Как стать премиальным клиентом банка, и что это даёт

Премиальным клиентам банки оказывают услуги на более высоком уровне. Это правило относится к собственно финансовым услугам (пользованию пластиковыми картами, денежным переводам, снятию наличных, страхованию). Также банки предлагают состоятельным людям статусные услуги нефинансового характера (бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, бесплатные поездки в такси, консьерж-сервис, абонементы в престижные фитнес-залы).

В этой статье мы:

  • уточним, какие услуги входят в премиальные пакеты обслуживания;
  • посмотрим, как стать привилегированным клиентом банка;
  • сравним состав пакета самых доступных и самых дорогих премиальных услуг.

В материале мы рассмотрим предложения как крупных финансовых организаций (Альфа-Банка, Газпромбанка, Тинькофф), так и менее известных (МКБ, ОТП Банка). Эти организация мы выбрали потому, что они активно продвигают на рынке свои премиальные продукты. Зачем становиться премиум-клиентом?

Какие привилегии дают банки премиальным клиентам

Сначала опишем, на каких условиях банки оказывают состоятельным людям чисто финансовые услуги:

1. Повышение ставки и увеличение максимального лимита кэшбэка

Премиальным клиентам банки начисляют кэшбэк за покупки по более высокой ставке. А также повышают планку максимально возможного кэшбэка. Как это работает, мы покажем на примере Альфа-Банка. Так, держатели обычной Альфа-Карты каждый месяц могут выбрать 4 категории с повышенным кэшбэком 5%. Максимально возможный cashback для них — 5 000 рублей в месяц.

Держателям премиального пластика Alfa Only банк выплачивает кэшбэк по ставке 7%. Премиальный клиент может выбрать не 4 категории с повышенным кэшбэком, а 5 сегментов. Максимально возможная сумма вознаграждения увеличивается у него с 5 до 15 тысяч рублей.

Похожим образом улучшает условия программы лояльности для премиальных клиентов Московский кредитный банк. Тинькофф и Газпромбанк кратно увеличивают максимальный лимит кэшбэка.

2. Персональное обслуживание

К привилегированному клиенту прикрепляется персональный менеджер. Этот человек может заказать нужную справку, сделать выписку, узнать нужные реквизиты, организовать срочную выдачу наличных, посоветовать инвестиционные продукты, решить любой другой финансовый вопрос.

Для премиальных клиентов в офисах банков работают специальные зоны обслуживания. У них нет необходимости ждать, стоя в общей очереди. Для состоятельных людей банки выделяют специальные телефонные линии, по которым проще дозвониться до сотрудников.

В той или иной степени подобную услугу оказывают все банки, которые мы изучили в данной статье (кроме ОТП Банка).

Alfa Only Премиум

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 - 2990 Р
  • Cashback: 7% на 4 категории, 1% на всё
  • Проценты на остаток: повышенный % по накопительным счетам и вкладам

⚡ Пакет Premium бесплатно без условий на 1 месяц. Доступ в мировые бизнес-залы аэропортов и вокзалов, рестораны, трансферы, такси, каршеринг бесплатно и другие преимущества.

Реклама. АО «Альфа-Банк» лиц. ЦБ РФ №1326

МКБ Премиум

С доставкой
Московский Кредитный Банк (МКБ)
  • Стоимость обслуживания: 0-1999 Р
  • Cashback: до 7% в категориях, до 30% у партнеров
  • Баллы: МКБ Бонус
  • Проценты на остаток: 4%
Реклама. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» лиц. ЦБ РФ № 1978

Дебетовая Premium

С доставкой
Т-Банк (бывш. Тинькофф)
  • Стоимость обслуживания: 0 - 1990 Р
  • Cashback: до 15% в категориях, до 30% у партнеров
  • Проценты на остаток: до 5%, до 18.3% по вкладу

Привилегии Мир Supreme: посещение лаундж-залов, консьерж-сервис, мобильная связь бесплатно + больше бонусов.

Реклама. АО «Тинькофф Банк» лиц. ЦБ РФ №2673

Премиум UnionPay Diamond

С доставкой
Газпромбанк
  • Стоимость обслуживания: 0 ₽, выпуск 5000 Р
  • Снятие средств: в банкоматах по всему миру
  • Cashback: до 15% в категориях, 1% за рубежом
  • Баллы: мили ГПБ-travel или Аэрофлот

⚡ 5000 за выпуск можно вернуть. Бесплатная страховка, привилегии в путешествиях, ГПБ-Консьерж и др.

Реклама. Банк ГПБ (АО) лиц. ЦБ РФ № 354

Premium-Light

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
ОТП Банк (OTP Bank)
  • Стоимость обслуживания: 0 - 1490 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 0.5% на всё, до 100% на путешествие
  • Проценты на остаток: до 16% на накопления

Раз в год можно вернуть до 10 000 ₽ за путешествие. Доп. привилегии: валютные переводы, консьерж, бизнес-залы и др.

Реклама. АО «ОТП Банк» лиц. ЦБ РФ № 2766

3. Бесплатное страхование в путешествиях

Привилегированным клиентам кредитные организации оформляют бесплатные страховки на время путешествий. Такую услугу можно получить в Альфа-Банке, Газпромбанке, Тинькофф, МКБ.

4. Бесплатные денежные переводы

Подобную услугу оказывает Альфа-Банк. Премиум-клиенты могут без комиссии переводить средства по номеру телефона, с карты на карту и по реквизитам.

5. Бесплатное снятие и доставка наличных

Газпромбанк предлагает состоятельным людям бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру. С его картой UnionPay Diamond такая возможность сохраняется даже в условиях санкций (пластик работает в 150 странах мира).

Банк Тинькофф предлагает бесплатную доставку наличных по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу.

Что дает премиальное обслуживание

А еще кредитные организации оказывают привилегированным клиентам нефинансовые услуги:

1. Бесплатное посещение бизнес-залов аэропортов

Состоятельные люди могут бесплатно посещать VIP-залы аэропортов и ж/д вокзалов. Там они могут ожидать свой рейс в тихой и уютной обстановке. Многие залы оборудованы Wi-Fi, зарядными станциями, душевыми. В них можно почитать свежую прессу, порой есть даже шведский стол.

Количество бесплатных проходов в бизнес-залы может варьироваться от 2 визитов в месяц до безлимитного их посещения. Чем больше человек держит денег на счетах в финансовой организации, тем больше у него привилегий.

Подобную услугу предлагают все рассматриваемые нами банки. А клиенты Альфа-Банка могут даже компенсировать посещение ресторанов в аэропортах.

2. Консьерж-сервис

Сотрудники консьерж-сервиса помогут премиальному клиенту банка забронировать столик в ресторане, приобрести билет на мероприятие, заказать подарок близкому человеку, подобрать частную школу для ребенка, организовать путешествие, оформит визу, получить консультацию юриста, бухгалтера, стилиста, врача и т. д.

Такую услугу предлагают все банки, которые мы изучили.

3. Бесплатный трансфер в аэропорт

Этой привилегией могут воспользоваться премиальные клиенты Альфа-Банка и Газпромбанка. Клиенты Альфы, кроме того, могут также получить компенсацию за поездки в такси и каршеринге.

4. Абонемент в фитнес-залы

Такую услугу оказывает своим клиентам Газпромбанк.

5. Курьерские услуги

Такую опцию своим клиентам ежемесячно дает Газпромбанк.

Какие опции бесплатно предоставляет ГПБ-консьерж
Опции с числовым кружочком доступны бесплатно до конца месяца | Cкриншот автора из приложения ГПБ-премиум

Возможны и другие бонусы по спецпредложениям на временной или постоянной основе.

Как стать премиальным клиентом

Получить пакет премиальных услуг в российских банках можно бесплатно. Для этого нужно

• Держать на счетах в банке крупную сумму

При этом в зачет пойдут все средства, размещенные в финансовой организации: на карточных и накопительных счетах, на вкладах, на брокерских счетах и в инвестиционных продуктах.

Сколько сбережений необходимо иметь? Чтобы стать премиальным клиентом ОТП Банка, достаточно хранить в этой организации более 1 миллиона рублей. Эта сумму даже не превышает лимит средств, застрахованных государством.

Поездки на такси

Чтобы пользоваться премиальным пакетом в Газпромбанке, нужно хранить там более 4 миллионов рублей. Либо можно

• Держать на счетах сумму поменьше и совершать покупки

Чтобы стать привилегированным клиентом того же ГПБ, можно хранить в этой организации всего 1 миллион рублей, и при этом расходовать по карте не менее 50 тысяч рублей ежемесячно.

Чтобы стать привилегированным клиентом Банка Тинькофф, можно также держать в нем 1 миллиона рублей, но при этом совершать покупки придется на сумму не менее 200 тысяч рублей в месяц. А можно также

• Получать на карту банка большую зарплату

Сколько именно? Чтобы пользоваться премиальным пакетом в ОТП Банке, достаточно пополнять пластик ОТП Premium Light на сумму от 100 тысяч рублей в месяц. То есть человек может получать зарплату или иной доход на карточку в другой организации, но при этом ежемесячно переводить в ОТП не менее 100 тысяч рублей.

Чтобы стать привилегированным клиентом в Банке Тинькофф, Альфа-Банке или ГПБ, необходимо быть зарплатным клиентом этих организаций и получать заработок в размере не менее 400 тысяч рублей в месяц!

Если ни одно из этих условий не выполняется, то можно просто

Оплачивать комиссию за премиальное обслуживание

Самый доступный премиум-пакет — в ОТП Банке. Он стоит 1490 рублей ежемесячно. Самый дорогой — в Альфа-Банке. За него придется платить в 2 раза больше — 2990 рублей в месяц. В Газпромбанке платное подключение к премиальному пакету не предусмотрено.

В Московском кредитном банке при оплате привилегированных услуг сразу за год клиенту предоставляется скидка 37%. В других организациях такой опции нет.

Более подробную информацию о том, как стать премиальным клиентом в той или иной организации, вы найдете в нашей сводной таблице (*при просмотре с мобильных устройств табличку удобно двигать влево).

Премиальное обслуживание в банках

Условия бесплатного пользования

Абонентская плата в месяц (при невыполнении условий бесплатности)

Итого в год (при невыполнении условий бесплатности)

ОТП Банк

  • Остатки на счетах от 1 млн ₽;
  • Пополнение карты от 100 000 ₽ в месяц.

1490 ₽

17 880 ₽

Московский кредитный банк

  • Остатки по картам в пакете от 1 млн ₽;
  • Остатки на всех счетах от 2 млн ₽;
  • Расходы по картам банка более 150 000 ₽ в месяц;
  • Поступление зарплаты от 200 000 ₽.

1990 ₽

15 000 ₽

Банк Тинькофф

  • Остатки на счетах от 3 млн ₽;
  • Остатки на счетах от 1 млн ₽ и более 200 000 ₽ в месяц расходов по картам банка;
  • Поступление зарплаты от 400 000 ₽.

1990 ₽

23 880 ₽

Альфа-Банк

  • Остатки на счетах от 3 млн ₽;
  • Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ и более 100 000 ₽ в месяц расходов по картам банка;
  • Поступление зарплаты от 400 000 ₽.

2990 ₽

35 880 ₽

Газпромбанк

  • Остатки на счетах от 4 млн ₽;
  • Остатки на счетах от 2 млн ₽ и не менее одной покупки в месяц по картам банка;
  • Остатки на счетах от 1 млн ₽ и более 50 000 ₽ в месяц расходов по картам банка;
  • Поступление зарплаты от 400 000 ₽.

пакет
отключается

Что входит в самый доступный премиум-пакет банковских услуг

Самый доступный в финансовом плане набор премиальных услуг, на наш взгляд, предлагает ОТП Банк. Чтобы подключиться к его пакету, достаточно хранить в банке 1 миллион рублей, пополнять карту на 100 тысяч рублей в месяц или платить комиссию 1500 рублей ежемесячно. Что можно получить за эти деньги?

Держателю карты ОТП Premium Light банк начисляет повышенный 5-процентный кэшбэк за траты в 12 категориях — такси, каршеринг, авиа- и ж/д билеты, отели, туры и круизы, рестораны, кафе, фастфуд, общественный транспорт, аптеки, спа-салоны и оздоровительные комплексы, салоны красоты. Расходы в большинстве этих сегментов у нас ассоциируются с высоким уровнем жизни. За траты в других категориях банк начисляет cashback по ставке 0,5%.

Для получения кэшбэка нужно тратить по карте не менее 30 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма вознаграждения — всего 5000 рублей ежемесячно.

Премиальные клиенты ОТП Банка могут 2 раза в месяц посещать бизнес-залы аэропортов и вокзалов. А если на счетах в банке у этих людей хранится более 1 миллиона рублей, то количество бесплатных проходов увеличивается до 4-х в месяц.

Привилегированным клиентам доступен консьерж-сервис и бесплатные консультации по налоговым вопросам.

Ежегодно премиальные клиенты банка могут получать компенсацию расходов за путешествия по России (максимум — 10 000 бонусных баллов в год).

Premium-Light

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
ОТП Банк (OTP Bank)
  • Стоимость обслуживания: 0 - 1490 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 0.5% на всё, до 100% на путешествие
  • Проценты на остаток: до 16% на накопления

Раз в год можно вернуть до 10 000 ₽ за путешествие. Доп. привилегии: валютные переводы, консьерж, бизнес-залы и др.

Реклама. АО «ОТП Банк» лиц. ЦБ РФ № 2766

Для получения такого туристического кэшбека необходимо в течение 5 месяцев после поездки тратить по карте Premium Light не менее 30 тысяч рублей в месяц. А также оформить в банке 2-й продукт — кредитную карту, кредит наличными, или держать на счетах не менее 500 тысяч рублей.

Что входит в самый дорогой премиум-пакет

Для сравнения посмотрим, что входит в самый дорогой премиальный пакет банковских услуг. Такой мы считаем программу Газпромбанка. Чтобы подключиться к его сервису, необходимо держать на счетах в организации не менее 1 миллиона рублей, и при этом тратить по картам банка не меньше 50 тысяч рублей в месяц.

Привилегированные клиенты этой организации могут выбрать одну из 2-х программ обслуживания.

При подключении к программе «Спорт» состоятельные клиенты получают абонемент в престижный фитнес-клуб, спортивную страховку, а также скидки на спорттовары от партнеров банка.

При подключении к программе «Комфортное путешествие» премиум-клиент получает бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов (от 2 до 8 посещений в месяц), бесплатное страхование в путешествиях по России и миру, бесплатный трансфер в аэропорты и ж/д вокзалы. Премиальные программы клиент банка может менять каждый месяц.

Клиенты Газпромбанка могут оформить карту UnionPay Diamond. Этот пластик даже в условиях санкций работает в 150 странах мира, в том числе в государствах ЕС. За покупки за границей по этой карточке банк начисляет кешбэк по ставке 1%.

За выпуск карты UnionPay Diamond Газпромбанк взимает комиссию 5000 рублей. Однако при заказе пластика в период с 1 апреля по 31 октября 2024 года эта сумма может быть возвращена. Для возврата комиссии необходимо первые 3 месяца совершать покупки на сумму не меньше 50 тысяч рублей в месяц либо поддерживать остаток не менее 50 тысяч рублей. Обслуживание данного пластика осуществляется бесплатно.

Премиальные клиенты банка могут выбрать одну из 4-программ лояльности:

  • «Умный кэшбэк» — 15% cashback в категории наибольших трат и 1% за прочие покупки;
  • «Понятный кэшбэк» — 1,5% за все расходы;
  • «Тревел» — до 5 миль за каждые потраченные 100 рублей и до 11 миль за покупки на сайте gpbtravel.ru.
  • «Аэрофлот Бонус» — до 5 миль за каждые потраченные 100 рублей (начисляются в программе лояльности Аэрофлота).

Максимально возможный размер кэшбэка (без подключения платной подписки «Привилегии») — 20 тысяч рублей либо 30 тысяч миль в месяц.

Премиум UnionPay Diamond

С доставкой
Газпромбанк
  • Стоимость обслуживания: 0 ₽, выпуск 5000 Р
  • Снятие средств: в банкоматах по всему миру
  • Cashback: до 15% в категориях, 1% за рубежом
  • Баллы: мили ГПБ-travel или Аэрофлот

⚡ 5000 за выпуск можно вернуть. Бесплатная страховка, привилегии в путешествиях, ГПБ-Консьерж и др.

Реклама. Банк ГПБ (АО) лиц. ЦБ РФ № 354

Привилегированные клиенты Газпромбанка получают персонального менеджера, выделенную телефонную линию и возможность обслуживаться в отдельных зонах офиса. Также им становится доступен консьерж-сервис.

В начало

Автор материала:
А. Смазнев

Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия со множеством дебетовых и кредитных карт, потребительских кредитов, счетов юрлица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере Финансовая грамотность: инструкции, правила и руководства к действию Акции по дебетовым картам

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.