Наполнять водой дырявое ведро — занятие бесполезное. Если в днище ведра есть отверстия, то вся налитая в него вода постепенно утечет в землю. Сколько жидкости в дырявую емкость не лей, результат будет одним.
То же самое происходит и с деньгами. У каждого человека есть свои слабости. Часть заработанных денег мы направляем на ненужные траты, порой даже не замечая этого. Между тем эти деньги можно было бы отложить на накопления или потратить на покупку действительно важных вещей. Но пока человек не выявит и не залатает все «отверстия», через которые утекают деньги, эффективно накапливать деньги он не сможет.
Что это за лишние траты, которые незаметно съедают наш бюджет? Исчерпывающий ответ на этот вопрос дать невозможно. У каждого человека ненужные расходы свои. Мы лишь можем привести примеры, когда заработанные деньги уплывают из семейного бюджета по невнимательности, незнанию или из-за потакания своим слабостям. Часто эти средства оказываются в карманах предприимчивых людей, которые играют на наших желаниях, страхах и нерасчетливости. В этой статье мы поговорим об:
- автоматически продлеваемых подписках на сервисы;
- дополнительных платных услугах компаний;
- абонементах, нерасчетливо купленных на длительный срок;
- чрезмерном увлечении различными «вкусняшками»;
- спонтанными покупками, в том числе на крупные суммы.
Подписки
Подписки — это форма оплаты допуска к тем или иным вроде бы нужным услугам. Каждый месяц поставщики услуг снимают с клиента небольшую плату в пределах 200-300 рублей. После этого человек целый месяц может пользоваться нужным ему сервисом. В большинстве случаев подписка по умолчанию автоматически продлевается. Даже если клиент перестал пользоваться услугами, деньги с него продолжают списываться. А если человек подписан сразу на несколько сервисов, то в пустоту (в карманы предпринимателей) уходит кратно большая сумма.
Например, молодой человек по имени Вадим хотел посмотреть в онлайн-кинотеатре популярный сериал, который идет 2 месяца. Первый месяц фильмы можно было смотреть бесплатно. Начиная со второго месяца, с Вадима стали списывать по 299 рублей. Интересный сериал молодой человек посмотрел, а отписаться от услуг онлайн-кинотеатра забыл. Теперь с его карты ежемесячно списывают по 299 рублей. Если любитель фильмов не спохватится, за год он потратит впустую 3 600 рублей.
А еще Вадим оформил себе новую дебетовую карту. Согласно правилам, сотрудники банка подключили клиенту выгодную подписку. Без такой подписки кешбэк по пластику начисляется по ставке 1,5% за все траты, с подпиской — по ставке 2% (в 1,3 раза больше). По традиции, первый месяц подпиской можно пользоваться бесплатно. В дальнейшем за нее придется платить 299 рублей в месяц.
Вадим краем глаза посмотрел условия, согласился с ними, и не стал отписываться от предложенных ему привилегий. Но давайте посчитаем. Вадим тратит по карте 30 000 рублей в месяц. Кешбэком по ставке 2% он получает от банка 600 рублей, при этом банкиры списывают с него по 300 рублей за подписку. Чистая выгода от пользования картой в таком случае составляет 300 рублей в месяц.
Если Вадим отключит подписку, то ставка кешбэка снизится до 1,5%. В этом случае за траты по карте банк будет возвращать клиенту 450 рублей в месяц. Таким образом, «выгодная» подписка приносит Вадиму убыток 150 рублей в месяц, 1 800 рублей в год. И это плюсом к тому самому онлайн-кинотеатру.
Дополнительные платные услуги
Помимо подписок предприниматели могут предложить клиенту дополнительные и, на первый взгляд, полезные услуги за сравнительно небольшую плату. Например, интернет-провайдер может предложить дополнительную страховку оборудования (роутера, ТВ-приставки и т. п.). Если пользователь повредит технику по своей оплошности (разобьет, зальет водой), то провайдер поменяет ее бесплатно. Стоит такая страховка всего 45 рублей в месяц за единицу оборудования.
Однако здесь провайдер, на мой взгляд, хитрит, и предлагает клиенту застраховать маловероятные риски. Лично у меня роутер Ростелекома висит на стенке больше 10 лет. За это время его никто не уронил, не разбил и не залил. Так что мое мнение о маловероятности подобных рисков строится на многолетних наблюдениях за реальной ситуацией.
Если все же согласиться на страховку оборудования, то в год за эту услугу придется платить 560 рублей. В течение 10 лет провайдеру придется отдать 5 600 рублей (в ценах текущего года). Это в 3-4 раза больше, чем стоят сейчас популярные модели роутеров (на случай, если техника действительно выйдет из строя по вине пользователя и ее придется менять).
Герою нашей статьи Вадиму сотрудник компании-провайдера в телефонном разговоре также предложил оформить дополнительную страховку роутера и ТВ-приставки на общую сумму 90 рублей в месяц. Вадим от этой услуги отказался, однако страховка затем была подключена без его ведома. В квитанции по оплате услуг связи Вадим обычно не вчитывается. Поэтому теперь он переплачивает провайдеру по 90 рублей в месяц (1 080 рублей в год).
А еще Вадим на всякий случай оформил себе кредитную карту. За обслуживание этой кредитки банк денег не берет. Однако финансисты по умолчанию подключили к карте услугу смс-информирования об операциях. Стоит такая услуга 159 рублей в месяц.
Вадим не планирует совершать по кредитке много расходных операций, и такая опция ему не нужна. Тем не менее, пока услуга не будет отключена, с него ежемесячно станут списывать абонентскую плату. За год непредвиденных дополнительных расходов набежит на 1 900 рублей. Причем эти средства будут списываться за счет кредитного лимита. И если Вадим не вернет их в течение льготного периода, то ему начислят еще и проценты за пользование деньгами банка.
Годовые абонементы вместо месячных
А еще предприниматели любят предлагать клиентам годовые абонементы на свои услуги с огромной скидкой. Например, месячный абонемент в фитнес-зал стоит 1 000 рублей. Если заниматься спортом в течение года, то за это придется заплатить 12 000. В то же время фитнес-клуб предлагает клиентам выгодный годовой абонемент с 50-процентной скидкой. После покупки абонемента безлимитное посещение клуба в течение 12 месяцев будет стоить всего 6 000 рублей.
Однако этой выгодной реально смогут воспользоваться только те люди, которые действительно занимаются спортом круглый год. У героя нашей статьи Вадима на это силы воли не хватает. В мае нынешнего года он в очередной раз решил взяться за ум и привести себя в форму перед пляжным сезоном. Но абонемент в фитнес-зал молодой человек купил сразу на год вперед, потому что так получалось в 2 раза дешевле.
В итоге энтузиазма Вадима, как и раньше, хватило лишь на 1 месяц. Согласно тарифам, месяц занятий в клубе стоил бы ему 1 000 рублей. Остальные 5 000 рублей, заплаченные за годовой абонемент, молодой человек потратил впустую. Заняться своей физической формой Вадим планирует уже не впервые. Каждый раз вместо месячного абонемента он покупает «выгодный» годовой. И каждый раз безрезультатно теряет свои деньги.
Регулярные покупки «вкусняшек»
Также Вадим очень любит напитки из кофейных автоматов. Раньше он покупал себе кофе примерно раз в неделю, и тратил на это около 600 рублей в месяц (150 * 4). Затем молодой человек втянулся, и стал покупать кофе в автоматах через день. Теперь, чтобы побаловать себя вкусным напитком, он расходует 2 250 рублей в месяц (150 * 15). В годовом выражении траты на кофе достигли уже 27 000 рублей. И для бюджета Вадима, с учетом его прочих необязательных расходов, это внушительная сумма.
Конечно, мы не призываем молодого человека обходить все кофейные автоматы за полкилометра, и полностью отказаться от маленьких удовольствий ради экономии. Однако правильный баланс между потреблением и накоплением найти все же стоит. Так человек сможет и удовлетворить свои личные потребности, и не потратить лишнего.
На что еще незаметно уходит 2-3 тысячи рублей в месяц? Представительницы прекрасной половины человечества зачастую не могут отказать себе в регулярной покупке сладких пирожных. Сюда же следует включить систематическую покупку сигарет, слабого и крепкого алкоголя. На покупку этих товаров денег уходит даже больше, чем на кофе и пирожные. К тому же табак и алкоголь наносят вред не только бюджету, но и здоровью человека.
Спонтанные покупки
Окружающий нас мир полон соблазнов. Так, однажды Вадиму на глаза попалась реклама видеокарты с невероятными техническими характеристиками. Молодой человек тут же купил себе такую, и потратил на это 45 000 рублей. Вместе с тем для решения рабочих и игровых задач Вадиму хватило бы менее мошной видеокарты за 20 тысяч. А оставшиеся 25 000 рублей можно было бы отложить на накопления.
Чтобы реже покупать кофе в уличных автоматах, Вадим решил приобрести себе домой кофеварку. Его выбор сразу пал на широко разрекламированную автоматическую кофемашину за 60 000 рублей. С другой стороны, для бытовых нужд вполне могла подойти и бюджетная рожковая кофеварка за 12 000. И, возможно, Вадиму стоило уделить больше времени на выбор между различными вариантами.
А когда молодой человек с супругой идут с тележкой по супермаркету, то часто кладут в корзину разные товары со скидкой 45%. Не потому, что сейчас им нужны именно эти продукты. А потому, что сегодня их продают в 2 раза дешевле, чем обычно. Затем часть ненужных и испортившихся продуктов приходится выбрасывать. Так на спонтанные покупки уходит существенная часть зарплаты.
Как избежать лишних трат
У каждого человека свои слабости. Поэтому выявить каналы, по которым деньги утекают безрезультатно, может только он сам. Для этого покупателю следует тщательно фиксировать, а затем анализировать свои расходы.
На первом этапе запись трат придется вести не менее 3-х месяцев. А все расходы следует разбить на направления: «Продукты», «ЖКХ», «Транспорт», «Товары для дома», «Развлечения», «Кафе», «Бытовая техника», «Медицина» и т. д.
После изучения своих расходов за 3 месяца станет ясно, какие из них действительно необходимы для комфортной жизни. А также можно будет увидеть «дыры», через которые заработанные деньги утекают в никуда. Это могут быть те же самые лишние подписки, ненужные допуслуги, чрезмерные траты на мелкие удовольствия, покупка ненужных или слишком дорогих вещей.
Людям, которые рассчитываются при помощи банковских карт, такие записи вести легче. Все их расходы зафиксированы в мобильном приложении банка, в разделе «История». Для учета семейных финансов и анализа бюджета можно также использовать специальные приложения — «Дзен-мани», CoinKeeper, «Деньги ОК», Moneon и т. д.
Людям, которые привыкли оплачивать покупки наличными, следует собирать чеки и делать записи вручную — в тетради или Exel.
👉 Из этой статьи вы узнаете, какие налоги россияне платят государству.
Комментарии