В 2024 году россияне потратили на онлайн-покупки гигантскую сумму — 11 триллионов рублей. Практически каждый шестой товар в прошлом году был куплен через инернет. Мы уверены, что все эти люди хотели бы совершать онлайн-покупки с повышенным кешбэком. И некоторые банки предоставляют нам такую возможность.
Сейчас есть такие карты, которые по умолчанию содержат высокий кешбэк за покупки на маркетплейсах. Иногда внушительный cashback за расходы в интернете начисляется в рамках акций с ограниченным периодом действия. Порой для получения такой выгодной опции следует оплатить подписку.
В этой статье мы расскажем об особенностях дебетовых карт:
Все они позволяют получать повышенное вознаграждение за онлайн-траты. Оговоримся, что описанные нами условия финансовых продуктов актуальны на момент выхода статьи (февраль 2025 года). Со временем правила программ лояльности банков могут измениться.
Банк УБРиР. Дебетовая карта «My Life»
Владельцы дебетовой карты «My Life» банка УБРиР могут получать 5-процентный кэшбэк за покупки в интернете после подключения платной подписки «My Life+». Вознаграждение будет начисляться при оплате на сайте или в мобильном приложении интернет-магазина с использованием реквизитов карты. Максимум в этой категории можно получать кешбэком 500 рублей в месяц. Для начисления вознаграждения по карте следует потратить не менее 5000 рублей в течение месяца.
My Life
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% в категориях на выбор, 5% за онлайн-покупки
Кешбэк за покупки в интернете включается с подпиской «My Life+»
За пользование подпиской «My Life+» УБРиР взимает 199 рублей в месяц. Получается, что тем самым максимально возможное вознаграждение от банка за покупки в интернете уменьшается до 300 рублей ежемесячно.
Правда, подписка «My Life+» дает клиенту банка еще и другие преимущества. Она:
- увеличивает максимальную сумму кешбэка с 3 до 5 тысяч рублей в месяц;
- повышает лимит бесплатных переводов по СБП со 100 до 200 тысяч рублей в месяц;
- позволяет получать уведомления об операциях по карте без комиссии.
Прочие преимущества карты «My Life»
Обслуживание пластика осуществляется бесплатно, без выполнения дополнительных условий.
Любой владелец этой карточки даже без оформления подписки может выбрать 4 категории с повышенным cashback. Среди возможных рубрик есть: «5% за оплату ЖКУ», «3% на АЗС», «1% за остальные покупки» и т. д. Максимум в каждом из сегментов можно возвращать от 300 до 500 рублей в месяц (за все покупки — до 3000 рублей). Напоминаем, что общий кешбэк для подписчиков достигает 5000 рублей в месяц, для остальных клиентов — 3000 рублей.
Вознаграждение за траты владельцам карты «My Life» начисляется обычными рублями (что очень удобно).
Снимать наличные с этого пластика можно без комиссии в любых банкоматах в пределах до 100 000 рублей в сутки. Эта опция доступна при тратах по пластику от 5000 рублей ежемесячно.
Считаем возможную выгоду
Предположим, молодой человек по имени Вадим ежемесячно покупает на маркетплейсах товары на сумму 5000 рублей. Вадим заказал себе бесплатную дебетовую карту «My Life», подключил подписку «My Life+», и заплатил за нее 199 рублей.
В следующем месяце УБРиР начислит Вадиму за покупки в интернете вознаграждение 500 рублей. «Чистая прибыль» Вадима как онлайн-покупателя составит 301 рубль. Это не считая кешбэка в остальных 4 рубриках и прочих выгод, которые приносит подписка «My Life+».
Газпромбанк. Дебетовая карта «Мир»
В этом банке повышенное вознаграждение за интернет-покупки можно получать в рамках акции «Кешбэк 35% на ежедневные траты». Cashback по такой внушительной ставке будет начисляться владельцам карты «Мир» Газпромбанка до 31 июля 2025 года. К «ежедневным тратам» банк отнес в том числе покупки на маркетплейсах: Яндекс.Маркете, Ozon и Wildberries.
Умная МИР
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Проценты на остаток: до 24% на накопления
⚡ С 01.02 по 31.07 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и др.
Cashback в Газпромбанке начисляется при тратах по карте от 5000 рублей в месяц. Для получения высокого акционного вознаграждения также необходимо, чтобы среднедневной остаток денег на карточном счете был не ниже 30 000 рублей. Для вычисления этого остатка банк фиксирует сумму на счете на конец каждого дня. А затем сумму всех дневных остатков делит на 28/30/31 (в зависимости от количества дней в месяце).
Какое вознаграждение может получить клиент во время акции? Максимальный размер кешбэка зависит от величины среднемесячного остатка на карточном счете. Для новых клиентов Газпромбанка это:
- 5000 баллов в месяц, если среднемесячный остаток превышает 100 000 рублей;
- 3000 баллов в месяц при среднемесячном остатке от 50 до 100 тысяч;
- 1000 баллов в месяц при среднемесячном остатке от 30 до 50 тысяч рублей.
Действующие клиенты Газпромбанка могут получить по этой акции максимум 1000 баллов в месяц при среднемесячном остатке денег на счете более 30 000 рублей.
Для подключения к акции с «кешбэком 35% на все самое важное» следует кликнуть по специальному баннеру в мобильном приложении или интернет-банке. Баннер можно увидеть в приложении версии 5.0. и выше.
Cashback клиентам ГПБ приходит не рублями, а баллами. Бонусами можно компенсировать покупки по карте банка стоимостью более 2500 рублей. При этом покупка должна быть совершена не позднее, чем за 30 дней до момента компенсации. Расходы в категориях «Супермаркеты», «АЗС», «Такси и транспорт», «Одежда и обувь» компенсировать нельзя. Подойдут покупки на маркеплейсах Ozon и Wildberries, в кафе и ресторанах, билеты на развлекательные мероприятия, билеты на самолеты, бытовая техника, детские товары, спорт, фитнес и т. д.
Либо можно перевести баллы напрямую в рубли. Однако курс в этом случае будет хуже: 1 балл = 0,8 рубля. Обменять на рубли можно не менее 1500 баллов.
Прочие особенности дебетовой карты
За выпуск и обслуживание карты «Мир» комиссию Газпромбанк не взимает.
В рамках акции «Кешбэк 35% на всё самое важное» повышенное вознаграждение можно получать также за траты в супермаркетах, на общественном транспорте, в такси, на АЗС, в кафе и ресторанах, за оплату ЖКУ, платежи на сайте Госуслуг. Кроме того, каждый месяц банк будет вводить дополнительную категорию с 35-процентным кешбэком. Это: электроника, красота, авиа- и ж/д билеты, зоотовары и ветеринарные услуги, одежда и обувь, фастфуд.
Помимо высокого акционного кешбэка все держатели карты «Мир» получают еще и «обычный». Каждый клиент банка может выбрать себе одну из 4-х программ лояльности. Это:
- «Умный кешбэк» с возвратом 3-5% от трат в категориях «Одежда», «Обувь», «АЗС», «Такси», «Общественный транспорт», «Аптеки».
- «Понятный кешбэк» с вознаграждением 1,5-2% за все траты.
- Газпромбанк- с начислением до 4 миль за каждые 100 рублей обычных покупок и до 10 миль за траты на сайте для путешественников gpbtravel.ru.
- Аэрофлот Бонус с начислением до 2,5 бонусных миль Аэрофлота за каждые 100 рублей повседневных покупок.
Программу лояльности можно менять хоть каждый месяц. Вознаграждение начисляется при тратах по карте не менее 5000 рублей в течение месяца.
Бесплатно снимать наличные с дебетовой карты «Мир» Газпромбанка можно в любых банкоматах на территории России в сумме до 100 000 рублей в месяц.
Смотрим на возможную выгоду
Мы помним, что герой нашего сайта Вадим регулярно закупается на маркетплейсах на сумму 5000 рублей в месяц. Предположим, что теперь Вадим оформил себе карту «Мир» Газпромбанка. На карточном счете он постоянно держит около 30 000 рублей, и соблюдает условия начисления 35-процентного кешбэка.
За траты на маркетплейсах в размере 5000 рублей Вадим получил 1000 бонусов акционного кешбэка. Плюс еще 75 баллов ему начислили по программе лояльности «Понятный кешбэк».
Ради справедливости укажем, что Вадим недополучил проценты за размещение в банке накоплений (30 000 рублей). При ставке 18% годовых потеря составила 420 рублей. Итого «чистая прибыль» интернет-покупателя составила 1000 + 75 – 420 = 655 (рублей). Такую выгоду можно получать ежемесячно до конца июля 2025 года. Плюс к этому Вадиму начисляется кешбэк по стандартной программе лояльности за расходы в других категориях.
Когда на счете у молодого человека накопится более 2500 бонусов, он компенсирует ими совершенную покупку. Либо обменяет 1500 накопленных баллов на 1200 настоящих рублей.
МТС Банк. Дебетовая карта «Скидка везде»
Это — по-своему уникальная карта. Держателям пластика «Скидка везде» МТС Банк не возвращает часть потраченных денег. Вместо этого владельцы пластика получают скидку сразу в момент покупки. И ее можно считать своеобразным мгновенным кешбэком.
Скидка везде
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 5% в супермаркетах с подпиской
- Проценты на остаток: до 21% годовых на ежедневный остаток по счёту
Скидка до 3% в момент покупки.
За покупки в интернете (на известных маркетплейсах, в прочих онлайн-магазинах, а также в мобильных приложениях) обладатели карточки «Скидка везде» получают дисконт 3%. Первые 2 месяца после получения пластика такая опция действует без выполнения условий. В дальнейшем, чтобы получать 3-процентную скидку за интернет-покупки, нужно будет оплачивать карточкой не менее 10 покупок в месяц. Учитываются операции на сумму не менее 100 рублей, и не более 1 покупки в одном магазине за день. При невыполнении этого условия скидка за онлайн-покупки будет понижена до 1%.
Максимально возможный размер скидки за месяц — 1000 рублей по каждому из MCC-кодов.
Прочие особенности карточки
Обслуживание оригинального пластика со скидкой будет бесплатным при выполнении одного из условий:
- совершение 5 покупок в месяц на сумму не менее 100 рублей каждая;
- наличие кредита в Банке МТС;
- получения на пластик зарплаты.
За траты в обычных магазинах держатели карты также получают скидку, но ее размер меньше —1%. Максимальный размер скидки здесь такой же — 1000 рублей в месяц по каждому MCC-коду.
Кроме того, при оформлении подписки МТС Premium владельцы этого пластика будут получать 5% кэшбэка за покупки в «Супермаркетах». Максимальное вознаграждение в этом сегменте — 1000 рублей в месяц.
Стоимость подписки МТС Premium — 299 рублей ежемесячно. Однако к ней можно подключить еще до 3-х человек (родственников или друзей). При коллективной оплате цена подписки опустится до 75 рублей в месяц.
Кроме того, подписка МТС Premium предоставляет бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру, электронным книгам, аудиокнигам, музыкальному сервису, 512 Гб на удаленном хранилище «Вторая память», до 50 Гб мобильного интернета в месяц и защиту от спам-звонков (последние два преимущества актуальны для абонентов МТС).
Наличные с карты «Скидка везде» можно снимать без комиссии в любых банкоматах России (в сумме до 100 000 рублей в месяц).
Клиенты банка могут открыть накопительный МТС Счет со ставкой от 5 до 22%.
Считаем возможную выгоду
Предположим, что герой нашей статьи Вадим на этот раз оформил себе карту Банка МТС «Скидка везде». Он совершает на маркетплейсах покупки на сумму 5000 рублей в месяц, и за счет скидок без всяких усилий экономит по 150 рублей ежемесячно. Кроме того, он получает мгновенную скидку за все остальные покупки.
МТС Банк. Дебетовая карта МТС Деньги
Получать выгоду за покупки на маркетплейсах позволяет еще одна карточка МТС Банка — МТС Деньги. Обладатели этого пластика каждый месяц могут выбирать до 5 категорий с повышенным кешбэком. Среди этих рубрик есть «15% на маркетплейсы». Отметим, что если человек сделал по карте менее 5 покупок в месяц, то он сможет выбрать лишь 2 категории с начислением кешбэка.
Максимально возможное вознаграждение в рубрике «15% кешбэка на маркетплейсы» — 1500 рублей в месяц. Cashback владельцам этого пластика приходит в баллах.
Прочие особенности карты
Максимум во всех сегментах трат по карточке МТС Деньги можно получать до 10 000 баллов кешбэка ежемесячно.
При подключении подписки МТС Premium список категорий с повышенным вознаграждением за траты расширяется. Подписчики смогут выбрать себе также рубрики:
- кешбэк 30% на оплату связи в Мой МТС (максимум 250 рублей в месяц);
- кешбэк 5% в супермаркетах (максимум 1000 рублей в месяц).
Как мы уже знаем, подписка МТС Premium дает клиентам банка бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру, до 50 Гб мобильного интернета и прочие преимущества. Стоит она 299 рублей в месяц (либо по 75 рублей в месяц для группы из 4-х человек).
Как потратить полученные баллы кешбэка? Без подписки МТС Premium их можно направить только на благотворительность. Неиспользованные баллы сгорят через 3 месяца.
У подписчиков МТС Premium кешбэк-баллы не сгорают. Потратить вознаграждение от банка они могут в том числе и на себя. А именно на:
- оплату мобильной связи оператора МТС;
- покупку товаров в одноименных салонах цифровой техники;
- покупку билетов на концерты, в кино и театры в сервисах МТС Live и Ticketland;
- поездки на самокатах компании
- оплату онлайн-кинотеатра .
Подсчитываем возможную выгоду
Предположим, что наш герой Вадим оформил себе дебетовую карту МТС Деньги. Он потратил на маркетплейсах 5000 рублей, и получил за это 750 баллов кешбэка.
За 299 рублей Вадим купил себе подписку МТС Premium. Теперь баллы кешбэка у него не сгорают. Чистая прибыль молодого человека от покупок на маркетплейсах — 439 рублей в месяц. Кроме того, он получает повышенный кешбэк в других сегментах. Накопленные баллы он может потратить на покупку гаджетов и аксессуаров в салоне связи.
Ак Барс. Дебетовая «АкБарс Карта»
До 31 марта 2025 года этот банк проводит акцию «Успей купить», в рамках которой новые владельцы пластика получают кешбек до 50% за оплату на маркетплейсах ежемесячно (но не более 500 рублей). С картой автоматически подключается пакет «Коробка Ничего лишнего» (обязательное условие).
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 3% на категории, 1% на всё
- Проценты на остаток: есть надбавки
⚡ Кешбэк до 50% на маркетплейсах для новых клиентов! И +2500 Р за перевод пенсии в Ак Барс до 31 марта 2025.
За покупки по этому пластику АкБарс Банк начисляет клиентам и стандартный cashback. За траты в сегментах «Такси», «Топливо», «Красота» и «Развлечения» — по ставке до 3%, за все прочие расходы — по ставке 1%. Зарплатные клиенты этого банка могут также получать до 3% вознаграждения в категориях «Медучреждения и аптеки».
Обслуживание этого пластика осуществляется условно бесплатно. Комиссию не нужно платить, если человек в предыдущем месяце выполнил одно из несложных условий:
• получал на карточный счет зарплату, пенсию или соцвыплаты (от 1 ₽);
• совершил по пластику хотя бы одну покупку;
• держал на счетах в банке или на брокерском счете АО ИК «АКБФ» активы в сумме свыше 10 000 рублей.
При невыполнении условий комиссия за обслуживание карточного счета составит 99 рублей в месяц.
Итого
Каждый любитель онлайн-покупок может выбрать себе дебетовую карту по душе. Ориентироваться здесь можно на размер вознаграждения за траты. А также на удобство пользования полученными баллами.
Комментарии