Наверное, многие читатели видели рекламу этой услуги: «Ну что, долги по кредиткам висят, проценты капают? Нужна «Халва»! Берешь кредитки, переводишь долги на «Халву», делишь на 24 месяца и удобно погашаешь».
Иллюстрация: sovcombank.ru/
В нашей статье мы разберемся, насколько это просто в реальной жизни. Для этого проанализируем истории и отзывы реальных россиян, которые они оставили на популярных сайтах IRecommend.ru, Отзовик, Банки.ру, Сравни и т. д. В статье мы:
- подробно рассмотрим, на каких условиях можно рефинансировать кредитные карты «Халвой»;
- в каком случае людям требуется такая услуга;
- как происходит оформление карты;
- на какой срок можно получить беспроцентную рассрочку по услуге рефинансирования;
- с какими препятствиями может столкнуться человек.
Как рефинансировать кредитную карту «Халвой»
Для начала давайте более детально познакомимся с предложением Совкомбанка. Известно, что его карта «Халва» предназначена для покупок с беспроцентной рассрочкой. Совершать такие покупки можно у партнеров банка (это 260 тысяч магазинов по всей стране). Рассрочку можно получить на срок от 1 до 24 месяцев. Долг за покупку будет разделен на равные части, по числу месяцев рассрочки. И если вносить платежи по графику, то платить проценты банку не нужно.
Халва
- Кредитный лимит: до 500 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: до 24 мес.
- Снятие средств: нет
- Cashback: до 10%
⚡ Есть прибавка до 3% к ставке по вкладу! Социальная Халва доступна клиентам 50+, многодетным, матерям-одиночкам, женам мобилизованных и др.
По такой же схеме можно рефинансировать и кредитную карту другого банка. Например, если у нее заканчивается льготный период бесплатного пользования деньгами. Эту возможность предоставляет клиентам специальная акция «Рефинансирование на Халву». Ее условия актуальны до 31 декабря 2025 года. Акция идет уже не первый год, и регулярно продлевается.
Участвовать в акции могут новые клиенты Совкомбанка, в течение 30 дней после оформления «Халвы». При заказе карты рассрочки нужно будет указать реквизиты той кредитной карты, которую клиент собирается рефинансировать. Для действующих владельцев «Халвы», которые не совершали по ней операции в течение последних 6-ти месяцев, функция рефинансирования может стать доступна после специального предложения банка.
В счет погашения задолженности по прежней кредитке можно перевести до 300 000 рублей. Рефинансировать получится только непросроченную задолженность. Полная стоимость кредита (ПСК) по карте «Халва» может варьироваться от 0% до 36,218% годовых.
На всю сумму рефинансирования держателям «Халвы» будет предоставлена беспроцентная рассрочка на срок до 24 месяцев. Возникшая задолженность будет разделена на равные части, по числу месяцев рассрочки. Эти суммы каждый месяц нужно будет вносить в банк, согласно графику.
Возможная длительность беспроцентной рассрочки
Максимальный срок рассрочки при рефинансировании кредита составляет 24 месяца. Для сохранения такого солидного срока человеку следует выполнять условия банка. А именно: каждый месяц совершать по карте «Халва» не менее 5 операций на общую сумму не меньше 10 000 рублей.
Если клиент Совкомбанка не выполнит условие по покупкам, то срок рассрочки для него уменьшится. При наличии подписки «Халва. Десятка» срок станет 10 месяцев. Стоит такая подписка 399 рублей в месяц (3799 рублей в год). Если такой подписки у клиента нет, то рассрочка сократится до 6 месяцев. Новые сроки станут действовать с момента нарушения условия по оплате покупок. Размер ежемесячного платежа при сокращении срока, естественно, увеличится.
Важно: в течение 45 дней после перевода денег клиент Совкомбанка должен документально подтвердить закрытие карты в другой кредитной организации. Если этого не сделать, то придется заплатить дополнительную разовую комиссию — 1/24 часть от суммы перевода (минимум 4999 рублей). Такое условие введено, чтобы на руках у клиента не оказалось сразу два больших кредита, и человек не попал в долговую яму.
Если клиент не внесет ежемесячный платеж по «Халве» вовремя, то банк начислит ему неустойку. На срок допущенной просрочки, по ставке 20% годовых на сумму образовавшегося долга.
Заметим, что обслуживание карты рассрочки «Халва» Совкомбанк осуществляет бесплатно.
За траты по карте за счет собственных средств банк начисляет клиентам кешбэк по ставке от 1 до 10%. В том числе полагается кешбэк за оплату ЖКУ. Ставка вознаграждения в этом случае составит 1-2%, даже в случае оплаты ЖКУ заемными средствами.
А теперь перейдем к реальным историям владельцев «Халвы».
Сказка или быль?
Первую историю нам поведала пользователь сайта IRecommend.ru под именем «jelly_fish_». Судя по всему, это — реальная девушка, которая уже опубликовала на сайте 20 отзывов. В основном — в категории «Красота». Карту «Халва» она оформила себе, ориентировочно, в январе 2024 года.
До этого у jelly_fish_ была кредитка с задолженностью 177 000 рублей. Деньги с нее девушка «списала из-за непредвиденных расходов». Обязательный платеж по кредитке составлял 6300 рублей в месяц. Половина этой суммы уходила на оплату процентов, и только часть — на погашение долга. Ставка за пользование кредитными деньгами — 25-35%.
Из рекламы девушка узнала, что «Халвой» можно рефинансировать кредитки с суммой долга до 300 000 рублей. И получить на сумму погашения рассрочку до 24 месяцев. Карту девушка заказала на официальном сайте. Необходимую анкету заполнила по телефону. Информация, которую запросил банк: паспортные данные, место работы, стаж работы на последнем месте, уровень дохода, наличие движимого и недвижимого имущества, контактные данные двух знакомых и телефон с места работы. Чуть позже девушка выслала в банк все данные о кредитной карте, которую хотела рефинансировать. И подтвердила информацию о себе через Госуслуги.
Выдача карты рассрочки была предварительно одобрена в день подачи заявки. На следующий день курьер привез девушке неименную карту «Халва». А также кредитный договор, в котором в качестве суммы займа было указано 0 рублей.
Затем сотрудники Совкомбанка позвонили на работу девушке. После этого они связались с заемщицей, помогли ей активировать карту и зайти в мобильное приложение. Деньги на погашение долга по прежней кредитке банк перечислил самостоятельно. В мобильном приложении появился кредитный договор на сумму 177 000 рублей. Ставка по этому договору была — 0%. Средства на погашение кредитки в другой банк пришли через 4-5 часов.
Срок, на который jelly_fish_ получила рассрочку, первоначально составлял 24 месяца. Ежемесячный платеж — 7404,29 рубля. На внесение суммы отводилось 2 недели с даты, указанной в графике. Теоретически, платеж можно внести за счет заемных средств. Но это был бы уже «кредит на погашение кредита» и финансовое болото.
Источник: irecommend.ru/content/refinansirovanie-na-24-mesyatsa-s-kartoi-khalva-skazka-ili-byl-rasskazhu-kak-pravilno-vospol
Чтобы такой срок рассрочки сохранился, девушка решила оплачивать «Халвой» в течение месяца не менее 5 покупок на общую сумму не меньше 10 000 рублей. Сюда могут входить в том числе и ЖКХ, так что потратить такую сумму для нее несложно. Важно: срок отсчитывается не с 1-го числа месяца. А с того дня, когда был заключен договор.
Если это условие по покупкам не выполнять, то срок рассрочки уменьшится до 6 месяцев. Сумма ежемесячного платежа в этом случае, естественно, кратно увеличится. Если клиент не сможет вернуть задолженность в отведенное время, ему начнут начислять проценты.
Также в договоре есть пункт, что в мобильное приложение карты нужно заходить по несколько раз в месяц. Но jelly_fish_ делает это по своей инициативе, без напоминаний.
На закрытие прежней кредитки у девушки ушло 30 дней (по правилам, нужно уложиться в 45). Если этого не сделать, то заемщице пришлось бы платить штраф в размере ежемесячного платежа. Справку о закрытии старой кредитки девушка отнесла в офис Совкомбанка.
У Насти платежи вышли из под контроля
Вторая поучительная история опубликована непосредственно в блоге «Халва Медиа». Ее описала Анна Субботина — постоянный автор этого издания. В статье идет речь о подруге Анны. Может быть, это подруга существует в реальности. Может быть, что это — вымышленный персонаж. Однако в материале приводятся конкретные данные и расчеты. Которые, на мой взгляд, будут полезны нашим читателям.
Статья в «Халва Медиа» была написана также в январе-феврале 2024 года. Героиню истории зовут Настя. Она в свое время открыла школу танцев. Для открытия бизнеса у Насти были накопления, но срочные непредвиденные траты она покрывала за счет кредитки. Почему девушка не оформила кредит на развитие бизнеса по более низкой ставке, в статье не уточняется.
Новая школа танцев постоянно требовала вложений. Деньги нужны были то на рекламу, то на покупку мелочей для занятий. Затем Настя нашла преподавателя, которому следовало платить зарплату. И сняла более просторный зал поближе к метро. Деньги уходили также дизайнеру за макет стойки, типографии за тираж листовок, таргетологам за увеличение аудитории. А еще девушка наняла на работу бухгалтера и администратора.
Со временем Настя исчерпала лимит кредитной карты. И ей пришлось открыть вторую кредитку с лимитом 320 тысяч рублей и беспроцентным периодом 120 дней. За счет прибыли девушка рассчитывала погасить все долги в течение льготного периода. Но тут владелица зала подняла арендную плату. А вместо одной преподавательницы пришлось нанимать другую, по более высокой ставке.
В итоге для покрытия возросших расходов девушка оформила себе третью кредитку. На этот раз с лимитом 120 000 рублей и беспроцентным периодом 60 дней.
Источник: media.halvacard.ru/finance/kak-moya-podruga-refinansirovala-kreditnye-karty-s-khalvoi
Уже через месяц Настя поняла, что вернуть все долги в льготный период у нее не получится. Мама посоветовала ей оформить потребительский кредит, и таким образом закрыть долги по картам. Однако долговая нагрузка на девушку была уже достаточно высокой. Банк одобрил ей сумму меньше, чем она рассчитывала. Денег хватило, чтобы погасить задолженность по первой карте. Долги по второй и третьей кредитке удалось закрыть лишь частично.
В итоге задолженность по второй карте составила 201 000 рублей. До конца ее льготного периода оставалось 2 месяца. Чтобы не платить проценты, следовало вносить по 100 000 рублей в месяц. Задолженность по третьей кредитке была 84 000. Грейс-период заканчивался уже в текущем месяце. Плюс 14 500 рублей нужно было ежемесячно платить по потребительскому займу.
Таких средств у Насти не было, и она собралась оформлять еще один потребкредит. Однако людям с подобной долговой нагрузкой выдают лишь небольшие суммы под повышенный процент. Тогда Анна Субботина (автор статьи) предложила подруге оформить карту рассрочки «Халва», и рефинансировать кредитки с помощью беспроцентной рассрочки.
Заявку на «Халву» Настя подала на сайте. Менеджер банка перезвонила ей уже через несколько минут. Она расспросила про текущие кредиты девушки, про место работы. Узнала, есть у Насти регистрация в РФ.
За одобренной карточкой Анастасия пришла в офис банка сама. Здесь же она подписала кредитный договор. В итоге для рефинансирования своих кредитных карт девушка получила беспроцентную рассрочку на 24 месяца. Ежемесячный платеж у нее получился 11 875 рублей (285 000 рублей / 24). Вместе с потребительским кредитом месячные траты составили 26 375 рублей. Эта сумма для владелицы школы танцев была ощутимой, но подъемной. К тому же не пришлось платить проценты за пользование кредитными картами и за их рефинансирование.
Чтобы сохранить рассрочку на 24 месяца, девушка решила делать по «Халве» не менее 5 покупок в месяц на сумму не менее 10 000 рублей. Она составила список партнеров банка, у которых можно купить полезные для нее вещи (питьевой протеин, мультвитамины, беспроводные наушники, футболки, скакалки). За покупки по карте за счет собственных средств ей начисляли кешбэк.
Также девушка взяла в банках справки о закрытии своих старых кредитных карт. Иначе ей бы пришлось платить Совкомбанку штраф в размере 1/24 от суммы рефинансирования.
Спасибо за рефинансирование
Есть положительные отзывы о «Халве» и на сайте Банки.ру. Такой отклик, например, оставил пользователь skydimas в марте 2025 года.
У молодого человека была кредитка с задолженностью 165 000 рублей. Как образовался долг, он не рассказывает. Заявку на получение «Халвы» с целью закрытия долга skydimas отправил 12 марта. Оператор перезвонил ему через несколько минут. Анкету молодой человек заполнил по телефону. Правда, вопросы ему показались «муторными». Нужно было предоставить информацию о своих родителях, два дополнительных контакта, телефон с места работы. Все эти сведения автор отзыва раскрыл.
Заявку на получение «Халвы» молодому человеку одобрили за пару часов. В тот же вечер карту на дом привез курьер. Встреча с ним длилась около получаса. Курьер помог заполнить договор, сфотографировал молодого человека с картой в руках. Через 40 минут после получения пластика ему перезвонил менеджер банка. Еще через 20 минут карта была активирована.
Источник: banki.ru/services/responses/bank/response/12202670/
Долг по старой кредитке закрылся на следующий день. На погашение нового долга молодому человеку предоставили беспроцентную рассрочку на 24 месяца. По нашим подсчетам, ежемесячный платеж здесь составил 6875 рублей. Для сохранения такого срока клиенту придется совершать минимум 5 покупок по «Халве» в месяц на общую сумму не менее 10 000 рублей. Skydimas считает, что с этим он легко справится.
Старую кредитку клиент Sovkombank сразу же «благополучно отправил на закрытие».
Что может пойти не так
Владельцам карты «Халва» Совкомбанк выделяет кредитный лимит, пусть и беспроцентный (при условии внесения платежей в срок). При этом потенциального клиента проверяют на платежеспособность. По результатам этой проверки в кредите могут и отказать. Либо одобрить сумму меньше, чем требуется для рефинансирования старой карты.
Вот, например, характерный отклик с сайта «Отзовик». В нем женщина утверждает, что «в течение пяти дней [сотрудники Совкомбанка] трижды запрашивали документы, уточняли. То "заявка на рассмотрении", то "еще раз отправьте документы", опять "на рассмотрении - перезвоним". Не перезвонили. Когда перезвонила сама - отклонили, но предложили за эти пять дней три раза кредиты то под залог квартиры, то под залог автомобиля, то опять под залог квартиры».
Источник: otzovik.com/review_15514407.html
Как видим, не всем клиентам одобряют заявку в течение пары часов. А если не выдают беззалоговый кредит, то могут активно предлагать варианты с предоставлением залога.
Похожую ситуацию на сайте «Сравни» описал Михаил из Калининграда. У него 20 февраля заканчивался грейс-период по кредитной карте ВТБ. За 5 дней до этой даты Михаил подал заявку на «Халву». Совкомбанк долго проверял личные данные мужчины. Заявка была одобрена лишь 17 февраля. Получения карты пришлось ждать 3 дня, и при этом 2 раза посетить офис.
Однако перевод денег со счета в Совкомбанке для погашения долга по кредитке ВТБ так и не был сделан. Оказалось, что одобренный лимит меньше суммы, необходимой для рефинансирования. Перевод в этом случае технически невозможен. В итоге долг по прежней кредитке так и остался незакрытым. А полученной «Халвой» теперь можно пользоваться только для совершения покупок в рассрочку.
Источник: sravni.ru/bank/sovkombank/otzyvy/929667/
В общем, в рекламе все оказалось проще, чем в реальной жизни. Но попытаться рефинансировать долги за счет беспроцентной рассрочки, на наш взгляд, все же стоит.
Халва
- Кредитный лимит: до 500 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: до 24 мес.
- Снятие средств: нет
- Cashback: до 10%
⚡ Есть прибавка до 3% к ставке по вкладу! Социальная Халва доступна клиентам 50+, многодетным, матерям-одиночкам, женам мобилизованных и др.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита на сайте Sovcombank/document
Все условия актуальны и проверены на момент публикации.
Комментарии