29 июля 2024 года Центральный банк России повысил ключевую ставку до 18%. По этой ставке коммерческие банки теперь будут занимать деньги в ЦБ. Что это значит для вкладчиков? Ставки по вкладам в банках тоже начнут повышаться. Банкирам невыгодно занимать средства в Центробанке под такой процент, поэтому они будут более активно привлекать деньги от населения. Тем не менее, по самым выгодным продуктам ставки будут примерно на одном уровне с ключевой. И, по оценке экспертов, такие выгодные условия на вклады сохранятся в течение ближайших месяцев (до конца 2024 — начала 2025 года).
Давайте посмотрим, какие условия сейчас предлагают крупные банки страны. В какие из них выгоднее разместить накопления на короткий срок (2-3 месяца), а в какие — на более длинный период (до года). Условия описанных нами продуктов актуальны на момент выхода статьи (август 2024 года). Со временем они могут измениться. В статье мы привели стандартные условия для рядовых клиентов, без оформления платных подписок и премиальных пакетов.
Т-Банк
На вклад в Т-Банке (это бывший Банк Тинькофф) можно положить сумму от 50 000 рублей на срок до 24 месяцев.
Доходный
Можно открыть мультивалютный вклад в рублях и юанях и конвертировать валюту внутри него без потери процентов.
Ставка по этому продукту меняется в зависимости от срока. Самые выгодные условия банк предлагает, если заключить с договор на короткий период — 2 месяца. В этом случае ставка составит 18%. А если со счета не снимать начисленные проценты, а оставлять их до конца срока договора, то итоговая доходность вклада станет еще больше — 19,56% годовых.
Такие условия Т-Банк предлагает, если клиент откроет непополняемый вклад. Вносить дополнительные средства на такой депозит можно только в первые 30 дней после его открытия. При желании в этом банке можно открыть и пополняемый вклад, однако условия по нему будут хуже (ставка понизится на 2%).
Если положить в Т-Банк деньги на другой срок, то ставка будет ниже. Например, на 6 месяцев — максимум 16,2%, на 1 год — максимум 16,67%.
Открыть вклад в Т-Банке можно удаленно в мобильном приложении. Клиенты этой организации имеют возможность перевести деньги на новый продукт со счета своей дебетовой карты. Если человек не является клиентом банка, и у него нет карты этой организации, то ее можно без проблем заказать.
За выпуск дебетовой карточки Black Т-Банк деньги не берет. Обслуживание пластика при условии наличия вклада на сумму от 50 000 будет также бесплатным. Кроме того, за покупки по карточке банк начисляет клиентам кэшбэк. Пластик будущему вкладчику привезет курьер, и тоже бесплатно.
Газпромбанк. Вклад «Заоблачный процент»
На этот депозит можно положить накопления на срок 181 день. Минимальная сумма для размещения — 15 000 рублей при открытии онлайн, 300 000 рублей — при оформлении договора в офисе.
Заоблачный процент
Недопустимы пополнения или снятия средств.
Ставка по вкладу в Газпромбанке будет возрастать по мере увеличения его срока. С 1-го по 60-й день ее значение будет 17%, с 61-го по 120-й день — 17,2%, с 121-го по 181-й день — 19%. Среднее значение ставки по данному продукту — 17,73%. Проценты вкладчику выплачиваются в конце срока договора непосредственно на счет вклада.
Описанные условия действуют при открытии депозита дистанционным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или по телефону в контакт-центре. При заключении договора в офисе ставка будет ниже на 1%.
Пополнение и частичное снятие денег с этого вклада не предусмотрены. При досрочном расторжении договора банк начислит клиенту вознаграждение по символической ставке 0,01%. Фактически финансисты просто вернут человеку ту сумму, которую он внес на счет.
Если клиент банка не закроет свой вклад в дату окончания его срока, то данный депозит будет автоматически продлен еще на один такой же срок. После этого вознаграждение будет начисляться на условиях, актуальных на момент пролонгации.
Чтобы открыть вклад в ГПБ дистанционно, необходимо иметь дебетовую карту этой организации. Если такой карты нет, ее легко можно заказать в интернете.
Умная МИР
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 35% в категориях
- Проценты на остаток: до 23% на накопления
⚡ По 31.01.25 доступен 35% кэшбэк на маркетплейсах, в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и ОТ, на АЗС, ЖКХ и тд.
За выпуск и обслуживание Умной дебетовой карта «Мир» банк комиссию не берет. Более того, за покупки по пластику клиентам начисляется кешбэк. Есть 2 программы лояльности на выбор. Переключаться между ними можно каждый месяц.
Выпуск дебетовой Умной дебетовой карты UnionPay стоит 5 000 рублей. Но если клиент соблюдает определенные условия (тратит по пластику первые 3 месяца более 10 000 рублей или поддерживает первые 90 дней неснижаемый остаток более 50 000 рублей), то комиссия за выпуск ему возвращается в виде кэшбэка. Дальнейшее обслуживание этой карточки производится бесплатно, без выполнения условий. Подчеркнем, что рассчитываться таким пластиком можно не только в России, но еще в 150 странах мира. Кешбэк за траты в России начисляется по одной из 4-х программ лояльности на выбор клиента. Ставка кэшбэка за покупки за рубежом — 1%.
Альфа-Банк. Альфа-Вклад Максимальный
На Альфа-Вклад Максимальный можно размесить накопления на сумму от 50 000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет.
Альфа-Вклад. Максимальный
Максимальную ставку можно получить при максимальном сроке, без пополнения и снятия, при подключении опции капитализация процентов. До 22% в ₽ и до 6,5% в ¥.
Ставка по этому продукту зависит от срока вклада. Самые выгодные условия банк предлагает, если заключить договор на 1 год. Базовая ставка в этом случае составит 17,1%. Для повышения доходности можно воспользоваться опцией «Капитализация», то есть не выводить во время договора начисленные проценты. В этом случае доходность вклада увеличится еще на 1,41% и составит 18,51%.
Если заключить договор с Альфа-Банком на другой срок, то условия будут хуже. Например, если разместить средства на 3 месяца, то ставка будет 15,3% (доходность с учетом капитализации — 15,5%). На 6 месяцев — ставка 16,89% (с учетом капитализации — 17,5%).
При желании вкладчик может ежемесячно получать начисленные проценты на свой счет и распоряжаться ими на свое усмотрение (то есть не пользоваться капитализацией). Однако доходность от вложения средств в этом случае уменьшится до базовой ставки.
Пополнение и частичное снятие денег с вклада не предусмотрены. При досрочном расторжении договора банк начислит вознаграждение по ставке 0,005%.
После окончания срока договора Альфа-Вклад Максимальный будет автоматически продлен на тот же самый срок на условиях, которые будут действовать на тот момент. Если клиент не желает продлевать свой вклад, он должен заранее сообщить об этом сотрудникам банка в чате или по телефону. В поддержке ему объяснят, как действовать дальше.
Альфа-Вклад Максимальный можно открыть удаленно, при помощи дебетовой Альфа-Карты. Если такой карты у человека нет, то ее можно заказать.
Выпуск и обслуживание Альфа-Карты производятся бесплатно без выполнения условий. За траты по пластику банк начисляет клиентам вознаграждение.
Как видим, сейчас вкладчики могут подобрать выгодные продукты для размещения своих средств в разных банках как на короткий срок (от 2 месяцев), так и на более длительный период.
Комментарии