Чтобы привлечь к себе клиентов, банки возвращают им часть потраченных денег за покупки по пластиковым картам. На какую сумму дополнительного дохода могут рассчитывать россияне?
Хороший кэшбэк в современных условиях (конец 2022 года) — 1,5% за все расходы. Некоторые банки предлагают своим клиентам повышенный cashback (от 5 до 15%) в отдельных категориях. Однако за прочие траты они возвращают меньше (около 1%).
Многие финансовые организации проводят акции, во время которых выплачивают новым клиентам повышенный кэшбэк (от 6 до 10% за все расходы). Почти все кредитные организации сотрудничают с известными интернет-магазинами. За покупки у партнеров банка можно получать до 50% кэшбэка.
На какую сумму cashback можно рассчитывать
Приведем примерный подсчет. Допустим, человек тратит по своей карточке около 30 000 рублей в месяц. Если банк выплачивает ему кэшбэк 1,5% за все покупки, то вознаграждение составит около 450 рублей в месяц. За год человек, не совершая никаких дополнительных действий, может рассчитывать на 5 400 рублей пассивного дохода. Если траты клиента банка больше, то вознаграждение будет более значительным.
У каких карт самые выгодные условия по кэшбэку
В том или ином виде cashback начисляется практически по всем современным дебетовым картам. При отборе самых выгодных продуктов мы учитывали следующие критерии. Во-первых, кэшбэк должен выплачиваться за траты в как можно большем количестве категорий. В идеале — за все совершенные покупки. Во-вторых, ставка cashback должна быть максимально высокой. В современных условиях это около 1,5% за все траты, 5% в выбранной категории. В-третьих, начисленное вознаграждение легко потратить. Банк выплачивает его рублями либо баллами, которыми можно компенсировать совершенные покупки (в том числе и недорогие).
Сразу оговоримся, что банкиры часто меняют условия своих программ лояльности. Поэтому приведенная ниже информация актуальна только на момент выхода статьи (декабрь 2022 года).
Итак, в наш итоговый рейтинг карт с самым выгодным кэшбэком вошли.
Альфа-Банк. Альфа-Карта
Альфа-Банк за покупки по своей дебетовой Альфа-Карте возвращает клиентам 1,5% за все траты. Если расходы человека превышают 100 000 рублей в месяц, то кэшбэк возрастает до 2%.
Более того. С середины декабря 2022 года и до конца января 2023 года в банке проходит праздничная акция для новых клиентов. За все траты по совершенные карточке организация вернет покупателям 10%. Для участия в акции необходимо заказать пластик до 31.01.2023 года.
За покупки у партнеров Альфа-Банк начисляет до 33% кэшбэка. Отметим, что при совершении так называемых квази-кэш операций часть средств клиенту не возвращается. К таким операциям относятся, например, покупка лотерейных билетов, перечисление денег в адрес казино и тотализаторов, снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплата сотовой связи, приобретение ценных бумаг, покупка товаров для коммерческого использования.
Cashback Альфа-Банк начисляет в виде баллов. Бонусами можно компенсировать любую сделанную покупку. Операция совершается в мобильном приложении. Максимум можно получать до 5 000 рублей кэшбэка в месяц. Максимальный размер повышенного акционного cashback — 2 000 рублей.
Помимо начисления солидного кэшбэка Альфа-Карта имеет еще одно важное преимущество: ее обслуживание бесплатно без выполнения каких-либо условий. Процент на остаток по этому пластику не начисляется. Однако все клиенты банка могут открыть накопительный Альфа-Счет с доходностью до 9,5%.
За оплату с карты коммунальных платежей, мобильной связи и штрафов комиссию банк не взимает. Снимать наличные с пластика можно бесплатно в банкоматах Альфа-Банка (без лимита), а также во всех остальных устройствах самообслуживания (в пределах до 50 тысяч рублей в месяц).
Ренессанс Кредит. Карта «Главная МИР»
Банк Ренессанс Кредит за покупки по дебетовой карте «Главная МИР» также возвращает клиентам 1,5%. За приобретение товаров у партнеров банка можно получать кэшбэк до 30%. Кроме того, за траты по этому пластику начисляется дополнительный кэшбэк от платежной системы «Мир».
Cashback организация начисляет баллами. Бонусы можно конвертировать в обычные рубли по курсу 1:1. Максимально можно получать 10 000 бонусных рублей в месяц.
Обслуживание карты «Главная МИР» Ренессанс Банк осуществляет бесплатно. Все клиенты этой организации могут открыть накопительный счет «РенКопилка» с доходностью до 10%. Снимать наличные с карты можно бесплатно в любых банкоматах.
Газпромбанк. Умная карта «Мир»
Держателям Умной карты «Мир» Газпромбанк предлагает на выбор три разных программы лояльности.
По программе «Понятный кэшбэк» банк возвращает владельцам карты 1,5% от суммы совершенных покупок. Вознаграждение начисляется на каждые полные 100 рублей расходов. Для получения кэшбэка нужно тратить по пластику не менее 5 000 рублей в месяц. Максимально возможный размер месячного cashback — 3 000 рублей.
Кроме того, в настоящий момент в Газпромбанке проходит акция. Если заказать Умную карту «Мир» до 31 декабря 2022 года, то первые 2 месяца банк будет начислять покупателям удвоенный кэшбэк (то есть 3% от расходов).
Вместо программы «Понятный кэшбэк» клиент банка может выбрать так называемый «Умный кэшбэк». По этой программе человеку будет возвращаться до 10% в категории с наибольшими тратами. Во всех остальных сегментах будет начисляться 1% кэшбэка. Либо клиент банка может подключиться к программе лояльности «Газпром — Travel» и получать за свои расходы мили (по ставке от 1 до 4%, в зависимости от объема трат).
Вознаграждение на остаток по Умной карте выплачивается только в рамках акции — первые 2 календарных месяца после активации пластика. Ставка такого вознаграждения — 6% (на сумму остатка в интервале от 5 до 300 тысяч рублей).
Обслуживание Умной карты «Мир» Газпромбанка осуществляется бесплатно без выполнения дополнительных условий. Снимать наличные с пластика можно без комиссии в устройствах самообслуживания данного банка. Бесплатно можно обналичивать деньги и в других банкоматах (3 раза в месяц, не более 100 000 рублей).
Ак Барс Банк. Карта «Мир»
Базовый кэшбэк по дебетовой карте Ак Барс Банка для ежедневных покупок «Мир» не самый большой — 1% при тратах менее 20 000 рублей в месяц и 1,25% — при превышении данного лимита.
Однако отметим, что банк выплачивает своим клиентам очень серьезный приветственный кэшбэк — 10% от совершенных трат. Вознаграждение по такой ставке будет начисляться 3 месяца после получения карты (за покупки, совершенные до 28 февраля 2023 года). Максимальный размер акционного кэшбэка — 2 000 рублей в месяц. При желании владельцы карточки Ак Барс Банка могут получать cashback милями (из расчета 2 мили за каждые 100 рублей расходов).
Кроме того, держателям пластика «Мир» данного банка начисляется вознаграждение на остаток по счету по очень приличной ставке 10%. Доход по такой ставке выплачивается, если ежедневный остаток на счете варьируется в пределах от 30 до 100 тысяч рублей. Если остаток меньше или больше лимита, то будет начислено более скромное вознаграждение (из расчета 2-3% годовых).
Обслуживание пластика Ак Барс Банка бесплатно без выполнения условий. Снимать наличные без комиссии с этой карточки можно во всех банкоматах, находящихся на территории России.
МТС Банк. Дебетовая карта МТС WEEKEND
Банк МТС владельцам карты МТС WEEKEND выплачивает повышенный кэшбэк 5% в популярных категориях («Кафе, рестораны», «Такси, каршеринг», «Онлайн-фильмы и кинотеатры», «Книги, билеты на мероприятия»). За прочие траты банк возвращает клиентам 1%. Вознаграждение выплачивается за каждые полные 100 рублей расходов.
Кроме того, в рамках акции владельцы карты и обладатели подписки МТС Premium получают cashback 5% в категории «Супермаркеты», а также удвоение баллов в программе лояльности Лукойл. Подписка банка стоит 249 рублей в месяц. Акция будет длиться как минимум до 31 декабря 2022 года. Помимо повышенного кэшбэка, подписчики получают бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру KION, сервису МТС Music и другие преимущества.
Особенность карты МТС WEEKEND состоит в том, что кэшбэк по ней выплачивается еженедельно по пятницам (накануне уикэнда). Большинство других банков начисляют cashback раз в месяц. Максимум можно получить 3 000 рублей кэшбэка ежемесячно.
Обслуживание пластика МТС WEEKEND является условно бесплатным. Комиссия не взимается, если клиент тратит по карточке более 10 000 рублей в месяц (или держит на карточном счете не менее 30 000 рублей). В противном случае комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.
Наличные с этого пластика можно снимать бесплатно в любых банкоматах на территории РФ (в пределах 100 000 рублей в месяц).
Тинькофф Банк. Дебетовая карта Tinkoff Black
Обладатели карточки Tinkoff Black каждый месяц могут выбирать 4 категории, за траты в которых банк возвращает от 1 до 15%. Среди возможных рубрик всегда есть «1% за любые покупки». Остальные категории банк предлагает на выбор по своему усмотрению.
За покупки у партнеров банка Тинькофф можно получить кэшбэк до 30%. Максимальный размер вознаграждения в этой организации — 3 000 рублей в месяц (для обладателей подписки Tinkoff Pro — 5 000).
На остаток по карточному счету банк начисляет клиентам вознаграждение (по ставке до 6%).
Обслуживание пластика Tinkoff Black осуществляется условно бесплатно. Платить комиссию не придется тем клиентам, которые:
- держат на счетах в банке больше 50 000 рублей;
- получили на карточный счет кредит;
- получают на карточку зарплату (обслуживаются на тарифе 6.2).
В остальных случаях пользование карточкой будет стоить 99 рублей в месяц.
Снимать наличные бесплатно можно в банкоматах банка (без ограничений), а также в устройствах самообслуживания других кредитных организаций (не менее 3 000 рублей за операцию и не более 100 000 рублей в месяц).
- Из этой статьи вы узнаете, какие подарки банки дарят за оформление дебетовых карт.
- На этой странице можно ознакомиться с условиями расчетных карточек всех крупных российских банков.
Комментарии