Тестируем новые банковские технологии: прием платежей на свою дебетовую банковскую карту с помощью сгенерированного QR-кода.
В этой статье мы посмотрим:
- зачем и кому переводить по QR-коду удобнее, чем по номеру телефона;
- применяются ли подобные технологии в других странах;
- какие банки в России позволяют сгенерировать такой штрихкод для получения переводов на карту;
- насколько хорошо работает это новшество (проведем тест);
- считаются ли такие операции доходом, с которых нужно платить налог.
А также затронем смежный вопрос: почему государство будет более тщательно контролировать такие переводы.
Зачем нужен QR-код
Самозанятые и продавцы в России часто принимают оплату на свою банковскую карту через СБП (Систему быстрых платежей). При этом покупателю приходится вводить 10-значный номер телефона продавца. А также указывать банк, в котором обслуживается получатель денег. Еще нужно проверять имя и отчество получателя. Ведь если номер телефона был набран с ошибкой, деньги уйдут другому человеку.
В последнее время я сам рассчитывался такими переводами за такси, замену батарейки в часах, покупку помидоров на улице, на ярмарках цветов и товаров ручных изделий. У некоторых продавцов на видном месте уже висит листок бумаги с номером мобильного телефона. А также указан банк, в который следует перевести деньги. Но чаще такие сведения продавцы сообщают устно. И потребителям приходится вбивать в приложении незнакомый номер телефона, а также искать в списке нужный банк.
А ведь есть и более простые технологии. Перечислить человеку деньги по СБП можно не только по номеру телефона, но и по QR-коду. Если такой код подготовлен заранее, то покупателю нужно лишь его отсканировать, в открывшейся форме ввести сумму, и отправить деньги продавцу.
Такие технологии оплаты широко применяются в странах с развитой цифровой экономикой. Например, в Китае. Там прямо на улице по QR можно оплатить покупку капусты или баклажанов.
Оплата на рынке Китая
В каких банках можно создать QR-код для приема платежей
В России по состоянию на июль 2025 года я такую функцию обнаружил в СберБанке, Т-Банке, Альфабанке. В мобильных приложениях физлица ВТБ, Газпромбанка и Райффайзенбанка, Русского Стандарта (БРС), КредитЕвропаБанка, Москоммерца и др. создать QR-код для приема платежей на дебетовую карту у меня не получилось.
Как сгенерировать QR-код для получения переводов на свой счет в Сбере? Для этого на главном экране мобильного приложения нажимаем на значок «QR-код». Перед нами откроется страничка для сканирования QR-кода, чтобы совершить оплату. Такая функция есть во всех приложениях российских банков.
Однако в Сбере с недавних пор появилась еще и возможность получить QR-код для приема платежей на свою карту. Для этого в верхнем меню следует выбрать вкладку «Получить». Код будет сгенерирован мгновенно. Здесь же можно выбрать карту, на которую станут приходить переводы. При необходимости можно поменять номер телефона, который прикреплен к карте.
Как создать в Сбербанке. Фото автора
Созданный QR-код можно сохранить, затем распечатать на бумаге и вывесить в месте продаж.
В приложениях Альфа-Банка и ТБанка код генерируется автоматически на странице с реквизитами выбранной карты.
Qr-код для приема платежей ИП на свой расчетный счет в Сбер.Бизнес и Альфа.Бизнес создается автоматически и мгновенно на странице с реквизитами выбранного счета. Их также можно просто распечатать и повесить, тогда покупателю нужно лишь его отсканировать в приложении своего банка, а продавец услуг (индивидуальный предприниматель) получит перевод от физлица сразу на свой расчетный счет, без дополнительных расходов за эквайринг или платежный терминал (актуально для тех, кому в работе не требуется иметь ККТ).
Реквизиты для приема перевода ИП на свой счет через куар. Фото автора
Насколько эффективно это работает
QR-код, который я сгенерировал в Сбере физлица для получения переводов, без проблем открывается в приложении ВТБ Онлайн. Деньги мне человек может перечислить со своего счета в этом банке. Мои реквизиты уже введены, клиенту остается лишь поставить сумму. Можно также добавить комментарий для получателя.
Так открывается в приложении ВТБ сканирование QR-Сбера. Фото автора
Вполне ожидаемо, это этот QR-код открывается и в мобильном приложении самого СберБанка. Реквизиты карты получателя вводить здесь также не надо. Достаточно указать сумму перевода. Правда, средства на карту Сбера будут перечислены не по СБП, так как это — межбанковский сервис. Деньги будут переведены со счета на счет внутри банка.
Карта для жизни
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 15% в категориях, 2% на все новым клиентам, до 3% супермаркеты
⚡ Экономьте до 50% в сервисах Яндекс.GO до конца июля!
Но вот в приложениях других крупных банков России QR-код, полученный в Сбере, работает не так, как ожидалось. Приложения Газпромбанка и Т-Банка почему-то перенаправляют клиентов в приложение самого Сбера (если оно, конечно, установлено на телефоне). Перевести деньги со счетов в этих банках не получается.
Аналогично работает и QR-код, полученный в ТБанке. Приложения Сбера и Альфы перенаправляют клиентов в приложение самого Т (если оно есть), либо на сайт tbank, правда реквизиты карты Тбанка получателя на сайте вводить не придется, заполнить надо номер карты отправителя, с которой он хочет провести транзакцию.
А приложения Альфа-Банка и ОТП Банка сберовский QR-код вообще не воспринимают. Они распознают его как ошибочный, и просят ввести данные для перевода вручную.
Альфа выдает ошибку при сканировании QR-Сбера
Итак, промежуточный итог. Удобный QR-код для приема оплат на свою дебетовую карту можно получить не во всех банках России. А те коды, которые удается сгенерировать, работают не всегда корректно.
Если говорить о Китае, там все проще. Жители этой страны используют всего два приложения для оплаты: Alipay и WeChat. Россияне для платежей пользуются услугами множества банков. И взаимная интеграция между этими банками, как видим, хромает. Возможно, в будущем ситуация изменится. Но в июле 2025 года пока как-то так.
Подписка Pro
Хиты месяца
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Cashback: до 5000 ₽ и больше категорий
⚡ 3 месяца подписки Pro новым клиентам бесплатно.
Также здесь мы хотим затронуть еще один вопрос по переводам. Для получателей денег он еще более важен, чем технические нестыковки. Дело в том, что
Налоговая будет тщательно следить за переводами по QR-коду
Как связаны между собой переводы между гражданами и уплата налогов? Простые переводы на банковские карты (дружеская финансовая помощь, подарки, возврат долга) налогом не облагаются.
Однако в этой статье мы затронули те случаи, когда люди принимают на свою карту множество переводов от разных лиц. Именно для этого внедряется упрощение в виде QR-кода. Пару переводов можно отправить и по номеру телефона. Но здесь граждане явно получают регулярное вознаграждение за продажу товаров или оказание услуг. Такие переводы государство считает доходом, с которого нужно платить налог. И с каждым годом налоговая все тщательнее следит за переводами граждан, чтобы выявить факты уклонения от уплаты положенных сборов.
Так, с 1 июля 2025 года вступили в силу очередные поправки к статье 86 Налогового кодекса РФ. Согласно этой статье, коммерческие банки обязаны передавать в налоговую инспекцию данные об открытии, изменении и закрытии счетов граждан. При необходимости, налоговая имеет право запрашивать в банках выписки о движении денег.
Тотального контроля за переводами граждан в России пока нет. Однако каждый конкретный человек может попасть под подозрение в укрытии доходов и неуплате налогов. Особенно если он:
- получает на свою карту частые переводы от разных лиц;
- официально не оформляет сделки и не выдает покупателям чеки об оплате.
Как не нажить неприятностей
Возьмем ситуацию, когда переводы на личную карту (неважно, по QR-коду или без) — это доход от продажи товаров или оказания услуг. В этом случае для личного спокойствия лучше оформить самозанятость или ИП. Но с полученного дохода придется платить налог на профессиональный доход. Его размер для самозанятых — 4% от дохода (а если услугу оплатило юридическое лицо, то — 6%).
Банк для бизнеса
- Открытие р/сч: 0
- Ежемесячное обслуживание: 0 — 4990 Р
- Платежное поручение: от 0 до 99 Р
- Перевод физ.лицу: с комиссией от 1%, до 1 млн ₽ себе бесплатно
Особенно важно:
- До 1 млн ₽ ежемесячно бесплатный вывод средств для ИП на собственные карты.
- До 500 тыс. ₽ в качестве бонуса для трат на сервисы партнеров.
- Корпоративные карты.
- Онлайн-бухгалтерия.
Также через банк можно пройти процедуру регистрации ИП или процедуру регистрации ООО — все происходит онлайн.
Правда, есть ситуации, когда налог с полученных переводов платить не надо. Например, если человек продает продукцию, выращенную в личном приусадебном хозяйстве. Такие льготы устанавливает пункт 13 статьи 217 Налогового кодекса РФ. При этом важно, чтобы площадь приусадебного хозяйства была не больше 50 суток. И гражданин не использовал труд наемных рабочих.
Выходит: человек может продавать картошку и морковку, выращенные собственными руками. При этом он может принимать от покупателей платежи на свою банковскую карту при помощи сгенерированного QR-кода. Если все получится с технической точки зрения, то выглядеть это будет прямо как в Китае. И к тому же не нужно платить с полученных переводов налог государству.
Итого
Перевести деньги по СБП с помощью QR-кода проще и быстрее, чем по номеру телефона.
Пока не все российские банки позволяют сгенерировать QR-код для переводов на свою карточку.
Код, полученный, скажем, в СберБанке, в приложениях других банков может работать некорректно. В этом случае перевод по СБП придется совершать по номеру телефона.
Если полученный перевод является доходом, то с него нужно заплатить налог. В противном случае могут возникнуть проблемы с государством. При этом неважно, как технически получен перевод: по QR-коду или по номеру телефона. Некоторые сферы деятельности от обложения налогом освобождаются.
Комментарии