Кредитная карта Тинькофф Платинум: в чем ее особенности, преимущества и недостатки

Только на первый взгляд все кредитные карты одинаковы. На самом деле каждая из них имеет свое «лицо», свои конкурентные преимущества и, возможно, свои недостатки. Например, по карточке Тинькофф банка можно получить бесплатную рассрочку на покупку товара и закрыть долг по другой кредитке.

В этой статье мы опишем все особенности кредитного пластика Тинькофф Платинум:

  • насколько легко его оформить;
  • на какую ставку и лимит следует рассчитывать;
  • как пользоваться льготным беспроцентным периодом;
  • как получать выгодные рассрочки при покупке товаров и оплате услуг;
  • выгодно ли снимать наличные;
  • какие дополнительные преимущества имеет продукт (бесплатное обслуживание счета, начисление кэшбэка за траты и т. д.).

Итак …

кредитные карты тинькофф

Удобство оформления

Чтобы заказать кредитную карту банка Тинькофф, человеку потребуется только один документ — паспорт. Заявку на выпуск кредитки можно подать в режиме онлайн (офисов у банка Тинькофф нет). По простоте получения денег кредитку Тинькофф можно приравнять к обращению в микрофинансовую организацию за онлайн-займом. Однако процент за пользование банковским кредитом будет значительно ниже, чем в МФО (больше чем в 10 раз).

Заказанную карточку клиенту на дом привезет курьер. В большинстве случаев доставка кредитки осуществляется на следующий день после одобрения заявки (само одобрение проходит за считанные минуты). Однако, как и в любой другой организации, в Тинькофф возможны накладки. Процесс доставки денег может затянуться на 2-3 дня. Возможные причины: карточки не успели прийти из Москвы, не успел курьер и т. д.

Процентная ставка

В рекламе заявлено, что процент по Тинькофф Платинум — «от 12% годовых». В тарифах процентная ставка прописана более подробно — 12-29,9%.

При этом новым клиентам банка следует ориентироваться на ставку, близкую к максимальной. Так как организация не запрашивает у граждан документы о размере доходов, риск столкнуться с неплатежами у нее высокий. Повышенная ставка по продукту — это плата за быстроту и удобство оформления.

Кредитный лимит

В рекламных проспектах говорится, что лимит по Тинькофф Платинум — до 700 000 рублей. На самом деле получить такой лимит клиенту, конечно, сложно. С учетом того, что карты выдают без проверки платежеспособности человека, банк минимизирует риски и ограничивает кредитные лимиты.

Новым клиентам организации мы советуем ориентироваться на первоначальный лимит в пределах 10-15 тысяч рублей. С течением времени лимит постепенно повышается (до 50-100 тысяч рублей за полгода-год пользования продуктом).

Обслуживание карты — от 0 рублей

Если клиент банка Тинькофф не пользуется кредиткой, то плата за обслуживание счета с него не берется. При совершении хотя бы одной операции взимается комиссия — 590 рублей за год.

Беспроцентный период до 55 дней

Данная карта имеет льготный период беспроцентного пользования деньгами. Максимальный срок такого периода — 55 дней.

На первый взгляд кажется, что грейс у карточки Тинькофф не такой выгодный, как в других банках. Бывает, что льготный период по таким продуктам доходит до 100-120 дней. Но зато в банке Тинькофф грейс «честный».

Тинькофф платинум

Что это означает? После любой покупки у клиента этой организации есть как минимум 25 дней бесплатного пользования деньгами. Давайте разберемся, как работает «честный» грейс. Сначала банк учитывает, сколько человек потратил в течение расчетного периода. Этот период длится 30 дней (в промежутке между выписками по счету). За ним следует так называемый платежный период, в течение которого клиенту нужно внести деньги. Этот период длится еще 25 дней.

Получается: если человек совершил покупку в конце расчетного периода, у него есть 25-26 дней бесплатного пользования заемными деньгами. Если покупка была совершена в начале расчетного периода, то продолжительность беспроцентного периода увеличивается вплоть до 55 дней.

А вот у карт с бесплатным периодом пользования деньгами до 120 дней грейс «нечестный». Отсчет льготного периода у них начинается с даты первой покупки. Если человек совершит очередную покупку, допустим, за 2 дня до окончания грейса, то бесплатно пользоваться деньгами он сможет всего 2 дня.

Льготный период беспроцентного пользования деньгами распространяется на безналичную оплату покупок, а также на оплату налогов, штрафов, услуг ЖКХ (если они осуществляются через сервисы Тинькофф).

В перечень льготных операций по Тинькофф Платинум не входят снятие наличных и переводы физическим лицам. После совершения таких операций проценты будут начисляться сразу.

Если у человека не получится оплатить задолженность по карте в течение льготного периода, то проценты ему будут начисляться за весь срок пользования деньгами.

Беспроцентный период 120 дней при погашении картой других кредитов

Клиенты банка Тинькофф могут перевести деньги со своей карточки в счет оплаты автокредита, займа наличными или кредитки другого банка. После такого погашения проценты на переведенную сумму не будут начисляться в течение 120 дней. Данная услуга называется «Перевод баланса». Воспользовавшись ей, человек получит 4-месячную передышку от выплат по кредитам (вносить придется лишь минимальные ежемесячные платежи).

Однако с закрытием долгов в других банках подобным способом следует быть осторожным. Нужно помнить, что по кредиткам банки всегда начисляют повышенные проценты. Гасить кредитной картой со ставкой 29% годовых автокредит, ставка по которому составляет 12%, неразумно. Таким способом можно погасить, разве что, задолженность по какой-нибудь другой кредитке.

Возможность получения рассрочки

Кредитная карта Тинькофф, в отличие от продуктов других банков, может быть одновременно и картой рассрочки. Этим она похожа на известные карточки «Халва» Совкомбанка и «Свобода» банка Хоум Кредит.

Если покупка совершается у партнера банка, то клиент может получить абсолютно бесплатную рассрочку. Стоимость товара возвращается равными частями в течение нескольких месяцев (от 3 до 12-ти). Проценты платить при этом не придется.

Список партнеров Тинькофф постоянно пополняется. Его актуальная версия опубликована в мобильном приложении банка. В настоящий момент по Тинькофф Платинум можно купить с беспроцентной рассрочкой ювелирные изделия, лекарства, бытовую технику, мебель, обувь, одежду, оплатить туристическую поездку, курсы иностранного языка, стоматологические услуги и т. д.

Платную рассрочку платежа можно получить в любой торговой точке, даже если она не является партнером банка. Рассрочка может быть предоставлена на покупку стоимостью не менее 1 000 рублей. Ее длительность — до 12 месяцев. Для получения такой рассрочки нужно найти в мобильном приложении финансовую операцию и нажать на кнопку, которая находится под ней.

Стоимость такой услуги составляет 1% от суммы покупки, умноженный на количество месяцев рассрочки. Расчеты показывают, что данное предложение более выгодно, чем покупки с использованием кредитного лимита.

Например, при совершении покупки на 10 000 рублей плата за 6-месячную рассрочку составит 600 рублей. При займе по ставке 29% годовых переплата за такое же время будет около 860 рублей.

Снятие наличных

Кредитная карта банка Тинькофф не приспособлена к снятию с нее наличных денег. За операцию обналичивания снимается комиссия — 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Снятие наличных не входит в число льготных операций (проценты за пользование деньгами начисляются с 1-го дня). Причем вознаграждение банку высчитывается по повышенной ставке — от 30 до 49,9%.

Тинькофф Банк

Кэшбэк

За использование кредитной карты платит не только клиент банку, но и банк клиенту. С каждой покупки финансовая организация возвращает кэшбэк в размере 1%. Если покупка была совершена у одного из партнеров банка, то величина кэшбэка может составить до 30%.

Cashback начисляется не деньгами, а бонусами «Браво». Потратить полученные баллы можно на покупку ж/д билетов или рассчитаться ими в заведениях общепита.

Минимальный платеж

Минимальный ежемесячный платеж по Тинькофф Платинум составляет не более 8% от задолженности (минимум — 600 рублей). Вносить его нужно каждый месяц, в том числе во время льготного периода.

При неуплате обязательного платежа на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Следует отметить, что банк Тинькофф недавно смягчил штрафные санкции для неаккуратных клиентов. Ранее в случае пропуска минимального платежа забывчивому человеку выставлялся штраф в размере 590 рублей, а на всю задолженность по карте начислялись проценты по повышенной ставке. Теперь же, идя навстречу клиентам (а на самом деле — закону), дополнительные штрафы отменены. Осталась только 20-процентная неустойка. Хотя в интернете до сих пор можно найти отзывы о взимании за просрочку платежа дополнительных штрафов и начислении повышенных процентов.

Итого

К преимуществам карты Тинькофф Платинум мы бы отнесли:

  • удобство оформления (без справок, через интернет, с доставкой курьером);
  • наличие беспроцентного периода (до 55 дней, при оплате с карты кредита в другом банке — 120 дней);
  • возможность получения бесплатной либо экономически выгодной рассрочки;
  • начисление кэшбэка за траты.

Однако у этого пластика есть и свои недостатки:

  • ставка по продукту может достигать 29% годовых;
  • новые клиентам кредитный лимит ограничивается;
  • снимать наличные невыгодно.

Оформить карту Тинькофф Платинум можно на этой странице.

А в этой рубрике можно сравнить условия кредиток всех крупных российских банков.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Советы, инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.