Карты с платежной системой UnionPay: где можно заказать и зачем они нужны?

Платежная система Union Pay — это китайский аналог западных ПС Visa и MasterCard, а также нашей национальной системы платежных карт «Мир». До недавнего времени карточки с этой ПС в России считались экзотикой (такой же как японские с JСB). Их выпускали, в основном, банки из дальневосточных регионов. Жители этих отдаленных областей так же часто ездят на уик-энды в Китай, как, например, жители Санкт-Петербурга в Финляндию (по крайней мере, так было до пандемии).

Однако с марта 2022 года пластик с китайским UnionPay стал пользоваться ажиотажным спросом. С российского рынка ушли Visa и MasterCard. И у граждан нашей страны возникли проблемы с безналичной оплатой покупок за рубежом, приобретением товаров в иностранных интернет-магазинах, оплатой подписок зарубежных сервисов.

В этой статье мы посмотрим:

  • в чем состоят особенности карт с данной платежной системой;
  • могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard;
  • какие российские банки выпускают пластик с UPI и где оформить карту UnionPay можно виртуально.

union pay

Компания UnionPay International и ее возможности

Эта китайская (а ныне уже и международная) платежная система появилась в 2002 году. В настоящий момент карточки с данной ПС принимают к оплате в 180 государствах мира. Если учесть, что на планете Земля сейчас 197 стран, то получается: китайская компания UPI охватила своими услугами 91% стран всего земного шара.

В рекламных проспектах этой компании указано, что, например, в Италии карточки с UnionPay банки принимают 50% банкоматов крупнейших банков данной страны (Intesa Sanpaolo, UniCredit и Poste Italiane). А в Греции ими можно оплатить покупки в 95% местных торговых точек

Могут ли карточки с китайской ПС полностью заменить Visa и MasterCard

Однако реальные отзывы владельцев пластика с ЮнионПэй показывают: при оплате или снятии наличных с этих карт за рубежом порой возникают трудности.

В некоторых странах пластик с этой ПС принимают всего лишь несколько банков и торговых сетей. Магазин или банкомат с соответствующей наклейкой искать приходится долго. Даже если на кассе магазина есть соответствующий значок, платежная операция может не пройти. Такие же ситуации могут возникнуть и при оплате в зарубежных интернет-магазинах и онлайн-сервисах (система выдает сообщение об ошибке и не проводит платеж).

Выяснить, будет ли работать карта в том или ином конкретном случае, можно только опытным путем. Поэтому назвать карты с UPI полноценной заменой пластику с Visa и MasterCard пока сложно. Однако в условиях санкций это лучше, чем ничего.

Какие российские банки выпускают карты с Union Pay

К ажиотажному спросу на карточки с китайской платежной unionpay системой российские банки оказались не готовы. По состоянию на конец лета 2022 года такой пластик выпускали всего лишь около 10 банков. Из крупных финансовых учреждений это — МТС, Газпромбанк, Почта Банк и Россельхозбанк. Еще пластик с UnionPay эмитируют некоторые дальневосточные банки. Но они зачастую не имеют филиалов в европейской части страны. Поэтому в данной статье мы рассказывать о них не будем.

На данный момент граждане России имеют возможность заказать себе карточку с китайской ПС Union Pay как в цифровом виде, так и на физическом носителе. При этом выпуск цифровых карт осуществляется бесплатно. Ими можно оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах и подписки на иностранные сервисы (правда, работает это не всегда и не везде).

Также виртуальными картами можно рассчитываться в обычных магазинах при помощи телефонов Huawei и Honor. Для этого нужно установить на аппарат приложение Huawei Pay и загрузить в него карточку с платежной системой UPI. Все данные гаджеты и технологии объединяет то, что они имеют китайское происхождение.

Что касается выпуска этих карточек физических носителях, то в настоящий момент это стоит достаточно дорого. Комиссия за выпуск такого пластика в различных банках составляет от 5 до 15 тысяч рублей. Кредитные организации в полный рост пользуются повышенным спросом на них со стороны населения.

Итак, где сейчас можно оформить востребованную карточку с китайской платежной системой?

Виртуальные

Почта Банк. «Онлайн карта 2.0»

Чтобы выпустить цифровую карту с Union Pay в Почта Банке, необходимо быть клиентом этого учреждения. Действующие клиенты могут мгновенно оформить виртуальную карту в своем мобильном приложении. Остальным гражданам необходимо обратиться в любой из офисов банка. Они располагаются практически в каждом почтовом отделении страны. Чтобы заключить договор с банком, потребуется только паспорт. Далее человек может установить на свой смартфон приложение «Почта Банка» и выпустить в нем «Онлайн карту 2.0» с ПС Union Pay.

За выпуск такой виртуальной карты плата не взимается. Комиссия за обслуживание карточного счета также составляет 0 рублей.

Кроме того, виртуальная карта подключена к программе лояльности банка под названием «Шанс». Ее владельцы могут получать от Почта Банка кэшбэк до 10%. Будет или не будет начислен кэшбэк, решается при помощи «подкидывания» кубиков ▀ ▄ в мобильном приложении. Если клиенту повезет — то будет, если не повезет — то не будет.

На сентябрь 2022 года ПочтаБанк под санкции не попал, но является одним из государственных банков.

Газпромбанк. Цифровая «Умная Gold»

Клиенты Газпромбанка также могут себе оформить виртуальную карточку с ПС Union Pay в мобильном приложении. Выпуск и обслуживание такого финансового продукта банк осуществляет бесплатно. Но если человек не совершает операции по карточке в течение года, то с него станут взимать комиссию (по 300 рублей ежемесячно).

Чтобы стать клиентом Газпромбанка, можно оформить один из его продуктов. Например, легче всего заказать бесплатную «Умную карту» с платежной системой Visa или МИР.

Владельцы виртуальной «Умной карты Union Pay Gold» могут принять участие в одной из программ лояльности банка («Понятный кэшбэк», «Умный кэшбэк», накопление миль и т.п.).

Пластиковые карты с ПС Union Pay

МТСБанк

МТСбанк карточка китайской платежной системы

Доступна пока только контактная оплата в магазинах и терминалах в 180 странах мира, карту принимают в большинстве точек продаж. Со списком стран, где можно платить этой карточкой, можно ознакомиться по ссылке https://www.unionpayintl.com/ru/helpCenter/cardUsingInstructions. Пока нет возможности оплачивать покупки в интернете, а также производить бесконтактную оплату данным пластиком от МТС, банк обещает решить эту проблему с лета 2022 года, но пока все без изменений.

До 100 000 Р в месяц можно снимать без комиссии в любых банкоматах, доступных для ЮнионПэй. А также начисляется до 15% годовых на остаток на накопительный счет. Выпуск карты стоит 5000 рублей при заказе на сайте mtsbank.ru/karti/debet-card-unionpay и 10000 рублей при заказе в офисе банка, обслуживание бесплатно, если оборот составляет от 10000 ₽ в месяц или минимальный остаток от 30000 ₽ в месяц, иначе - 99 рублей в месяц.

На данный момент ПАО «МТС-Банк» не находится ни в одном из санкционных списков.

Газпромбанк

ГПБ UnionPay

В Газпромбанке можно unionpay карту оформить не только в цифровом виде, но и на пластиковом носителе. Однако в этом случае клиенту придется заплатить внушительную комиссию за выпуск. На момент публикации она составляла 15 000 рублей за премиум и 5 000 рублей обычная. По размеру комиссии ГПБ оказался явным чемпионом среди всех учреждений.

Зато комиссия за обслуживание счета в этом банке не взимается (если человек совершает по ней операции). Если в течение 12 месяцев движения денег по счету не было, то с клиента начнут удерживать плату.

Чем еще примечательны карточки Газпромбанка? Владельцы Премиум пластика (gazprombank.ru/premium/signature/cards) могут принять участие в одной из 5 программ лояльности на выбор. Среди них:

  • «Понятный кэшбэк» — возврат 1,5% от всех совершенных трат.
  • «Умный кэшбэк» — возврат до 10% в одной категории и 1% во всех остальных рубриках.
  • Накопление миль и оплата ими покупок на сайте «Газпром-Travel».
  • Аэрофлот бонус.
  • Увеличение ставки по своему накопительному счету или вкладу.

А также для них доступны все Премиальные сервисы банка.

Держателем классических карт UP (gazprombank.ru/special/unionpay) также начисляется % кэшбэка за покупки и % на остаток средств на счете.

Снимать наличные бесплатно можно только в собственных банкоматах ГПБ. В устройствах самообслуживания других банков обналичивать деньги без комиссии можно только до 100 000 рублей в месяц (первые 3 месяца с момента выпуска пластика). В дальнейшем за снятие наличных в других банкоматах возможно придется платить комиссию.

ГПБ является одним из государственных банков, Евросоюзом введены санкционные ограничения против него с июня 2022 г. Однако, по состоянию на сентябрь' 22, карточки UPI, выпушенные данным банком продолжают работать в Турции и некоторых других странах.

Карта Union Pay «Солидарность» одноименного банка

Карта Солидарность

«Солидарность» — это небольшой банк, который работает в Самарской области и имеет филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске, Благовещенске и Владивостоке.

Рублевые карточки с платежной системой UPI это учреждение выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание такой карточки составляет 3 000 рублей в год за простую именную и 12 000 за Diamond. Однако при выполнении определенных условий комиссия не начисляется.

Чтобы обслуживание карточки «Солидарность» было бесплатным, клиент должен иметь солидный вклад или кредит в этом банке. На фоне остальных кредитных учреждений, о которых мы расскажем ниже, это выглядит аттракционом невиданной щедрости

Также держателям этой карты начисляется процент на остаток по ставке от 3 до 4% (в зависимости от суммы на счете). Для получения такого вознаграждения необходимо тратить по карточке более 15 000 рублей в месяц.

Снимать наличные с этого пластика можно бесплатно в любых банкоматах на территории России (которые поддерживают работу с китайской платежной системой).

Относится к некрупным частным финорганизациям, под санкции не попал.

Почта Банк. Дебетовая карта «Вездедоход»

Почта Банк. Дебетовая карта «Вездедоход»

Платежную систему Union Pay имеет пластиковая карточка Почта Банка «Вездедоход». О виртуальной карте этого банка мы рассказывали выше.

Чтобы стать владельцем пластикового «Вездедохода», придется заплатить серьезную комиссию5 000 рублей. От подобных расходов при получении карт россияне уже давно отвыкли.

Обслуживание такой карточки Почта Банка условно бесплатное. Если владелец пластика тратит по нему больше 10 000 рублей в месяц, то платить за обслуживание счета не нужно. В противном случае комиссия составит 399 рублей в месяц (4 788 рублей в год).

Все владельцы этого пластика становятся участниками программы лояльности «Мультибонус». Почта Банк возвращает им 3% от трат в магазинах одежды и обуви, а также в ресторанах и кафе. За все остальные расходы выплачивается кэшбэк 1%.

Снимать наличные бесплатно можно в банкоматах Почта Банка и ВТБ. В остальных случаях за обналичивание денег придется заплатить комиссию.

Примсоцбанк

Примсоцбанк. «Карта Union Pay»

ПримСоцБанк работает, в основном, в дальневосточных регионах нашей страны. Отделения этого банка есть также в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.

За выпуск пластика с ПС Union Pay этот банк взимает 5 000 рублей. Помимо того, за обслуживание карточного счета нужно будет платить еще 500 рублей ежемесячно (это 6 000 рублей в год).

«Плюсы» у этой карты тоже есть. Ее владельцам не приходится платить за SMS-информирование. А на остаток по счету банк начисляет вознаграждение по ставке 3%.

Информации о том, что данное кредитное учреждение находится в одном из санкционных списков нет. Попал под санкции США другой банк из Приморья — Дальневосточный.

Россельхозбанк. «СВОЯ карта»

Россельхозбанк. «СВОЯ карта»

В отличие от предыдущей кредитной организации, отделения Россельхозбанка работают почти во всех регионах нашей страны. В этом учреждении также можно заказать карточку с китайской ПС под названием «СВОЯ карта». Выпуск такого пластика осуществляется платно. Чтобы получить мгновенную неименную карточку, нужно будет заплатить 7 500 рублей, чтобы стать владельцем именной9 500 рублей.

Из «плюсов» отметим, что дальнейшее обслуживание этого пластика будет осуществляться бесплатно.

Также владельцам «СВОЕЙ карты» начисляется cashback. Первый вариант кэшбэка — возврат от 2 до 4% от всех потраченных денег (в зависимости от объема месячных расходов). Либо можно получать 15% кэшбэка за одну категорию, 5% — за другую, и 1,5% за все остальные операции.

Обналичивать деньги с этой карты можно бесплатно в банкоматах РСХБ и организаций-партнеров. В остальных случаях придется заплатить комиссию.

Является одним из государственных банков, в отношении которого введены санкции. По состоянию на сентябрь' 22, карточки UPI, выпушенные данным банком продолжают работать в Турции и некоторых других странах.

Банк Санкт-Петербург. Карта Union Pay Classic

Банк Санкт-Петербург Classic

Банк Санкт-Петербург ведет деятельность не только в северной столице, но и еще в 20 регионах европейской части России и Западной Сибири.

Выпуск карточки с Юнион Пэй В этом учреждении стоит 10 000 рублей. Такая плата взимается, если у клиента есть возможность подождать и получить пластик в обычном порядке. А если карточка нужна срочно (в течение 2 часов), то за ее выпуск придется заплатить целых 50 000 рублей. В дальнейшем за обслуживание счета банк будет взимать еще 5 000 рублей ежегодно.

Платит ли банк держателям карты бонусы? Да. За расходы начисляется небольшой кэшбэк — 0,5% баллами «Ярко». Бонусы можно тратить на покупки у партнеров банка.

Банк Санкт-Петербург является одним из крупнейших частных банков, под санкции не попал.

Материал будет обновляться.
 

Рассчитываться за покупки внутри России удобно картами с ПС «Мир». Из этой статьи вы можете узнать, какие банки выпускают карточки с «Миром» с самыми выгодными для клиентов условиями.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры новых банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.