право завести себе банковский пластик с отдельным счетом. Заключить договор с банком он может только с согласия родителя (папа или мама должны подписать соответствующее заявление). Однако распоряжаться средствами на своем счете несовершеннолетний человек может самостоятельно. И вот тут могут возникнуть проблемы. А именно:
- при неправильном пользовании пластиковой картой подросток может потерять свои деньги;
- иногда происходит вовлечение несовершеннолетних в незаконную деятельность.
Как найти выход из проблемных или опасных ситуаций? Для начала опишем, какие именно неприятности могут ждать подростка и его родителей.
Как несовершеннолетние пользователи банковских карт теряют свои деньги
В настоящее время банки исходят из того, что их совершеннолетние и несовершеннолетние клиенты имеют равные права и обязанности. Любой человек имеет право на банковскую тайну (даже если ему всего 15 лет). Закрыть банковский счет по требованию третьего лица нельзя (даже если это требование выдвигает родитель). По карте можно совершать любые операции, если они прямо не запрещены законом. Если с карточкой возникнут проблемы, то урегулировать их нужно самостоятельно в соответствии с действующими правилами.
Но может ли ребенок в 14 лет распоряжаться своими деньгами так же, как это делает взрослый в 44 года? Рассмотрим конкретные примеры.
Потеря карты
Для начала расскажем реальную историю. Одному 14-летнему молодому человеку мама оформила банковскую карту. Через некоторое время рассеянный школьник ее потерял. Родителям он ничего не сказал (боялся, что его «наругают»).
Подросток написал в чат банка и сообщил, что потерял свою карту. С ним в чате общался робот. Программы задала вопрос: «Вы хотите заблокировать карту?». Вместо того, чтобы ответить «да», школьник написал: «Не знаю». Робот не получил четкой команды и не заблокировал пластик.
Через некоторое время бабушка школьника перевела ему на карточку 10 000 рублей (подарок на день рождения). Вскоре ребенку пришло несколько сообщений, что со счета списаны деньги за покупки в магазинах. Ведь современной карточкой можно рассчитываться бесконтактным способом, даже не вводя пин-кода.
Родителям молодой человек опять ничего не сказал. Об этом событии его мама узнала случайно. Дети в классе обсуждали произошедшее, и разговор услышал классный руководитель. Учительница и сообщила матери о возникшей проблеме.
Данная ситуация показывает, что многие дети еще не умеют обращаться с финансовыми инструментами так, как это делают взрослые. С родителями некоторые из них также не советуются, так как боятся предстать в неблаговидном свете.
Но ведь банк знает, что владельцем карты является несовершеннолетний. При возникновении проблемы было бы разумным сразу оповестить о ней родителей «клиента». Они бы приняли какие-либо действия для ее решения и минимизации потерь. Однако современный закон не обязывает банки действовать подобным образом. А дети, в силу отсутствия у них жизненного опыта, по этой причине могут терять свои деньги.
Кстати, история, рассказанная нами выше, закончилась хорошо. Родители рассеянного подростка обратились к адвокату. Юрист сумел доказать, что банк не предпринял все необходимые меры для блокировки карты, хотя своевременно получил информацию об ее утере. Финансовые потери семье подростка были возмещены.
Денежные переводы в адрес онлайн-казино и спортивных тотализаторов
Молодого человека легко обмануть, пообещав ему легкий заработок и выманив у него все деньги. На подобные обещания часто попадаются и взрослые. Но детская психика подвержена воздействию рекламы в гораздо большей степени. Опасность потерять деньги они не видят.
Вот еще одна реальная история. Одному ребенку родители давали средства на карманные расходы, а он перечислял их на депозит спортивного тотализатора. Родители этого ребенка обратились в банк. Они хотели получить выписку по счету, чтобы оценить масштаб потерь. Однако без согласия несовершеннолетнего владельца карты банк такую выписку предоставлять отказался. Родители попытались закрыть карточку своего сына, но это тоже оказалось невозможно. В результате ребенок попал в зависимость от азартных игр и продолжал тратить деньги на тотализаторе. Так продолжалось до тех пор, пока родители физически не ограничили молодому человеку доступ к деньгам.
Впрочем, некоторые банки начинают осознавать особенности неокрепшей детской психики. Они стараются отслеживать трансакции несовершеннолетних в адрес казино и тотализаторов. О подобной работе сообщили, например, в банке Тинькофф (это банк выпускает специальную карту для детей Тинькофф Джуниор). Такие трансакции должны либо блокироваться, либо о них необходимо сообщать родителям.
Но пока несовершеннолетние подростки, не имеющие большого жизненного опыта, могут совершать подобные переводы беспрепятственно. Более того, родители не в силах им помешать. И дети продолжают отдавать деньги оборотистым взрослым.
Неосмотрительные покупки и подписки
По неопытности молодой человек может совершить покупку у недобросовестного продавца и не получить оплаченный им товар. Взрослый человек теоретически может оспорить подобную операцию через чарджбэк и попытаться вернуть потраченные деньги. Для несовершеннолетнего клиента банка проделать такую операцию будет проблематично.
Также по закону четырнадцатилетний молодой человек может положить накопления на депозит в банке. Однако если финансовая организация окажется ненадежной и обанкротится, то вернуть свои средства через Агентство по страхованию вкладов несовершеннолетнему будет сложно. Если ребенок по каким-либо причинам не обратится к родителям, то взрослым его легко будет обмануть.
Вот еще одна реальная история. Школьник искал себе в интернете готовые ответы на задания по алгебре. При этом онлайн-сервисы часто запрашивали данные его банковской карты. В результате такого поиска школьник оформил себе множество автоподписок.
Отписаться от услуг самостоятельно у него не получилось. Тогда ребенок начал просить у отца больше денег на карманные расходы. Некоторое время родители давали ему средства. А потом задали вопрос: «Куда он все это тратит?» Тогда школьник рассказал о списаниях с его карты.
Оспаривать проведенные операции родители несовершеннолетнего не стали. Они просто заблокировали карту сына и выпустили ему новую. Остановить финансовые потери удалось только после вмешательства взрослых.
Вовлечение в противоправную деятельность
Иногда подростки, имеющие пластиковые карты, могут быть вовлечены в нелегальную деятельность. Самый распространенный способ — привлечение к незаконному обналичиванию средств.
Чем опасно снятие с карты больших сумм? Наличные в крупном количестве нужны, например, предпринимателям, которые работают «в тени» и недоплачивают государству налоги. «Налом» они выдают «серую» зарплату сотрудникам, рассчитываются с контрагентами по неучтенным операциям, дают взятки коррумпированным госслужащим. Наличные деньги используют также преступники — торговцы наркотиками, оружием, террористы, занимающиеся подрывной деятельностью.
Банки строго следят за клиентами, которые обналичивают переведенные им деньги (к получению зарплаты от работодателя это не относится). Поэтому преступники привлекают к сотрудничеству простых людей, делают им переводы на карты, а те обналичивают деньги за определенное вознаграждение. Иногда в качестве таких помощников используются несовершеннолетние.
Расскажем еще одну реальную историю. Один школьник попросил свою одноклассницу помочь своему брату. Его брат, якобы, работает на стройке, и потерял карту для получения зарплаты. Молодой человек спросил, не может ли его подруга временно получать зарплату брата на свою карточку? И девушка согласилась выручить знакомого. В общей сложности школьница получила от неизвестных на свою карточку 300 тысяч рублей. Девушка снимала с пластика наличные и отдавала их своему однокласснику. За это в качестве вознаграждения ей дали 1 000 рублей.
На «заработанные» деньги девушка купила матери дорогой букет. Когда родители спросили, откуда у нее такие деньги, школьница все рассказала. И родители сразу же закрыли карту, по которой осуществлялись подозрительные операции.
Также подростки — владельцы пластиковых карт, могут быть участниками такой незаконной деятельности, как торговля сигаретами и алкогольными напитками через интернет. Официально подобная деятельность в нашей стране запрещена. В супермаркете подросток купить себе сигареты или алкоголь не сможет. Но в интернете при расчете банковской картой это сделать, к сожалению, сейчас возможно (с нарушением действующих законов и с наступлением соответствующих неблагоприятных последствий).
Как решить данную проблему
В настоящее время банки сами определяют свою политику по отношению к клиентам-подросткам. Зачастую они не делают различий при обслуживании совершеннолетних и несовершеннолетних клиентов. Однако приведенные нами истории показывают, что школьники в возрасте 14-16 лет в силу недостатка у них жизненного опыта не умеют распоряжаться деньгами так, как это делают взрослые. Поэтому для контроля за их финансовыми операциями необходимо привлекать родителей.
Мы считаем, что в России должен действовать закон, в котором было бы четко прописано:
- в каких случаях и какую именно информацию банк должен передавать родителям своего клиента-подростка (когда это нужно делать автоматически, и когда — с согласия клиента);
- какие максимальные лимиты по тем или иным операциям возможны для несовершеннолетних;
- какие трансакции должны блокироваться, если их пытается осуществить подросток.
Родителям, которые оформили своим детям банковские карты, также нужно следить за их финансовой жизнью. Самый лучший вариант — наладить со своими детьми доверительные отношения. Чтобы при возникновении проблемы или нестандартной ситуации они обращались за советом к родителям, а не к сверстникам, незнакомцам, и чтобы не носили свои проблемы в себе.
Подобрать дебетовую карту с выгодными условиями обслуживания (себе или своему ребенку) вы можете на этой странице. Но помните — карты детям не игрушка! Финансовые операции несовершеннолетних необходимо контролировать.
moneyzz.ru
Комментарии