Важное замечание: пластиковая карта для пенсионеров должна работать на национальной платежной системе «МИР». Пластик с другой ПС (Visa, MasterCard) для получения пенсии не подойдет. Требование закона таково, что все платежи из государственного бюджета должны обрабатываться только национальной платежной системой.
Однако наша статья посвящена не этому аспекту. Банковская карта для пожилых людей не только должна быть оснащена ПС «МИР». Она должна приносить пенсионерам как можно меньше хлопот и расходов, и как можно больше финансовой выгоды.
Самые важные требованиями к такой карте:
- удобство оформления;
- бесплатность в обслуживании;
- удобное снятие наличных;
- дополнительные отчисления от банка (кэшбэк и процент на остаток);
- наличие особых привилегий для пенсионеров.
Раскроем эти пункты подробнее. Мы учитываем, что все познается в сравнении. Поэтому в статье сопоставим услуги, которые оказывает пожилым людям самый крупный банк страны — СберБанк, и один из коммерческих банков — Промсвязьбанк (ПСБ).
Итак …
Удобство оформления карты
Чтобы получить карточку, на которую будет приходить пенсия, пожилой человек не должен далеко ездить. Оформить карту Сбера или ПСБ можно в офисах этих организаций. Отделения СберБанка есть практически во всех населенных пунктах России. Офисы ПСБ расположены, главным образом, в административных центрах субъектов федерации. В некоторых регионах офисов Промсвязьбанка нет вовсе, в некоторых субъектах они имеются в 2-3 самых крупных населенных пунктах.
Жители больших городов России могут легко оформить себе как карту Сбера «Мир для пособий и пенсий», так и «Пенсионную карту ПСБ». Для жителей небольших городов и поселков вариант Сбера более предпочтительный.
Стоимость обслуживания
Доход у пожилых людей небольшой, поэтому отсутствие комиссий за обслуживание — это важный параметр для пенсионной карты. СберБанк и ПСБ за обслуживание карточек для пенсионеров комиссию не взимают.
Однако банки берут со своих клиентов комиссию за уведомления о совершенных операциях. Сама по себе эта функция является важной. Если человеку пришло уведомление о платеже, который он не совершал, то он может обратиться со своей проблемой в банк в течение 24 часов после совершения спорной трансакции. Если клиент не разглашал данные своей карты, то банк будет обязан возместить ему финансовые потери. Если уведомления об операциях человеку не приходят, то 24-часовой срок для оспаривания мошеннической операции можно пропустить.
Сбер по своей карточке «Мир для пособий и пенсий» взимает комиссию за уведомления в размере 30 рублей в месяц. По другим карточным продуктам такая комиссия в этом банке в 2 раза больше — 60 рублей. Таким образом, за год пенсионеры должны будут заплатить 360 рублей.
Комиссия за смс-информирование по «Пенсионной карте ПСБ» — 69 рублей в месяц. За год набирается уже 828 рублей.
Удобство снятия наличных
Пожилые люди часто оплачивают покупки наличными. Снимать деньги бесплатно со «СберКарты Мир для пенсий» можно в банкоматах этого крупного банка. Они есть в каждом населенном пункте России и во всех посещаемых местах крупных городов нашей страны.
Обналичивать деньги с «Пенсионной карты ПСБ» в пределах 30 000 рублей месяц можно бесплатно во всех банкоматах страны (в том числе и Сбера). Такого лимита достаточно для большинства пенсионеров. Так что по удобству снятия наличных между предложениями банков наблюдается паритет.
Получение дополнительной выгоды
Теперь посмотрим, какие финансовые выгоды могут получать держатели пенсионных карт. Многие банки начисляют владельцам пластика вознаграждение на остаток по счету. Правда, если на карточке хранится 5 000 рублей, то вознаграждение будет несущественным — около 20 рублей в месяц. Но если состоятельные пожилые граждане держат на счетах более знасимые суммы, то их доход будет значительно больше.
По «СберКарте Мир для пенсий» начисляется вознаграждение на остаток в размере 3,5%. Если пожилой человек хранит на карте 70 000 рублей, то за год он получит вознаграждение в размере 2 490 рублей. Но, если честно, выгоднее будет положить эти деньги на другой вклад под более высокий процент.
Вознаграждение на остаток по «Пенсионной карте ПСБ» — 5% (если хранить на счете от 3 000 до 100 000 рублей. Если остаток больше, то ставка будет 3,5%). На сбережения в размере 70 000 рублей за год будет начислено 3 580 рублей.
Также держатели пластиковых карт могут получать кэшбэк за траты. Владельцы «СберКарты Мир для пособий и пенсий» могут подключить одну категорию, за расходы в которой они будут получать до 3% кэшбэка. Максимально возможные начисления — в рубриках «АЗС», «Аптеки» и «Детство» (покупка подарков для внуков).
Особое предложение Сбер делает состоятельным пожилым людям. Если они держат на своей карточке больше 150 тысяч рублей, то получают повышенный кэшбэк за траты в рубриках «Кафе и рестораны», «Такси» (по 5%) и «АЗС» (10%).
Правда, потратить полученные баллы «Спасибо» будет достаточно сложно. Их принимают только партнеры Сбера. Например: СберМегаМаркет, Delivery Club, фастфуд «Бургер Кинг», обувные магазины «Kari».
Владельцы «Пенсионной карты ПСБ» получают кэшбэк 3% в категориях «Аптеки» и «АЗС». Вознаграждение начисляется в баллах. Бонусы можно обменять на обычные рубли в мобильном приложении.
Видно, что банки не делают пенсионерам особо выгодных предложений с кэшбэком. Возможная причина: подобные программы не пользуются спросом у пожилых людей. Им сложно разбираться в нюансах современных финансовых технологий.
Зато ПСБ делает пенсионерам другое выгодное предложение. Он не взимает с них комиссию за оплату картой ЖКУ. В среднем банки берут комиссию за платежи по ЖКХ в размере 2%. Если пенсионер платит за жилищно-коммунальные услуги 50 тысяч рублей в год, то с ПСБ он сэкономит 1 000 рублей.
В СберБанке такой опции нет. При оплате ЖКХ картой через интернет взимается комиссия 1%, в офисе банка — 3%.
Дополнительные льготы для пенсионеров
Для пожилых людей, которые получают пенсию на карту банка, ПСБ предлагает «льготные условия кредитования». Правда, в чем конкретно заключается выгода, на сайте банка не указывается. Возможно, клиенты банка пенсионного возраста получают займы по более низким ставкам. Впрочем, ставка по кредиту в любом случае рассчитывается индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика. Заранее она неизвестна.
СберБанк об особых льготах для владельцев карт «Мир для пособий и пенсий» не сообщает.
Получается, что карты «Мир для пенсий» СберБанка и «Пенсионная» ПСБ по предлагаемым условиях сопоставимы друг с другом. В чем-то более предпочтительным является первый вариант, в чем-то — второй. Например, карточку Сбера можно получить даже в маленьком поселке. По карте Промсвязьбанка не взимается комиссия при оплате ЖКУ.
Заказать бесплатную «Пенсионную карту ПСБ» можно на этой странице.
Ознакомиться с особенностями других дебетовых карточек, в том числе с операционной системой «Мир», можно здесь.
moneyzz.ru
Комментарии