В этой статье мы рассмотрим:
- чем мультивалютная карта отличается от обычного пластика;
- в чем заключается преимущество таких продуктов;
- какие банки выпускают самые выгодные мультивалютные карты.
Как работает обычная банковская карта
Пластиковая карта — это всего лишь инструмент для безналичных расчетов. На самом деле деньги клиентов хранятся не на карточках, а на банковских счетах. Когда человек прикладывает свой пластик к платежному терминалу на кассе магазина, с его деньгами производятся следующие операции. На терминале продавец указывает сумму, которую гражданину нужно оплатить за покупки. Прикладывая карту к терминалу (а иногда вводя ПИН-код), ее владелец дает распоряжение банку перевести указанную сумму со своего расчетного счета на счет продавца.
На территории России все расчеты между покупателями и продавцами производятся в национальной валюте — рублях. Поэтому большинство банков выпускает карточки, которые привязываются исключительно к рублевым счетам. Правда, рассчитываться такими карточками можно и за границей (если они обладают платежными системами Visa или MasterCard). В процессе расчета будет произведена конвертация рублей в местную валюту. Но при этом нет гарантий, что курс конвертации окажется выгодным для покупателя. В большинстве случаев покупатель переплатит от 1 до 6% от стоимости товара.
Правда, во многих российских банках можно заказывать карточки со счетом в евро или долларах. Пополнить такой счет иностранной валютой можно заранее перед поездкой. Если делать это не спеша, то приобрести валюту можно по более интересному курсу. В большинстве случаев это будет выгоднее, чем спонтанная конвертация во время покупки.
Однако клиенту банка придется брать с собой в путешествие несколько карт:
- пластик с рублями (национальной валютой);
- карточку (одну или несколько) с валютой той страны, куда он едет;
- запасную карту (или несколько) на случай потери основной (основных).
Как работают мультивалютные карты
Некоторые российские банки выпускают такие карточки, которые могут быть привязаны к нескольким счетам в разных валютах. Такие продукты пользуются спросом среди путешественников, часто выезжающих за рубеж. Их владельцы получают возможность оплачивать свои покупки в России с рублевого счета, а, например, в Германии — со счета в евро. При этом они используют одну карту. Открепить такой пластик от одного счета и привязать его к другому можно мгновенно в мобильном приложении.
В чем заключается преимущество мультивалютных карт
Владелец мультивалютной карты может пополнить свой валютный счет заранее перед поездкой. Валюту при этом можно приобрести не спеша, по тому курсу, который человек посчитает оптимальным. В большинстве случаев такая конвертация будет более выгодной, чем во время покупки.
При этом не нужно будет брать с собой несколько карт: одну с рублями, другую — с местной валютой. Карта для разных валютных счетов будет одна. После пересечения границы достаточно открепить карточку от рублевого счета и прикрепить ее к счету в евро или долларах.
Пользоваться таким продуктом не только более выгодно, но и удобно. Владельцу не нужно придумывать и запоминать множество паролей. Носить в кошельке одну карту проще, чем несколько. При этом не придется искать нужную карточку, которая в самый неподходящий момент может затеряться среди прочих.
Далее мы рассмотрим особенности самых известных мультивалютных карт, которые выпускают российские банки.
СберКарта Тревел
Своя мультивалютная карта есть у самого крупного банка нашей страны — Сбера. Она называется СберКарта Тревел. Как видно из названия, банк адресует ее путешественникам.
СберКарту Тревел можно открыть в одной из 3-х валют — рублях, долларах или евро. Впоследствии в мобильном приложении к выбранной валюте можно добавить еще одну (или две). Таким образом, к одной карточке можно привязать максимум 3 счета — в рублях, евро и долларах. Пополнение дополнительных счетов производится за счет списания денег с основного счета и конвертации их в другую валюту по курсу банка на день осуществления операции.
Помимо мультивалютности, СберКарта Тревел имеет и другие преимущества. За траты по пластику банк начисляет клиентам мили. Ставка вознаграждения — от 1 до 3%, в зависимости от объема трат и платежной системы (Visa или MasterCard). За покупки в разделе «Путешествия» на сайте СберСпасибо вознаграждение составляет от 4 до 10%.
Потратить полученные мили можно на бронирование номеров в отелях, покупку ж/д- и авиабилетов (на том же самом сайте СберСпасибо).
Снимать наличные в банкоматах СберБанка в России можно бесплатно (в устройствах самообслуживания других банков — с комиссией). За границей бесплатно обналичивать деньги можно в любых банкоматах при условии, что владелец пластика тратит по нему более 5 000 рублей в месяц или держит на карточном счете не менее 20 000 рублей.
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц.
Альфа-Карта
Основная дебетовая карта, выпускаемая Альфа-Банком, также мультивалютная. К Альфа-Карте можно привязать счета в 5-ти валютах: российский рублях, американских долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Сменить один счет на другой можно мгновенно в мобильном приложении.
Кроме мультивалютности эта карточка также обладает другими достоинствами. Во-первых, она является бесплатной без выполнения каких-либо условий.
Во-вторых, ее владельцам начисляется кэшбэк за траты — возвращается 1,5% от расходов при покупках на сумму более 10 тысяч рублей в месяц. При тратах свыше 100 тысяч рублей в месяц ставка cashback возрастает до 2%, при покупках у партнеров банка — до 33%.
В-третьих, на остаток по счету Альфа-Карты начисляется вознаграждение по ставке 3% годовых. Ставка в первые два месяца пользования продуктом — 7%.
В-четвертых, в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров наличные можно снимать бесплатно без всяких ограничений. При обналичивании денег в прочих банкоматах по всему миру комиссия также не взимается (если снимается не более 50 000 рублей в месяц).
В-пятых, с помощью этой карточки можно оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, мобильную связь и штрафы ГИБДД.
Заказать мультивалютную карту Альфа-Банка можно на этой странице.
Tinkoff Black
Дебетовая карточка Tinkoff Black, выпускаемая одноименным банком — это своеобразный чемпион по «мультивалютности» среди российских продуктов. К ней можно привязать счета в 30 разных валютах мира. Владелец этого пластика может спокойно путешествовать по СНГ и рассчитываться в Беларуси местными рублями, в Казахстане — тенге, в Грузии — лари, а в Азербайджане — манатами.
Клиент банка Тинькофф может поехать в Европу и оплачивать покупки в Германии со счета в евро, в Чехии — в кронах, в Польше — в злотых. В Азии с помощью той же самой карты он может платить в батах (в Тайване), рупиях (в Индии), юанях (в Китае), иенах (в Японии).
Обладает ли данный пластик другими преимуществами? Обслуживание этой карточки может быть бесплатным, если ее держатель хранит на счетах в банке более 50 тысяч рублей, выплачивает кредит или получает на карточку зарплату. В остальных случаях нужно будет платить комиссию 99 рублей в месяц. Все счета в иностранных валютах обслуживаются бесплатно без выполнения каких-либо условий.
За траты по пластику банк начисляет клиентам кэшбэк. Ставка cashback — 1% за все траты, от 2 до 15% в трех выбранных категориях (рубрики на выбор предлагает сам банк). За покупки у партнеров можно возвращать до 30% от трат.
На остаток на карточном счете банк Тинькофф начисляет вознаграждение. Ставка — 6% для подписчиков банка и 4% для клиентов, у которых нет подписки. Такие ставки применяются к счетам в российских рублях. Вознаграждение на остаток по счетам в долларах и евро — 0,1% годовых.
В банкоматах Тинькофф снимать наличные с карты можно бесплатно (до 500 тысяч рублей в месяц). В других устройствах самообслуживания можно бесплатно снять сумму свыше 3 000 рублей (100$, 100€). Лимит бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах — 100 000 рублей (5 000$, 5 000€) в месяц.
Заказать мультивалютную карточку Tinkoff Black можно здесь.
moneyzz.ru
Комментарии