Большинство банков возвращает клиентам часть расходов только за покупки по карте. За оплату услуг ЖКХ кешбэк начисляется редко. Тем не менее, есть такие организации, которые готовы выплачивать cashback и за коммуналку тоже.
В этой статье мы расскажем об условиях карт:
- Газпромбанка, который возвращает 35% от расходов на ЖКХ в рамках акции с ограниченным сроком действия;
- ОТП Банка и Совкомбанка, которые начисляют кешбэк за оплату коммуналки на постоянной основе.
Газпромбанк. Умная дебетовая карта «Мир»
В настоящее время (осень-зима 2024-25 годов) при оплате ЖКУ дебетовой картой Газпромбанка можно получать рекордные 35% кешбэка (!). Выплата такого вознаграждения происходит в рамках акции «35% на самое важное». Предложение банка будет действовать вплоть до 31 января 2025 года. Чтобы cashback был начислен, ЖКУ нужно оплачивать в мобильном приложении Газпромбанка (или в интренет-банке), а также на сайте Госуслуги.
Правда, для получения cashback клиенту ГПБ нужно выполнить одно условие: потратить по своей дебетовой карте более 5000 рублей в течение месяца. При этом расходы на оплату ЖКХ, а также услуг связи, штрафы, налоги, переводы по СБП учитываться не будут. Деньги нужно потратить на покупки в магазинах, посещение кафе и т. п.
Умная МИР
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Баллы: Газпромбанк–Travel или Аэрофлот-Бонус
- Проценты на остаток: до 22% на накопления
⚡ По 31.01.25 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и тд.
Новые клиенты Газпромбанка в период акции могут получать кешбэком до 5000 баллов в месяц. Новым клиентом считается тот человек, у которого на 1 августа 2024 года не было дебетовой карты ГПБ. Для получения максимального вознаграждения (5000 баллов в месяц) новичку необходимо выполнить еще одно условие — поддерживать неснижаемый остаток на карте не менее 30 000 рублей в течение всего месяца. В первый месяц участия в акции счет карты нужно пополнить в течение 2-х дней после присоединения к мероприятию (считаются сам день присоединения и следующий).
Если остаток на карте будет меньше 30 000 рублей, то новому клиенту будет начислено максимум 2000 баллов кешбэка.
Для действующих клиентов, у которых на 1 августа 2024 года уже была дебетовая карта Газпромбанка, максимальный размер cashback по акции — 1000 баллов в месяц.
Чтобы подключиться к акции с выплатой 35-процентного кешбэка за ЖКХ, клиенту организации нужно нажать на баннер с соответствующим предложением в мобильном приложении или интернет-банке.
Кешбэк владельцам дебетовых карт Газпромбанк начисляет в баллах. Накопленными баллами можно компенсировать покупки по карте стоимостью более 1000 рублей. Такая покупка должна быть совершена не позднее, чем за 30 дней до момента компенсации. Расходы в популярных категориях «Супермаркеты», «АЗС», «Такси и транспорт», «Одежда и обувь», «Аптеки» компенсировать нельзя. Курс обмена баллов на рубли при этом будет 1:1.
Баллы кэшбэка можно также переводить в рубли напрямую. Однако здесь курс обмена будет менее выгодным: 1 балл = 0,8 рубля. Начисленный кешбэк необходимо использовать в течение 12 месяцев.
Пример расчета выгоды
Рассмотрим ситуацию. Молодой человек по имени Вадим тратит на оплату ЖКУ 7000 рублей в месяц. Во время акции Газпромбанка он оформил себе дебетовую карту этой организации. При этом Вадим соблюдает все условия акции: тратит на покупки по пластику более 5000 рублей в месяц и держит на карточном счете более 30 000 рублей. За это ГПБ возвращает ему 35% от расходов на ЖКУ — 2450 баллов ежемесячно. Баллами Вадим компенсирует свои покупки на Ozon и Wildberries, и таким образом переводит их в рубли.
Однако получать такое вознаграждение можно только в период акции — до января 2025 года (включительно). Стандартные программы лояльности ГПБ cashback за оплату ЖКХ не предусматривают.
Другие особенности дебетовой карты «Мир» Газпромбанка
Обслуживание этого пластика осуществляется бесплатно.
В рамках акции «35% на самое важное» банк выплачивает повышенный кешбэк не только за оплату ЖКУ, но и за расходы в других топовых категориях — супермаркеты, маркетплейсы, общественный транспорт, АЗС, кафе, рестораны, фастфуд, одежда, обувь, такси, Госуслуги. Если тратить в этих сегментах по 14 800 рублей в месяц и соблюдать условия акции, то можно получать до 5 000 баллов кешбэка ежемесячно.
Кроме того, клиент Газпромбанка может выбрать себе одну из стандартных программ лояльности:
- «Умный кэшбэк» (здесь возвращается 3-5% от расходов в категориях «Одежда, обувь», «АЗС», «Такси, общественный транспорт» «Аптеки»);
- «Понятный кэшбэк» (возвращается 1,5-2% за все траты).
Обычные программы лояльности действуют на постоянной основе. За покупки у партнеров банка можно получать вознаграждение по ставке до 50%. Во время акции клиент ГПБ будет получать сразу два кешбэка — обычный и акционный.
Снимать наличные с пластика Газпромбанка можно бесплатно в любых банкоматах в сумме до 100 тысяч рублей в месяц.
ОТП Банк. Дебетовая ОТП Карта
При оплате ЖКХ дебетовой карточкой этого банка можно получать кешбэк по ставке 5% на постоянной основе. Совершать оплату при этом нужно либо на сайте поставщика услуг, либо в сервисах типа «Система Город», «Квартплата+» и т. п.
ОТП
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5% в популярных категориях
- Проценты на остаток: до 17% на накопления
Для начисления cashback нужно тратить по пластику более 7000 рублей в месяц.
Максимальная сумма вознаграждения за траты в ОТП Банке — 3000 баллов в месяц. Начисленные бонусы можно переводить в рубли в мобильном приложении по курсу 1:1. Для проведения такой операции необходимо накопить не менее 500 бонусов.
Пример расчета
Итак, герой нашей статьи Вадим тратит на оплату ЖКУ 7000 рублей в месяц. Теперь он оплачивает коммуналку дебетовой ОТП Картой. При этом Вадим соблюдает правила бонусной программы этой организации — тратит по пластику более 7000 рублей в месяц. За это ОТП Банк возвращает ему 5% от расходов на ЖКУ — 350 баллов ежемесячно. Баллы Вадим без проблем переводит в рубли. Такие выплаты от банка идут ему на регулярной основе.
Другие преимущества дебетовой ОТП Карты
Обслуживание данного пластика банк осуществляет бесплатно.
Кроме кешбэка за ЖКУ, банк начисляет вознаграждение за траты в других популярных категориях:
- 5% за расходы на АЗС, кафе, ресторанах и фастфуде;
- 3% за траты в супермаркетах.
Бесплатно с пластика можно снимать наличные в любых банкоматах в сумме до 50 000 рублей в месяц. Но только при условии, что в предыдущий месяц по карточке было потрачено не менее 7000 рублей.
Совершать переводы по СБП можно без комиссии в пределах до 5 миллионов рублей в месяц.
Совкомбанк. Карта рассрочки Халва
За оплату услуг ЖКХ картой рассрочки Халва Совкомбанк возвращает клиентам 1%. Оплачивать коммунальные услуги с помощью этой карты можно как своими, так и заемными средствами. Чтобы получить cashback, услуги нужно оплачивать в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» или в личном кабинете на официальном сайте «Халвы». Деньги можно перевести поставщику услуг по его реквизитам, выбрать нужную компанию из списка по названию либо оплатить квитанцию по QR-коду.
Халва
- Кредитный лимит: до 500 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: до 24 мес.
- Cashback: до 10%
- Проценты на остаток: до 17%
⚡ Возможно рефинансирование в рассрочку до 24 мес. Cоциальная Халва доступна клиентам 50+, многодетным, матерям-одиночкам, женам мобилизованных и др.
При использовании кредитных средств банк предлагает рассрочку на оплату коммуналки на 1 месяц. В случае подключения платной подписки «Халва.Десятка» или опции «Все и везде» рассрочка увеличивается до 3 месяцев.
Вознаграждение за траты владельцам карты Халва приходит в баллах. Максимально можно получить кешбэком до 5000 баллов в месяц. Начисленными бонусами можно компенсировать покупки по Халве, совершенный за 2 последних месяца. Курс обмена баллов на рубли при этом будет 1:1. Баллы необходимо использовать в течение 12 месяцев после их начисления (в течение 6 месяцев, если человек не совершает по карте операций).
Пример расчета
Мы помним, что герой нашей статьи Вадим тратит на оплату ЖКУ 7000 рублей. Платеж он совершает со своей карты Халва через приложение «Халва-Совкомбанк». За это банк возвращает ему 1% от расходов — 70 баллов. Баллами Вадим компенсирует свои траты по карточке, и таким образом переводит их в рубли. Подобные поступления от банка ему приходят регулярно.
Другие особенности карты рассрочки Халва
Держатели пластика могут покупать у партнеров Совкомбанка товары с бесплатной рассрочкой от 1 до 24 месяцев. Рассрочку клиентам банка предоставляют более 260 тысяч магазинов по всей России.
За обслуживание карты Халва банк комиссию не взимает.
За покупки по карточке за счет собственных средств держателям пластика начисляется кешбэк. За покупки вне партнерской сети — по ставке 1%, за покупки у партнеров — по ставке 2% (если оплачивать покупки картой).
При оплате покупок у партнеров с помощью сервиса Pay, стикера или в интернете ставка кешбэка может достигать 10%. Повышенная ставка (4% и выше) применяется только к крупным покупкам, стоимость которых превышает 5000 рублей.
Собственные средства с пластика Халва можно снимать без комиссии в любых банкоматах (в пределах 150 000 рублей в течение месяца).
👉 А в этой статье вы можете прочитать про банковские карты с повышенным кешбэком в кафе и ресторанах.
Комментарии