Платежная система Union Pay — это китайский аналог западных ПС Visa и MasterCard, а также нашей национальной системы платежных карт «Мир». До недавнего времени карточки с этой ПС в России считались экзотикой (такой же как японские с JСB). Их выпускали, в основном, банки из дальневосточных регионов. Жители этих отдаленных областей так же часто ездят на уик-энды в Китай, как, например, жители Санкт-Петербурга в Финляндию (по крайней мере, так было до пандемии).
Однако с марта 2022 года пластик с китайским UnionPay стал пользоваться ажиотажным спросом. С российского рынка ушли Visa и MasterCard. И у граждан нашей страны возникли проблемы с безналичной оплатой покупок за рубежом, приобретением товаров в иностранных интернет-магазинах, оплатой подписок зарубежных сервисов.
В этой статье мы посмотрим:
- в чем состоят особенности карт с данной платежной системой;
- могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard;
- какие российские банки выпускают пластик с UPI и где оформить карту UnionPay можно виртуально.
Компания UnionPay International и ее возможности
Эта китайская (а ныне уже и международная) платежная система появилась в 2002 году. В настоящий момент карточки с данной ПС принимают к оплате в 180 государствах мира. Если учесть, что на планете Земля сейчас 197 стран, то получается: китайская компания UPI охватила своими услугами 91% стран всего земного шара.
В рекламных проспектах этой компании указано, что, например, в Италии карточки с UnionPay банки принимают 50% банкоматов крупнейших банков данной страны (Intesa Sanpaolo, UniCredit и Poste Italiane). А в Греции ими можно оплатить покупки в 95% местных торговых точек
Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard
Однако реальные отзывы владельцев пластика с ЮнионПэй показывают: при оплате или снятии наличных с этих карт за рубежом порой возникают трудности.
В некоторых странах пластик с этой ПС принимают всего лишь несколько банков и торговых сетей. Магазин или банкомат с соответствующей наклейкой искать приходится долго. Даже если на кассе магазина есть соответствующий значок, платежная операция может не пройти. Такие же ситуации могут возникнуть и при оплате в зарубежных интернет-магазинах и онлайн-сервисах (система выдает сообщение об ошибке и не проводит платеж).
Выяснить, будет ли работать карта в том или ином конкретном случае, можно только опытным путем. Поэтому назвать карты с UPI полноценной заменой пластику с Visa и MasterCard пока сложно. Однако в условиях санкций это лучше, чем ничего.
Какие российские банки выпускают карты с Union Pay
К ажиотажному спросу на карточки с китайской платежной unionpay системой российские банки оказались не готовы. По состоянию на конец лета 2022 года такой пластик выпускали всего лишь около 10 банков. Из крупных финансовых учреждений это — МТС, Газпромбанк, Почта Банк и Россельхозбанк. Еще пластик с UnionPay эмитируют некоторые дальневосточные банки. Но они зачастую не имеют филиалов в европейской части страны. Поэтому в данной статье мы рассказывать о них не будем.
На данный момент граждане России имеют возможность заказать себе карточку с китайской ПС Union Pay как в цифровом виде, так и на физическом носителе. При этом выпуск цифровых карт осуществляется бесплатно. Ими можно оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах и подписки на иностранные сервисы (правда, работает это не всегда и не везде).
Также виртуальными картами можно рассчитываться в обычных магазинах при помощи телефонов Huawei и Honor. Для этого нужно установить на аппарат приложение Huawei Pay и загрузить в него карточку с платежной системой UPI. Все данные гаджеты и технологии объединяет то, что они имеют китайское происхождение.
Что касается выпуска этих карточек физических носителях, то в настоящий момент это стоит достаточно дорого. Комиссия за выпуск такого пластика в различных банках составляет от 5 до 15 тысяч рублей. Кредитные организации в полный рост пользуются повышенным спросом на них со стороны населения.
Итак, где сейчас можно оформить востребованную карточку с китайской платежной системой?
Виртуальные
Почта Банк. «Онлайн карта 2.0»
Чтобы выпустить цифровую карту с Union Pay в Почта Банке, необходимо быть клиентом этого учреждения. Действующие клиенты могут мгновенно оформить виртуальную карту в своем мобильном приложении. Остальным гражданам необходимо обратиться в любой из офисов банка. Они располагаются практически в каждом почтовом отделении страны. Чтобы заключить договор с банком, потребуется только паспорт. Далее человек может установить на свой смартфон приложение «Почта Банка» и выпустить в нем «Онлайн карту 2.0» с ПС Union Pay.
За выпуск такой виртуальной карты плата не взимается. Комиссия за обслуживание карточного счета также составляет 0 рублей.
Кроме того, виртуальная карта подключена к программе лояльности банка под названием «Шанс». Ее владельцы могут получать от Почта Банка кэшбэк до 10%. Будет или не будет начислен кэшбэк, решается при помощи «подкидывания» кубиков ▀ ▄ в мобильном приложении. Если клиенту повезет — то будет, если не повезет — то не будет.
На сентябрь 2022 года ПочтаБанк под санкции не попал, но является одним из государственных банков.
Газпромбанк. Цифровая «Умная Gold»
Клиенты Газпромбанка также могут себе оформить виртуальную карточку с ПС Union Pay в мобильном приложении. Выпуск и обслуживание такого финансового продукта банк осуществляет бесплатно. Но если человек не совершает операции по карточке в течение года, то с него станут взимать комиссию (по 300 рублей ежемесячно).
Чтобы стать клиентом Газпромбанка, можно оформить один из его продуктов. Например, легче всего заказать бесплатную «Умную карту» с платежной системой Visa или МИР.
Владельцы виртуальной «Умной карты Union Pay Gold» могут принять участие в одной из программ лояльности банка («Понятный кэшбэк», «Умный кэшбэк», накопление миль и т.п.).
Пластиковые карты с ПС Union Pay
МТСБанк
Доступна пока только контактная оплата в магазинах и терминалах в 180 странах мира, карту принимают в большинстве точек продаж. Со списком стран, где можно платить этой карточкой, можно ознакомиться по ссылке https://www.unionpayintl.com/ru/helpCenter/cardUsingInstructions. Пока нет возможности оплачивать покупки в интернете, а также производить бесконтактную оплату данным пластиком от МТС, банк обещает решить эту проблему с лета 2022 года, но пока все без изменений.
До 100 000 Р в месяц можно снимать без комиссии в любых банкоматах, доступных для ЮнионПэй. А также начисляется до 15% годовых на остаток на накопительный счет. Выпуск карты стоит 5000 рублей при заказе на сайте mtsbank.ru/karti/debet-card-unionpay и 10000 рублей при заказе в офисе банка, обслуживание бесплатно, если оборот составляет от 10000 ₽ в месяц или минимальный остаток от 30000 ₽ в месяц, иначе - 99 рублей в месяц.
На данный момент ПАО «МТС-Банк» не находится ни в одном из санкционных списков.
Газпромбанк
В Газпромбанке можно unionpay карту оформить не только в цифровом виде, но и на пластиковом носителе. Однако в этом случае клиенту придется заплатить внушительную комиссию за выпуск. На момент публикации она составляла 15 000 рублей за премиум и 5 000 рублей — обычная. По размеру комиссии ГПБ оказался явным чемпионом среди всех учреждений.
Зато комиссия за обслуживание счета в этом банке не взимается (если человек совершает по ней операции). Если в течение 12 месяцев движения денег по счету не было, то с клиента начнут удерживать плату.
Чем еще примечательны карточки Газпромбанка? Владельцы Премиум пластика (gazprombank.ru/premium/signature/cards) могут принять участие в одной из 5 программ лояльности на выбор. Среди них:
- «Понятный кэшбэк» — возврат 1,5% от всех совершенных трат.
- «Умный кэшбэк» — возврат до 10% в одной категории и 1% во всех остальных рубриках.
- Накопление миль и оплата ими покупок на сайте «Газпром-Travel».
- Аэрофлот бонус.
- Увеличение ставки по своему накопительному счету или вкладу.
А также для них доступны все Премиальные сервисы банка.
Держателем классических карт UP (gazprombank.ru/special/unionpay) также начисляется % кэшбэка за покупки и % на остаток средств на счете.
Снимать наличные бесплатно можно только в собственных банкоматах ГПБ. В устройствах самообслуживания других банков обналичивать деньги без комиссии можно только до 100 000 рублей в месяц (первые 3 месяца с момента выпуска пластика). В дальнейшем за снятие наличных в других банкоматах возможно придется платить комиссию.
ГПБ является одним из государственных банков, Евросоюзом введены санкционные ограничения против него с июня 2022 г. Однако, по состоянию на сентябрь' 22, карточки UPI, выпушенные данным банком продолжают работать в Турции и некоторых других странах.
Карта Union Pay «Солидарность» одноименного банка
«Солидарность» — это небольшой банк, который работает в Самарской области и имеет филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске, Благовещенске и Владивостоке.
Рублевые карточки с платежной системой UPI это учреждение выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание такой карточки составляет 3 000 рублей в год за простую именную и 12 000 за Diamond. Однако при выполнении определенных условий комиссия не начисляется.
Чтобы обслуживание карточки «Солидарность» было бесплатным, клиент должен иметь солидный вклад или кредит в этом банке. На фоне остальных кредитных учреждений, о которых мы расскажем ниже, это выглядит аттракционом невиданной щедрости
Также держателям этой карты начисляется процент на остаток по ставке от 3 до 4% (в зависимости от суммы на счете). Для получения такого вознаграждения необходимо тратить по карточке более 15 000 рублей в месяц.
Снимать наличные с этого пластика можно бесплатно в любых банкоматах на территории России (которые поддерживают работу с китайской платежной системой).
Относится к некрупным частным финорганизациям, под санкции не попал.
Почта Банк. Дебетовая карта «Вездедоход»
Платежную систему Union Pay имеет пластиковая карточка Почта Банка «Вездедоход». О виртуальной карте этого банка мы рассказывали выше.
Чтобы стать владельцем пластикового «Вездедохода», придется заплатить серьезную комиссию — 5 000 рублей. От подобных расходов при получении карт россияне уже давно отвыкли.
Обслуживание такой карточки Почта Банка условно бесплатное. Если владелец пластика тратит по нему больше 10 000 рублей в месяц, то платить за обслуживание счета не нужно. В противном случае комиссия составит 399 рублей в месяц (4 788 рублей в год).
Все владельцы этого пластика становятся участниками программы лояльности «Мультибонус». Почта Банк возвращает им 3% от трат в магазинах одежды и обуви, а также в ресторанах и кафе. За все остальные расходы выплачивается кэшбэк 1%.
Снимать наличные бесплатно можно в банкоматах Почта Банка и ВТБ. В остальных случаях за обналичивание денег придется заплатить комиссию.
Примсоцбанк
ПримСоцБанк работает, в основном, в дальневосточных регионах нашей страны. Отделения этого банка есть также в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
За выпуск пластика с ПС Union Pay этот банк взимает 5 000 рублей. Помимо того, за обслуживание карточного счета нужно будет платить еще 500 рублей ежемесячно (это 6 000 рублей в год).
«Плюсы» у этой карты тоже есть. Ее владельцам не приходится платить за SMS-информирование. А на остаток по счету банк начисляет вознаграждение по ставке 3%.
Информации о том, что данное кредитное учреждение находится в одном из санкционных списков нет. Попал под санкции США другой банк из Приморья — Дальневосточный.
Россельхозбанк. «СВОЯ карта»
В отличие от предыдущей кредитной организации, отделения Россельхозбанка работают почти во всех регионах нашей страны. В этом учреждении также можно заказать карточку с китайской ПС под названием «СВОЯ карта». Выпуск такого пластика осуществляется платно. Чтобы получить мгновенную неименную карточку, нужно будет заплатить 7 500 рублей, чтобы стать владельцем именной — 9 500 рублей.
Из «плюсов» отметим, что дальнейшее обслуживание этого пластика будет осуществляться бесплатно.
Также владельцам «СВОЕЙ карты» начисляется cashback. Первый вариант кэшбэка — возврат от 2 до 4% от всех потраченных денег (в зависимости от объема месячных расходов). Либо можно получать 15% кэшбэка за одну категорию, 5% — за другую, и 1,5% за все остальные операции.
Обналичивать деньги с этой карты можно бесплатно в банкоматах РСХБ и организаций-партнеров. В остальных случаях придется заплатить комиссию.
Является одним из государственных банков, в отношении которого введены санкции. По состоянию на сентябрь' 22, карточки UPI, выпушенные данным банком продолжают работать в Турции и некоторых других странах.
Банк Санкт-Петербург. Карта Union Pay Classic
Банк Санкт-Петербург ведет деятельность не только в северной столице, но и еще в 20 регионах европейской части России и Западной Сибири.
Выпуск карточки с Юнион Пэй В этом учреждении стоит 10 000 рублей. Такая плата взимается, если у клиента есть возможность подождать и получить пластик в обычном порядке. А если карточка нужна срочно (в течение 2 часов), то за ее выпуск придется заплатить целых 50 000 рублей. В дальнейшем за обслуживание счета банк будет взимать еще 5 000 рублей ежегодно.
Платит ли банк держателям карты бонусы? Да. За расходы начисляется небольшой кэшбэк — 0,5% баллами «Ярко». Бонусы можно тратить на покупки у партнеров банка.
Банк Санкт-Петербург является одним из крупнейших частных банков, под санкции не попал.
Материал будет обновляться.
Рассчитываться за покупки внутри России удобно картами с ПС «Мир». Из этой статьи вы можете узнать, какие банки выпускают карточки с «Миром» с самыми выгодными для клиентов условиями.
moneyzz.ru
Комментарии