Займы в МФО

В чём преимущество оформления займов в МФО перед банковскими кредитными продуктами?

Популярность различного рода кредитных продуктов растет с каждым днем, независимо от общей экономической и политической ситуации в стране. Как ни странно, лидерами в закредитованности населения в мире являются самые богатые и благополучные страны. Средний показатель долговых обязательство домохозяйств в еврозоне — 58,2% ВВП, в США — 75,2% ВПП, в Китае — 57,2% ВВП (по данным на начало 2024 года). По сравнению с ними, кредитная нагрузка российского населения мала — всего 22% от ВВП страны. И чаще всего за кредитными услугами в России обращается именно средний класс, из-за чего он сильнее всех закредитован и более уязвим. Как выяснилось, более 80% граждан нашей страны со средним доходом постоянно пользуются кредитками и краткосрочными микрокредитами. Однако далеко не каждый человек сможет воспользоваться данной услугой в банке. Например, при наличии плохой кредитной истории, отсутствии официального заработка, низкой заработной плате и т.п. банковское учреждение, скорее всего, в кредитном продукте откажет. Что же делать? Выход есть — это оформить заем денег в микрофинансовой организации.

Совет заёмщикам

Ильяс Насибуллин, финансовый обозреватель и корреспондент Moneyzz.ru.

Если вы ранее не получали ни одного кредитного продукта, то начинать надо с запроса небольшой суммы, даже если у вас есть потребность в крупной трате. Рассказать о вашей финансовой дисциплине может только кредитная история (КИ), в которой отражается количество оформленных сделок с данными об их погашении: успешном в срок, неуспешном с просрочкой. Для любого банка и МФО отсутствие КИ у заемщика является фактором риска.

Попробуйте оценить свои шансы на одобрение заявки, взглянув на анкету глазами кредитора. Задайте себе вопросы: «А вы бы дали деньги в долг этому человеку? Сможет ли заемщик выплатить задолженность в срок?».

Микрофинансовые организации могут отказать в выдаче людям с опасной для жизни или здоровья профессией, в список нежелательных клиентов могут попасть и те граждане, у которых находятся на иждивении более 2 родственников, а также те, кто слишком часто обращается в МФО, получая отказы. При рассмотрении анкеты заемщика, каждый из кредиторов отправляет запрос в БКИ, этот факт также фиксируется. Множество запросов за короткий промежуток времени вызовет недоверие у других заимодавцев.

Для начала оформите и погасите в установленный срок небольшую сумму. После этого доверие к вам со стороны кредитора вырастет, и вы сможете получить ссуды крупнее и на более длительный срок.

Можно сэкономить: смотрите наш раздел Акции, скидки и промокоды перед оформлением!

Понятие микрокредитования

На рынке работает более тысячи специализированных организаций, предлагающих оформить и получить микрокредиты без проверок дополнительных справок. Что это такое? Это разновидность потребительской ссуды, только предлагаемые суммы будут меньше. Микрозайм в МФО — это не только быстрый и удобный, но и современный способ достать нужную сумму денег. Однако процент, назначенный микрофинансовыми организациями, может оказаться выше, чем в банковском учреждении.

Так почему же данная услуга пользуется популярностью и растущим спросом, если переплата больше? Потому что, оформив данный микрокредитный продукт, можно очень быстро получить пусть небольшую, но столь нужную сумму. Кроме того, нет необходимости собирать множество документов, подтверждающих платежеспособность, вести поиск поручителей или залога.

Кроме того, законом Российской Федерации установлены ограничения, которые кредиторы обязаны соблюдать. И последние поправки в № 613-ФЗ были внесены и подписаны президентом РФ 29 декабря 2022 года.

Процедура оформления

Для того, чтобы заполнить заявку на заем достаточно иметь гражданский паспорт и регистрацию на территории страны.

Основные пункты анкеты, которые нужно будет заполнить, следующие:
личные данные (ФИО, дата и место рождения, номер паспорта, СНИЛС или ИНН),
адрес по прописке и проживанию,
семейный статус,
место работы и доход – данные вносятся со слов клиента, без проверок или бумажных подтверждений.

Также необходимо будет указать желаемую сумму и срок ссуды, способ получения денег. Большинство кредиторов просят новых клиентов приложить фото или селфи с паспортом. Это делается только один раз в первое обращение.

Решение о выдаче будет принято очень оперативно. Среднее время рассмотрения анкеты составляет около 15 минут. Если во время автоматической проверки возникают вопросы, то анкета переходит в статус "ручного рассмотрения" — срок обработки может увеличиться до суток, однако около 85 % запросов получают одобрение.

Почему могут отказать в выдаче МФО:

• возрастное ограничение — младше 20 лет;
• нет никакого источника дохода;
• нет постоянной регистрации на территории РФ;
• ошибки или описки в анкете.

Основные условия микрокредитования в российских МФО

▶ Доступная сумма: от 2 000 до 30 000 рублей.
▶ Размер предельной стоимости кредита и общей переплаты ограничены законом: от 0 до 292 % годовых (0% — 0,8% в день), но не более 130% от первоначальной суммы.
▶ Срок возврата в среднем: от 5 до 35 дней.
▶ Получение денег: на карту, наличными, через системы переводов.
▶ Возраст клиента: от 21 до 70 лет.
▶ Необходимые документы: паспорт РФ, номер СНИЛС / ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии).

Подать заявку для оформления микрокредита можно на сайте или лично в пункте кредитора. При оформлении заявки впервые и с посещением офиса МФО лично, сумма может быть ниже. Почему? Во время непосредственного общения специалисты по кредитованию определенным образом вас оценивают, т.е. обращают внимание на внешний вид, манеру держать себя и наличие жаргона в речи, в этом случае может сработать человеческий фактор. Поданная заявка онлайн для начала попадает на оценку автоматической скоринговой системой, без участия человека.

Выдача денежных средств может происходить разными способами, независимо от того как вы оформляли заявку. Период зачисления может колебаться от 1 минуты до 3 дней. Если хотите получить ссуду на расчетный счет, убедитесь, что ваш счет активен и на нем нет долгов (например, списаний по овердрафту или блокировки приставами).

Выбор МФО

К выбору микрофинансовой организации необходимо относиться ответственно. Оформление любого кредитного продукта в новом месте — это в какой-то мере риск нарваться на недобросовестную контору. Как ее распознать? Прежде всего, стоит выбирать организацию, которая имеет большое количество отзывов бывших клиентов, хороший рейтинг и давно работает на рынке. Помните, что более тысячи, работающих в России официально, МКК предлагает схожие условия. Процентная ставка ограничена законом и во всех подобных организациях ее размер находится примерно на одном уровне. При этом все они конкурируют между собой за клиентов, проводя рекламные мероприятия и запуская системы лояльности для клиентов.

Никогда не вносите предоплату до принятия положительного решения! Будьте бдительны, читайте внимательно договор. Вносить предоплаты не нужно – вы сами пришли за помощью. Обращайтесь только в проверенные организации.

Мы сотрудничаем только с легальными МФК и МКК, которые имеют все лицензии на проведение данных операций и внесены в государственный реестр ЦБ (проверить на сайте Центробанка). Выберите достойную МФО из всего списка представленных на нашем сайте компаний, – ту, что более всего подходит по условиям именно вам. Данные компании в течение многих лет выдают деньги населению. Именно здесь вы можете быть уверены, что получите микрокредит максимально оперативно и безопасно.

Редакция Moneyzz.ru