Доходность до 24%: бесплатные дебетовые карты в сочетании с накопительными счетами

В этой статье мы проанализируем доходность продуктов Газпромбанка, ВТБ, МТС Банка и ПСБ. Но сначала напомним читателям,

Что такое накопительный счет

На таком счете можно разместить свои сбережения и получать за это проценты. При этом пополнять накопительный счет и выводить с него деньги можно в любой момент, без потери вознаграждения. Этим накопительные счета выгодно отличаются от банковского вклада. Если снять деньги с вклада до окончания срока, то вознаграждение клиенту банк не выплатит. Вернее, выплатит по чисто символической ставке (0,1-0,001%).

С другой стороны, банк также в любой момент может изменить ставку по накопительному счету (увеличить или уменьшить ее). С этой стороны накопительные счета менее интересны, чем вклады. В договоре вклада ставка фиксируется на весь срок, и не может быть изменена (уменьшена). Как итог: накопительный счет — это удобный и выгодный инструмент для хранения финансовой подушки безопасности. Деньги с которой неожиданно могут потребоваться.

Чтобы открыть счет удаленно, сначала следует оформить дебетовую карту банка. В этой статье мы приведем лишь такие карты, выпуск и облуживание которых для клиентов бесплатны. Более того, за траты по пластику финансисты сами платят владельцам карт вознаграждение.

Условия по всем картам и накопительным счетам актуальны на момент написания статьи — март 2025 года. В дальнейшем они могут измениться. Условия актуальны для обычных (не премиальных) клиентов, без оформления платных подписок.

Сразу скажем: максимальную доходность по накопительным счетам на уровне 21-24% могут получать только новые клиенты банков, и только в приветственный период (первые 2-3 месяца). В дальнейшем доходность будет варьироваться от 8 до 18%. Чаще всего, ее размер зависит от объема трат или денежного остатка по дебетовой карте. Которая работает в условной связке с накопительным счетом.

Газпромбанк. Дебетовая карта «Мир» + накопительный счет

Такая связка в Газпромбанке может давать доходность до 35% кешбэком и до 24% в качестве вознаграждения по накопительному счету.

Умная МИР

С доставкой

Хиты месяца

Газпромбанк

• Стоимость обслуживания: 0 Р
• Cashback: до 35% в категориях
• Проценты на остаток: до 24% на накопления

⚡ С 01.02 по 31.07 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и др.

Оформить

Реклама. Банк ГПБ (АО) лиц. ЦБ РФ № 354

Держателям дебетовой карты Газпромбанка доступен cashback за траты по одной из 4-х программ лояльности. Это:

• «Умный кешбэк» с возвратом 3% от расходов в категориях «Одежда», «Обувь», «АЗС», «Такси», «Общественный транспорт», «Аптеки».
• «Понятный кешбэк» с вознаграждением 1,5% за все траты.
• Газпромбанк-Travel с начислением в виде миль.
• Аэрофлот Бонус с начислением бонусных миль авиакомпании Аэрофлот.

Программу лояльности можно менять каждый месяц. Вознаграждение начисляется, если держатель карты поддерживает на ней среднемесячный остаток не ниже 10 000 рублей.

Cashback клиентам Газпромбанка приходит баллами. Максимум можно получить 3000 баллов в месяц. Бонусами можно компенсировать покупки или переводить их в рубли. Для конвертации необходимо накопить на счете от 1500 до 2500 бонусов. Курс конвертации будет колебаться от 50 копеек до 1 рубля за 1 балл. В зависимости от остатка денег на пластиковой карте и способа конвертации.

Кроме того, до 31 июля 2025 года в Газпромбанке проходит акция «35% кешбэк на все самое важное». И держатели карты «Мир» дополнительно могут получать вознаграждение по повышенной ставке за траты на маркетплейсах, в супермаркетах, на общественном транспорте, в такси, на АЗС, в кафе и ресторанах, за оплату ЖКУ и платежи на сайте Госуслуг.

Накопительный счет

Новые клиенты Газпромбанка могут открыть накопительный счет со ставкой 24% (10% — базовая ставка + 14% надбавка). Такие условия будут действовать 2 календарных месяца после открытия продукта. Новыми клиентами в данном случае считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов и счетов в Газпромбанке на сумму более 100 рублей. Повышенная ставка применяется к сумме до 1,5 миллиона рублей. К сумме превышения применяется базовая ставка — 10%. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, зафиксированный в течение месяца.

После окончания приветственного периода ставка по накопительному счету уменьшается до базовой. Но если человек держит на дебетовой карте минимум 30 тысяч рублей (без начисления процентов), то ставка по его накопительному счету будет увеличена на 8%. Кроме того, зарплатные клиенты получают дополнительно к базовой ставке еще 0,3%.

Итого, начиная с 3-го месяца, зарплатные клиенты Газпромбанка, которые держат на дебетовке не менее 30 тысяч рублей, получат ставку по накопительному счету 18,3%.

Как альтернатива, в Газпромбанке можно открыть накопительный счет под названием «Простой процент». Ставка по этому продукту — 20,7%, без выполнения каких-либо условий. Вознаграждение начисляется на минимальный остаток.

ВТБ. Дебетовая Карта для жизни + накопительный ВТБ-Счет

Владельцы дебетовой Карты для жизни банка ВТБ ежемесячно могут выбирать себе категории с повышенным кешбэком из списка, предложенного банком. Обычные клиенты, не имеющие подписки, могут выбрать 3 из 8 категорий, зарплатные клиенты — 4 рубрики.

Кешбэк ВТБ выплачивает клиентам настоящими рублями, а не бонусами. Максимум можно получать до 3000 рублей в месяц.

Карта для жизни

С доставкой

ВТБ

• Стоимость обслуживания: 0 Р
• Cashback: до 15% в категориях, до 50% у партнеров

⚡ Подарки себе и близким с кешбэком до 100% по акции для новых клиентов до 31.03.2025! И в супермаркетах 5%.

Оформить

Реклама. Банк ВТБ (ПАО) лиц. ЦБ РФ №1000

Среди возможных рубрик с повышенным кешбэком: «100% на Wildberries, Ozon, Яндекс маркет» (акционная категория на февраль-март 2025 года), «15% на книги и канцтовары», «до 5% на спорттовары, аптеки, детские товары, супермаркеты, кафе и рестораны», «2% за все покупки».

Накопительный ВТБ-Счет

Для новых клиентов по накопительному счету действует приветственная ставка 23%. Такие условия применяются 3 календарных месяца с момента открытия продукта. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 180 дней не было вкладов и счетов в ВТБ на общую сумму свыше 1000 рублей. Повышенная ставка применяется к сумме до 1 миллиона рублей. Ставка на сумму превышения — 11%.

После окончания приветственного периода вознаграждение по ВТБ-Счету будет начисляться по-другому. Базовая ставка опустится до 11%. Зарплатные клиенты получат еще +2% к базовой ставке.

За траты по дебетовой Карте для жизни в пределах от 10 до 50 тысяч рублей в месяц ставка по накопительному счету повысится еще на 3%, за расходы свыше 50 тысяч — на 4%.

Итого, начиная с 4-го месяца, зарплатные клиенты ВТБ, расходующие по карте от 10 до 50 тысяч рублей, получат ставку по накопительному счету на уровне 16%.

Проценты по ВТБ-Счету могут начисляться как на минимальный, так и на ежедневный остаток. Принцип начисления выбирает клиент в момент открытия продукта. При начислении вознаграждения на ежедневный остаток ставка будет чуть ниже.

ПСБ. Дебетовая карта «Твой кешбэк» + накопительный счет «Про запас»

Обладатели бесплатной дебетовой карты банка ПСБ «Твой кешбэк» могут выбрать одну из 2-х программ лояльности. Либо возвращать 1,5% за все расходы. Либо выбрать кешбэк 5% в 3-х категориях + 1% за все траты.

Максимум кешбэком можно получать до 3000 рублей в месяц. Вознаграждение приходит баллами. Баллы можно обменивать на рубли в соотношении 1:1. Обмен возможен при накоплении на счете более 500 бонусов.

Твой кешбэк

С доставкой

Хиты месяца

Промсвязьбанк (ПСБ)

• Стоимость обслуживания: 0 Р
• Cashback: до 25% по акции, до 5% в категориях, до 1,5% на всё
• Баллы: 1 балл = 1 ₽

⚡ Кешбэк до 25% на покупки для новых клиентов!

Оформить

Реклама. ПAO «Промсвязьбанк» лиц. ЦБ РФ № 3251

В первые 30 дней после получения карты ставка кешбэка для новых клиентов составляет 25%. Максимум по этой приветственной акции можно получить 1000 баллов (в дополнение к 3000 баллов по стандартной программе). Новыми клиентами считаются люди, у которых на протяжении последних 6 месяцев не было карт ПСБ, либо отсутствовали операции по действующим картам.

Накопительный счет «Про запас»

Для новых клиентов банка по накопительному счету действует приветственная ставка 21%. Такая ставка применяется 2 календарных месяца с момента открытия продукта. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов и счетов в ПСБ на общую сумму свыше 1000 рублей. Ставка применяется на сумму до 3 миллионов рублей. Ставка на сумму превышения — 8%.

После окончания приветственного периода вознаграждение по накопительному счету «Про запас» понизится до 8%. Проценты начисляются на минимальный остаток.

В качестве альтернативы можно выбрать накопительный счет под названием «Акцент на процент». Базовая ставка по этому продукту — 8%. Условия улучшаются при расходах по карте банка. При тратах более 10 тысяч рублей в месяц положена надбавка +8% к базовой ставке, при тратах свыше 50 тысяч — +10%, при расходах более 150 тысяч — +13%.

Итого, при тратах по карте более 10 тысяч рублей клиент ПСБ получит ставку по накопительному счету «Акцент на процент» на уровне 16%.

МТС Банк. Дебетовая карта МТС Деньги + накопительный МТС Счет

В Банке МТС держатели карты МТС Деньги ежемесячно могут выбирать до 5 категорий с повышенным кешбэком. 5 рубрик можно подключить, если в прошлом месяце человек совершил по пластику не менее 5 покупок. Если покупок было меньше, то выбрать получится лишь 2 категории. Среди рубрик с высоким вознаграждением за траты есть «15% за покупки на маркетплейсах».

МТС Деньги

С доставкой

МТС

• Стоимость обслуживания: 0 Р
• Cashback: до 30% в категориях

⚡ До 15% на маркетплейсы! И подписка MTC Premium в подарок до 6 мес. + 5% кешбэка в супермаркетах с подпиской.

Оформить

Реклама. АО ОПД «ФТЕХ» ОГРН 1237700617428

Максимум во всех сегментах трат можно получать до 10 000 бонусных баллов в месяц, из них за покупки на маркетплейсах — 1000 рублей. Без подписки МТС Premium эти бонусы можно тратить только на благотворительность. Непотраченные баллы сгорают через 3 месяца.

У подписчиков МТС Premium кешбэк-баллы не сгорают. Потратить вознаграждение от банка они могут в том числе и на себя. А именно на:

• оплату мобильной связи оператора МТС;
• покупку товаров в одноименных салонах цифровой техники;
• покупку билетов на концерты, в кино и театры в сервисах МТС Live и Ticketland;
• поездки на самокатах компании
• оплату онлайн-кинотеатра .

Кроме того, подписчики МТС Premium могут подключить категории кешбэка «5% в супермаркетах», «30% за оплату связи оператора МТС», а также получить бесплатный доступ к кинотеатру KION, сервису МТС Музыка, 50 Гб мобильного интернета в подарок (для абонентов МТС) и другие выгоды.

Подписка для 4-х человек стоит 299 рублей в месяц.

Накопительный МТС Счет

Для новых клиентов по накопительному МТС Счету действует приветственная ставка 21%. Она применяется 2 календарных месяца с момента открытия продукта. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов и счетов в МТС Банке. Повышенная ставка применяется на сумму до 2 миллионов рублей. Ставка на сумму превышения — 11%.

После окончания приветственного периода вознаграждение по МТС Счету будет начисляться по-другому. При тратах по дебетовой карте от 10 тысяч рублей в месяц применяется ставка 14,5%, при меньшем размере трат — 5%.

Сравнение условий дебетовых карт и накопительных счетов

Чтобы читателям было легче ориентироваться в приведенной информации, сведем ее в одну таблицу.
^{*На телефоне просто двигайте табличку влево.}

_.

Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты, которые упомянуты в материале, могут не соответствовать Вашим инвестиционным ожиданиям. Обзор составлен на основании личного опыта использования платежных средств и сведений из открытых источников.

Наверх