Микрозаймы — это особый вид кредитов, когда в долг можно взять небольшую сумму на несколько дней или недель. При этом заемщику не придется предоставлять документы, подтверждающие его доход. А деньги можно получить в течение часа после обращения.
Однако у микрозаймов есть и существенные «минусы». Самый главный из них — это дороговизна подобных заимствований. Ставка по микрокредитам составляет 1% в день (365% годовых). Для сравнения: российские банки выдают потребительские кредиты под 15-17%. А если удастся занять средства у знакомых, то это, вероятнее всего, будет совсем бесплатно.
Впрочем, высокие проценты — это не единственная проблема, с которой сталкиваются клиенты МФО. Сотрудники издания Сравни.ру провели собственное исследование и выяснили, что заемщики микрофинансовых компаний сталкиваются также с:
- невозможностью заранее изучить условия договора;
- навязыванием дополнительных платных услуг;
- одобрением суммы, которая в разы меньше необходимой;
- некачественной работой службы поддержки клиентов;
- комиссиями при переводе денег в счет оплаты задолженности;
- спамом со стороны других МФО после закрытия кредита;
- необходимостью предоставить дополнительные документы.
Как проходило исследование
Каким образом сотрудники портала Сравни.ру изучали качество услуг в микрокредитных организациях? В течение 6 месяцев четыре «тайных агента» стали клиентами 40 различных МФО. Сообща они оформили 96 займов. Процесс получения микрокредитов клиенты фиксировали. Подача заявок, оформление займов, общение с сотрудниками микрокредитных организаций проходили в удаленном формате. И «тайные агенты» делали снимки экранов на разных этапах взаимодействия с МКК.
Вот с какими проблемами они сталкивались чаще всего.
Невозможно заранее ознакомиться с договором
При удаленном оформлении микрокредита человек зачастую не может ознакомиться с кредитным договором и вникнуть в его условия. Подписание документа происходит при помощи кода, который высылается в смс. Порой этот процесс осуществляется не глядя. Прочитать пописанный договор удается в своем личном кабинете лишь после его вступления в законную силу.
В некоторых МФО клиентам перед подписанием демонстрируют некое подобие договора с нечитаемым текстом. Человек видит перед собой мелкие расплывчатые буквы. А что написано этими буквами, разобрать невозможно.
Навязываются дополнительные услуги
Часто в договор, который клиенты подписывают не глядя, включены дополнительные платные услуги. Это может быть обычная страховка или даже услуги телемедицины (удаленной консультации врача), которыми человек, вероятнее всего, пользоваться не будет.
Плата за оказание дополнительных услуг списывается с банковской карты, которую клиент привязывает к своему личному кабинету и на которую поступают заемные средства. При получении ссуды размером 5 000 рублей МФО может списать с человека 500 рублей, скажем, за услуги страхования.
Часто заемщик не имеет технической возможности отказаться от допуслуги (или вообще не подозревает о ее наличии). Так, один из тайных агентов пишет: «Вроде бы отжала все галочки, но все равно списалась лишняя сумма. Оказалась страховка. Она была включена по умолчанию, но я нигде ее не заметила».
Одобряют маленькие суммы
Зачастую микрофинансовые организации одобряют клиентам значительно меньшую сумму, чем они запрашивают. В рекламе многих МКК указано, что они выдают микрозаймы до 30 тысяч рублей. Однако при первом обращении получить такую сумму в долг нереально. Новичкам чаще всего выдают суммы в пределах 5-10 тысяч.
Но бывает, что клиентам предлагают оформить вообще чисто символический кредит. Так, один из тайных покупателей запросил в МФО заем на 10 000 рублей. А кредиторы одобрили ему сумму всего лишь в 1 000 тысячу. Естественно, получение в долг таких денег не решит проблемы человека. Подобное «одобрение заявки» равносильно отказу в выдаче займа.
Плохая работа службы поддержки
Если клиенту микрофинансовой организации требуется консультация, то получить ее бывает сложно.
При попытке дозвониться до МФО ответа зачастую приходится ждать 10-15 минут. Ответы на вопросы в чате приходят через несколько часов после того, как был задан вопрос. Антирекорд, зафиксированный во время проведения исследования — ждать ответа в чате пришлось 3 часа.
Бывает, что операторы службы поддержки выдают клиентам недостоверную информацию о продуктах компании. Возможно, в таких службах работает много молодых сотрудников без соответствующего опыта. Либо специалисты сознательно умалчивают о невыгодных сторонах миникредитов. Иногда ответы разных консультантов одной и той же организации противоречат друг другу.
Дополнительная комиссия при погашении займа
Порой микрокредиторы зарабатывают не только на повышенных процентах и продажах дополнительных услуг. Иногда людям приходится платить дополнительные деньги за перевод денег в счет погашения задолженности.
Многие МФО предлагают клиентам несколько способов возврата миникредита. Согласно закону, хотя бы один из них должен быть бесплатным. То есть при перечислении денег этим способом не будет взиматься комиссия.
На сайтах некоторых МФО нет информации, какой именно из перечисленных способов оплаты является бесплатным. Иногда в качестве бесплатных предлагаются самые неудобные методы. Например, людям предлагается подъехать в отдаленный офис или искать терминалы оплаты экзотической системы.
В одной из МКК в качестве бесплатного способа значилась оплата через терминал Contact. Однако на момент погашения микрокредита этот способ оказался технически недоступен (система выдавала ошибку).
Рекламный спам
После погашения микрозайма многие клиенты жалуются на то, что им начинает поступать множество звонков с предложением оформить новую ссуду. При этом людям часто звонят из других МФО, о существовании которых они раньше не подозревали.
Это значит, что сотрудники микрофинансовых организаций часто «сливают» личные данные клиентов в даркнет. На сайты, занимающиеся запрещенной деятельностью, попадают фамилии, имена, отчества, номера телефонов и другие контакты людей, обращавшихся за миникредитами. Такой деятельностью за дополнительную плату занимаются непосредственно владельцы МФО либо рядовые сотрудники этих организаций без ведома своих руководителей.
Требуют предоставить дополнительные документы
Следующая трудность, с которой могут столкнуться клиенты некоторых МФО, немного неожиданная. Одним из конкурентных преимуществ МКК является минимум документов, которые нужны для оформления ссуды. Порой миникредиты выдают по одному паспорту.
Однако для получения займов в некоторых организациях требуется предоставить дополнительную информацию. В частности, у одного из тайных клиентов попросили сведения обо всех паспортах, которые у него были ранее. Процесс подачи заявки на миникредит у этого человека затянулся на 1 час 12 минут.
Возможно, подобным образом сотрудники МФО страхуются от недобросовестных заемщиков. Не секрет: есть такие люди, которые специально занимают в нескольких МФО небольшие суммы с расчетом никогда не возвращать эти деньги. И службы безопасности кредиторов вынуждены вычислять неблагонадежных заемщиков, чтобы не терять свой капитал. Иногда под жесткую «фильтрацию» попадают и добросовестные клиенты.
Не все МФО одинаковые
Сотрудники издания Сравни.ру уверяют, что не все 40 МКК, в которые они обращались, навязывают клиентам допуслуги, взимают повышенные комиссии и скрывают информацию о своих продуктах. Среди МФО есть и такие, в которых оформление и возврат займа проходит без проблем. Какие именно МФО проявили себя не лучшим образом, а в какие можно обращаться без опасений, работники Сравни.ру, к сожалению, не раскрыли.
Однако в любом случае предоставленная ими информация является чрезвычайно полезной. Как говорится: «Предупрежден, значит — вооружен!» Если человек, оформляющий микрозайм, будет осведомлен о возможных проблемах, то, может быть, ему удастся их избежать.
Прочитайте также нашу статью «Как пользоваться микрозаймами и не попасть в долговую яму».
А если вам нужна небольшая сумма в долг до зарплаты, на этой странице вы можете подобрать минизайм с оптимальными условиями. Все организации, которые занимаются выдачей микрокредитов, мы отсортировали по рейтингу качества услуг.
moneyzz.ru
Комментарии