Берем пример из жизни. Денег на крупную покупку не хватает. Но брать кредит и переплачивать банкирам проценты неохота. Идеальный вариант — оформить рассрочку. То есть забрать товар из магазина, а затем постепенно рассчитываться за него в течение нескольких месяцев. И все это — без переплаты банку, который предоставил такую услугу.
Могут ли нам здесь помочь специальные карты, которые банки называют «картами беспроцентной рассрочки»? В этой статье мы:
- Проведем эксперимент по оформлению беспроцентной рассрочки на покупку ноутбука.
- На примере из жизни посмотрим, как работают специальные карты Совкомбанка, Т-Банка и Кредит Европа Банка.
- Сделаем вывод: когда можно оформить полностью бесплатную рассрочку. А в каком случае за «беспроцентную рассрочку» придется заплатить.
Что будем покупать
Давайте остановимся на ноутбуке HONOR Magicbook за 47 999 рублей. Это — не реклама товара. Просто данную модель мне предложил интернет-магазин «М.Видео» как самую популярную на площадке в середине июня 2025 года.
Стоимость товара, который будем покупать. Источник: mvideo.ru
Итак, полной суммы на покупку этого ноутбука у меня нет. Оформлять кредит и платить банку проценты я не хочу. Меня устроит беспроцентная рассрочка. Чем длиннее ее срок и меньше ежемесячный платеж, тем для меня лучше. Скажем, за год я бы рассчитался с кредитором. В этом случае в месяц мне пришлось бы платить:
47 999 (рублей) : 12 (месяцев) = 3999,92 (рубля)
Но это — в теории. А на практике у меня есть «бесплатная карта «Халва» для покупок в рассрочку и с кешбэком». Смогу ли я решить свою проблему с помощью этого пластика?
1️⃣ Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва»
Владельцы этой карточки получают беспроцентную рассрочку при покупках в магазинах-партнерах банка. Таких партнеров у Совкомбанка очень много — более 260 000 по всей стране. С помощью «Халвы» в рассрочку можно купить не только электронику, но и мебель, строительные товары, одежду, обувь, автозапчасти, оплатить туристическую поездку, услуги красоты, медицинские услуги и многое другое. Сотрудничают с Совкомбанком как интернет-магазины, так и обычные стационарные торговые точки.
Халва
- Кредитный лимит: до 500 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: до 24 мес.
- Снятие средств: нет
- Cashback: до 10%
⚡ Есть прибавка до 3% к ставке по вкладу! Социальная Халва доступна клиентам 50+, многодетным, матерям-одиночкам, женам мобилизованных и др.
При расчете за товар картой «Халва» банк оплатит покупку своими деньгами. Затем стоимость товара будет поделена на равные части, по количеству месяцев рассрочки. Получившийся платеж нужно будет вносить каждый месяц. Так клиент постепенно рассчитается с банком. Переплаты при этом не будет. Владелец «Халвы» просто выплатит банку ту сумму, сколько стоил товар в магазине.
Важно: за обслуживание самой карточки банку также платить не надо.
Но есть нюанс. Базовый срок полностью бесплатной рассрочки для владельцев «Халвы» небольшой — всего от 1 до 4 месяцев. Чтобы получить более длительную рассрочку на 10 месяцев, как правило, нужно оплачивать подписку «Халва.Десятка». Стоимость этой подписки — 399 рублей в месяц (первый месяц она предоставляется бесплатно).
Пример расчета
Сколько мне придется платить, если я куплю ноутбук за 48 000 рублей в рассрочку с помощью «Халвы»? Базовый срок рассрочки при покупках в «М.Видео» для обладателей этой карты — 3 месяца.
Рассрочка в «М.Видео» с «Халвой». Скриншот с сайта halvacard.ru/
Соответственно, ежемесячный платеж составит:
47 999 (рублей) : 3 (месяца) = 15 999,67 (рублей)
Отметим, что рассрочка будет предоставлена при оплате «Халвой» на сайте или в мобильном приложении магазина. При оплате в пунктах выдачи (самовывоза), курьеру или при оплате по QR-коду рассрочки не будет.
Чтобы получить рассрочку на 10 месяцев, владельцу карты нужно будет предварительно подключить подписку «Халва.Десятка». В этом случае платеж составит:
47 999 (рублей) : 10 (месяцев) = 4799,90 (рублей)
Однако у покупателя появятся дополнительные расходы. Первый месяц подписки «Халва.Десятка» ему предоставят бесплатно (но только если он не подключал эту опцию в прошлом). За следующие 9 месяцев подписки придется заплатить:
399 (рублей) * 9 (месяцев) = 3591 (рубль)
Другие преимущества «Халвы»
Карту «Халва» можно использовать как дебетовую. За покупки на собственные средства банк начисляет клиентам кэшбэк в размере от 1 до 10%.
В течение 30 дней после оформления пластика новые владельцы «Халвы» могут получить беспроцентную рассрочку на рефинансирование кредитных карт в других банках. Возможный срок такой рассрочки — 24 месяца (2 года). Сумма рефинансирования — до 300 000 рублей.
Владельцы карты, оформившие подписку «Халва.Десятка», получают надбавку по ставкам на вклады в Совкомбанке (от +1% до +3%).
2️⃣ Т-Банк. Кредитная «Платинум»
Давайте рассмотрим еще один вариант — флагманскую кредитную карту Т-Банка под названием «Платинум». В обычном режиме она работает, как кредитки других банков. Владельцам пластика выделяется кредитный лимит, и предоставляется беспроцентный период на покупки. Он длится до 55 дней. Если человек закроет долг до окончания грейс-периода, то проценты банку ему платить не придется. При выходе из грейса банк станет начислять проценты. Полная стоимость кредита (ПСК) по карточке «Платинум» — 29,855 - 58,275% годовых.
Однако держатели этой кредитки также могут получить рассрочку на свои покупки на срок до 12 месяцев. Более того, в Т-Банке предусмотрено целых два вида рассрочек.
Platinum
Хиты месяца
- Кредитный лимит: до 1 000 000 Р
- Льготный период: 55 дней на покупки, до 12 мес. рассрочки
- Cashback: до 30% бонусами
- Баллы: 1 бонус = 1 ₽
⚡ При оформлении с кодом VERNU2K будет 2000 кешбэка за траты от 7 тыс. в первые 30 дней!!
Рассрочка у партнеров
Здесь схема такая же, как и у «Халвы» Совкомбанка. Такие рассрочки партнеры предоставляют бесплатно. Срок определяют сами магазины.
Вот только партнеров у Т-Банка значительно меньше, чем у Совкомбанка. По состоянию на июнь 2025 года — всего 13 торговых организаций. Поэтому купить нужный товар с бесплатной рассрочкой здесь непросто.
Партнеры и торговые организации, где можно использовать, всего 13. Источник: моб.приложение ТБанка
«Рассрочка по кнопке»
Зато владельцы кредитки «Платинум» могут оформить беспроцентную рассрочку на любую недавно совершенную покупку. Для этого нужно всего лишь нажать на кнопку в мобильном приложении напротив соответствующей операции. Важно: покупка должна быть сделана в текущем расчетном периоде. Либо в прошлом расчетном периоде, но не ранее 7 дней тому назад. «Рассрочка по кнопке» предоставляется на покупки стоимостью более 500 рублей.
В мобильном приложении банк сам предлагает клиентам все подходящие покупки, а также указывает возможный срок рассрочки и будущий ежемесячный платеж. Клиент может распределить свои платежи на срок от 3 до 12 месяцев. Проценты за пользование деньгами все это время Т-Банк начислять не будет.
А вот за активацию такой услуги человеку придется заплатить разовую комиссию. Размер этой комиссии устанавливается индивидуально для каждого клиента. Он зависит от суммы покупки и срока рассрочки. Точный размер комиссии будет указан в мобильном приложении, рядом со сроком предлагаемой рассрочки. Он станет известен только после совершения покупки.
Для примера покажем комиссию, которую Т-Банк предложил за оформления рассрочки одной девушке. Эта девушка в 2022 году при помощи кредитки «Платинум» купила ноутбук за 63 999 рублей. Чтобы получить беспроцентную рассрочку на 3 месяца, ей надо было заплатить 2495 рублей. В этом случае платеж составил бы 21 340 рублей в месяц.
За оформление 12-месячной рассрочки нужно было заплатить комиссию 9983 рубля. Ежемесячный платеж в этом случае 5340 рублей. Скриншот из мобильного приложения банка девушка опубликовала на сайте «Отзовик».
Комиссия за рассрочку по кнопке. Источник: otzovik.com/review_13817960.html
А еще нужно учесть, что обслуживание кредитки «Платинум» стоит 590 рублей в год.
Примерный расчет
Смогу ли я купить ноутбук в рассрочку с помощью кредитки «Платинум»? Воспользоваться бесплатной услугой Т-Банка «Рассрочка у партнера до 12 месяцев» у меня не получится. «М.Видео», как и остальные крупные магазины электроники, в число партнеров банка не входит.
А вот оформить платную «рассрочку по кнопке» можно. Ежемесячный платеж при этом будет варьироваться от 4000 рублей (при рассрочке на 12 месяцев) до 16 000 рублей (при рассрочке на 3 месяца).
Однако при этом мне придется заплатить комиссию. Узнать заранее размер этой комиссии я не смогу. Это будет несколько тысяч рублей (где-то от двух до восьми). Чем больше срок рассрочки, тем выше комиссия. Плюс к моим расходам добавится 590 рублей за обслуживание кредитки.
Прочие особенности кредитной карты «Платинум»
В режиме обычного пользования владельцам кредитки предоставляется беспроцентный период длительностью до 55 дней. На погашение с карты других кредитов предоставляется более длинный грейс — 120 дней.
За траты по пластику «Платинум» Т-Банк начисляет клиентам бонусные баллы «Браво» — от 3 до 30% за покупки у партнеров и 1% за все остальные расходы. Этими бонусами можно компенсировать траты в ресторанах и сервисах готовой еды, покупку билетов на поезд, в кино, покупку бензина, оплату коммунальных услуг, мобильной связи, интернета, телевидения.
3️⃣ КредитЕвропаБанк. Карта рассрочки CARD CREDIT
Изучим возможности еще одного пластика. По карточке CARD CREDIT также можно получить 2 вида рассрочки. Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) здесь — 0 - 37,975% годовых.
Рассрочка 0%
Беспроцентную рассрочку на покупки по этой карте этого банка можно оформить на срок 4 месяца. Для этого подойдут операции дороже 3000 рублей. Покупку следует совершить за счет кредитного лимита. При этом в день операции нельзя вносить на счет собственные средства. Также не должно быть неподтвержденных операций за счет собственных денег. Видимо, чтобы система не запуталась и не дала сбой.
CARD CREDIT
- Кредитный лимит: до 300 000 Р
- Стоимость обслуживания: 0 Р
- Льготный период: до 40 дней на покупки, рассрочка до 12 мес.
- Снятие средств: без комиссии
- Cashback: 1,5%
Можно включить рассрочку через мобильный или интернет-банк.
Чтобы получить полностью бесплатную рассрочку, нужно будет отправить в банк специальный запрос. Сделать это можно в мобильном приложении или интернет-банке. Важно: отправить запрос можно только до подтверждения операции. Обычно — в течение 2-3 дней после ее совершения. Пока операция не подтверждена банком, напротив нее стоит кружок желтого цвета. После того, как кружок станет зеленым, оформить рассрочку на покупку станет невозможно.
Возможность запроса на оформление рассрочки на операцию. Скриншот с банка crediteurope.ru/
Отметим, что обслуживание этой карточки осуществляется бесплатно.
«Рассрочка за баллы»
Владельцам CARD CREDIT доступен еще один вариант беспроцентной рассрочки: «До 300 дней за баллы». В этом случае можно получить рассрочку на покупки от 1000 рублей на срок от 90 до 300 дней (от 3 до 10 месяцев). Подключение такой опции стоит от 40 до 750 бонусных баллов. Эти баллы начисляются в рамках программы лояльности по ставке 1,5% от суммы покупок.
Чтобы подключить рассрочку на 150 дней (5 месяцев), нужно потратить 150 баллов. Для получения рассрочки на 300 дней потребуется списать с бонусного счета 750 баллов.
И её стоимость за баллы. Скриншот с crediteurope.ru/
Чтобы накопить 750 баллов, нужно совершить покупок на 50 000 рублей. Бонусы на специальный счет начисляются мгновенно. Акция «Рассрочка за баллы» проходит в Кредит Европа Банке до 30 августа 2025 года. В будущем, возможно, она будет продлена. Но и условия могут поменяться.
Чтобы получить такую рассрочку, первым делом нужно активировать опцию. После этого нужное количество баллов будет списано с бонусного счета. Воспользоваться опцией следует в течение 30 дней. Если этого не сделать, то бонусные баллы будут потрачены напрасно.
На следующем этапе следует совершить по карте покупку за счет кредитного лимита. А затем запросить рассрочку на одну покупку. Успеть нужно также до подтверждения операции (пока напротив нее горит желтый кружочек). При этом кешбэк за покупку, совершенную в рассрочку, клиент не получит.
Пример расчета
А что, если ноутбук купить в рассрочку с помощью пластика CARD CREDIT? По бесплатной программе «Рассрочка 0%» можно будет распределить платежи на 4 месяца. Размер ежемесячного взноса при этом станет:
47 999 (рублей) : 4 (месяца) = 11 999,75 (рублей)
В период проведения акции можно также подключить «Рассрочку за баллы». Однако эта услуга доступна только для активных пользователей карты. Чтобы получить рассрочку на 10 месяцев, нужно предварительно потратить по кредитке 50 000 рублей и накопить 750 бонусных баллов.
В этом случае ежемесячный платеж будет:
47 999 (рублей) : 10 (месяцев) = 4799,90 (рублей)
Прочие особенности карты рассрочки CARD CREDIT
Пластик может работать как обычная кредитка с льготным беспроцентным периодом до 40 дней.
Бонусные баллы владельцам пластика начисляются за все покупки, совершенные за счет кредитного лимита. Ставка кешбэка — 1,5%. Максимально можно получать до 5000 бонусов за месяц. Этими баллами можно оплачивать следующие покупки. Либо переводить их в рубли по курсу 1 балл = 0,75 рубля.
Итого
Наш мысленный эксперимент показал: с помощью специальных банковских карт легко получить бесплатную рассрочку на 3-4 месяца практически на любую покупку (в рамках кредитного лимита). Дальше покупателю нужно будет выплатить частями стоимость товара, без переплаты банку.
Кому подойдет такая схема? Тем людям, у которых нет, условных 50 000 рублей на покупку товара. Но есть свободные 10-20 тысяч на внесение ежемесячного платежа.
А вот за рассрочку на 10-12 месяцев придется уже заплатить. Правда, проценты за пользование деньгами банк не возьмет и в этом случае. Но придется оплатить комиссию за предоставление услуги или подписку банка. Либо вернуть банку начисленные кешбэк-баллы.
Изучите все условия кредита на сайте того банка, который вы выбрали. Оцените свои финансовые возможности и риски.
Условия по картам рассрочки актуальны и действительны на момент публикации статьи. Проверяйте их доступность до оформления, по усмотрению кредиторов, период и условия могут быть изменены.
👉 Из этой статьи вы узнаете, с помощью каких карт можно рефинансировать кредитки других банков.
Комментарии