Ответственность, которая может наступить в случае разглашения банковской тайны

Закон предусматривает недопустимость разглашения банковской тайной информации. За такие поступки к виновникам могут применяться суровые меры.

Какие сведения являются банковской тайной и не подлежат распространению

Основной банковской тайной считаются вклады и счета клиентов. Однако к такой информации относятся ещё следующие сведения:

1. Персональные данные о клиентах.
2. Условия, зафиксированные в договорах.
3. Сведения о банковских картах.
4. Переговоры, проводимые между сотрудниками банка и клиентами.
5. Деятельность финансового учреждения.

При этом в законе существует исключение, на основании которого данные сведения могут быть предоставлены по судебному запросу или запросу некоторых государственных органов.

Виды ответственности

За распространение банковских сведений могут наступить следующие последствия:

1. Гражданская ответственность.
2. Административное привлечение.
3. Открытие уголовного дела.

По статистике первый вид ответственности наступает чаще всего.

Гражданская

Гражданская ответственность выражается в её материальном характере. Лицо, которое было признано виновным, обязано не только возместить человеку все понесённые убытки, но и утраченную выгоду. В качестве ответчика могут выступать:

1. Сотрудник банка.
2. Само финансовое заведение.
3. ЦБ.
4. Ряд других организаций, состоящих в сотрудничестве с банком.

После подачи пострадавшей стороной заявления суд применит к виновнику разработанную норму закона.

Административная

Административное привлечение ведётся в том случае, когда применить уголовную ответственность не представляется возможным. В этом случае величина максимального размера штрафа не может превышать 5000 рублей. Для привлечения виновного человека пострадавшему лицу необходимо оформить в суд заявление. Однако с учётом незначительности размера штрафа, такой вид ответственности возбуждается очень редко.

Уголовное

За разглашение банковской секретной информации в кодексе предусматривается статья. В ней присутствуют довольно суровые меры наказания. Размер предусмотренного штрафа может достигать 500000 рублей. Также к виновному лицу иногда применяется тюремное заключение сроком до 2 лет. В особо серьёзных случаях человек лишается свободы до 7 лет.

В реальности такая статья используется редко. Причина лежит в том, что финансовые организации не желают её применения. Для достижения нужного результата они пытаются достичь обоюдной договорённости со своими клиентами.

Правомерное разглашение

По закону существуют случаи, когда банки обязаны предоставить требуемую информацию. К таким вариантам относятся:

1. Передача сведений для изменения кредитной истории человека.
2. Предоставление информации государственным органам.
3. Отчёт, направляемый в ЦБ.
4. Передача данных налоговым органам.

Наибольшие последствия возникают вовремя наступления гражданской ответственности. Пострадавшему лицу только требуется собрать все доказательства неправомерности действий кредитной организации и вместе с написанным заявлением передать данные в суд.