Платежные карты, выпущенные разными банками, в общих чертах похожи друг на друга. При помощи любой из них можно оплатить товар или услугу. Большинство современных карточек поддерживает бесконтактный способ передачи данных, поэтому их необязательно вставлять в терминал. Все деньги, которые хранятся на карточных счетах, находятся под защитой государства. Если банк, выпустивший карточку, обанкротится, средства вернет клиенту Агентство по страхованию вкладов (в объеме не более 1,4 миллиона рублей).
Однако у каждой карточки есть и индивидуальные особенности, которые делают ее выгодной и удобной для клиента (или наоборот). В этой статье мы рассмотрим такие характеристики по-настоящему выгодного банковского пластика, как:
- бесплатное обслуживание;
- начисление кэшбэка за траты;
- вознаграждение за остаток на счете;
- бесплатные переводы денег;
- снятие наличных без комиссии;
- дополнительные льготы для владельцев;
- расширенный функционал мобильного приложения.
Итак, какой должна быть выгодная дебетовая карта?
1. Бесплатное обслуживание
Лет 10 назад практически все банки взимали плату за пользование своими пластиковыми картами. На сегодняшний день таких дебетовых карточек, пожалуй, уже не осталось. Недавно даже СберБанк «сдал в архив» свою «Классическую карту» с обязательной комиссией за обслуживание. Но с тех «счастливчиков», которые успели оформить этот продукт ранее, до сих пор списывается абонентская плата в размере 450 рублей за год.
В настоящее время пластиковые карты являются абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Например, за пользование «Альфа-Картой с преимуществами» одноименного банка, «Кэшбэк картой» Райффайзенбанка, «Пользой» банка Хоум Кредит с клиентов не взимается ни копейки.
Другой пример — новая «СберКарта» крупнейшего банка страны. Она является условно бесплатной. Если клиент тратит по данному пластику более 5 000 рублей в месяц или хранит на карточном счете свыше 20 000 рублей, то обслуживание будет бесплатным. Если ни одно из условий не соблюдается, то за пользование пластиком будет взиматься по 150 рублей в месяц. Похожие тарифы обслуживания у карт «#МожноВСЕ» Росбанка и «Tinkoff Black».
Очевидно, что для клиентов наиболее выгодны карточки, за которые не взимается плата без выполнения условий. А в чем особенности условно бесплатных продуктов? Если они интересны клиенту, то он без труда выполнит требования бесплатности. Но если банк неожиданно изменит свои тарифы, и у человека появится желание перейти в другую финансовую организацию, ему придется потратить время и силы на закрытие действующей карты. В противном случае банк будет списывать с него комиссию за обслуживание пластика, которым он уже прекратил пользоваться.
2. Кэшбэк за траты
Еще один признак выгодного дебетового пластика — возврат части потраченных денег. Карт без кэшбэка, видимо, уже не осталось. В среднем клиентам возвращается 1-1,5% от их трат. Если расходовать по карточке 25 000 рублей в месяц, то можно ежемесячно возвращать от 250 до 375 рублей (до 4 500 рублей в год). У некоторых активных пользователей безналичными расчетами получается возвращать до 30 000 рублей в год.
Но стоит учесть, что cashback может начисляться как рублями, так и баллами. Самый удобный вариант для клиента, это когда кэшбэк приходит на карточный счет обычными деньгами. Их человек можно тратить по своему усмотрению. Такие условия предлагаются, например, по пластику Tinkoff Black банка Тинькофф и «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.
В некоторых банках полученными баллами можно компенсировать свои прошлые покупки. Например, владельцы Opencard банка «Открытие» бонусными рублями могут компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей.
Наименее удачный вариант, когда кэшбэк начисляется баллами. Такие баллы можно потратить только у партнеров банка, которые их принимают. Подобные условия предусматривает, например, программа «СберСпасибо».
Кэшбэк по карте может быть универсальным, когда финансисты начисляют небольшой процент за все траты (обычно это 1-2% от расходов). Но иногда банки стремятся привлечь к себе определенные категории клиентов. Некоторые из них предлагают повышенный cashback для автолюбителей, завсегдатаев ресторанов и кафе, путешественников и т. д. Размер такого кэшбэка может доходить до 10%.
3. Процент на остаток по счету
Еще одна возможная выгода для держателей дебетовых карт — начисление процента на остаток по счету. Некоторые банки начисляют по расчетным картам проценты, которые превышают ставки по депозитам. Выгодные условия (до 5,25% годовых) предлагают, например, банк Уралсиб по карточке «Прибыль» и ЛокоБанк по карточке «Максимальный доход». Впрочем, банкиры могут в любой момент пересмотреть свои тарифы, в том числе и в меньшую сторону.
По некоторым карточкам процент на остаток может не начисляться, но действует связка «карта — накопительный счет». Деньги с пластика можно перевести на отдельный счет с выплатой вознаграждения. Перевод денег с карточного счета на накопительный и обратно осуществляется мгновенно в мобильном приложении.
4. Бесплатные переводы
Иногда держатели платежных карт теряют деньги, оплачивая комиссии за переводы. Впрочем, перечислять средства из своего банка в другой граждане России легко могут бесплатно. Делать это можно через Систему быстрых платежей (СБП), разработанную Центробанком. К данному сервису подключены все крупные финансовые учреждения страны. Лимит переводов без комиссии в данной системе — 100 000 рублей в месяц.
Что касается переводов внутри одного банка, то в большинстве финансовых организаций они также бесплатны. Однако, например, клиенты СберБанка могут переводить друг другу без комиссии только до 50 000 рублей в месяц. При превышении лимита с них будет взиматься плата в размере от 1 до 1,5%. Либо нужно оформить специальную подписку стоимостью от 99 до 299 рублей в месяц.
5. Бесплатное снятие наличных
Еще одна статья вероятных расходов — комиссия за снятие наличных. За обналичивание денег в собственных банкоматах кредитные учреждения плату обычно не взимают. Однако за пользование устройствами самообслуживания конкурирующих организаций может быть удержана комиссия. Самым выгодным в этом смысле будет такой банк, который обладает развитой сетью собственных банкоматов (например, СберБанк).
Некоторые организации позволяют клиентам бесплатно снимать наличные в устройствах самообслуживания банков-партнеров. Владельцы других дебетовых карточек могут обналичивать деньги без комиссии во всех банкоматах. Но при этом часто встречаются ограничения. Например, снимать без комиссии можно только более 3 000 рублей за один раз, не более 7 500 рублей в день и т. д.
Есть также особые карточки для путешественников, с которых допускается снимать наличные без комиссии в зарубежных банкоматах. Например, для всех держателей пластика «Польза Travel» Хоум Кредит Банка такие операции доступны 5 раз в течение месяца.
По другим карточкам возможность бесплатного снятия наличных за рубежом открывается при выполнении определенных условий. Например, в случае со СберКартой нужно тратить более 75 000 в месяц либо хранить на пластике 150 000 рублей и более.
6. Дополнительные привилегии для держателей
Дебетовая карта будет более выгодной, если ее владелец получает от финансовой организации дополнительные льготы. Чаще всего к ним относится возможность оформить кредит на более выгодных условиях.
Иногда держатели пластика могут оформить банковский займ в режиме онлайн, без поездки в офис. Ведь свою личность они уже подтвердили при получении карточки.
Если клиент банка получают на карту зарплату, то ему не требуется предоставлять дополнительную справку о размере заработка. Но самое главное — держатели зарплатных карт могут рассчитывать на более низкий процент по займу.
7. Расширенный функционал мобильных приложений
Еще одна выгодная черта той или иной платежной карты — возможности мобильного приложения банка. Стандартные функции таких приложений предусматривают показ остатка на счете, истории совершенных операций, быстрые переводы на другие счета, оплату услуг (ЖКХ, связи и т. д.).
Приложения некоторых банков предлагают клиентам еще более широкий функционал. В них можно, например, создавать шаблоны платежей, чтобы в дальнейшем перечислять деньги данному адресату без ввода реквизитов его счета.
В мобильном приложении СберБанка можно создавать автоплатежи (по кредиту, за услуги ЖКХ и связи). После этого деньги будут списываться автоматически в необходимом количестве и в заданный момент. Финансы клиента такая функция не экономит, зато бережет его время. Также в этом приложении можно создать копилку. В нее автоматически станет поступать определенная сумма или процент от трат. Такая опция помогает накапливать деньги тем людям, которым не хватает собственной силы воли.
- Дебетовую карту с лучшими условиями для своей жизненной ситуации вы можете выбрать на этой странице.
Комментарии