Крупные российские банки стремятся создать собственные экосистемы. По их замыслу, клиенты внутри этих экосистем смогут получать только финансовые, но и другие услуги. Среди них, например: выгодная мобильная связь, бесплатный доступ к развлекательным сервисам, скидки на покупки у партнеров и т. д. При этом банки предлагают людям оформить подписку на пакет своих услуг. Внеся абонентскую плату, человек получит доступ к набору преимуществ на следующий месяц.
В этой статье мы сравним подписки Газпромбанк Привилегии и МТС Premium. И посмотрим:
- Какие льготы они предлагают при пользовании обычными финансовыми услугами (обслуживание дебетовых карт, условия по вкладам, кэшбэк за покупки, преимущества для инвесторов).
- Какие дополнительные нефинансовые услуги получат подписчики на более привлекательных условиях (в области мобильной связи, скидок, развлечений и т. д).
- Сколько стоят такие подписки для клиентов банков.
- Чей набор услуг (Газпромбанка или Банка МТС) более выгоден.
Сервис Газпромбанк Привилегии мы будем рассматривать в комплекте с дебетовой картой «Мир» этой же самой организации. Подписку МТС Premium — в паре с флагманской дебетовкой данного банка под названием МТС Деньги.

Умная МИР

- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Проценты на остаток: до 24% на накопления
⚡ С 01.02 по 31.07 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и др.

МТС Деньги
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 30% в категориях
⚡ Есть категория 15% кешбэк на маркетплейсах для всех. Подписка MTC Premium в подарок на 2 месяца + 5% кешбэка в супермаркетах с подпиской.
Сделаем оговорку, что набор и стоимость услуг в банковских подписках мы опишем по состоянию на момент выхода статьи — январь 2025 года. Со временем список преимуществ и их стоимость могут измениться.
Также отметим, что сервис Газпромбанк Привилегии имеет несколько уровней — «Стандарт», «Плюс» и «Премиум». Они отличаются друг от друга по набору услуг и цене. Привилегии уровня «Премиум» банк предоставляет состоятельным клиентам, и в этой статье мы их затрагивать не будем. В пакет «Стандарт» входит ограниченный набор услуг. В пакет «Плюс» — все «стандартные» услуги плюс ряд дополнительных. И в этой статье мы перечислим набор преимуществ, которые предоставляет пакет Газпромбанк Привилегии «Плюс».
Для начала мы опишем те льготы, которые подписчики получат при пользовании традиционными для банков финансовыми услугами.
Пользование пластиковыми картами
Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Мир» (Газпромбанк) и МТС Деньги (МТС Банк) осуществляются бесплатно для всех клиентов. Соответственно, здесь у подписчиков преимуществ не будет.
Клиенты Газпромбанка дополнительно к своей карте могут выпустить еще и платежный стикер. Такой стикер можно наклеить на телефон, и оплачивать покупки путем поднесения смартфона к терминалу. Обслуживание стикера для обычных клиентов стоит 50 рублей в месяц. После подключения Привилегий плата за обслуживание дополнительного стикера не взимается.
Отметим, что экосистема цифровых сервисов МТС также предлагает своим клиентам платежные стикеры под названием Pay Tag. Их можно наклеивать на iPhone, начиная с 8-й модели и выше. Важно: к Pay Tag можно привязать до 10 карт с платежными системами Мир, Visa или MasterCard. При этом карты могут быть выпущены не только МТС Банком, но и другими финансовыми организациями страны. Оплачивать подписку МТС Premium обладателям Pay Tag при этом не нужно.
Следующее преимущество: подписчики Газпромбанк Привилегий не платят комиссию за уведомления по карте. При отсутствии подписки банк взимает за такую услугу плату — 99 рублей в месяц.
Оповещения по операциям по карте МТС Деньги также стоят 99 рублей в месяц (плата не взимается только в первый месяц пользования карточкой). Но комиссию за уведомления в этом банке платят все, в том числе и подписчики МТС Premium. Правда, при необходимости, рассылку уведомлений можно отключить (в любом банке).
Переводы и обналичивание денег
Своим подписчикам Газпромбанк увеличивает лимиты на переводы без комиссии. На переводы по СБП — со 100 до 150 тысяч рублей в месяц. На переводы по реквизитам карты в другие банки бесплатный лимит устанавливается на уровне 30 тысяч рублей в месяц (обычные клиенты за такие переводы платят комиссию в любом случае).
Стоимость переводов по номеру карты при отсутствии подписки или превышении лимита составляет 1,5% от суммы (минимум 50 рублей).
Подписчики МТС Premium никаких привилегий при переводах денег не получают. Однако отметим, что все клиенты этого банка могут переводить деньги на карты других финансовых организаций России без комиссии в пределах 100 тысяч рублей в месяц. То есть здесь условия у обычных клиентов даже лучше, чем у подписчиков ГПБ. При превышении лимита переводов МТС Банк взимает комиссию — 1,9% (минимум 99 рублей).
Что касается бесплатного обналичивания денег в банкоматах других организаций, то для подписчиков Газпромбанка лимит таких операций повышается со 100 до 200 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита за обналичивание взимается комиссия — 1% от суммы (минимум 300 рублей).
Подписчики МТС Банка здесь тоже привилегий не получают. Лимит для бесплатного снятия денег в «чужих» банкоматах в этой организации для всех одинаков — 100 тысяч рублей в месяц. При превышении порога взимается комиссия — 1,9% (минимум 99 рублей).
Повышенный кэшбэк за покупки
Держатели дебетовой карты «Мир» Газпромбанка могут выбрать одну из двух программ лояльности. Первая из них называется «Умный кешбэк». Обычные клиенты банка могут возвращать по ней 3% в категориях «Одежда», «Обувь», «АЗС», «Такси», «Общественный транспорт» и «Аптеки». Подписчикам Газпромбанк Привилегий ставка вознаграждения повышается до 5%. Плюс дополнительно начисляется 1% от всех прочих расходов.
Вторая программа лояльности называется «Понятный кешбэк». По ней держателям карты возвращается 1,5% от трат. Подписчикам размер вознаграждения увеличивается до 2%.
Также подписчикам повышается месячный лимит возврата. Обычные клиенты ГПБ могут получать 3000 баллов, подписчики — 5000 баллов в месяц.

Умная МИР

- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Проценты на остаток: до 24% на накопления
⚡ С 01.02 по 31.07 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и др.
Cashback в Газпромбанке начисляется баллами. Ими можно компенсировать покупки на сумму более 2500 рублей. Курс обмена бонусов на рубли при этом будет 1:1. Либо бонусы можно перевести в рубли напрямую (при накоплении на счете 1500 баллов). Однако курс обмена при этом будет хуже: 1 балл = 0,8 рубля. Накопленные бонусы необходимо использовать в течение 12 месяцев (иначе они сгорят).
Держатели карты МТС Деньги могут выбрать на месяц 5 категорий с повышенным кешбэком по ставке от 1 до 30%. Если в предыдущем месяце клиент совершил по пластику менее 5 покупок, то он сможет выбрать лишь 2 категории. Максимум в этом банке можно вернуть 10 000 рублей в месяц. Баллы будут действительны всего 3 месяца. Направить их можно только на благотворительность. И в таком варианте программа лояльности Банка МТС выглядит, на мой взгляд, слабовато.

МТС Деньги
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 30% в категориях
⚡ Есть категория 15% кешбэк на маркетплейсах для всех. Подписка MTC Premium в подарок на 2 месяца + 5% кешбэка в супермаркетах с подпиской.
Однако после оплаты подписки МТС Premium условия кешбэка значительно улучшаются. Во-первых, подписчики получают выгодную опцию, которая редко встречается в других банках. Это — 5-процентный кешбэк за покупки в супермаркетах. Максимум в этой категории можно получать 1000 рублей в месяц. Начисление такого кешбэка подписчикам МТС Банка происходит в рамках акции, которая будет длиться до 25 апреля 2025 года. Впрочем, банк неоднократно продлял сроки своей акции. По крайней мере, так было в последние годы (начиная с 2021-го).
Во-вторых, баллы кешбэка у подписчиков МТС Банка не сгорают (за исключением бонусного cash back, полученного в рамках какой-либо акции).
В-третьих, у подписчиков МТС Premium появляется возможность тратить кешбэк не только на благотворительность, но и на себя. Правда, сделать это можно лишь в экосистеме МТС и у партнеров банка. Можно потратить на:
- оплату мобильной связи оператора МТС;
- покупку товаров в одноименных салонах цифровой техники;
- покупку билетов на концерты, в кино и театры в сервисах МТС Live и Ticketland;
- поездки на самокатах компании Юрент.
Процент за хранение денег в банке
Вкладчики Газпромбанка, оплатившие подписку Привилегии уровня «Плюс», получают более выгодные условия. Так, при размещении денег на вкладе «В Плюсе» ставка для них увеличивается на 1%. Эти условия действуют при открытии вклада на любой срок. Например, при размещении денег на 367 дней ставка для «привилегированных» подписчиков увеличится с 21 до 22%.
Получают подписчики ГПБ и надбавки к ставке по накопительному счету. С такого счета можно снимать сбережения в любой момент, без потери процентов. Однако и ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент (в отличие от договора вклада).
Базовая ставка по накопительному счету «Ежедневный процент» в Газпромбанке составляет 10%. Подписчики с Привилегиями получают еще +3% к ставке. Также клиенты этого банка могут получить надбавку к ставке по другим основаниям. Например, приветственная надбавка для новых вкладчиков составляет +9% на 2 месяца. Есть также надбавки за покупки по картам банка и зарплатным клиентам. Максимально возможная ставка по этому продукту с учетом всех надбавок — 22%.
Подписчики Банка МТС особых преимуществ в этой сфере не получают. Однако при размещении денег на срок 12 месяцев ставка по «МТС Вкладу» составляет 22,5% (для всех клиентов, а не только для подписчиков).
Приветственная ставка по накопительному «МТС Счету» равна 22%. Она предоставляется вкладчикам на 2 месяца. В дальнейшем ставка по этому продукту будет зависеть от объема трат по картам и от участия в зарплатном проекте. Ее значение колеблется от 5 до 15%.
Еще одна льгота: с подписчиков-инвесторов Газпромбанк не взимает комиссию за покупку ценных бумаг на Мосбирже. Это предложение актуально для клиентов брокера Газпромбанк Инвестиции.
У подписчиков МТС Premium привилегий при инвестициях нет.
Мобильная связь и цифровые сервисы
Подписчики Газпромбанка получают дополнительно 10 Гб мобильного интернета в месяц. Предложение входит в комплект Привилегии «Плюс» и действует только для абонентов оператора Газпромбанк-Мобайл.
Мы знаем: основные интересы компании МТС лежат в сфере мобильной связи и цифровых сервисов (а не финансовых услуг). Поэтому неудивительно, что подписчики МТС Premium в этой области получают больше преимуществ, чем клиенты ГПБ.
Так, обладатели подписки МТС Premium дополнительно получают не 10, а 50 Гб мобильного интернета в месяц (предложение действительно только для абонентов МТС).
При оплате мобильной связи подписчикам возвращается до 30% в виде кэшбэка (максимум — 250 рублей в месяц). А еще они получают бесплатную защиту от спам-звонков (для обычных клиентов такая услуга стоит 90 рублей в месяц). Всё это актуально для абонентов МТС.
Кроме того, Банк МТС бесплатно предоставляет подписчикам 512 Гб на собственном облачном хранилище «Вторая память». У клиентов ГПБ такой привилегии нет.
Развлечения
Подписчики Газпромбанк Привилегий получают бесплатный доступ к онлайн-кинотеатрам Wink и Premier. Подписчики МТС Premium — к онлайн-кинотеатру KION.
Кроме того, обладатели подписки МТС Premium получают бесплатный доступ к сервису МТС Музыка и цифровому книжному сервису «Строки». У клиентов Газпромбанка таких преимуществ нет.
Покупки и поездки
В рамках бесплатной подписки Газпром Бонус обладатели Газпромбанк Привилегий могут воспользоваться скидками, подарками и особыми условиями от партнеров банка. Так, им предоставляется скидка 13% на 5 покупок в месяц в супермаркете «Лента» (на сумму от 2000 рублей за каждую покупку). Кроме того, подписчикам этого банка полагаются премиальные условия обслуживания на маркетплейсе Ozon, повышенные бонусы в программе лояльности АЗС «Газпромнефть», пицца в подарок при заказах в ресторанах «Додо Пицца» (на сумму более 1299 рублей) и множество других преимуществ.
Владельцы подписки МТС Premium, в свою очередь, получают 15% кэшбэка за пользование каршерингом BelkaCar в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Краснодаре, Анапе, Геленджике и Новороссийске (за первую поездку — 20%). Также им полагается «бесплатный старт» и 5% кешбэка за поездки на самокатах МТС Юрент.
Стоимость банковских подписок
За пользование набором льгот подписчики Газпромбанк Привилегий «Плюс» платят 399 рублей в месяц. Подписка начального уровня «Стандарт» стоит на 100 рублей дешевле. Однако в нее не входят 10 Гб мобильного интернета, а также преимущества для вкладчиков и инвесторов.
Подписка МТС Premium стоит 299 рублей в месяц. При этом она является «семейной». К оплаченной опции можно подключить еще 3-х членов семьи, друзей или знакомых. И каждый из них сможет пользоваться полным набором льгот и привилегий. Таким образом, оплачивая МТС Premium вскладчину, можно получить весь комплекс услуг всего за 75 рублей в месяц.
Сравнение подписок Газпромбанк Привилегии и МТС Premium
Для удобства восприятия мы свели всю выше приведенную информацию в одну таблицу. В ней указали только те преимущества, которые подписчики получают по сравнению с рядовыми клиентами.
*На телефоне просто двигайте табличку вправо.
|
Газпромбанк Привилегии Плюс |
МТС Premium |
Пользование пластиковой картой |
||
Бесплатный платежный стикер |
Да |
Нет |
Бесплатные уведомления по карте |
Да |
Нет |
Переводы и снятие наличных |
||
Увеличение лимита бесплатных переводов |
До 150 000 рублей по СБП. |
Нет |
Увеличения лимита бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах |
До 200 000 рублей в месяц |
Нет |
Кешбэк за траты |
||
Повышенный кэшбэк |
5% в 6 категориях. |
5% в категории «Супермаркеты» (максимум 1000 рублей в месяц). |
Вклады, накопительные счета, инвестирование |
||
Процент по вкладу |
+1% к вкладу «В плюсе» |
Не повышается |
Процент по накопительному счету |
+3% к базовой ставке (10%) накопительного счета «Ежедневный процент» |
Не повышается |
Бесплатное брокерское обслуживание |
Да |
Нет |
Мобильная связь и цифровые сервисы |
||
Кешбэк за оплату мобильной связи |
Нет |
До 30% |
Мобильный интернет |
+ 10 Гб в месяц |
+ 50 Гб в месяц |
Облачное хранилище |
Нет |
512 Гб в хранилище «Вторая память» |
Бесплатная защита от спам-звонков |
Нет |
Да |
Бесплатный кинотеатр |
Wink, Premier |
KION |
Бесплатный музыкальный сервис |
Нет |
МТС Музыка |
Бесплатный книжный сервис |
Нет |
Строки |
Покупки и поездки |
||
Продукты питания |
Кешбэк, скидки и бесплатная доставка в «Перекрестке», «Пятерочке», «Ленте», Vprok.ru и т. д. |
Нет |
Каршеринг |
Нет |
Кешбэк 15-20% в каршеринге BelkaCar |
Самокаты |
Нет |
Бесплатный старт и кешбэк 5% в МТС Юрент |
Стоимость подписки |
||
Цена (в месяц) |
399 рублей |
299 рублей |
Семейный доступ |
Нет |
Да (4 человека) |
Какая подписка лучше
Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. У каждого человека свои потребности, и подбирать набор услуг с оптимальной стоимостью нужно для каждого индивидуально.
Однако можно отметить, что в подписке Газпромбанк Привилегии сделан акцент на выгодных покупках и сбережениях, а в МТС Premium— на общении и развлечениях.
👉 А в этой статье мы сравнили банковские подписки СберПрайм и Tinkoff Pro.
Комментарии