Портрет среднестатистического заемщика МФО был составлен сотрудниками компании «Ezaem». Они проанализированные данные из 1,5 миллиона поступивших к ним заявок. Также в результаты этого исследования были включены сведения из опроса 3 140 клиентов других микрофинансовых организаций. Кроме того, статистику пополнила информация, предоставленная несколькими бюро кредитных историй.
Исследователи проанализировали:
- возраст заемщиков;
- их семейное положение, количество детей;
- наличие у клиентов МФО собственного жилья;
- их уровень образования;
- сферу деятельности;
- размер заработка.
Итак, кто же чаще всего обращается за микрозаймами?
Возраст заемщиков
Оказалось, что больше всех в минизаймах нуждаются молодые трудоспособные люди в возрасте от 25 до 29 лет. Они составляют 27% всех клиентов МФО (это почти 1/3). 19% заемщиков не исполнилось даже 25 лет. На молодых граждан в возрасте от 30 до 35 лет приходится 18% всех обращающихся за минизаймами.
Итого молодые люди, не достигшие 35 лет, оставляют 2/3 от общего числа клиентов МФО (64%). Видимо, чем старше становится человек, тем больше увеличивается его доход. У людей в возрасте появляется возможность делать накопления. Они могут позволить себе не прибегать к услугам кредиторов.
Семейное положение
60% клиентов микрофинансовых организаций имеют семью. При этом у 44% заемщиков брак оформлен официально. Остальные 16% пока не зарегистрировали отношения со своими избранниками.
40% людей, обращающихся за микрокредитами, не имеют своей семьи. Большая часть из них, по видимому, приходится на молодых клиентов МФО.
Наличие детей
Большинство получателей миникредитов (58%) не имеют детей. К ним относятся «холостые» заемщики и семейные молодые люди, пока не успевшие завести ребенка.
В то же время почти треть заемщиков (28%) воспитывают одного ребенка. Вспомним, что большинство клиентов МФО все-таки живут в парах.
Реже всего к услугам микрокредиторов обращаются люди, воспитывающие 3 и более детей (всего 3%). Во-первых, эти граждане уже достигли зрелого возраста. Доход у них выше, чем у молодежи. Во-вторых, завести 3-х детей, как правило, позволяют себе люди, имеющие более высокий уровень достатка.
Наличие жилья
Как выяснилось, в микрофинансовые организации чаще обращаются люди, не имеющие собственной жилплощади. Они составляют 58% от общего числа клиентов. При этом 35% заемщиков МФО живут с родственниками. Скорее всего, это молодые люди, проживающие совместно с родителями. Еще 23% клиентов МФО снимают квартиры в аренду.
Образование
Как это ни странно, но почти половина заемщиков МФО (точнее — 42%) имеют высшее образование. Видимо, это молодые специалисты в возрасте до 29 лет.
Никакого образования, кроме аттестата об окончании средней школы, не имеют только 28% заемщиков.
Социальное положение
Чаще всего в МФО обращаются люди трудоспособного возраста, работающие по найму. Они составляют 78% от всех клиентов подобных компаний. Впрочем, это и неудивительно. Наемные работники — это самая многочисленная категория в структуре нашего общества.
Интересно, что 13% от всех клиентов МФО — это самозанятые. Напомним, что в июне 2021 года самозанятых в нашей стране насчитывалось всего 2,4 миллиона человек (3,5% от населения). Почему так получается? Данная категория граждан имеет определенный доход, который позволяет им выплачивать взятые займы. Однако эти люди не имеют постоянного трудоустройства, что не очень устраивает банки. Поэтому самозанятые предпочитают получать кредиты в микрофинансовых организациях.
Остальные категории граждан занимают деньги в МФО редко. 5% из них — это индивидуальные предприниматели. ИП банки также отказывают в выдаче потребительских кредитов.
Пенсионеры и безработные составляют всего по 2% от числа клиентов микрофинансовых организаций. Из-за размера пенсии и отсутствия работы им отказывают не только банки, но и МФО. Доля студентов и женщин, находящихся в декретном отпуске, не превышает статистической погрешности.
Сфера деятельности
Чаще всего клиенты МФО работают либо в торговле (21%), либо являются бюджетниками (20%). Вспомним, что почти половина из них еще и имеет высшее образование. Чем это можно объяснить?
Большинство россиян, которые работают не по специальности (или не имеют специальности) трудятся в торговле. Что касается бюджетников (учителей, врачей, пожарных, мелких госслужащих), то зарплата у них, как правило, не очень большая. В то же время заработок им государство выплачивает стабильно. Это позволяет бюджетникам планировать свои расходы и вовремя рассчитываться с оформленными займами.
Уровень дохода
Большинство клиентов МФО (30% от общего числа) получают зарплату ниже среднего по стране (в интервале от 20 до 30 тысяч рублей). Видимо, это и есть те молодые люди до 30 лет, окончившие университет и работающие в торговле или бюджетной сфере.
А вот доля людей с крайне низкими доходами (меньше 20 тысяч рублей) почти в 3 раза меньше — всего 11%.
Любопытно, что столько же заемщиков (а точнее — 12%) имеют заработок гораздо выше среднего (более 60 тысяч рублей). Они не боятся брать займы у микрофинансистов, так как уверены, что смогут вернуть их. И еще, скорее всего, эти люди не умеют планировать свой бюджет. Расходы у них превышают доходы. Иногда они берут ссуды в МФО, потому что не хватает денег вовремя заплатить по банковским кредитам. А накоплений такие граждане почему-то не делают.
Итого
Получается, что вопреки распространенному стереотипу большинство клиентов МФО — это не малообеспеченные люди с большим количеством детей. Конечно, такие заемщики также приходят в микрофинансовые организации. Скорее всего, именно у них часто возникают трудности с возвратом взятой ссуды. Затем этим людям приходится общаться с коллекторами, которые жестко требуют возврата денег. Некоторые резонансные случаи получают огласку в СМИ. И поэтому в общественном сознании сформировалось мнение, что в МФО обращаются только граждане с доходами на уровне прожиточного минимума.
На самом деле типичный клиент МФО — это молодой человек с невысоким заработком (до 30 тысяч рублей). Такой специалист, вполне возможно, имеет высшее образование. После университета он пошел работать в бюджетную сферу или в торговлю. На собственную квартиру он, скорее всего, еще не накопил. Семья, возможно, у него уже есть, но детей пока еще нет.
Напоминаем, что выгодную альтернативу микрозаймам представляют собой кредитный карты с небольшим лимитом и беспроцентным периодом пользования деньгами.
А если вас интересует получение минизайма на сумму до 15 000 рублей сроком до 30 дней, со списком надежных МФО с лицензией Центробанка вы можете ознакомиться здесь. Во многих организациях новые клиенты могут оформить заем по ставке 0% (то есть бесплатно).
moneyzz.ru
Комментарии