Наверное, все мы хотя бы раз в жизни попадали в ситуации, когда нуждались в деньгах для покупки нужной вещи или до получения следующей зарплаты. Так как своих средств в то время не было, их приходилось занимать.
В жизни не бывает ничего бесплатного. Конечно, финансовые организации могут одолжить деньги. Однако за эту услугу необходимо будет заплатить. Занятую сумму придется отдавать с процентами. Это и есть плата на предоставление денег.
И все-таки в данной статье мы назовем способы, как можно занять деньги бесплатно. Всего мы насчитали 5 таких приемов:
- Занять деньги у знакомых.
- Оформить кредитную карту с длительным грейс-периодом.
- Взять бесплатный кредит в банке (работает не во всех странах).
- Оформить беспроцентный заем в МФО.
- Создать собственный финансовый резерв и занимать средства у себя самого.
Самым правильным мы считаем 5-й вариант. Но на всякий случай подробно расскажем о каждом.
Занять деньги у знакомых
Если не хватает денег до зарплаты, то недостающую сумму можно попросить у родственников, друзей, сослуживцев, соседей. Как говорится: «Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей». Если все друзья скинутся хотя бы по 1 рублю, то искомая сумма легко наберется.
В нашей стране не принято одалживать деньги знакомым под проценты. Если вы взяли в долг 3 000 рублей, то и отдавать придется, скорее всего, 3 000. Возможность получить деньги бесплатно — это несомненное достоинство такого способа.
Однако у этого варианта есть и «минусы». В современном обществе люди стремятся продемонстрировать окружающим свою успешность. Когда приходится признаваться, что не хватает денег до зарплаты, человек чувствует себя некомфортно. Если в жизни наступила «черная полоса», и занимать деньги приходится ежемесячно, то обращаться к друзьям за помощью становится еще сложнее.
Кредитная карта с беспроцентным периодом
Второй вариант получить деньги в долг бесплатно — это оформить кредитную карточку в банке. Большинство современных кредиток имеет длительный период беспроцентного пользования деньгами — 100-120 дней. Если оплатить такой карточкой покупку в магазине, а затем погасить задолженность до конца льготного периода, то платить проценты не придется.
Пользование деньгами будет полностью бесплатным, если банк не будет брать комиссию за обслуживание счета. В этом плане все кредитные карты делятся на 2 группы. За обслуживание некоторых из них нужно будет платить (от 500 до 1 500 рублей в год). Другие являются бесплатными.
Часть кредитных карт бесплатны без выполнения каких-либо условий. За обслуживание некоторых карт не взимается комиссия, если оплачивать ими определенное количество покупок (допустим, на 8 000 рублей в месяц). Часть кредиток становятся бесплатными, если заказать их во время акции.
Если для расчетов нужны наличные, то тут потребуются особые кредитные карты. Большинство банков за обналичивание денег с кредитки взимает комиссию, а за пользование обналиченными средствами — повышенный процент (вплоть до 50%). Но есть и такие кредитные карты, с которых снимать наличные можно бесплатно.
С условиями кредитных карт разных банков вы можете познакомиться на этой странице.
Бесплатный кредит в банке
В некоторых странах банки выдают не только кредитки с периодом бесплатного пользования деньгами, но и полностью беспроцентные кредиты. Российские банки такие продукты не предлагают. Но ради интереса опишем и этот способ. Возможно, когда-нибудь подобные услуги будут оказываться и в России.
На немецком сайте-агрегаторе кредитов CHECK24 уже сейчас можно подать заявку на заём с эффективной ставкой -0,4%. Это значит, что отдавать клиенту надо будет меньше, чем он занял. Такую ставку имеет, например, продукт под названием «Kredite24Fix». Его предлагает SWK Bank. Согласно условиям займа, взять в долг можно 1 000 евро. В месяц человек будет платить банку 83,15 евро. Итого за год будет заплачено 997,8 евро.
Почему немецкие банки выдают клиентам бесплатные кредиты? Если честно, так поступают не все банки. SWK Bank — это не самая крупная кредитная организация страны, и ей нужны новые клиенты. Займы с отрицательной ставкой она выдает в рекламных целях. Получить такой заем можно лишь на рекламной площадке типа CHECK24. На официальном сайте банка SWK такого продукта нет. На нем можно оформить лишь заём на сумму от 5 000 евро по ставке от 0,99 до 2,99%. К тому же, сумма в 1 000 евро для Германии является несущественной. Средняя зарплата в этой стране после вычета налогов — 2 600 евро. То есть бесплатный заём можно оформить на сумму, равную 38% от средней зарплаты.
Получив такой пробный кредитный продукт, клиент познакомится с возможностями и сервисом банка. Возможно, в будущем он оформит более крупный кредит по среднерыночной ставке, или воспользуется другой услугой. Таким образом, он начнет приносить банку прибыль.
Почему российские банки не делают своим клиентам подобных предложений? Инфляция в Германии составляет около 0,5% в год, поэтому немецкие банкиры могут позволить себе выдавать рекламные ссуды без наценки. В России официальная инфляция — 4,5-6,5%. Поэтому российские банки, чтобы привлечь внимание клиентов, рекламируют кредиты по ставке «от 5,5%».
Бесплатный заем в МФО
Но уже сейчас можно получить бесплатный заем в микрофинансовой организации. Беспроцентные займы МФО также выдают в рекламных целях. Как правило, ими могут воспользоваться только новые клиенты (но есть и исключения). Получив первый заем по ставке 0% и познакомившись с сервисом компании, человек, возможно, начнет пользоваться ее платными услугами.
Обычно МФО выдают в долг небольшие суммы, на непродолжительный срок и под повышенные проценты. При первом обращении клиентам чаще всего одобряют займы на сумму от 2 до 10 тысяч рублей. Стандартная ставка в таких организациях — 1% в день (365% годовых).
Преимуществом обращения в МФО является простота и скорость получения денег. Из документов заемщику требуется только паспорт. Иногда нужно предоставить второй документ — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и т.п. Заявку на выделение микрокредита зачастую можно отправить удаленно через интернет. Деньги компания вышлет на банковскую карту.
Однако, обращаясь в МФО, можно столкнуться и с серьезными недостатками. Если не удастся вернуть деньги вовремя, то придется платить кредитору повышенные проценты. Сотрудники безопасности МКК могут обращаться к клиентам в грубой форме.
Иногда бесплатный миникредит в МФО — это лишь рекламный трюк. Сам займ компания выдает по ставке 0%. Однако клиенту придется платить комиссию, скажем, за выбор способа получения денег. Размер такой «комиссии» иногда доходит до 1 000 рублей. О подобных махинациях сообщали в интернете, например, клиенты сервиса «Konga».
Но есть и такие организации, которые выдают клиентам по-настоящему бесплатные займы. Например, люди, занимавшие деньги на сервисе Webbankir, тоже выкладывали в интернете скриншоты платежных документов. В них указано: «Долг 6000 рублей. Погашено по займу 6000 рублей. Погашено по процентам 0 рублей. Погашено по штрафам 0 рублей. Погашено по допсоглашению 0 рублей».
Перечень МФО, которые выдают бесплатные ссуды, вы найдете на этой странице.
Занять деньги в собственном резервном фонде
Но самый надежный способ получить в нужный момент деньги бесплатно — это создать свой собственный резерв. Эксперты рекомендуют всем людям иметь финансовую подушку безопасности размером от 3 до 6 месячных трат. Такой финансовый резерв поможет пережить без потрясений сложные периоды жизни — увольнение с работы, неожиданную длительную болезнь и т. д. В этом состоит его основное назначение.
Также из финансовой подушки безопасности можно выдавать деньги взаймы самому себе. Но после получения зарплаты позаимствованную сумму нужно вернуть в резерв, чтобы его объем не уменьшался.
Как создать такую «подушку безопасности»? Финансовые советники рекомендуют направлять на накопления не менее 10% от зарплаты. Например, если человек зарабатывает 35 000 рублей в месяц, то тратить он должен только 31 500 рублей. Оставшиеся 3 500 рублей необходимо отправлять в резерв.
Размер финансового резерва такого человека должен составлять около 94 500 рублей (траты за 3 месяца). Если направлять на сбережения по 3 500 рублей в месяц, то накопить нужную сумму можно за 2 года и 3 месяца.
Хранить «финансовую подушку безопасности» лучше всего на накопительном счете. Доходность такого банковского продукта составляет 4-6%. Начисление вознаграждения хоть как-то убережет сбережения от инфляции. Снимать деньги с накопительного счета можно в любой момент без потери процентов.
Эксперты рекомендуют хранить финансовый резерв в той же самой валюте, в которой люди тратят деньги. Однако половину накоплений можно держать и в более стабильной валюте — долларах или евро. Так человек сможет избежать риска резкого обесценения накоплений.
Преимущество собственной финансовой подушки безопасности очевидно. В случае нехватки денег человеку не нужно обращаться ни к знакомым, ни в банки или МФО. Основная сложность такого подхода заключается в том, что доходы гражданина должны превышать его расходы. Иначе сформировать резерв невозможно.
Каким бесплатным способом получения денег в долг лучше пользоваться, решать вам.
moneyzz.ru
Комментарии