Индивидуальный кредитный рейтинг заемщика: что это такое и как его узнать

См. также целый раздел на нашем сайте про то, где проверить кредитную историю онлайн >>

Персональный кредитный рейтинг — это величина, которая выражается в баллах и демонстрирует кредитоспособность отдельного человека. Данный рейтинг рассчитывают бюро кредитных историй на основе имеющейся у них информации о закрытых и действующих займах гражданина.

Поправки в закон «О кредитных историях», которые касаются персональных рейтингов приняты 31 января 2019 года. Начиная с этой даты все кредитные бюро должны высчитывать индивидуальные скоринговые баллы заемщиков и предоставлять их по запросу вместе с кредитной историей. Каждый человек имеет право бесплатно получить информацию о количестве набранных им рейтинговых баллов. Впрочем, без внесения оплаты человек может получить данные о достигнутом им уровне лишь два раза в год. Один раз — в электронном виде, второй раз — на бумажном носителе. Третий и все последующие запросы станут уже платными.

В этой статье мы подробно расскажем вам, какие действия необходимо предпринять, чтобы узнать свой рейтинг заемщика.

Индивидуальный кредитный скоринг: как он выглядит и что дает

Скоринговый балл человека показывает степень риска возникновения неплатежей при выдаче ему денежного займа. Чем выше значение рейтинга, тем меньше риск появления проблем с выплатой кредита.

Так, например, Национальное бюро кредитных историй (крупнейшая в России организация в этой области) присваивает потенциальным заемщикам баллы в интервале от 300 до 850. Отличным считается балл выше 690. У людей с подобным скорингом риск в отказе выдачи кредита минимален. При рейтинге ниже 600 баллов получение займа в банке становится практически невозможным.

В России в настоящий момент действует более 10 различных бюро кредитных историй. Наиболее крупными и авторитетными из них, помимо НБКИ, являются Объединенное кредитное бюро и Эквифакс. Каждая из этих организаций имеет собственную шкалу рейтингов и методику расчета индивидуального скоринга. Однако в общих чертах уровни, присвоенные гражданам различными бюро, не противоречат друг другу.

На величину кредитного рейтинга могут влиять следующие факторы:

• величина долговой нагрузки (количество и объем действующих кредитов);
• были ли просрочки при выплате закрытых и имеющихся займов (их частота, длительность, сумма);
• как часто запрашивается кредитная история (большое количество запросов в течение короткого периода времени говорит об обращении сразу в несколько финансовых организаций сразу и безрезультатных попытках взять займ);
• возраст истории выдачи кредитов (желательно, чтобы он был больше одного года).

Дает ли высокий скоринговый балл гарантию в предоставлении займа? Нет, он говорит лишь о высокой вероятности выделения ссуды. Банки, конечно, учитывают скоринговые рейтинги из бюро кредитных историй. Однако в процессе принятия окончательного решения для них будут важны и другие данные:

• величина подтвержденных доходов;
• наличие официального трудоустройства;
• пол, возраст, регион проживания заемщика;
• прежняя история взаимоотношений банка с данным человеком.

Чем скоринговый балл отличается от его кредитной истории? В истории собрана вся информация о прошлых и нынешних кредитах человека (даты и суммы договоров, остаток долга на момент запроса, были ли просрочки и взыскания в ходе оплаты и так далее). Если гражданин ведет активную «кредитную жизнь», то его история займет несколько десятков страниц.

Кредитный рейтинг представляет из себя трехзначное (иногда четырехзначное) число. Но в нем аккумулирована вся информация из кредитной истории, которая говорит о степени благонадежности человека как заемщика.

Знание своего рейтинга позволит человеку посмотреть на себя глазами кредитора. А чтобы получить свой скоринговый балл, необходимо обратиться в то бюро кредитных историй, в котором хранятся данные о ваших займах.

Как узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история

Сведения о ваших прошлых и настоящих кредитах хранятся не во всех специализированных бюро, а только в некоторых из них. Как узнать, в каких именно?

Самый простой способ получить искомую информацию — это обратиться на сайт Госуслуги. Кстати, наличие личного кабинета на портале государственных услуг вам потребуется и для авторизации на сайтах кредитных бюро. Для получения нужных сведений необходимо, чтобы ваша учетная запись на Госуслугах имела статус «Подтвержденная» (и не ниже).

Итак, заходим на портал Госуслуги, и в поисковой строке набираем запрос «Узнать кредитную историю». На найденной странице следует нажать на ссылку «Доступ физических лиц к списку организаций…» и заполнить заявку (это делается автоматически). Уже через 2-3 минуты вам придет уведомление об оказании услуги. В нем вы найдете файл со списком всех бюро, в которых хранится ваша история.

Как узнать свой кредитный рейтинг в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (самое крупное из всех) на сегодняшний день по запросам физических лиц выдает лишь их истории. Информацию можно получить в режиме онлайн на сайте компании. Один раз в год бюро высылает сведения бесплатно.

Однако кредитный скоринговый балл в присланной истории указан не будет. Узнать свой скоринг, присвоенный этой организацией, можно только на сервисах-посредниках. Ориентировочная плата за оказание услуги — 990 рублей.

Как узнать свой скоринговый балл в ОКБ

Чтобы получить свою кредитную историю в ОКБ, надо на главной странице сайта этой компании кликнуть по оранжевой клавише с соответствующей надписью. На открывшейся странице нажмите на ссылку «Регистрация и подтверждение личности через Госуслуги». Если зарегистрироваться на данном сервисе другим способом, то потом свою личность придется подтверждать более сложным путем (телеграммой с почты или письмом с подписью, подтвержденной нотариусом).

После нажатия на указанную ссылку нужно будет авторизироваться на сайте госуслуг и разрешить сервису доступ к своим персональным данным. После завершения процедуры у вас появится свой Личный кабинет в ОКБ. Войдите в раздел меню «Мои отчеты» и нажмите на клавишу «Получить бесплатно».

Кредитная история появится в Личном кабинете практически мгновенно. Ее можно будет скачать на свой компьютер. Когда вы откроете файл, то в нем увидите свой скоринговый балл.

Как узнать кредитный рейтинг в Эквифакс

Процедура регистрации на сайте бюро кредитных историй Эквифакс несколько более сложна, чем в предыдущем случае. Для того, чтобы завести личный кабинет на этом сервисе, человеку необходимо самостоятельно заполнить свои личные данные, подтвердить свою электронную почту и телефон. А затем потребуется подтвердить созданную учетную запись через Госуслуги.

Для получения рейтинга следует положить в корзину услугу «Получить кредитную историю бесплатно» и оформить заказ. Отчет появится в разделе «Мои услуги». Его можно будет загрузить на компьютер. Персональный кредитный рейтинг будет указан в присланной истории.

Таким образом, любой заинтересованный человек может легко узнать свой скоринговый рейтинг, бесплатно и не выходя из собственного дома. Процедура займет в общей сложности минут 25-30.

Полученная информация даст вам возможность оценить, насколько вероятно получение денежной ссуды в банке в ближайшее время. Но прежде чем обратиться за кредитом в финансовое учреждение, мы советуем вам ознакомиться с нашей статьей «Пять видов займов, от которых лучше отказаться». А здесь вы найдете самые выгодные кредиты, которые предлагают российские банки.

См. также целый раздел на нашем сайте про то, где проверить кредитную историю онлайн >>