Лучшие дебетовые карты с кэшбэком: рейтинг 2022 года

Чтобы привлечь к себе клиентов, банки возвращают им часть потраченных денег за покупки по пластиковым картам. На какую сумму дополнительного дохода могут рассчитывать россияне?

Хороший кэшбэк в современных условиях (конец 2022 года) — 1,5% за все расходы. Некоторые банки предлагают своим клиентам повышенный cashback (от 5 до 15%) в отдельных категориях. Однако за прочие траты они возвращают меньше (около 1%).

Многие финансовые организации проводят акции, во время которых выплачивают новым клиентам повышенный кэшбэк (от 6 до 10% за все расходы). Почти все кредитные организации сотрудничают с известными интернет-магазинами. За покупки у партнеров банка можно получать до 50% кэшбэка.

cashback

На какую сумму cashback можно рассчитывать

Приведем примерный подсчет. Допустим, человек тратит по своей карточке около 30 000 рублей в месяц. Если банк выплачивает ему кэшбэк 1,5% за все покупки, то вознаграждение составит около 450 рублей в месяц. За год человек, не совершая никаких дополнительных действий, может рассчитывать на 5 400 рублей пассивного дохода. Если траты клиента банка больше, то вознаграждение будет более значительным.

У каких карт самые выгодные условия по кэшбэку

В том или ином виде cashback начисляется практически по всем современным дебетовым картам. При отборе самых выгодных продуктов мы учитывали следующие критерии. Во-первых, кэшбэк должен выплачиваться за траты в как можно большем количестве категорий. В идеале — за все совершенные покупки. Во-вторых, ставка cashback должна быть максимально высокой. В современных условиях это около 1,5% за все траты, 5% в выбранной категории. В-третьих, начисленное вознаграждение легко потратить. Банк выплачивает его рублями либо баллами, которыми можно компенсировать совершенные покупки (в том числе и недорогие).

Сразу оговоримся, что банкиры часто меняют условия своих программ лояльности. Поэтому приведенная ниже информация актуальна только на момент выхода статьи (декабрь 2022 года).

Итак, в наш итоговый рейтинг карт с самым выгодным кэшбэком вошли.

Альфа-Банк. Альфа-Карта

Альфа-Банк. Альфа-Карта

Альфа-Банк за покупки по своей дебетовой Альфа-Карте возвращает клиентам 1,5% за все траты. Если расходы человека превышают 100 000 рублей в месяц, то кэшбэк возрастает до 2%.

Более того. С середины декабря 2022 года и до конца января 2023 года в банке проходит праздничная акция для новых клиентов. За все траты по совершенные карточке организация вернет покупателям 10%. Для участия в акции необходимо заказать пластик до 31.01.2023 года.

За покупки у партнеров Альфа-Банк начисляет до 33% кэшбэка. Отметим, что при совершении так называемых квази-кэш операций часть средств клиенту не возвращается. К таким операциям относятся, например, покупка лотерейных билетов, перечисление денег в адрес казино и тотализаторов, снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплата сотовой связи, приобретение ценных бумаг, покупка товаров для коммерческого использования.

Cashback Альфа-Банк начисляет в виде баллов. Бонусами можно компенсировать любую сделанную покупку. Операция совершается в мобильном приложении. Максимум можно получать до 5 000 рублей кэшбэка в месяц. Максимальный размер повышенного акционного cashback — 2 000 рублей.

Помимо начисления солидного кэшбэка Альфа-Карта имеет еще одно важное преимущество: ее обслуживание бесплатно без выполнения каких-либо условий. Процент на остаток по этому пластику не начисляется. Однако все клиенты банка могут открыть накопительный Альфа-Счет с доходностью до 9,5%.

За оплату с карты коммунальных платежей, мобильной связи и штрафов комиссию банк не взимает. Снимать наличные с пластика можно бесплатно в банкоматах Альфа-Банка (без лимита), а также во всех остальных устройствах самообслуживания (в пределах до 50 тысяч рублей в месяц).

Заказать Альфа-Карту и получать повышенный кэшбэк 10% до конца 2022 года вы можете на этой странице.

Ренессанс Кредит. Карта «Главная МИР»

Ренессанс Кредит. Карта «Главная МИР»

Банк Ренессанс Кредит за покупки по дебетовой карте «Главная МИР» также возвращает клиентам 1,5%. За приобретение товаров у партнеров банка можно получать кэшбэк до 30%. Кроме того, за траты по этому пластику начисляется дополнительный кэшбэк от платежной системы «Мир».

Cashback организация начисляет баллами. Бонусы можно конвертировать в обычные рубли по курсу 1:1. Максимально можно получать 10 000 бонусных рублей в месяц.

Обслуживание карты «Главная МИР» Ренессанс Банк осуществляет бесплатно. Все клиенты этой организации могут открыть накопительный счет «РенКопилка» с доходностью до 10%. Снимать наличные с карты можно бесплатно в любых банкоматах.

Чтобы заказать себе карточку «Главная МИР» с кэшбэком 1,5% на все, перейдите по этой ссылке.

Газпромбанк. Умная карта «Мир»

Газпромбанк. Умная карта «Мир»

Держателям Умной карты «Мир» Газпромбанк предлагает на выбор три разных программы лояльности.

По программе «Понятный кэшбэк» банк возвращает владельцам карты 1,5% от суммы совершенных покупок. Вознаграждение начисляется на каждые полные 100 рублей расходов. Для получения кэшбэка нужно тратить по пластику не менее 5 000 рублей в месяц. Максимально возможный размер месячного cashback — 3 000 рублей.

Кроме того, в настоящий момент в Газпромбанке проходит акция. Если заказать Умную карту «Мир» до 31 декабря 2022 года, то первые 2 месяца банк будет начислять покупателям удвоенный кэшбэк (то есть 3% от расходов).

Вместо программы «Понятный кэшбэк» клиент банка может выбрать так называемый «Умный кэшбэк». По этой программе человеку будет возвращаться до 10% в категории с наибольшими тратами. Во всех остальных сегментах будет начисляться 1% кэшбэка. Либо клиент банка может подключиться к программе лояльности «Газпром — Travel» и получать за свои расходы мили (по ставке от 1 до 4%, в зависимости от объема трат).

Вознаграждение на остаток по Умной карте выплачивается только в рамках акции — первые 2 календарных месяца после активации пластика. Ставка такого вознаграждения — 6% (на сумму остатка в интервале от 5 до 300 тысяч рублей).

Обслуживание Умной карты «Мир» Газпромбанка осуществляется бесплатно без выполнения дополнительных условий. Снимать наличные с пластика можно без комиссии в устройствах самообслуживания данного банка. Бесплатно можно обналичивать деньги и в других банкоматах (3 раза в месяц, не более 100 000 рублей).

Заказать Умную карту «Мир» Газпромбанка с удвоенным кэшбэком можно на страничке посвященной этой организации.

Ак Барс Банк. Карта «Мир»

Ак Барс Банк. Карта «Мир»

Базовый кэшбэк по дебетовой карте Ак Барс Банка для ежедневных покупок «Мир» не самый большой — 1% при тратах менее 20 000 рублей в месяц и 1,25% — при превышении данного лимита.

Однако отметим, что банк выплачивает своим клиентам очень серьезный приветственный кэшбэк — 10% от совершенных трат. Вознаграждение по такой ставке будет начисляться 3 месяца после получения карты (за покупки, совершенные до 28 февраля 2023 года). Максимальный размер акционного кэшбэка — 2 000 рублей в месяц. При желании владельцы карточки Ак Барс Банка могут получать cashback милями (из расчета 2 мили за каждые 100 рублей расходов).

Кроме того, держателям пластика «Мир» данного банка начисляется вознаграждение на остаток по счету по очень приличной ставке 10%. Доход по такой ставке выплачивается, если ежедневный остаток на счете варьируется в пределах от 30 до 100 тысяч рублей. Если остаток меньше или больше лимита, то будет начислено более скромное вознаграждение (из расчета 2-3% годовых).

Обслуживание пластика Ак Барс Банка бесплатно без выполнения условий. Снимать наличные без комиссии с этой карточки можно во всех банкоматах, находящихся на территории России.

Заказать карточку Ак Барс Банка для ежедневных покупок можно на этой странице.

МТС Банк. Дебетовая карта МТС WEEKEND

МТС Банк. Дебетовая карта  МТС WEEKEND

Банк МТС владельцам карты МТС WEEKEND выплачивает повышенный кэшбэк 5% в популярных категориях («Кафе, рестораны», «Такси, каршеринг», «Онлайн-фильмы и кинотеатры», «Книги, билеты на мероприятия»). За прочие траты банк возвращает клиентам 1%. Вознаграждение выплачивается за каждые полные 100 рублей расходов.

Кроме того, в рамках акции владельцы карты и обладатели подписки МТС Premium получают cashback 5% в категории «Супермаркеты», а также удвоение баллов в программе лояльности Лукойл. Подписка банка стоит 249 рублей в месяц. Акция будет длиться как минимум до 31 декабря 2022 года. Помимо повышенного кэшбэка, подписчики получают бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру KION, сервису МТС Music и другие преимущества.

Особенность карты МТС WEEKEND состоит в том, что кэшбэк по ней выплачивается еженедельно по пятницам (накануне уикэнда). Большинство других банков начисляют cashback раз в месяц. Максимум можно получить 3 000 рублей кэшбэка ежемесячно.

Обслуживание пластика МТС WEEKEND является условно бесплатным. Комиссия не взимается, если клиент тратит по карточке более 10 000 рублей в месяц (или держит на карточном счете не менее 30 000 рублей). В противном случае комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Наличные с этого пластика можно снимать бесплатно в любых банкоматах на территории РФ (в пределах 100 000 рублей в месяц).

Заказать оригинальную карточку МТС WEEKEND и получать 5% кэшбэка в востребованных категориях можно на этой странице.

Тинькофф Банк. Дебетовая карта Tinkoff Black

Тинькофф Банк. Дебетовая карта Tinkoff Black

Обладатели карточки Tinkoff Black каждый месяц могут выбирать 4 категории, за траты в которых банк возвращает от 1 до 15%. Среди возможных рубрик всегда есть «1% за любые покупки». Остальные категории банк предлагает на выбор по своему усмотрению.

За покупки у партнеров банка Тинькофф можно получить кэшбэк до 30%. Максимальный размер вознаграждения в этой организации — 3 000 рублей в месяц (для обладателей подписки Tinkoff Pro — 5 000).

На остаток по карточному счету банк начисляет клиентам вознаграждение (по ставке до 6%).

Обслуживание пластика Tinkoff Black осуществляется условно бесплатно. Платить комиссию не придется тем клиентам, которые:

  • держат на счетах в банке больше 50 000 рублей;
  • получили на карточный счет кредит;
  • получают на карточку зарплату (обслуживаются на тарифе 6.2).

В остальных случаях пользование карточкой будет стоить 99 рублей в месяц.

Снимать наличные бесплатно можно в банкоматах банка (без ограничений), а также в устройствах самообслуживания других кредитных организаций (не менее 3 000 рублей за операцию и не более 100 000 рублей в месяц).

Заказать пластик Tinkoff Black с кэшбэком до 15% в отдельных категориях можно на страничке этого банка.

Из этой статьи вы узнаете, какие подарки банки дарят за оформление дебетовых карт.

На этой странице можно ознакомиться с условиями расчетных карточек всех крупных российских банков.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры новых банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере Акции по дебетовым картам

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.