С обновлениями от 17.03.2023
Платежная система Union Pay — это китайский аналог западных ПС Visa и MasterCard, а также нашей национальной системы платежных карт «Мир». До недавнего времени карточки с этой ПС в России считались экзотикой (такой же как японские с JСB). Их выпускали, в основном, банки из дальневосточных регионов. Жители этих отдаленных областей так же часто ездят на уик-энды в Китай, как, например, жители Санкт-Петербурга в Финляндию (по крайней мере, так было до пандемии).
Однако с марта 2022 года пластик с китайским UnionPay стал пользоваться ажиотажным спросом. С российского рынка ушли Visa и MasterCard. И у граждан нашей страны возникли проблемы с безналичной оплатой покупок за рубежом, приобретением товаров в иностранных интернет-магазинах, оплатой подписок зарубежных сервисов.
В этой статье мы посмотрим:
- в чем состоят особенности карт с данной платежной системой;
- могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard и в каких странах они работают;
- какие российские банки не под санкциями и выпускают пластик с UnionPay;
- где оформить карту c UPI можно виртуально.
Компания UnionPay International и ее возможности
Эта китайская (а ныне уже и международная) платежная система появилась в 2002 году. В настоящий момент карточки с данной ПС принимают к оплате в 150 государствах мира (а до марта 2022 г. их было 167). Если учесть, что на планете Земля сейчас 197 стран, то получается: китайская компания UPI охватила своими услугами 76% стран всего земного шара. Со списком стран, где можно платить этой карточкой, можно ознакомиться по ссылке unionpayintl.com/ru/cardUsingInstructions.
В России успешно проходят оплаты в онлайн и оффлайн торговых точках, также много доступных банкоматов, поддерживающих эту систему (админ этого сайта сам пользуется, за год использования однажды не удалось расплатиться в Ашане в терминале самообслуживания, но там же на кассе оплата прошла успешно, других отказов в России не было).
В рекламных проспектах компании UPI указано, что, например, в Италии карточки с UnionPay банки принимают 50% банкоматов крупнейших кредитных организаций данной страны (Intesa Sanpaolo, UniCredit и Poste Italiane). А в Греции ими можно оплатить покупки в 95% местных торговых точек.
По отзывам туристов в Турции удается снять нал почти во всех банкоматах, обозначенных значком UPI, но только с лимитом в 2000-5000 лир за раз.
На Кипре туристы используют, но с ограничениями, там удается снять деньги в некоторых банкоматах, обозначенных соответствующим значком, есть и лимиты, но никто точно не может сказать какие и кем установлены.
В Казахстане и Узбекистане почти 90% банковских терминалов принимает к оплате пластик с этой ПС, со снятием наличных на данный момент проблем в РК не замечено.
В Таиланде и ОАЭ практически все банкоматы и торговые точки поддерживают эту систему.
Отдельно отметим, что чем ближе страна находится к Китаю, тем больше банков поддерживает данную платежную систему.
Точно не удастся воспользоваться этим пластиком (независимо от страны его выпуска) в США, Великобритании, Израиле, Австралии, Новой Зеландии, Финляндии, Эстонии, Болгарии, Армении, Грузии, Литве. В Латвии и Чехии временно приостановили и скорее всего там не скоро возобновят их прием.
Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard
Однако реальные отзывы владельцев пластика с ЮнионПэй показывают: при оплате или снятии наличных с этих карт за рубежом порой возникают трудности.
В некоторых странах пластик с этой ПС принимают всего лишь несколько банков и торговых сетей. Магазин или банкомат с соответствующей наклейкой искать приходится долго. Даже если на кассе магазина есть соответствующий значок, платежная операция может не пройти. Такие же ситуации могут возникнуть и при оплате в зарубежных интернет-магазинах и онлайн-сервисах (система выдает сообщение об ошибке и не проводит платеж).
Выяснить, будет ли работать карта в том или ином конкретном случае, можно только опытным путем. Поэтому назвать карты с UPI полноценной заменой пластику с Visa и MasterCard пока сложно. Однако в условиях санкций это лучше, чем ничего.
Какие российские банки выпускают карты с Union Pay
К ажиотажному спросу на карточки с китайской платежной unionpay системой российские банки оказались не готовы. По состоянию на конец 2022 года такой пластик выпускали всего лишь около 10 банков. Из крупных финансовых учреждений это — Газпромбанк, Почта Банк, МТС и Россельхозбанк. Еще пластик с UnionPay эмитируют некоторые дальневосточные банки. Но они зачастую не имеют филиалов в европейской части страны.
На данный момент граждане России имеют возможность заказать себе карточку с китайской ПС Union Pay как в цифровом виде, так и на физическом носителе. При этом выпуск цифровых карт осуществляется бесплатно. Ими можно оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах и подписки на иностранные сервисы (правда, работает это не всегда и не везде).
Также виртуальными картами можно рассчитываться в обычных магазинах при помощи телефонов Huawei и Honor. Для этого нужно установить на аппарат приложение Huawei Pay и загрузить в него карточку с платежной системой UPI. Все данные гаджеты и технологии объединяет то, что они имеют китайское происхождение.
Что касается выпуска этих карточек физических носителях, то в настоящий момент это стоит достаточно дорого. Комиссия за выпуск такого пластика в различных банках составляет от 5 до 15 тысяч рублей. Кредитные организации в полный рост пользуются повышенным спросом на них со стороны населения.
Итак, где сейчас можно оформить востребованную карточку с китайской платежной системой?
Виртуальные
Почта Банк. «Онлайн карта 2.0»
Чтобы выпустить цифровую карту с Union Pay в Почта Банке, необходимо быть клиентом этого учреждения. Действующие клиенты могут мгновенно оформить виртуальную карту в своем мобильном приложении. Остальным гражданам необходимо обратиться в любой из офисов банка. Они располагаются практически в каждом почтовом отделении страны. Чтобы заключить договор с банком, потребуется только паспорт. Далее человек может установить на свой смартфон приложение «Почта Банка» и выпустить в нем «Онлайн карту 2.0» с ПС Union Pay.
За выпуск такой виртуальной карты плата не взимается. Комиссия за обслуживание карточного счета также составляет 0 рублей.
Кроме того, виртуальная карта подключена к программе лояльности банка под названием «Шанс». Ее владельцы могут получать от Почта Банка кэшбэк до 10%. Будет или не будет начислен кэшбэк, решается при помощи «подкидывания» кубиков ▀ ▄ в мобильном приложении. Если клиенту повезет — то будет, если не повезет — то не будет.
На конец 2022 года ПочтаБанк под санкции не попал, но является одним из государственных банков.
Газпромбанк. Цифровая «Умная Gold»
Активные клиенты Газпромбанка также могут себе оформить виртуальную карточку с ПС Union Pay в мобильном приложении. Выпуск и обслуживание такого финансового продукта банк осуществляет бесплатно. Но если человек не совершает операции по карточке в течение года, то с него станут взимать комиссию (около 300 руб. ежемесячно).
Чтобы стать клиентом Газпромбанка, можно оформить один из его продуктов. Например, легче всего заказать бесплатную «Умную карту» с платежной системой Visa или МИР.
Владельцы виртуальной «Умной карты Union Pay Gold» могут принять участие в одной из программ лояльности банка («Понятный кэшбэк», «Умный кэшбэк», накопление миль и т.п.).
Пластиковые карты с ПС Union Pay
Газпромбанк
В Газпромбанке можно unionpay карту оформить не только в цифровом виде, но и на пластиковом носителе. Однако в этом случае клиенту придется заплатить внушительную комиссию за выпуск. На момент публикации она составляла 5 000 рублей за Премиум по акционному спецпредложению (15 000 без спецпредложения) и 5 000 рублей — обычная. На оба пластика проходит акция с возможностью вернуть 5000 в виде кешбэка, при заказе карточки до 30 апреля '23. По размеру комиссии ГПБ оказался явным чемпионом среди всех учреждений.
Зато комиссия за обслуживание карточного счета в этом банке не взимается (если человек совершает по ней операции). Если в течение 12 месяцев движения денег по счету не было, то с клиента начнут удерживать плату.
Чем еще примечательны карточки Газпромбанка? Владельцы Премиум пластика UnionPay Diamond (его заказать можно в разделе премиум тарифов на сайте банка - gazprombank.ru/premium/special/diamond) могут принять участие в одной из нескольких программ лояльности на выбор. Среди них:
- «Понятный кэшбэк» — возврат 1,5% от всех совершенных трат.
- «Умный кэшбэк» — возврат до 10% в одной категории и 1% во всех остальных рубриках.
- Накопление миль и оплата ими покупок на сайте «Газпром-Travel».
- Аэрофлот бонус.
- Увеличение ставки по своему накопительному счету или вкладу.
*Обратите внимание, что иногда банк меняет список привилегий по своему усмотрению, а также в рамках краткосрочных акционных предложений. В любом случае премиум клиенты могут быть уверены, что получат лучшие привилегии и максимально возможное удобство при использовании платежного инструмента в современном мире.
А также для них доступны все основные Премиальные сервисы банка.
Держателем классических карт UP (gazprombank.ru/special/unionpay) также начисляется % кэшбэка за покупки и % на остаток средств на счете.
Снимать наличные бесплатно на территории России можно только в собственных банкоматах ГПБ. В устройствах самообслуживания других банков обналичивать деньги без комиссии можно только до 100 000 рублей в месяц (первые 3 месяца с момента выпуска пластика). В дальнейшем за снятие наличных в других банкоматах возможно придется платить комиссию.
ГПБ является одним из государственных банков, Евросоюзом введены санкционные ограничения в отношении него с июня 2022, однако, он не включен в блокирующий SDN-лист США. По состоянию на март' 23, карточки UPI, выпушенные данным банком продолжают работать в Турции и многих других странах. По карте Diamond успешно проходят оплаты во многих зарубежных интернет магазинах и на сайтах авиаперевозчиков.
Карта Union Pay «Солидарность» одноименного банка
«Солидарность» — это небольшой банк, который работает в Самарской области и имеет филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске, Благовещенске и Владивостоке.
Рублевые карточки с платежной системой UPI это учреждение выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание такой карточки составляет 3 000 рублей в год за простую именную и 12 000 за Diamond. Однако при выполнении определенных условий комиссия не начисляется.
Чтобы обслуживание карточки «Солидарность» было бесплатным, клиент должен иметь солидный вклад или кредит в этом банке. На фоне остальных кредитных учреждений, о которых мы расскажем ниже, это выглядит аттракционом невиданной щедрости
Также держателям этой карты начисляется процент на остаток по ставке от 3 до 4% (в зависимости от суммы на счете). Для получения такого вознаграждения необходимо тратить по карточке более 15 000 рублей в месяц.
Снимать наличные с этого пластика можно бесплатно в любых банкоматах на территории России (которые поддерживают работу с китайской платежной системой).
Относится к некрупным частным финорганизациям, под санкции не попал.
Почта Банк. Дебетовая карта для покупок нового времени Int
Платежную систему Union Pay имеет пластиковая карточка Почта Банка «Вездедоход». О виртуальной карте этого банка мы рассказывали выше.
Чтобы стать владельцем пластикового «Вездедохода», придется заплатить серьезную комиссию — 5 000 рублей. От подобных расходов при получении карт россияне уже давно отвыкли.
Обслуживание такой карточки Почта Банка условно бесплатное. Если владелец пластика тратит по нему больше 10 000 рублей в месяц, то платить за обслуживание счета не нужно. В противном случае комиссия составит 399 рублей в месяц (4 788 рублей в год).
Все владельцы этого пластика становятся участниками программы лояльности «Мультибонус». Почта Банк возвращает им 3% от трат в магазинах одежды и обуви, а также в ресторанах и кафе. За все остальные расходы выплачивается кэшбэк 1%.
Снимать наличные бесплатно можно в банкоматах Почта Банка и ВТБ. В остальных случаях за обналичивание денег придется заплатить комиссию.
Примсоцбанк
ПримСоцБанк работает, в основном, в дальневосточных регионах нашей страны. Отделения этого банка есть также в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
За выпуск пластика с ПС Union Pay этот банк взимает 5 000 рублей. Помимо того, за обслуживание карточного счета нужно будет платить еще 500 рублей ежемесячно (это 6 000 рублей в год).
«Плюсы» у этой карты тоже есть. Ее владельцам не приходится платить за SMS-информирование. А на остаток по счету банк начисляет вознаграждение по ставке 3%.
Информации о том, что данное кредитное учреждение находится в одном из санкционных списков нет. Попал под санкции США другой банк из Приморья — Дальневосточный.
Россельхозбанк. «СВОЯ карта»
В отличие от предыдущей кредитной организации, отделения Россельхозбанка работают почти во всех регионах нашей страны. В этом учреждении также можно заказать карточку с китайской ПС под названием «СВОЯ карта». Выпуск такого пластика осуществляется платно. Чтобы получить мгновенную неименную карточку, нужно будет заплатить 7 500 рублей, чтобы стать владельцем именной — 9 500 рублей.
Из «плюсов» отметим, что дальнейшее обслуживание этого пластика будет осуществляться бесплатно.
Также владельцам «СВОЕЙ карты» начисляется cashback. Первый вариант кэшбэка — возврат от 2 до 4% от всех потраченных денег (в зависимости от объема месячных расходов). Либо можно получать 15% кэшбэка за одну категорию, 5% — за другую, и 1,5% за все остальные операции.
Обналичивать деньги с этой карты можно бесплатно в банкоматах РСХБ и организаций-партнеров. В остальных случаях придется заплатить комиссию.
Является одним из государственных банков, в отношении которого введены санкции, однако в SDN-листе США его нет (черный список организаций). По состоянию на 01 марта 23 г. карточки UPI, выпушенные данным банком продолжают работать в Турции и других странах.
Банк «Русский Стандарт». Дебетовая карта UnionPay
«Русский стандарт» предлагает один из самых доступных вариантов карточки с китайской платежной системой, если заказывать ее на физическом носителе. Комиссия за выпуск такого пластика составит 3 000 рублей. При этом в 1-й год пользования продуктом не придется платить за обслуживание расчетного счета. Комиссия за ведение счета будет начисляться только со 2-го года (по 3 000 рублей в год).
Рассчитываться картой UnionPay «Русского Стандарта» можно как в обычных магазинах, так и при покупках в интернете. При этом банк начисляет владельцам карточки кешбэк за траты. Клиентам предлагается 7 разных категорий с повышенным cashback 5%. Человек может выбрать для себя любые 3 из них. Рубрики с повышенным кэшбэком меняются каждые 3 месяца. За траты в остальных сегментах банк возвращает клиентам 1%, за покупки у партнеров — до 25%. Cashback начисляется только за расходы внутри России, но сама карточка теперь работает на территории 150 стран.
Снимать наличные без комиссии с этого пластика можно в собственных банкоматах «РС». За обналичивание денег в устройствах других организаций придется платить комиссию (2%).
Вознаграждение на остаток по счету владельцам такой карточки не начисляется. Однако клиенты банка могут зачислить часть средств на накопительный счет и получать вознаграждение по ставке 6%.
При покупках за границей конвертация рублей в иностранную валюту по этой карте осуществляется не через доллар, а через юань. Санкций против банка «Русский Стандарт» западные страны не вводили.
Заявки на заказ такой карточки банк принимает удаленно и в офисах обслуживания. Получить пластик можно через курьера или в отделении финансовой организации.
МТС-Банк
Обратите внимание, ПАО «МТС-Банк» было включено в санкционный список ЕС и Великобритании 26 февраля 2023 года, а также в блокирующий черный список США (SDN-лист). Карты этого банка прекратили работать за пределами России.
В России доступна только контактная оплата в магазинах и терминалах, где работает ЮПИ платежная система. Нет возможности оплачивать покупки в интернете, а также производить бесконтактную оплату данным пластиком от МТС, банк обещает решить эту проблему с лета 2022 года, но пока все без изменений.
До 100 000 Р в месяц можно снимать без комиссии в любых банкоматах, доступных для ЮнионПэй. А также начисляется до 15% годовых на остаток на накопительный счет. Выпуск карты стоит 5000 рублей при заказе на сайте mtsbank.ru/karti/debet-card-unionpay и 10000 рублей при заказе в офисе банка, обслуживание бесплатно, если оборот составляет от 10000 ₽ в месяц или минимальный остаток от 30000 ₽ в месяц, иначе - 99 рублей в месяц.
Банк Санкт-Петербург. Карта Union Pay Classic
Банк Санкт-Петербург ведет деятельность не только в северной столице, но и еще в 20 регионах европейской части России и Западной Сибири.
Выпуск карточки с Юнион Пей В этом учреждении стоит 10 000 рублей. Такая плата взимается, если у клиента есть возможность подождать и получить пластик в обычном порядке. А если карточка нужна срочно (в течение 2 часов), то за ее выпуск придется заплатить целых 50 000 рублей. В дальнейшем за обслуживание счета банк будет взимать еще 5 000 рублей ежегодно.
Платит ли банк держателям карты бонусы? Да. За расходы начисляется небольшой кэшбэк — 0,5% баллами «Ярко». Бонусы можно тратить на покупки у партнеров банка.
Банк Санкт-Петербург является одним из крупнейших частных банков, попал под санкции ЕС и Великобритании одновременно с МТС-Банком в феврале 2023 года, тоже включен в блокирующий американский SDN-лист.
Также в санкционный список Великобритании и SDN-лист США попал еще один российский банк, выпускающий пластик ЮнионПей, — Зенит. У его клиентов перестала работать оплата в точках продаж и снятие средств в банкоматах за пределами России с 27 февраля 2023 года.
Материал будет обновляться.
Рассчитываться за покупки внутри России удобно картами с ПС «Мир». Обзор на дебетовые карты МИР с кэшбеком (партнерский материал).
Комментарии