Как мгновенно узнать, что мошенники оформили кредит на ваше имя

Случаев, когда преступники оформляют займы по паспортам других людей, достаточно много. Как правило, пострадавшие граждане узнают о фактах мошенничества только после того, как им позвонят сотрудники кредитной организации и потребуют оплатить возникшую задолженность.

В этой статье мы расскажем, как мгновенно узнать, что посторонние люди взяли кредит на ваше имя. Мы кратко объясним:

• как мошенникам удается оформлять займы по чужим документам;
• какие сервисы оперативно предоставляют информацию об изменениях в кредитной истории;
• что делать, если преступники взяли ссуду на ваше имя.

Как мошенники оформляют займы на других людей

Получить кредит по чужим документам в банке практически невозможно. Чтобы стать клиентом банка, необходимо лично прийти в учреждение с паспортом на руках. В процессе оформления какого-либо финансового продукта (открытия счета, выпуска карты, выдачи займа) сотрудник финансовой организации тщательно проверяет подлинность предоставленных документов. При возникновении малейших подозрений в обслуживании гражданину будет отказано. И только после такой личной встречи с работником банка у человека появится возможность оформлять кредиты удаленно, без посещения офиса.

Поэтому чаще всего по чужим документам мошенники оформляют займы в микрофинансовых организациях. Такие компании выдают ссуды на небольшие суммы по упрощенной схеме. Заявку на микрокредит здесь можно отправить удалено через интернет. Из документов потребуется предоставить только скан паспорта или фото с документом в руках.

Как паспорта посторонних людей попадают в руки к преступникам? Человек может просто потерять свои документы. Сканы паспорта иногда требуют от клиентов различные организации (те же банки или страховые компании). Фото клиента с паспортом в руках делают курьеры во время доставки на дом пластиковых карт. А затем нечистые на руку сотрудники компаний продают попавшие к ним сканы документов в интернете. Там их и покупают мошенники.

Затем преступники берут по чужим документам займы. Например, на Андрея Торчокова мошенники оформили 13 займов в 7 разных МФК на общую сумму 70 000 рублей (без учета штрафных санкций). Об образовавшейся «задолженности» Андрей узнал только после того, как ему позвонил сотрудник одной из микрокредитных компаний и потребовал вернуть деньги.

Сервисы, которые мгновенно уведомляют о появлении нового кредита

Оперативно информацию о появлении новых займов гражданам могут предоставить бюро кредитных историй. В настоящий момент в России работают 7 таких организаций.

Каждый россиянин может запросить в БКИ свою кредитную историю по собственной инициативе. В этом документе будут перечислены:

• кредиты, которые брал человек (действующие и закрытые);
• просрочки, которые были допущены при выплате займов;
• запросы на ознакомление с кредитной историей (их имеют право делать кредитные организации).

Два раза в год запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно (в каждом из бюро). За получение дополнительных отчетов нужно будет платить (около 400 рублей за каждый).

Кроме того, за дополнительную плату можно следить за изменением своей кредитной истории, в том числе за появлением новых займов. Такая информация выдается оперативно, буквально в режиме реального времени.

Ниже мы рассмотрим особенности услуг, которые предоставляют клиентам крупнейшие бюро кредитных историй.

Объединенное кредитное бюро

ОКБ — это компания, основным владельцем которой является Сбербанк. Информация о займах, выданных Сбером, попадает именно в данное бюро. В остальные БКИ такие сведения не поступают.

Для защиты от мошенников клиенты ОКБ могут оформить специальную подписку «ОК Скор». После оплаты данной услуги люди будут мгновенно получать информацию о:

• поступлении новых заявок на кредит;
• оформлении займов на свое имя;
• запросах сведений из своей КИ.

Кроме того, компания оперативно уведомит подписчика о появлении просроченного платежа, закрытии займа, изменении его кредитного рейтинга. Также подписчики ОКБ смогут каждый день получать бесплатно актуальные отчеты о своей КИ (для остальных людей такая услуга доступна всего 2 раза в год). Сообщения от кредитного бюро будут приходить человеку по смс или на электронную почту.

Годовая подписка «ОК Скор» стоит 790 рублей. Чтобы ознакомиться с возможностями сервиса, можно оплатить услугу на месяц (это стоит 390 рублей). Подписаться на «ОК Скор» можно в специальном разделе Личного кабинета на сайте ОКБ.

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ также предлагает своим клиентам сервис с аналогичными функциями. Называется он «Защита от мошенничества». Годовая подписка на услугу стоит 720 рублей. Уведомления об изменении в кредитной истории поступают клиентам по смс.

Функционал сервиса НБКИ менее широкий, чем в Объединенном кредитном бюро. Ежедневно запрашивать свою КИ бесплатно подписчики этой компании не смогут. НБКИ уведомляет клиентов только о том, что у них появился новый кредит или изменились данные паспорта. Однако именно эта информация для людей и является наиболее важной.

Эквифакс

Еще одно крупное бюро кредитных историй — Equifax. Клиенты данной компании могут оформить специальную подписку «Защита от мошенничества — новые кредиты».

Уже из названия услуги понятно, что Эквифакс уведомляет своих клиентов только о появлении в их КИ новых займов. После оплаты подписки люди получают сведения о кредитах, которые были оформлены на их имя в течение последнего месяца. В дальнейшем обновленные данные будут поступать в течение целого года.

Подписка «Защита от мошенничества» с уведомлениями на электронную почту стоит 425 рублей в год, с уведомлениями по смс — на 100 рублей дороже.

Русский стандарт

Еще одно кредитное бюро, которое предлагает своим клиентам похожий сервис — «Русский стандарт». В этой компании есть специальная услуга «Оповещения». Клиент бюро сам может выбрать события, о которых он хочет получать уведомления. Среди возможных вариантов есть:

• оформление новых кредитов и погашение старых;
• изменение персональных данных;
• информирование о следующем платеже;
• изменение лимита по кредитной карте;
• появление просроченной задолженности или внесение пропущенного платежа;
• запросы на КИ;
• изменение кредитного рейтинга.

Первый месяц получения услуги считается пробным, и за него платить не нужно. Подписка на «Оповещения» на 6 месяцев стоит 299 рублей, годовая подписка — 529 рублей. От количества выбранных событий стоимость услуги не меняется.

Какой сервис лучше выбрать?

Ответить на этот, казалось бы, простой вопрос на самом деле сложно. Оплатить самую недорогую подписку и чувствовать себя в полной безопасности в данном случае не получится.

Дело в том, что с какими-то кредитными бюро сотрудничают одни банки и МФО, с какими-то — другие. Допустим, человек может подписаться на сервис защиты от мошенников в Национальном бюро кредитных историй. А преступники оформят на него кредит в МФО «Деньги сразу», которое подает сведения в ОКБ. И так как человек в ОКБ услугу не оплачивал, то данные ему предоставлены не будут.

Для расширения охвата можно подписаться на услуги нескольких крупных бюро. В настоящий момент такими являются ОБК, НБКИ и Эквифакс. Мы же можем только оповестить читателей, какие организации предоставляют такой сервис, какие услуги в него входят, и сколько это стоит. Однозначно рекомендовать тут или компанию возможности у нас нет. Сколько банков и МФО присылают сведения в каждое бюро кредитных историй, мы не знаем (эта информация является коммерческой тайной).

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники

Представим ситуацию: человеку из БКИ пришло уведомление, что у него появился новый кредит. Между тем лично он в банки и МФО заявок не подавал. Что делать в такой ситуации?

В этом случае нужно немедленно связаться с кредитной организацией, которая указана в сообщении из БКИ. Оперативно это можно сделать по телефону службы поддержки. А затем следует выслать письменную претензию на официальный адрес кредитора, указанный в реквизитах.

В некоторых случаях кредитные компании сразу признают, что они столкнулись с фактом мошенничества. Тогда они не требуют возврата денег. А в кредитное бюро направляют информацию о том, что данный гражданин не получал у них займов.

Но бывает, что договор, который заключили мошенники от имени другого человека, приходится оспаривать через суд. Шансы на положительное решение суда у пострадавшего человека достаточно высоки. По закону, договор займа вступает в силу в тот момент, когда кредитор передает деньги заемщику. Если кредитная организация перечислила средства мошенникам, то у нее не получится подтвердить факт получения денег потерпевшим.

Если суд вынесет решение в пользу заявителя, то человеку нужно будет уведомить об этом бюро кредитных историй. БКИ исключит из своей базы информацию о проблемном кредите.

Также пострадавшему человеку рекомендуется сразу обратиться в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Правда, правоохранители могут ответить отказом. Этот отказ при желании можно обжаловать в прокуратуре или суде. В любом случае на руках у заявителя остаться талон-уведомление о том, что он подавал заявление в УВД в связи с фактом мошенничества. Этот документ поможет ему отстоять свою правоту во время судебных разбирательств и споров с кредитором.