Свои накопления россияне обычно хранят на банковских вкладах. На карточном счете у большинства людей лежит небольшая сумма для текущих расходов. Но сегодня мы рассмотрим банковские карты с начислением процентов на остаток. Они совмещают в себе черты вкладов (а вернее — накопительных счетов) и расчетных карт.
В этой статье мы посмотрим:
- в каких случаях деньги удобнее хранить на карточных счетах, а не на вкладах;
- какие условия предлагают банки по дебетовым картам с процентом на остаток;
- какую альтернативу можно найти, если по карточке не начисляются проценты.
Когда накопления удобно хранить на счете дебетовой карты
Многие банковские вклады не предусматривают функцию пополнения. А если такая опция есть, то, как правило, пополняемые вклады менее выгодны, чем непополняемые. Карточный счет можно пополнить в любой момент. После этого вознаграждение будет начисляться на большую сумму.
Если человек снимет деньги с вклада раньше оговоренного срока, то вознаграждение банк ему не начислит. Проценты на остаток на дебетовой карте приходят ежемесячно. Если клиент банка снимет деньги со своей карты, то проценты, начисленные за прошлые месяцы, он не потеряет.
С другой стороны, дебетовые карты с процентом на остаток имеют свои недостатки. Так, процентная ставка по вкладу зафиксирована в договоре, и банк не может ее уменьшить. Процентную ставку на остаток по дебетовой карте банк может изменить в любой момент (в том числе и уменьшить ее).
А теперь давайте рассмотрим условия карт с начислением вознаграждения на остаток. Сразу оговоримся, что условия финансовых продуктов актуальны на момент выхода статьи (сентябрь 2024 г.). В дальнейшем они могут измениться. В статье мы рассматриваем те условия, которые банки предлагают по умолчанию, без подключения платных подписок. Итак…
Ак Барс Банк. Дебетовая Ак Барс Карта
Вознаграждение за хранение денег на счете Ак Барс Карты начисляется по ставке 11% на сумму от 30 до 100 тысяч рублей. Если сумма меньше этого лимита, то проценты не выплачиваются. На сумму свыше 100 тысяч вознаграждение начисляется по ставке 2%. Проценты начисляются на минимальный остаток в течение расчетного периода (в течение месяца). В первый и последний месяц пользования картой проценты на остаток не предусмотрены.
- Стоимость обслуживания: 0-99 Р
- Cashback: 3% на категории, 1% на всё
- Проценты на остаток: до 11%
⚡ +2500 Р за перевод пенсии в Ак Барс до 31 декабря 2024.
Считаем выгоду продукта
Предположим, что молодой человек по имени Вадим хранит на счете Ак Барс Карты 150 тысяч рублей. На сумму 100 тысяч банк начислит ему вознаграждение по ставке 11%. На оставшиеся 50 тысяч — по ставке 2%.
За месяц процентами Вадим получит около 980 рублей. За полгода — 5880 рублей.
Другие преимущества дебетовой Ак Барс Карты
Обслуживание этого пластика осуществляется условно бесплатно. Комиссию не нужно платить, если человек в предыдущем месяце выполнил одно из несложных условий:
- получал на карточный счет зарплату, пенсию или соцвыплаты;
- совершил по пластику хотя бы одну покупку;
- держал на счетах в банке или на брокерском счете АО ИК «АКБФ» активы в сумме свыше 10 000 рублей.
При невыполнении условий комиссия за обслуживание карточного счета составит 99 рублей в месяц.
За покупки по этому пластику Ак Барс Банк начисляет клиентам кешбэк. За траты в сегментах «Такси», «Топливо», «Красота» и «Развлечения» — по ставке 3%, за все прочие расходы — по ставке 1%. Зарплатные клиенты этого банка могут также получать 3% кешбэка в категории «Медучреждения и аптеки».
Снимать наличные с карты бесплатно можно в любых банкоматах на территории России в сумме до 50 000 рублей в месяц.
Платежи по СБП можно проводить без уплаты комиссии в сумме до 150 000 рублей в месяц (стандартные условия СБП хуже — до 100 тысяч рублей ежемесячно).
Банк Уралсиб. Дебетовая карта Прибыль
Вознаграждение на остаток средств, хранящихся на дебетовом пластике под названием Прибыль, Уралсиб начисляет по ставке 16%. Чтобы получить такую высокую ставку, клиент банка должен выполнить одно условие: совершать по карте покупки на сумму не менее 20 000 рублей в месяц. В первый месяц пользования пластиком вознаграждение выплачивается без выполнения условия. Проценты начисляются на сумму до 500 тысяч рублей.
Прибыль
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 3% на все покупки
- Проценты на остаток: до 16%
Считаем выгоду
Представим, что герой нашей статьи Вадим положил свою финансовую подушку безопасности в размере 150 тысяч рублей на дебетовку Прибыль Уралсиба. Он выполняет условия для начисления процентов — тратит по карте более 20 000 рублей ежемесячно.
Каждый месяц за хранение средств на карточном счете он получает от банка вознаграждение в сумме около 1960 рублей. За полгода его накопления таким образом увеличатся на 11 760 рублей.
Прочие преимущества дебетовой карты Прибыль
Обслуживание этого пластика осуществляется бесплатно, без выполнения условий.
За все покупки по карте Банк Уралсиб начисляет кешбэк по ставке 1%. Еще +1% кешбэка можно получить, если пользоваться кредитной картой банка, либо оформить в этой организации потребительский или автокредит. Кроме того, премиальные клиенты Уралсиба получают дополнительный процент кешбэка (еще +1%).
Наличные без комиссии можно снимать в банкоматах Уралсиба (без ограничений) либо в устройствах банков-партнеров (ВТБ, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка, Банка Открытие, до 500 тысяч рублей в месяц).
Совкомбанк. Дебетовая карта с процентом на остаток
Владельцам этой карточки Совкомбанк начисляет вознаграждение по ставке 15%. Но такие условия получают только новые клиенты банка и только на первые 4 месяца. Это — те люди, у которых на момент оформления пластика не было продуктов Совкомбанка (в том числе архивных). При этом учитываются также карты банков, которые были присоединены к Совкомбанку раньше. Например: банков «Восточный» и «НФК».
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Проценты на остаток: до 15%
Моментальное оформление!
Действующим клиентам по дебетовой карте с процентом на остаток Совкомбанк начисляет вознаграждение по ставке 6%. Проценты начисляются на сумму от 50 до 400 тысяч рублей.
Для получения вознаграждения нужно выполнить одно условие — тратить по пластику не меньше 10 000 рублей в месяц.
Подсчитываем прибыль
Теперь герой нашей статьи Вадим стал новым клиентом Совкомбанка и оформил себе дебетовку с процентом на остаток. Молодой человек выполняет условие для начисления вознаграждения — тратит по карточке более 10 000 рублей в месяц.
В течение первых 4 месяцев молодой человек получал от банка вознаграждение в размере 1850 рублей. Затем процент был понижен, и вознаграждение упало до 740 рублей. Таким образом, за полгода пассивный доход Вадима составил 8880 рублей.
Другие преимущества карты Совкомбанка с процентом на остаток
Обслуживание этого пластика осуществляется бесплатно, без выполнения условий.
Банк не взимает комиссию за услугу смс-уведомлений об операциях.
Наличные с пластика можно снимать бесплатно в сумме до 150 тысяч рублей в месяц. В банкоматах Совкомбанка — без ограничения по сумме операции. В устройствах сторонних банков — при сумме операции более 3000 рублей (если сумма снятия меньше, то взимается комиссия).
Альтернативное решение
Вознаграждение на остаток начисляется не по всем картам. Но, чтобы получать процент на свои накопления, не обязательно оформлять дебетовую карту с соответствующей функцией. Можно заказать обычную дебетовку и открыть в банке накопительный счет. На такой счет можно разместить любую сумму (не обязательно накапливать необходимый минимум). Проценты по накопительному счету также начисляются ежемесячно на минимальный или ежедневный остаток. Поэтому деньги можно вносить и снимать в любое время, без потери вознаграждения. Но и ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент, как и на остаток по дебетовой карте.
К тому же для многих людей удобнее, когда накопления и средства на текущие расходы лежат на разных счетах и смешиваются между собой.
Для примера давайте рассмотрим условия накопительного счета Газпромбанка. Для новых клиентов первые два месяца вознаграждение по этому продукту начисляется по ставке 20,5% (!). Новыми клиентами считаются люди, у которых на протяжении последних 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке. Затем ставка опускается до базовой — 10%. Никаких дополнительных условий для начисления вознаграждения клиенту банка выполнять не нужно.
Накопительный счет
Пополнение и снятие в любое время. Повышенная ставка для новых клиентов в первые два месяца. Далее действуют надбавки к базовому тарифу у разных категорий пользователей.
Подсчитываем выгоду
Предположим, что Вадим оформил дебетовую карту «Мир» Газпромбанка. Затем в мобильном приложении он открыл Накопительный счет и разместил на нем свою финансовую подушку безопасности — 150 000 рублей.
Первые два месяца Вадим получал вознаграждение в размере 2520 рублей в месяц. Затем доходность счета снизилась до 1230 рублей ежемесячно. Таким образом, за полгода молодой человек получил доход на уровне 9960 рублей.
Преимущества дебетовой карты «Мир» Газпромбанка
Эта карточка будет нужна, чтобы открыть накопительный счет через мобильное приложение. При этом обслуживание пластика Газпромбанк осуществляет бесплатно.
Умная МИР
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Баллы: Газпромбанк–Travel или Аэрофлот-Бонус
- Проценты на остаток: до 22% на накопления
⚡ По 31.01.25 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и тд.
Владелец карты может выбрать одну из программ лояльности:
- «Умный кэшбэк» (возвращается 3-5% от расходов в категориях «Одежда, обувь», «АЗС», «Такси, общественный транспорт» «Аптеки»);
- «Понятный кэшбэк» (возвращается 1,5-2% за все траты).
Кроме того, до 31 января 2025 года владельцы карточки участвуют в акции «35% на все самое важное». В рамках этого мероприятия банк возвращает клиентам 35% от трат в категориях супермаркеты, маркетплейсы, ЖКХ, общественный транспорт, АЗС, кафе, рестораны, фастфуд, одежда, обувь, такси, Госуслуги. Новые клиенты банка смогут получать по этой акции дополнительно до 5000 бонусных рублей в месяц, действующие клиенты — до 1000 бонусных рублей. За оставшиеся 4 месяца до конца акции можно получить до 20 000 баллов кешбэка.
Снимать наличные с пластика Газпромбанка можно бесплатно в любых банкоматах в сумме до 100 тысяч рублей в месяц.
👉 А в этой статье вы можете прочитать про дебетовые карты с кешбэком на оплату ЖКУ.
Комментарии