Обращение за займом в микрофинансовую организацию имеет как свои «плюсы», так и «минусы». Чтобы разобраться во всех нюансах работы МФО, мы проанализируем деятельность компании Webbankir. Эта организация работает на рынке минизаймов с 2012 года. В 2019 году кредитор выдал населению более 827 тысяч займов на сумму свыше 7 миллиардов рублей.
В основу нашего небольшого исследования были положены реальные отзывы, которые оставили клиенты МФО «Webbankir» в интернете.
В статье мы проанализируем:
- в каких случаях есть смысл обращаться за займом в МФО;
- как происходит процесс подачи и одобрения заявок;
- какова сейчас реальная стоимость микрозаймов;
- как происходит обслуживание микрокредита;
- какими методами пользуются сотрудники МФО при взыскании просроченной задолженности.
Итак …
В каких случаях целесообразно обращаться за финансовой помощью в МФО
В микрокредитные компании люди обращаются, как правило, тогда, когда им срочно требуется небольшая сумма на короткий период времени. Просить деньги в долг у родных и знакомых им при этом неудобно, а иногда и не у кого. Банки выдают кредиты только на крупные суммы. К тому же, чтобы получить займ в банке, нужно предварительно собирать документы, а ожидать одобрения заявки часто приходится по несколько дней.
Сотрудники «Веббанкир» уверяют: «Мы выгодно отличаемся именно тем, что для того, чтобы взять деньги у нас, не нужно никуда идти и ждать больше 10 минут».
Как обстоят дела на самом деле? Послушаем несколько историй. Вот рассказ одной пенсионерки: «Моему мужу стало плохо, я вызвала скорую. Фельдшер сказала, что мужа срочно надо везти в город. Подозрение на онкологию! Где взять денег на дорогу, туда и обратно? Время 3 утра, у знакомых, соседей не спросить, все спят! Сын на вахте. Я на нервах. До отправления поезда 1,5 часа (отправление в 04:44), а денег только в одну сторону. Зашла на сайт Webbankir, отправила анкету. Ни на что уже не надеюсь! Перезвонили, уточнили мои данные, и деньги пришли через 4 минуты на карту! Сказать удивилась, ничего не сказать! Сумма одобренного займа — 3 000 рублей».
Еще одна реальная история: «Случилась ситуация, что надо было срочно искать съемную квартиру. До зарплаты еще почти месяц, у знакомых денег просить «стремно». Поэтому решила воспользоваться микрозаймом. Не прошло и 15 минут, как заем уже одобрили. В такой ситуации мне эти средства очень пригодились».
Как подать заявку на займ
Как происходит процесс подачи заявки на получение микрокредита? Послушаем клиентку компании «Веббанкир»: «Регистрация в личном кабинете очень быстрая и простая - паспортные данные, место работы, номер банковской карты (на которую вам переведут деньги) и еще пара легких вопросов. Фотографии документов не нужны. Никаких звонков от операторов и допросов.
Одобрение займа быстрое. Всего несколько минут, и деньги приходят на карту. Я брала уже два раза по 3000 рублей на 10 дней, так сказать "до зарплаты". Первый раз пришлось потратить время на заполнение анкеты, а во второй раз заполнила заявку - ее одобрили почти моментально. И сразу пришли деньги. Возможно, всё прошло так быстро и просто потому, что суммы небольшие и кредитная история хорошая».
Как происходит одобрение заявок
Если честно, то не всегда одобрение заявки происходит в течение 10-15 минут после ее подачи. Одна из клиенток компании отмечает, что «одобрение ждала минут сорок. Но после подтверждения деньги на карту пришли за считанные минуты».
Если человек запрашивает у кредитора повышенную сумму («Веббанкир» выдает в долг максимум 15 000 рублей), то заявка может быть одобрена не полностью, а лишь частично. Платежеспособность каждого заемщика компания оценивает индивидуально. Один из ее клиентов свидетельствует: «Попросил 15000 на месяц. Одобрили 8. Деньги пришли на карту сразу».
К кредитной истории заемщиков МФО относятся более лояльно, чем банки. «Исходя из того, что мне одобрили займ с плохой кредитной историей, могу сделать вывод, что скоринг у них очень лояльный, а процент одобрения высокий», — сообщает один из клиентов «Веббанкир».
Естественно, кредитная организация одобряет не все поступившие к ней заявки. В интернете есть такое свидетельство: «Заполнив все поля, поставив необходимые галочки и подтвердив все нажатием на кнопку, я стал ждать, когда мне дадут займ. Статус заявки гласил: "Ожидает очереди на рассмотрение". Прошло еще минут 20, прежде чем статус поменялся на "Рассматривается". Далее ничего не происходило еще около получаса. Затем на мой телефон позвонил Вэббанкир. Разговор был недлинным, вопросы относились в основном к тем данным, которые я уже внес. Затем голос учтиво попросил меня подождать окончательного решения, которое я получил через пару минут после звонка. В займе отказано».
Проблема разглашения личных данных
Одним из недостатков обращения за займом в МФО может быть передача сторонним организациям личных данных клиентов, которые те указали при заполнении анкеты. В интернете можно найти достаточно большое количество отзывов на эту тему. Вот один из них: «Подал заявку на микрозайм в 3000 рублей в Веббанкир. До этого никогда не связывался с кредитами. В займе было отказано. И тут же стали поступать звонки, смс, включая со скрытых номеров от других подобных организаций. Заполнял данные только на сайте webbankir.com. Каким образом мои данные попали к другим?»
Сотрудники компании по этому поводу утверждают: «К рассылкам и звонкам от сторонних компаний Webbankir не имеет отношения. Возможно, Вы подавали заявку через сайт-агрегатор, который, в случае отказа, совершает рассылку с альтернативными предложениями. Мы личные данные пользователей никому не передаем».
Однако, учитывая массовость сообщений, следует признать, что проблема утечки личных данных клиентов является острой. Может быть, сотрудники «Веббанкир» кривят душой, а на самом деле все-таки передают контактные данные своих клиентов другим кредиторам. Возможно, этим негласно занимаются отдельные работники компании (за дополнительную плату).
Стоимость займа
Получить кредит в МФО достаточно просто. Но сколько стоят услуги организации, которая выдает мгновенные займы в режиме онлайн?
Первый займ — под 0%
Как это ни странно, но новым клиентам компания выдает ссуды под 0% годовых (на сумму до 15 000 рублей сроком до 10 дней). Вот как об этом рассказывает один из заемщиков: «Причем, первый займ реально под 0%. Без скрытых комиссий, без вшитой в договор страховки, без всего ненужного». В подтверждение своих слов он приводит скриншот детализации по микрозайму. В этом документе указано: «Долг 6000 рублей. Погашено по займу 6000 рублей. Погашено по процентам 0 рублей. Погашено по штрафам 0 рублей, погашено по допсоглашению 0 рублей».
Обычная процентная ставка
Стандартная ставка по займам в Веббанкир — 1% в день (365% годовых). Применять при выдаче кредитов ставку выше 1% в день запрещает действующее в России законодательство.
Сотрудники компании считают, что процентная ставка в их организации невысокая: «Для многих наш сервис — последняя возможность получить моментально необходимую сумму. С учетом того, что максимальный срок займа у нас — 31 день, а максимальная сумма — 15000 рублей, и с учетом того, что мы моментально без бумаг и личного присутствия выдаем деньги через интернет — это удобно, а издержки клиента небольшие. Если погашать займ вовремя, то переплата выходит небольшой».
А что думают о стоимости займов в МФО их клиенты? Вот один из отзывов: «Теперь о процентах на примере моего займа. 1% в день - это с 3000 рублей за 10 дней я должна вернуть 3300 рублей. С небольшой суммы набегает немного. Платишь только за те дни, что пользуешься займом. Если возвращаешь раньше - получается меньше. Когда срочно нужны деньги, приходится за это платить».
Давайте подсчитаем: если взять в МКК в долг 15 000 рублей под 1% в день, то задолженность будет увеличиваться ежедневно на 150 рублей. За 10 дней процентами наберется 1 500 рублей, за 30 дней — 4 500 рублей. Поэтому в МФО нужно брать взаймы только небольшие суммы и на кратковременный срок. И только если есть уверенность, что к концу срока появится возможность вернуть долг вместе с процентами. В противном случае задолженность будет нарастать как снежный ком, и человек может оказаться в долговой яме.
Вот как высказывается по данному поводу один из заемщиков: «В принципе брать можно, но не желательно. Так как при форс-мажоре, видимо, договориться не получится, а от форс-мажоров никто не застрахован. Кратковременная финансовая помощь оказывается платно. Она может превратиться в головную боль».
Методы взыскания, применяемые МФО
В случае просрочки при возврате займа «Веббанкир» может принудительно снять деньги с карты клиента. Об этом сообщает один из заемщиков организации: «Снимают деньги с вашей карты! Не рекомендую связываться».
Сотрудники компании дают следующие пояснения по этой ситуации: «Денежные средства с карты могут быть списаны только в случае, если была допущена просроченная задолженность, которая не была погашена в добровольном порядке, т. к. клиент дает свое согласие на заранее одобренный акцепт».
Еще один заемщик рассказывает такую историю. В связи с эпидемией коронавируса у него сократились доходы. Взятый займ в размере 24 000 рублей он вовремя погасить на смог. На звонки сотрудников службы безопасности Webbankir человек отвечал, что вернет им деньги через суд. Тем не менее, кредитор попытался самостоятельно списать задолженность с дебетовой карты клиента, причем в полуторном размере (36 000 рублей). Списание не произошло, потому что на карточке в это время средств не было.
Почему списание осуществлялось в полуторном размере? В случае просрочки МФО начисляет клиентам штрафы. Согласно действующему в России закону, размер переплаты по заключенному с МФО договору вместе с начисленными процентами, штрафами и прочими выплатами, не может превышать сумму выданного займа более чем в 1,5 раза.
В случае допущения просрочки сотрудники «Веббанкир» могут также звонить родственникам задолжавшего человека. Об этом сообщает один из клиентов организации: «Вэббанкир звонил по поводу задолженности в 9000 руб. Звонят людям, с которыми я не общаюсь много лет. На просьбу не звонить чужим людям ответил, что всё равно будет звонить».
Сотрудники кредитной организации дают следующие пояснения: «Подписывая договор займа, заемщик дает свое согласие на взаимодействие с третьими лицами при возникновении просроченной задолженности. Заявление на отзыв такого согласия можно направить по юридическому адресу организации заказным письмом с уведомлением о вручении».
Также в сети встречается информация о применении еще более жестких методов воздействия на должников. Например, одна женщина пишет: «У меня возникла просрочка. Веббанкир разослал в соцсетях моё фото, где написано, что я тупое создание и далее в таком же духе, по телефону угрожал мне расправой. Буду обращаться в прокуратуру и на телевидение».
Работники организации дают по этому поводу следующие ответы: «Взыскание осуществляется в строгом соответствии с действующим законодательством. Сотрудники компании Вэббанкир в своей работе никогда не используют подобные методы. Если возникли проблемы с возвратом, наша компания открыта к диалогу. Для этого достаточно быть на связи и быть лояльным. Никаких угроз и прочих противоправных действий компания Вэббанкир и ее менеджеры не осуществляют.
Если задолженность долго не погашается, договор может быть переуступлен коллекторам. Возможно, подобные действия допустил кто-то из наших партнеров. Этого всего не будет, если погашать займы вовремя!»
То есть просроченную задолженность сотрудники МФО могут передать сторонним организациям.
Выводы
Как видим, займы в МФО имеют как определенные преимущества, так и недостатки (порой очень существенные).
К положительным моментам можно отнести простоту получения займа:
- для подачи заявки требуется минимум документов;
- отношение к испорченной кредитной истории у кредиторов достаточно лояльное;
- рассмотрение заявки занимает несколько минут;
- новые клиенты могут получить займ даже бесплатно;
- если взять в долг небольшую сумму на короткий срок, то итоговая переплата окажется не очень значительной.
Однако обращение за деньгами в МФО может повлечь и неприятные моменты:
- Займ будет выдан под повышенный процент (365% годовых сейчас). Если взять в долг сумму более 10 000 рублей и не отдавать ее в течение нескольких недель, то долговая нагрузка на бюджет может оказаться чрезмерной.
- В случае возникновения просрочки сотрудники МФО требуют возврат задолженности более жестко, чем работники банков.
- Личные данные клиента могут быть переданы посторонним.
Если преимущества микрозаймов в МФО в ваших глазах являются боле весомыми, чем их недостатки, то подать заявку на займ в компании Веббанкир вы можете здесь.
- Подобрать подходящий минизайм в другой организации можно на этой странице.
Спасибо
Комментарии