Вклады без визита в банк со ставкой до 16,5% (весна 2024 года)

Чтобы открыть вклад в банке, необязательно идти в офис с пачкой наличных. Это можно сделать через интернет. В этой статье мы:

  • дадим инструкцию, как открыть вклад удаленно:
  • подскажем, на что обратить особое внимание (какие требования предъявлять к дебетовой карте и перечислению денег);
  • проконсультируем, на каких условиях можно открыть вклад весной 2024 года;
  • разберемся, что такое накопительный счет, чем он отличается от вклада и какие условия по нему можно получить.

Как открыть вклад удаленно

Первым делом человеку потребуется открыть счет в том банке, условия по вкладу которого его устроили. Чтобы не идти в офис, можно удаленно через интернет оформить дебетовую карту этого банка. После того, как в руках у клиента окажется пластиковая карта, он сможет войти в мобильное приложение или онлайн-банк финансовой организации.

В мобильном приложении человек сможем открыть себе новый продукт — вклад или накопительный счет. Если его накопления лежат на счете в другом банке, он сможет перевести их на счет в новой финансовой организации через СБП (Систему быстрых платежей).

Как открыть вклад удаленно

Если сбережения хранятся наличными, их можно зачислить на карточный счет в ближайшем банкомате. Посещать офис банка в этом случае также не требуется. А затем в мобильном приложении можно перевести деньги со счета карты на новый вклад или накопительный счет.

На что следует обратить внимание при удаленном открытии вклада?

Возможность доставки карты курьером

Такая услуга доступна жителям большинства городов. Выяснить, есть ли доставка карты по адресу проживания будущего вкладчика, можно во время заполнения заявки на получение дебетовки. За доставку карты финансовые организации деньги не берут. Если доставка невозможна, то придется посетить офис банка.

Дебетовая карта вкладчику все равно будет полезна. Она нужна для входа в мобильное приложение, чтобы удаленно управлять своим счетом.

Возможность доставки карты курьером

Дебетовая карта нового банка должна быть бесплатной

В нашей ситуации дебетовая карта нужна лишь для того, чтобы открыть вклад без посещения банка. Если финансовая организация будет списывать комиссию за обслуживание пластика, то выгода от размещения денег под проценты уменьшится. Оптимальный выход из этой ситуации: обслуживание банковской карты должно быть бесплатным.

Далее мы подробно опишем условия вкладов в Альфа-Банке, Газпромбанке и банке Тинькофф. Новые продукты во всех этих организациях можно открыть удаленно, без посещения офиса. Правда, для этого потребуется оформить дебетовую карту. Но за обслуживание дебетовок данные банки комиссию не взимают. Альфа-Банк и Газпромбанк — без выполнения каких бы то ни было условий. Тинькофф — при условии, что на счетах в банке лежит не менее 50 000 рублей.

Еще одна возможная статья расходов по дебетовой карте — это платные уведомления по операциям. Стоят они в пределах от 70 до 100 рублей в месяц. Если такие уведомления не нужны, их можно отключить.

Условия безналичного перечисления

Желательно, чтобы комиссия за перечисление денег также не уменьшила вознаграждение по новому вкладу. Сейчас через Систему быстрых платежей можно бесплатно перечислять до 100 000 рублей в месяц. Некоторые банки для своих клиентов этот лимит увеличивают.

Однако уже с 1 мая 2024 года беспроцентный лимит при переводах самому себе через СБП поднимется до 30 миллионов рублей в месяц. Эта льгота введена как раз для вкладчиков. Чтобы люди могли переводить деньги из одного банка в другой с более выгодными условиями и не терять при этом на комиссиях.

Условия пополнения карты наличными

Условия пополнения карты наличными

Если пополнять свой вклад наличными, то деньги сначала потребуется внести на карту. Перед этим следует изучить тарифы на соответствующую операцию. Рассмотрим условия уже упомянутых нами банков.

Газпромбанк за пополнение своей дебетовой карты, в том числе и в сторонних банкоматах, комиссию не взимает. Однако комиссию могут взять банки, которым принадлежат устройства самообслуживания.

Дебетовку банка Тинькофф в банкоматах этой организации можно пополнять бесплатно. Через устройства самообслуживания других организаций можно без комиссии вносить до 150 000 рублей в месяц. С суммы превышения данного лимита будет взиматься комиссия 2%.

Дебетовую карту Альфа-Банка можно бесплатно пополнять наличными в банкоматах организаций-партнеров. Все эти тарифы актуальны на момент выхода статьи (апрель 2024 года). В дальнейшем они могут поменяться. 

Личный опыт

В марте 2024 года я открыл себе накопительный счет в Газпромбанке. До этого я оформил в данной организации дебетовую карту «Мир». За обслуживание пластика банк комиссию с меня не взимает. Более того, я участвую в акции. За покупки в супермаркетах банк начисляет мне 25% кэшбэка.

Накопительный счет я открыл в мобильном приложении за 1 минуту. Деньги на этот счет я перечислил через СБП со счета в ОТП Банке. Комиссию за перевод с меня не взяли. Лимит беспроцентных переводов в этом банке через СБП — до 5 миллионов рублей в месяц.

Личный опыт

Однако открыть этот счет без визита в банк в полном смысле слова у меня не получилось. Дебетовую карту «Мир» Газпромбанка мне пришлось получать в отделении. Живу я в небольшом пригородном поселке, и курьеры в наш микрорайон не ездят. Хотя до ближайшего офиса банка на общественном транспорте от моего дома можно добраться за 30 минут.

А теперь посмотрим, на каких условиях можно открыть вклад в апреле 2024 года.

Вклады

Альфа-Банк. Вклад Максимальный

На вклад в этом банке можно разместить свои накопления на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма для открытия — 50 000 рублей.

Ставка по Альфа-Вкладу Максимальный варьируется от 14% (если заключить договор на 1,5 года) до 16% (если разместить накопления на 3 года). Наибольшую выгоду можно получить, если подключить опцию «Без вывода процентов (капитализация)». В этом случае банк будет начислять проценты каждый месяц и прибавлять их к телу вклада. Таким образом, в следующий месяц проценты уже будут начисляться на большую сумму.

Альфа-Вклад. Максимальный

Сумма 50000 - 30000000 ₽ ¥
Срок 3 - 36 месяцев
Ставка 0.1 - 16 % в год

До 16% годовых на рублевые сбережения, до 4% в юанях и 0,1% в долларах и евро. Максимальную ставку можно получить при максимальном сроке, без пополнения и снятия, при подключении опции капитализация процентов. Валютный депозит открывается через клиентское приложение самостоятельно, сначала требуется оформление любого рублевого продукта в этом банке.

Реклама. АО «АЛЬФА-БАНК» лиц. Банка России №1326

Если не подключать капитализацию и выводить начисленные проценты каждый месяц, то максимальная ставка по продукту уменьшится до 13,14% (это при заключении договора на 3 года).

Чтобы открыть Альфа-Вклад Максимальный удаленно без визита в офис, можно оформить дебетовую Альфа-Карту. Обслуживание этой карты осуществляется бесплатно без выполнения условий. Если совершать по Альфа-Карте покупки, то банк будет начислять кэшбэк (до 100% в одной категории и до 5% еще в четырех)

Банк Тинькофф. Вклад «Доходный»

Разместить деньги в этой организации можно на срок от 3 до 24 месяцев. Минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 рублей.

Ставка в банке варьируется от 12,2 до 15%. Максимально выгодные условия можно получить, если разместить средства на минимальный срок (3-6 месяцев). И наоборот, если заключить с банком договор на 18-24 месяца, ставка будет всего 12,2%.

Такие условия банк предлагает на непополняемые вклады. Деньги на такой продукт можно внести только в первые 30 дней с момента его открытия. Ставка по вкладам с возможностью пополнения ниже — от 8,5 до 14%.

Доходный

Сумма 50000 - 30000000 ₽ ¥
Срок до 24 месяцев
Ставка 8.5 - 17 % в год

Можно открыть мультивалютный вклад в рублях и юанях и конвертировать валюту внутри него без потери процентов.

Реклама. АО «Тинькофф Банк» лиц. ЦБ РФ №2673

Чтобы открыть вклад, потребуется оформить дебетовую карту. Например — Tinkoff Black. Обслуживание этого пластика будет бесплатным, если человек:

  • держит на счетах в банке больше 50 000 рублей;
  • оформил в банке Тинькофф кредит;
  • имеет возраст младше 18 лет;
  • получает на пластик пенсию;
  • оформил подписку Tinkoff Pro.

За покупки по карточке Tinkoff Black банк начисляет кэшбэк — до 15% в четырех категориях.

Накопительные счета

Без визита в офис банка человек может открыть также и накопительный счет. Чем он отличается от вклада?

Деньги с накопительного счета можно снять в любой момент без потери процентов. Вознаграждение по этому продукту прибавляется к основной сумме в конце каждого месяца. Для сравнения: если до конца срока договора снять деньги с вклада, то банк проценты не выплатит. Вернее, выплатит, но по символической околонулевой ставке (допустим, 0,05%).

Во-вторых, для открытия накопительного счета не нужно набирать минимальную сумму. Зачислить на такой продукт можно даже 1 рубль.

Но у накопительного счета есть и недостатки. Ставку по нему банк может изменить в любой момент, в том числе в меньшую сторону. Поменять ставку по вкладу в течение срока договора банк права не имеет.

Накопительные счета

Поэтому накопительный счет имеет смысл открыть в том случае, если деньги в ближайшее время могут неожиданно понадобиться. Если есть уверенность, что средства не потребуются, то лучше открыть вклад на оговоренный срок по повышенной фиксированной ставке.

Рассмотрим условия накопительных счетов с возможностью снятия денег.

Альфа-Счет

В Альфа-Банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток в течение месяца. Первые 2 месяца ставка по такому счету будет 16%. Это условие актуально для новых клиентов, у которых не было Альфа-Счета в рублях в последние 90 дней.

В дальнейшем ставка по счету будет зависеть от того, сколько человек тратит по картам банка. Если меньше 20 000 рублей в месяц, то ставка по счету будет всего 4%, если больше этой суммы — ставка увеличивается до 11%.

Альфа-Счёт

Сумма 1000 - 10000000 ₽ $ € ¥
Срок 1 - 36 месяцев
Ставка 4 - 16 % в год

До 16% годовых в рублях — для тех, кто откроет Альфа-Счёт впервые. В юанях — 2%.

Выплата процентов в последний день месяца. Проценты начисляются на минимальный остаток, который оставался в текущем месяце.

Реклама. АО «Альфа-Банк» лиц. ЦБ РФ №1326

В Альфа-Банке также можно выбрать накопительный Альфа-Счет с начислением процентов на ежедневный остаток. Вознаграждение по нему будет начислено, даже если некоторое время на счете было ноль рублей. Ставка по этому продукту варьируется от 4 до 11%, в зависимости от суммы покупок по картам.

Газпромбанк. Накопительный счет

Без визита в офис можно открыть накопительный счет в Газпромбанке. Для новых клиентов первые 2 месяца ставка по этому счету будет 16,5%. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов/накопительных счетов в данном банке. Такая приветственная надбавка применяется только к счетам, открытым в мобильном приложении, интернет-банке или через контактный центр. То есть в удаленном режиме, о котором мы с вами говорим.

В дальнейшем ставка по счету будет снижена до 10%. Абоненты оператора Газпромбанк Мобайл получают дополнительную надбавку 0,5%, зарплатные клиенты — 0,3%.

Накопительный счет

Сумма 1 - 100000000
Срок 1 - 36 месяцев
Ставка 0.1 - 17 % в год

Повышенная ставка для новых клиентов в первые два месяца. Далее действуют надбавки к базовому тарифу у разных категорий пользователей. Пополнение и снятие в любое время.

Реклама. Банк ГПБ (АО) лиц. ЦБ РФ № 354

Чтобы открыть счет в Газпромбанке удаленно, можно оформить дебетовую карту «Мир». Обслуживание этого пластика стоит 0 рублей. До конца апреля 2024 года держатели карточки могут подключиться к акции «25% кэшбэка за покупки в супермаркетах, на АЗС, в такси, аптеках и магазинах одежды». После окончания акции кэшбэк будет начисляться по одной из 4-х программ лояльности на выбор.

В полуудаленном режиме я открыл именно этот накопительный счет.

Еще одна рекомендация

Если проценты по счету начисляются на минимальный остаток в течение месяца, то зачислить средства нужно прямо в день его открытия. В противном случае банк зафиксирует нулевой остаток. В этом месяце вознаграждение начислено уже не будет. Проценты банк начнет выплачивать со следующего месяца.

Впрочем, в Газпромбанке есть еще один вариант накопительного счета — «Ежедневный процент». Вознаграждение по нему начисляется на ежедневный остаток. Первые 2 месяца ставка по такому счету будет 13%, далее — 9,5% (с платной услугой «Привилегии» — 16% и 12,5% соответственно). При открытии этого продукта неважно, когда были зачислены деньги (в первый день или нет). Однако, как видим, условия по нему чуть хуже.

На этой странице вы можете ознакомиться с условиями вкладов в крупных российских банках.

Автор материала:
А. Смазнев

Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия с множеством дебетовых и кредитных карт, обслуживаем потребительских кредитов, счетов юридического лица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.